ปี 2020 วาดภาพอนาคตที่น่าเศร้าสำหรับชาวรัสเซีย ตามการคาดการณ์ของศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจมหภาคและการพยากรณ์ระยะยาวภายในสิ้นเดือนเมษายนกองทัพของผู้ว่างงานรัสเซียสามารถเติมเต็มด้วยผู้มาใหม่ 10 ล้านคน
แต่ชาวรัสเซียจำนวนมากมีการจำนองและเงินกู้อื่น ๆ และธนาคารมักเตือนพวกเขาว่าสิ่งที่พวกเขาได้รับไปจะต้องได้รับคืน แต่จะชำระเงินกู้จากธนาคารได้อย่างไรหากไม่มีเงิน? และควรหลีกเลี่ยงการกระทำใดในกรณีนี้? เราจะตอบคำถามเหล่านี้ให้คุณโดยใช้คำแนะนำของทนายความผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและธนาคารเอง ท้ายที่สุดองค์กรการเงินและสินเชื่อมักให้ความสนใจมากที่สุดในความจริงที่ว่าลูกค้ายังคงชำระหนี้แม้ว่าจะไม่ได้ในทันที
10. ไม่จำเป็นต้องกู้เงินจากธนาคารอื่นเพื่อชำระคืนเงินกู้ปัจจุบัน
สิ่งที่เลวร้ายที่สุดในวิกฤตคือการกู้ยืมเงินเพื่อพยายามชำระหนี้ปัจจุบัน นี่คือเส้นทางสู่หนี้โดยตรง และเมื่อคุณชำระหนี้ก้อนหนึ่งก้อนที่สองอาจมากขึ้น
วิธีดำเนินการเพื่อไม่ให้กู้เงินใหม่: คิดถึงการปรับโครงสร้างหนี้ (เราจะพูดถึงเรื่องนี้โดยละเอียดในบทความนี้) ติดตามการใช้จ่ายโดยใช้ซอฟต์แวร์การทำบัญชีที่บ้านหรืออื่น ๆ สิ่งนี้จะช่วยระบุค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นซึ่งสามารถลดลงได้
9. อย่าตกใจ
SMS จากธนาคารพร้อมการแจ้งเตือนหนี้การโทรด้วยการข่มขู่ศาล - ทั้งหมดนี้ไม่เป็นที่พอใจมาก แต่จำไว้ว่า: ร่างกายของคุณและครอบครัวของคุณปลอดภัยนักสะสมหรือบุคคลอื่นที่ดำเนินการในนามของเจ้าหนี้ของคุณสามารถ "ทำลาย" ทางจิตใจได้ แต่ไม่ใช่ทางร่างกาย กิจกรรมของพวกเขาอยู่ภายใต้การควบคุมโดย Art 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางเลขที่ 230-FZ
จะทำอย่างไรถ้านักสะสมเอาชนะ:
- เพื่อไม่ให้คุณถูกโทรศัพท์รบกวนให้เปลี่ยนซิมการ์ด (ขอแนะนำให้ทำเช่นเดียวกันกับสมาชิกในครอบครัวของคุณ)
- หากหนี้ของคุณมีอายุมากกว่า 4 เดือนให้เขียนคำแถลงปฏิเสธที่จะโต้ตอบกับบุคคลที่สาม (ผู้รวบรวม)
- หากภัยคุกคามมาจากนักสะสมให้บันทึกไว้ในเครื่องอัดเสียงหรือโทรศัพท์และติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย
8. ไปที่ธนาคารที่คุณได้รับเงินกู้
การซ่อนตัวจากธนาคารจนกว่าคดีของคุณจะขึ้นสู่ศาลไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาที่ดีที่สุดสำหรับปัญหาเงินกู้ที่ค้างชำระ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าการจำนอง "แขวน" กับคุณ ครอบครัวจะอยู่ที่ไหนถ้าบ้านจำนองถูกยึด?
ธนาคารไม่สนใจที่จะรับรู้ว่าหนี้ของคุณสิ้นหวังและคุณเป็นผู้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือ เขาต้องการคืนเงินคุณพร้อมที่จะให้ แต่ไม่ใช่ตอนนี้ ดังนั้นให้นั่งลงที่โต๊ะเจรจาและหาทางประนีประนอม
สิ่งที่สามารถทำได้: ตกลงกับธนาคารในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้บริการสินเชื่อ
7. ตกลงเกี่ยวกับกำหนดการชำระเงินใหม่
วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนจะชำระหนี้ให้หมดภายใน 3-5 เดือนข้างหน้า
โทรหาคอลเซ็นเตอร์ของธนาคารและอธิบายสาเหตุของความล่าช้าในการชำระเงินกู้ ขอให้ธนาคารเลื่อนวันจ่ายเงินไปเป็นวันเดือนปีที่คุณจะมีเงินแน่นอน (ผลประโยชน์จะมารับเงินเดือน ฯลฯ )
ทำไมวิธีนี้ไม่เหมาะสำหรับทุกคน: ตัวเลือกในการเลื่อนวันชำระเงินไม่สามารถใช้ได้ในทุกธนาคาร
6. ตกลงเกี่ยวกับการเลื่อนการชำระเงินกู้เต็มจำนวน
หากไม่มีเงิน แต่จะปรากฏในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าให้ลองตกลงกับธนาคารเกี่ยวกับการเลื่อนการชำระเงินกู้เต็มจำนวนสำหรับช่วงเวลานี้ เพียงแค่อธิบายว่าคุณจะได้รับเงินจากที่ใด
สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณา: ระยะเวลาเงินกู้จะเพิ่มขึ้นและธนาคารจะกระจายดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับการชำระเงินส่วนที่เหลืออย่างเท่าเทียมกัน
5. ขอให้ธนาคารปรับโครงสร้างหนี้
การปรับโครงสร้างหนี้เป็นการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของเงินกู้ ตัวอย่างเช่นคุณกู้เงิน 200,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 2 ปีโดยมีอัตราดอกเบี้ย 10% และทุกเดือนพวกเขาต้องจ่ายเงินให้ธนาคาร 9,229 รูเบิล
แต่ในกรณีของการปรับโครงสร้างหนี้ธนาคารสามารถขยายระยะเวลาการปล่อยกู้ได้เช่นสูงสุด 3 ปีในขณะที่ยอดชำระต่อเดือนจะลดลง หรือคุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า นี่เป็นวิธีที่ดีหากคุณยังไม่ได้เป็นลูกหนี้กับธนาคาร
วิธีปรับโครงสร้างหนี้ธนาคาร: ขอให้ธนาคารเปลี่ยนวันที่ครบกำหนดหรือกำหนดเวลา อย่าพยายามยืดกำหนดการชำระเงินมากเกินไปธนาคารแทบจะไม่ยินยอมที่จะรอ 3 ปีหรือมากกว่านั้นสำหรับการคืนเงินกู้ผู้บริโภคจำนวน 50,000 รูเบิล
4. รวบรวมเอกสารทั้งหมดที่สามารถช่วยปรับโครงสร้างหนี้
ธนาคารอาจยินดีที่จะพบคุณกลางคันมากขึ้นหากคุณพิสูจน์ด้วยเอกสารว่าทำไมตอนนี้คุณไม่สามารถจ่ายค่าจำนองหรือเงินกู้อื่น ๆ ได้ เอกสารที่ยืนยันเหตุผลวัตถุประสงค์ของการขาดเงินของคุณ ได้แก่ :
- สูติบัตรของเด็ก
- ใบรับรองการเสียชีวิตของผู้กู้ร่วมในการกู้ยืม
- สารสกัดจากบัตรแพทย์และใบเสร็จรับเงินจากสถาบันทางการแพทย์หากความล่าช้าในการกู้ยืมของคุณเกี่ยวข้องกับการนอนโรงพยาบาลของคุณ
- คำสั่งลดสำเนาสมุดงาน
- ใบรับรอง 2-NDFL;
- ใบรับรองความพิการ
- สำเนาโปรโตคอลเกี่ยวกับความผิดทางปกครองหากคุณประสบอุบัติเหตุและสูญเสียยานพาหนะที่เป็นแหล่งรายได้
นี่ไม่ใช่รายการที่สมบูรณ์ แต่เราหวังว่าจะให้แนวคิดว่าคุณต้องรวบรวมใบรับรองใด ๆ ที่สามารถยืนยันได้ว่าคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้โดยไม่ใช่ความผิดของคุณเอง
3. จัดวันหยุดเงินกู้
การพักชำระสินเชื่อเป็นช่วงเวลาที่ลูกหนี้ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้น โดยปกติแล้ววันหยุดพักผ่อนดังกล่าวจะใช้เวลาไม่เกิน 12 เดือน และเมื่อสิ้นสุดจำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือนจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากหนี้เงินกู้ไม่ได้ไปไหน
เราแนะนำ: พยายามเจรจาไม่เพียง แต่การพักเงินกู้ แต่ยังขยายระยะเวลาเงินกู้ด้วย ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องจ่ายเพิ่มขึ้นอย่างมากในแต่ละเดือนหลังจากการเลื่อนการกู้ยืมสิ้นสุดลง
2. ติดต่อผู้ตรวจการแผ่นดิน
หน้าที่ของผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินคือทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างบุคคลและสถาบันการเงินช่วยกันไม่ให้คดีขึ้นสู่ศาล บริการของเขาฟรี แต่มีเงื่อนไขหลายประการที่คุณสามารถติดต่อเขาเพื่อขอความช่วยเหลือ:
- ปัญหาที่คุณสมัครกับผู้ตรวจการแผ่นดินเกิดขึ้นเมื่อไม่เกิน 3 ปีที่แล้ว
- หนี้ของคุณต่อธนาคารไม่เกิน 500,000 รูเบิล
- ธนาคารที่คุณใช้เงินกู้โดยสมัครใจตกลงที่จะยุติข้อพิพาทกับผู้ตรวจการแผ่นดิน คุณสามารถดูรายชื่อธนาคารดังกล่าวได้จากเว็บไซต์ Bank of Russia สำคัญ: ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2021 ธนาคารจะต้องร่วมมือกับคณะกรรมาธิการการเงิน
ผู้ตรวจการแผ่นดินจะไม่ชำระหนี้ของคุณให้กับธนาคารเขาสามารถช่วยคุณปรับโครงสร้างได้รับการเลื่อนการชำระเงินหรือหาแนวทางอื่นที่เหมาะสมกับคุณและธนาคาร
1. ประกาศตัวเองว่าล้มละลาย
ก่อนที่คุณจะถอนหายใจอย่างมีความสุข:“ นั่นคือสิ่งที่ฉันต้องเริ่มด้วย” โปรดทราบว่าไม่มีทางเลือกในการประกาศล้มละลายและไม่ต้องจ่ายเงินกู้
- การล้มละลายทางการเงินหมายความว่าบุคคลไม่สามารถปฏิบัติตามภาระหนี้ที่มีต่อธนาคารและบุคคลภายนอกได้
- ธนาคารจะทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้? เขาจะขึ้นศาลโดยพิจารณาจากผลของแผนการชำระหนี้ที่จะร่างขึ้น อาจเป็นไปได้ว่าหนี้ส่วนหนึ่งจะได้รับการชำระผ่านการยึดทรัพย์สิน ของใช้ส่วนตัวเครื่องใช้ในครัวเรือนเครื่องใช้ไฟฟ้าที่อยู่อาศัย (หากไม่ใช่เพียงแห่งเดียวหรือเป็นที่จำนำของธนาคาร) - ทุกอย่างจะอยู่ภายใต้ค้อนสำหรับหนี้
- ในขณะเดียวกันลูกหนี้อาจได้รับการยกเว้นไม่ต้องจ่ายค่าปรับและค่าปรับ แต่ในขณะเดียวกันเขาก็ถูกขึ้นบัญชีดำและไม่น่าจะได้รับเงินกู้เป็นจำนวนมาก และแม้กระทั่งการรับบัตรเดบิตอาจเป็นเรื่องยาก
เงื่อนไขในการประกาศล้มละลาย: จำนวนหนี้อยู่ที่ 500,000 รูเบิลระยะเวลาของหนี้อย่างน้อย 90 วัน
ประโยชน์ของสถานะล้มละลาย:
- คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินกู้ตามกฎหมายอีกต่อไป (ยกเว้นภาษีค่าธรรมเนียมค่าปรับ)
- ไม่มีการเรียกเก็บค่าปรับและดอกเบี้ยจากหนี้สิน
- หลังจากการขายทรัพย์สินของลูกหนี้แล้วธนาคารไม่มีสิทธิเรียกร้องทรัพย์สินอีกต่อไป
ข้อเสียของสถานะล้มละลาย:
- ภายใน 5 ปีคุณจะไม่สามารถประกาศตัวเองว่าล้มละลายได้อีกและคุณต้องแจ้งธนาคารที่คุณต้องการกู้เงินที่คุณผ่านกระบวนการล้มละลาย
- ในระหว่างการพิจารณาคดีคุณไม่สามารถซื้อและขายทรัพย์สินโอนเป็นจำนำจัดการเงินในบัญชีธนาคารของคุณหรือเดินทางไปต่างประเทศเว้นแต่จะได้รับอนุญาตจากศาล
- เป็นเวลา 3 ปีหลังจากขั้นตอนการล้มละลายคุณไม่สามารถดำรงตำแหน่งใด ๆ ในหน่วยงานจัดการของนิติบุคคลได้
เราหวังว่าหนึ่งในเคล็ดลับในการชำระหนี้ให้กับธนาคารหากไม่มีเงินจะเป็นประโยชน์กับคุณ มีสุขภาพดีและมีความมั่นคงทางการเงิน!