2018. године Руси ће се суочити са још једном пензијском реформом. Од чега се тачно састоји, још увек није познато, али, према речима министра финансија Русије, акумулативни систем од пре три године коначно је постао ствар прошлости. А нови систем би требало да подстакне раднике који „желе да имају пристојну пензију“ да уложе овај новац. Али где тачно?
Ажурирали смо рејтинг НПФ Русије за 2019 према Централној банци Руске Федерације и Екперт РА.
Избор није лак и захтева одређено знање из финансијске области, којим се просечан Рус тешко може похвалити. И ту оцене долазе у помоћ. Два су најмеродавнија, јер рејтинг агенције и Централна банка различито процењују пензијске фондове. И ако је за „Екперт РА“ профитабилност уштеде важнија, онда Централна банка Руске Федерације обраћа више пажње на обим сопствених средстава организације.
Оцена профитабилности НПФ 2018
Подаци се заснивају на званичним извештајима НПФ-а за прошлу годину, објављеним на веб локацији Централне банке.
Назив НПФ | Профитабилност (%) | Актива фонда (хиљаде рубаља) | Капитал (хиљаде рубаља) |
---|---|---|---|
ЈСЦ "НПФ" Гефест " | 14.21 | 3555809 | 479423 |
ЈСЦ "НПФ" Алмазнаја Осен " | 11.94 | 20782266 | 2312530 |
ЈСЦ "Национални недржавни пензијски фонд" | 11.83 | 34532078 | 6347927 |
ЈСЦ НПФ "Роствертол" | 11.36 | 2242794 | 339282 |
ЈСЦ НПФ "УММЦ-Перспектива" | 11.28 | 10784141 | 1780609 |
ЈСЦ "НПФ" Прва индустријска алијанса " | 11.17 | 6415428 | 1025865 |
ЈСЦ Интеррегионални НПФ "БОЛСХОИ" | 11.05 | 38608496 | 3857049 |
ЈСЦ "НПФ" одбрамбени индустријски фонд назван по В.В. Ливанов " | 10.59 | 7259206 | 629070 |
НПФ Атомфонд а.д. | 10.46 | 6649138 | 733123 |
НПФ Сбербанк а.д. | 10.34 | 495504753 | 42571800 |
НПФ ВТБ Пензиони фонд АД | 10.32 | 147361956 | 14491412 |
ЈСЦ "НПФ одбрамбеног индустријског комплекса" | 10.19 | 2014175 | 454102 |
НПФ Согласие а.д. | 10.17 | 76977417 | 7163982 |
НПФ Волга-Цапитал ЈСЦ | 9.96 | 5956636 | 566042 |
ЈСЦ "Недржавни пензијски фонд" Транснефт " | 9.86 | 93622050 | 15393229 |
ЈСЦ НПФ "Савез" | 9.76 | 4451607 | 398686 |
НПФ Сургутнефтегас а.д. | 9.71 | 34042223 | 12606389 |
Отворите АД "Интеррегионал НПФ" АКВИЛОН " | 9.67 | 2087633 | 422892 |
ЈСЦ "Ханти-Манси недржавни пензиони фонд" | 9.58 | 30357249 | 3093688 |
ЈСЦ НПФ "Владимир" | 9.55 | 5698605 | 954987 |
НПФ "Профессионал" (Акционарско друштво) | 9.44 | 5833710 | 1902544 |
Затворено ЈСЦ "Оренбург НПФ" Доверие " | 9.4 | 6216268 | 674591 |
НПФ Магнит а.д. | 9.37 | 13494042 | 1355011 |
ЈСЦ "НПФ" Социјум " | 9.23 | 17462811 | 1627054 |
НПФ НЕФТЕГАРАНТ а.д. | 9.13 | 7566388 | 970788 |
ЈСЦ "НПФ" Образовање " | 7.88 | 6241536 | 702176 |
НПФ АВТОВАЗ а.д. | 7.87 | 2563059 | 388649 |
ЈСЦ "НПФ" ФЕДЕРАЦИЈА " | 7.78 | 1947554 | 269382 |
ЈСЦ "НПФ ГАЗФОНД пензијска штедња" | 7.7 | 474762607 | 40095324 |
ЈСЦ "НПФ" Стројкомплекс " | 6.45 | 4392338 | 863533 |
НПФ Телеком-Сојуз а.д. | 6.32 | 33788775 | 11086473 |
НПФ Друштвени развој а.д. | 5.38 | 10437860 | 1023338 |
ЈСЦ "НПФ" САФМАР " | 2.49 | 204540936 | 9796565 |
НПФ Доверие а.д. | 2.26 | 101134283 | 3673342 |
Непрофитна организација "НПФ" ЛУКОИЛ-ГАРАНТ " | 0 | 27407873 | 0 |
НПФ "СУРГУТНЕФТЕГАЗ" | 0 | 18228040 | 0 |
НПФ радника индустрије угља | 0 | 828425 | 0 |
ЈСЦ НПФ "Недржавни штедни пензијски фонд" | 0 | 203079 | 192710 |
НПФ "Моспромстрој-фонд" | 0 | 1041394 | 0 |
Регионални НПФ „Сибирска штедња“ (акционарско друштво) | 0 | 217321 | 170006 |
НПФ "Пензиони фонд" Ингосстракх " | 0 | 152751 | 0 |
ЈСЦ "НПФ" Санкт Петербург " | 0 | 1407473 | 233617 |
ЈСЦ "НПФ" Социјални свет " | 0 | 244990 | 195461 |
ЈСЦ "Интеррегионални недржавни пензијски фонд" | 0 | 257785 | 187446 |
НПФ АПК-фонд АД | 0 | 283105 | 156572 |
НПФ "Вибор" | 0 | 141955 | 0 |
Непрофитна организација "НПФ" Авиаполис " | 0 | 1462867 | 0 |
Непрофитна организација НПФ "Атомгарант" | 0 | 11012594 | 0 |
НПФ "Царство" | 0 | 291728 | 0 |
НПФ "ТРАДИТСИИА" | 0 | 291840 | 0 |
НПФ "Губернскии" ДД | 0 | 246249 | 205971 |
Непрофитна организација "НПФ" БЛАГОСОСТОИАНИЕ " | 0 | 371711888 | 0 |
НПФ Пензион-Инвест а.д. | 0 | 393945 | 195463 |
НПФ "ГАЗФОНД" | 0 | 420929179 | 0 |
НПФ "Подршка" | 0 | 786921 | 0 |
НПФ "Титан" | 0 | 343646 | 0 |
НПФ Тоглиатти "Муниципал" | 0 | 206211 | 0 |
НПФ "НЕФТЕГАРАНТ" | 0 | 55326197 | 0 |
НПФ Внесхецономфонд а.д. | 0 | 3856697 | 745452 |
ЈСЦ "НПФ" ВНИИЕФ-ГАРАНТ " | 0 | 3654632 | 669841 |
НПФ "Корабел" | 0 | 614803 | 0 |
НПФ "БЛАГОСОСТОИАНИИЕ ЕМЕНСИ" | 0 | 14485878 | 0 |
НПФ „Газпромбанк-Фонд“ | 0 | 9660985 | 0 |
ЈСЦ НПФ Ингосстракх-Пензија | 0 | 764778 | 490862 |
ЈСЦ "НПФ" БУДУЋНОСТ " | -0.18 | 296364239 | 1224261 |
ЈСЦ "НПФ електропривреде" | -1.48 | 130942929 | -1960003 |
Отворите ЈСЦ "НПФ" РГС " | -2.09 | 183017714 | 3132341 |
НПФ ЛУКОИЛ-ГАРАНТ а.д. | -2.41 | 276792343 | 1170075 |
5. "УММЦ-перспектива"
Прва у топ 5 најпрофитабилнијих јавних фондова је УММЦ-Перспектива, недржавни пензиони фонд који су пре више од десет година основала велика металуршка предузећа на Уралу. Као што се може претпоставити, главни број његових клијената били су радници управо ове металуршке индустрије, углавном живећи у „главном граду Урала“ - Јекатеринбургу.
Од 2006. године, када је УММЦ-Перспектива почела да делује у области обавезног пензијског осигурања, биле су богате године (на пример 2009. када је компанија показала импресивну профитабилност од 47,40%), а било је и „гладних“ година (као у 2008, завршено са нултим приносом).
Од септембра 2017. године, Перспектива је показала повраћај од 11,2%.
4. "Роствертол"
НПФ „Роствертол“ је основан 1994. године као помоћ пензионисаним запосленима у истоименом акционарском друштву - једном од највећих предузећа за производњу авиона у Руској Федерацији.
У 2015. години НПФ је прошао кроз реорганизацију и ушао на отворено тржиште пензија. Током протекле деценије, фонд је показао стабилне резултате; 2017. годину завршио је са цифром од 11,3%.
Недостатак овог НПФ-а је прилично уска географија пружања услуга - само за становништво Ростова на Дону. То не дозвољава једном од најпрофитабилнијих пензијских фондова у Русији да се у потпуности такмичи са другим НПФ-има који имају филијале широм Русије.
3. „Национални недржавни пензијски фонд“
Попут Роствертола, Национални недржавни пензијски фонд замисао је једне организације, овог пута нафтне и гасне. Почетна сврха оснивања НППФ била је исплата пензија запосленима у компанији Татнефт. 1998. године нафтни и гасни радници који су достигли старосну границу за пензију примали су прве пензије од ПНПФ-а, а шест година касније организација је ушла на тржиште пензијског осигурања.
Тренутно су клијенти ННПФ пола милиона људи. ПНПФ више воли да ради углавном са корпоративним клијентима. У 2017. години ова организација је показала повраћај од 11,83%.
2. „Недржавни пензијски фонд„ Дијамантска јесен “
Назив „Дијамантска јесен“ није само крилатица. У почетку је пензиони фонд био намењен искључиво корпоративној употреби запослених у холдингу Алроса, групи компанија које претражују (и проналазе) дијаманте на јакутском тлу у индустријским размерама. Запослени у НПФ поносни су што су чак и у тешким условима кризе 1998. и 2008. године пензије исплаћивали у потпуности и без одлагања.
Профитабилност фонда је висока - 11,94%, и ако су раније људи који су живели на територији Алросе могли да користе његове услуге, сада је Алмазнаиа Осен отворио филијале у Москви и Орелу.
1. "Недржавни пензијски фонд" Гефест "
Ако претходни учесници топ-10 НПФ Русије по профитабилности нису прешли ниво од 12%, онда их је Гефест претекао све. За истекло 2017. год принос је био 14,21%! „Гефест“ је један од најстаријих приватних пензијских фондова у земљи; основали су га 1993. године Централни савет синдиката радника рударске и металуршке индустрије и Комитет РФ за металургију.
А пре две године „Гефест“ је прошао кроз још једну реорганизацију - сада је то акционарско друштво и, према томе, његове услуге су доступне не само рударима, већ и свима. Филијале и канцеларије најпрофитабилнијег недржавног пензијског фонда 2018. године послују у 9 насеља Руске Федерације.
Оцена поузданости НПФ 2018
Ове табеле су засноване на информацијама објављеним на званичној веб локацији Екперт РА.
Име | Оцена поузданости | Прогноза |
---|---|---|
НПФ Сбербанк | руААА | Стабилно |
НПФ ГАЗФОНД пензијска штедња | руААА | Стабилно |
ГАЗФОНД | руААА | Стабилно |
НПФ БЛАГОСОСТОИАНИИЕ | руААА | Стабилно |
НПФ ВТБ пензиони фонд | руААА | Стабилно |
НПФ "БЛАГОСОСТОИАНИИЕ ЕМЕНСИ" | руААА | Стабилно |
ГАРАНТ ЗА УЉЕ | руААА | Стабилно |
НПФ НЕФТЕГАРАНТ а.д. | руАА + | Стабилно |
Дијамантска јесен | руАА | Стабилно |
НПФ "Савез" | руАА | Стабилно |
Атомгарант | руАА | Стабилно |
Национални НПФ | руАА | Стабилно |
НПФ Сургутнефтегас а.д. | руАА | Стабилно |
ВЕЛИКИ | руАА- | Позитивно |
НПФ "Социјум" | руАА- | Стабилно |
НПФ Согласие-ОПС а.д. | руА + | Стабилно |
НПФ „Прва индустријска алијанса“ | руА | Стабилно |
Владимире | руА- | Стабилно |
Ханти-Манси НПФ | руА- | Стабилно |
НПФ РГС | руБББ + | Стабилно |
5. НПФ "ВТБ пензиони фонд"
Пет најпоузданијих пензијских фондова у Русији отворила је организација у власништву велике и утицајне групе ВТБ. Иста група такође поседује један од најпоузданије банке у Русији у 2018. години.
НПФ „ВТБ Пензијски фонд“, као и други учесници у рејтингу, има највиши рејтинг руААА, што, према састављачима рејтинга, стручњацима агенције „Екперт РА“, гарантује максималну финансијску стабилност, поузданост и кредитну способност.
4. НПФ "Благосостоиание"
Пензијски фонд са тако пријатним именом створен је средином 90-их под покровитељством Руских железница. Током двадесет година које су прошле од њеног оснивања, број људи који су се пријавили за „социјалну помоћ“ достигао је 1,2 милиона.
Иначе, 2014. године „благостање“ се „удвостручило“ - од њега је издвојено засебно правно лице НПФ „Будућност“. Од тада „Благосостоиание“ има посла само са својим клијентима - запосленима у Руским железницама, али „Будућност“ је отворена за све.
3. "Газфонд"
Ситуација са „Газфондом“ није одмах јасна. У почетку је постојао само НПФ Газфонд, који грађанима Руске Федерације пружа пензије и пензијско осигурање.
НПФ се развијао стабилно и брзо - до 2009. године био је испред свих осталих недржавних пензијских фондова по броју имовине. Фонд је имао непрофитни статус, али је због пооштравања законодавства и повећаних захтева за транспарентношћу фондова одлучено да се реорганизује.
Из Газфонда је издвојено ново правно лице - Газфонд Пензијска штедња, која је заузела друго место у рејтингу најпоузданијих НПФ у Русији у 2018. години. А „стари“ Газфонд је и даље непрофитан и бави се искључиво корпоративним пензијама.
2. НПФ "Газфонд пензијска штедња"
Разлог великог обима имовине „Фонда пензијске штедње“ је реорганизација „Газфонда“ извршена 2016. године, услед чега је неколико НПФ спојено у новоформирани фонд.
Након спајања, број клијената Газфонд пензијске штедње премашио је шест милиона, а обим резерви - 16 милијарди рубаља. Клијенти фонда могу бити и организације и појединци; међутим, филијале фонда углавном се налазе у Москви и Санкт Петербургу.
1. НПФ "Сбербанк"
Како Сбербанк предводи листу банака по броју клијената, тако НПФ "Сбербанк" заузима прво место у рејтингу поузданости... Подржава га и дуг период постојања на тржишту, број клијената који прелази 6,8 милиона људи и обим имовине (у првом кварталу 2017. премашио је 435,2 милијарде рубаља).
И крајем 2017. године НПФ „Сбербанк“ се такође проширио - стекао је НПФ „ВНИИЕФ-Гарант“.
Према рецензијама купаца, НПФ Сбербанк има пуно предности. Ту спадају огроман број филијала широм Русије, брзо закључивање споразума, поузданост, висок приход и лични онлајн налог. Међутим, недостатака има довољно, а већина прегледа главни разлог назива лош квалитет услуге. Поред тога, новац не долази увек на рачуне клијената на време.