V roku 2018 bude Rusov čakať ďalšia dôchodková reforma. Z čoho presne sa skladá, stále nie je známe, podľa ruského ministra financií sa však akumulačný systém spred troch rokov stal konečne minulosťou. Nový systém by mal stimulovať pracovníkov, ktorí „chcú mať slušný dôchodok“, aby tieto peniaze investovali. Ale kde presne?
Aktualizovali sme rating FNM Ruska na rok 2019 podľa Centrálnej banky Ruskej federácie a experta RA.
Výber nie je ľahký a vyžaduje si určité znalosti vo finančnej oblasti, ktorými sa bežný Rus ťažko môže pochváliť. A tu prichádza na rad hodnotenie. Existujú dve najautoritatívnejšie, pretože ratingové agentúry a centrálna banka hodnotia dôchodkové fondy odlišne. A ak je pre Expert RA ziskovosť úspor dôležitejšia, potom Centrálna banka Ruskej federácie venuje väčšiu pozornosť výške vlastných zdrojov organizácie.
Hodnotenie ziskovosti FNM 2018
Údaje vychádzajú z oficiálnych správ FNM za posledný rok zverejnených na webovej stránke centrálnej banky.
| Názov FNM | Ziskovosť (%) | Majetok fondu (tisíc rubľov) | Kapitál (tisíc rubľov) |
|---|---|---|---|
| JSC „FNM“ Gefest | 14.21 | 3555809 | 479423 |
| JSC "FNM" Almaznaya Osen " | 11.94 | 20782266 | 2312530 |
| JSC „Národný neštátny dôchodkový fond“ | 11.83 | 34532078 | 6347927 |
| FNM JSC „Rostvertol“ | 11.36 | 2242794 | 339282 |
| JSC NPF „UMMC-Perspektiva“ | 11.28 | 10784141 | 1780609 |
| Prvá priemyselná aliancia JSC „FNM“ | 11.17 | 6415428 | 1025865 |
| JSC Medziregionálny FNM „BOLSHOY“ | 11.05 | 38608496 | 3857049 |
| Názov obranného priemyselného fondu JSC „FNM“ V.V. Livanov “ | 10.59 | 7259206 | 629070 |
| FNM Atomfond JSC | 10.46 | 6649138 | 733123 |
| FNM Sberbank JSC | 10.34 | 495504753 | 42571800 |
| FNM VTB dôchodkový fond JSC | 10.32 | 147361956 | 14491412 |
| JSC „FNM obranného priemyselného komplexu“ | 10.19 | 2014175 | 454102 |
| FNM Soglasie JSC | 10.17 | 76977417 | 7163982 |
| FNM Volga-Capital JSC | 9.96 | 5956636 | 566042 |
| JSC „Neštátny dôchodkový fond„ Transneft “ | 9.86 | 93622050 | 15393229 |
| „Aliancia“ JSC NPF | 9.76 | 4451607 | 398686 |
| FNM Surgutneftegas JSC | 9.71 | 34042223 | 12606389 |
| Otvorený JSC „Medziregionálny FNM“ AKVILON | 9.67 | 2087633 | 422892 |
| JSC „Neštátny dôchodkový fond Khanty-Mansi“ | 9.58 | 30357249 | 3093688 |
| FNM JSC "Vladimir" | 9.55 | 5698605 | 954987 |
| NPF „Professional“ (akciová spoločnosť) | 9.44 | 5833710 | 1902544 |
| Uzavretá spoločnosť JSC "Orenburg NPF" Doverie " | 9.4 | 6216268 | 674591 |
| NPF Magnit JSC | 9.37 | 13494042 | 1355011 |
| JSC „FNM“ Socium “ | 9.23 | 17462811 | 1627054 |
| NEFEGARANT FNM JSC | 9.13 | 7566388 | 970788 |
| Vzdelávanie JSC „FNM“ | 7.88 | 6241536 | 702176 |
| NPF AVTOVAZ as | 7.87 | 2563059 | 388649 |
| FEDERÁCIA JSC „FNM“ | 7.78 | 1947554 | 269382 |
| JSC „Dôchodkové sporenie NPF GAZFOND“ | 7.7 | 474762607 | 40095324 |
| JSC "FNM" Stroykompleks " | 6.45 | 4392338 | 863533 |
| Spoločnosť NPF Telecom-Sojuz JSC | 6.32 | 33788775 | 11086473 |
| Sociálny rozvoj FNM JSC | 5.38 | 10437860 | 1023338 |
| JSC „FNM“ SAFMAR “ | 2.49 | 204540936 | 9796565 |
| FNM Doverie JSC | 2.26 | 101134283 | 3673342 |
| Nezisková organizácia "FNM" LUKOIL-GARANT " | 0 | 27407873 | 0 |
| FNM „SURGUTNEFTEGAZ“ | 0 | 18228040 | 0 |
| FNM pracovníkov uhoľného priemyslu | 0 | 828425 | 0 |
| FNM JSC „Neštátny sporiaci dôchodkový fond“ | 0 | 203079 | 192710 |
| FNM „Fond Mospromstroy“ | 0 | 1041394 | 0 |
| Regionálny FNM „Sibírske úspory“ (akciová spoločnosť) | 0 | 217321 | 170006 |
| FNM „Dôchodkový fond“ Ingosstrach | 0 | 152751 | 0 |
| JSC „FNM“ Petrohrad | 0 | 1407473 | 233617 |
| Sociálny svet JSC „FNM“ | 0 | 244990 | 195461 |
| JSC „Medziregionálny neštátny dôchodkový fond“ | 0 | 257785 | 187446 |
| FNM APK-fond JSC | 0 | 283105 | 156572 |
| FNM "Vybor" | 0 | 141955 | 0 |
| Nezisková organizácia „FNM“ Aviapolis | 0 | 1462867 | 0 |
| Nezisková organizácia FNM „Atomgarant“ | 0 | 11012594 | 0 |
| FNM „Impérium“ | 0 | 291728 | 0 |
| FNM „TRADITSIYA“ | 0 | 291840 | 0 |
| FNM "Gubernskiy" JSC | 0 | 246249 | 205971 |
| Nezisková organizácia "NPF" BLAGOSOSTOYANIE " | 0 | 371711888 | 0 |
| FNM Pension-Invest JSC | 0 | 393945 | 195463 |
| FNM „GAZFOND“ | 0 | 420929179 | 0 |
| „Podpora“ FNM | 0 | 786921 | 0 |
| FNM „Titan“ | 0 | 343646 | 0 |
| FNM Togliatti "Mestské" | 0 | 206211 | 0 |
| FNM „NEFTEGARANT“ | 0 | 55326197 | 0 |
| FNM Vnesheconomfond JSC | 0 | 3856697 | 745452 |
| JSC "NPF" VNIIEF-GARANT " | 0 | 3654632 | 669841 |
| FNM „Korabel“ | 0 | 614803 | 0 |
| NPF „BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY“ | 0 | 14485878 | 0 |
| FNM „Fond Gazprombank“ | 0 | 9660985 | 0 |
| JSC NPF Ingosstrach-penzión | 0 | 764778 | 490862 |
| JSC „FNM“ BUDÚCNOSŤ | -0.18 | 296364239 | 1224261 |
| JSC „FNM elektroenergetiky“ | -1.48 | 130942929 | -1960003 |
| Otvorte JSC "NPF" RGS " | -2.09 | 183017714 | 3132341 |
| FNM LUKOIL-GARANT JSC | -2.41 | 276792343 | 1170075 |
5. „Perspektíva UMMC“
Prvým z 5 najvýnosnejších PF je UMMC-Perspektiva, neštátny dôchodkový fond, ktorý pred viac ako desiatimi rokmi založili veľké hutnícke podniky na Urale. Ako sa dá predpokladať, prevažnú časť jeho klientov tvorili pracovníci tohto veľmi metalurgického priemyslu, ktorí prevažne žili v „hlavnom meste Uralu“ - Jekaterinburgu.
Od roku 2006, keď spoločnosť UMMC-Perspektíva začala pôsobiť v oblasti povinného dôchodkového poistenia, prebehli bohaté roky (napríklad rok 2009, keď spoločnosť vykázala pôsobivú ziskovosť 47,40%) a „hladné“ roky (ako v r. 2008 s nulovým výnosom).
K septembru 2017 vykázala Perspektíva výnos 11,2%.
4. „Rostvertol“
FNM Rostvertol bola založená v roku 1994 s cieľom pomôcť zamestnancom v dôchodku akciovej spoločnosti s rovnakým menom, ktorá je jedným z najväčších podnikov na výrobu lietadiel v Ruskej federácii.
V roku 2015 prešiel FNM reorganizáciou a vstúpil na otvorený dôchodkový trh. Za posledné desaťročie fond preukázal stabilnú výkonnosť; Rok 2017 skončil s číslom 11,3%.
Nevýhodou tohto FNM je dosť úzka geografia poskytovania služieb - iba pre obyvateľov Rostova na Done. To neumožňuje jednému z najziskovejších dôchodkových fondov v Rusku plne konkurovať iným FNM, ktoré majú pobočky po celom Rusku.
3. „Národný neštátny dôchodkový fond“
Národný neštátny dôchodkový fond je rovnako ako Rostvertol duchovným dieťaťom jednej organizácie, tentokrát ropnej a plynárenskej. Pôvodným účelom založenia NPPF bolo vyplácanie dôchodkov zamestnancom spoločnosti Tatneft. V roku 1998 dostali pracovníci nafty a plynu, ktorí dosiahli dôchodkový vek, prvé dôchodky z PNPF a o šesť rokov neskôr organizácia vstúpila na trh dôchodkového poistenia.
Momentálne je klientmi NNPF pol milióna ľudí. NPPF uprednostňuje spoluprácu predovšetkým s firemnými klientmi. V roku 2017 vykázala táto organizácia výnos 11,83%.
2. „Neštátny dôchodkový fond„ Diamantová jeseň “
Názov „Diamantová jeseň“ nie je len heslom. Dôchodkový fond bol pôvodne určený výhradne na firemné použitie zamestnancami holdingu Alrosa, skupiny spoločností, ktoré v priemysle hľadajú (a nachádzajú) diamanty v jakutskej pôde. Zamestnanci FNM sú hrdí na to, že aj v zložitých podmienkach kríz z rokov 1998 a 2008 vyplácali dôchodky v plnej výške a bez oneskorenia.
Ziskovosť fondu je vysoká - 11,94%, a pokiaľ mohli jeho služby využívať skôr ľudia žijúci na území Alrosy, teraz Almaznaya Osen otvorila pobočky v Moskve a Orel.
1. „Neštátny dôchodkový fond„ Gefest “
Ak predchádzajúci účastníci top 10 ruských FNM z hľadiska ziskovosti nepresiahli úroveň 12%, potom ich všetky predbehol Gefest. Pre vypršaný rok 2017 to výťažok bol 14,21%! Gefest je jednou z najstarších FNM v krajine; bola založená v roku 1993 Ústrednou radou odborových zväzov pracovníkov banského a metalurgického priemyslu a Výborom RF pre metalurgiu.
A pred dvoma rokmi prešiel „Gefest“ ďalšou reorganizáciou - teraz je akciovou spoločnosťou, a preto sú jej služby dostupné nielen baníkom, ale aj všetkým. Pobočky a kancelárie najziskovejšieho neštátneho dôchodkového fondu roku 2018 pôsobia v 9 osadách Ruskej federácie.
Hodnotenie spoľahlivosti FNM 2018
Tieto tabuľky vychádzajú z informácií zverejnených na oficiálnych webových stránkach Expert RA.
| názov | Hodnotenie spoľahlivosti | Predpoveď |
|---|---|---|
| FNM Sberbank | ruAAA | Stabilný |
| Dôchodkové sporenie NPF GAZFOND | ruAAA | Stabilný |
| GAZFOND | ruAAA | Stabilný |
| NPF BLAGOSOSTOYANIYE | ruAAA | Stabilný |
| Dôchodkový fond VFB FNM | ruAAA | Stabilný |
| NPF „BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY“ | ruAAA | Stabilný |
| OLEJOVÝ GARANT | ruAAA | Stabilný |
| NEFEGARANT FNM JSC | ruAA + | Stabilný |
| Diamantová jeseň | ruAA | Stabilný |
| „Aliancia“ FNM | ruAA | Stabilný |
| Atomgarant | ruAA | Stabilný |
| Národný FNM | ruAA | Stabilný |
| FNM Surgutneftegas JSC | ruAA | Stabilný |
| VEĽKÝ | ruAA- | Pozitívne |
| FNM „Socium“ | ruAA- | Stabilný |
| FNM Soglasie-OPS JSC | ruA + | Stabilný |
| FNM „Prvá priemyselná aliancia“ | ruA | Stabilný |
| Vladimír | ruA- | Stabilný |
| FN Khanty-Mansi | ruA- | Stabilný |
| NPF RGS | ruBBB + | Stabilný |
5. FNM „VTB dôchodkový fond“
Päť najspoľahlivejších penzijných fondov v Rusku otvára organizácia vlastnená veľkou a vplyvnou skupinou VTB. Rovnaká skupina tiež vlastní jednu z najspoľahlivejšie banky v Rusku v roku 2018.
FNM „VTB dôchodkový fond“ má rovnako ako ostatní účastníci ratingu najvyššie hodnotenie ruAAA, čo podľa zostavovateľov ratingu, odborníkov agentúry „Expert RA“, zaručuje maximálnu finančnú stabilitu, spoľahlivosť a dôveryhodnosť.
4. FNM „Blagosostoyanie“
Dôchodkový fond s takýmto príjemným názvom vznikol v polovici 90. rokov pod záštitou Ruských železníc. Za dvadsať rokov, ktoré uplynuli od jeho založenia, dosiahol počet ľudí, ktorí sa prihlásili na sociálnu starostlivosť, 1,2 milióna.
Mimochodom, v roku 2014 sa „blahobyt“ „zdvojnásobil“ - oddelila sa od neho samostatná právnická osoba FNM „Budúcnosť“. Odvtedy sa program „Blagosostoyanie“ zaoberal iba svojimi klientmi - zamestnancami Ruských železníc, ale program „Future“ je otvorený pre všetkých.
3. „Gazfond“
Situácia s „Gazfondom“ nie je okamžite jasná. Spočiatku existoval len FNM Gazfond, ktorý poskytuje občanom Ruskej federácie dôchodky aj dôchodkové poistenie.
FNM sa vyvíjal stabilne a rýchlo - do roku 2009 bol počtom aktív pred ostatnými neštátnymi dôchodkovými fondmi. Fond nemal štatút neziskovky, avšak kvôli sprísneniu legislatívy a zvýšeným požiadavkám na transparentnosť fondov bolo rozhodnuté o jeho reorganizácii.
Od spoločnosti Gazfond bol oddelený nový právny subjekt - Gazfond Pension Savings, ktorý sa v roku 2018 umiestnil na druhom mieste v hodnotení najspoľahlivejších FNM v Rusku. A „starý“ Gazfond je stále neziskový a zaoberá sa výlučne podnikovými dôchodkami.
2. FNM „Dôchodkové sporenie Gazfond“
Dôvodom veľkého objemu aktív „Fondu dôchodkového sporenia“ je reorganizácia spoločnosti „Gazfond“ uskutočnená v roku 2016, v dôsledku ktorej sa niekoľko FNM zlúčilo do novovytvoreného fondu.
Po fúzii počet klientov Gazfond Pension Savings presiahol šesť miliónov ľudí a objem rezerv - 16 miliárd rubľov. Klientmi fondu môžu byť organizácie aj jednotlivci; pobočky fondu sa však nachádzajú hlavne v Moskve a Petrohrade.
1. FNM „Sberbank“
Keďže Sberbank vedie zoznam bánk z hľadiska počtu klientov, tak aj FNM „Sberbank“ je na prvom mieste v hodnotení spoľahlivosti... Podporuje to jednak dlhá doba existencie na trhu, počet klientov presahujúci 6,8 milióna ľudí, jednak objem aktív (v prvom štvrťroku 2017 presiahol 435,2 miliárd rubľov).
A na konci roka 2017 expandovala aj NPF Sberbank - získala NPF VNIIEF-Garant.
Podľa recenzií zákazníkov má NPF Sberbank veľa výhod. Medzi ne patrí obrovské množstvo pobočiek v celom Rusku, rýchle uzavretie dohody, spoľahlivosť, vysoké príjmy a osobný online účet. Existuje však dosť nedostatkov a väčšina hodnotení označuje zlú kvalitu služieb za hlavnú. Navyše, peniaze nie vždy prídu na účty klientov včas.