Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ hoàn tiền tốt nhất 2019

Trong thế giới ngày nay, ngân hàng là một tệ nạn cần thiết. Hầu hết mọi người đều tin tưởng giao tiền của họ, mặc dù không phải lúc nào cũng an toàn hơn việc giữ chúng ở nhà trong lọ thủy tinh. Tuy nhiên, vì chúng tôi cho phép các ngân hàng sử dụng tiền của chúng tôi, nên chắc chắn sẽ có một số lợi ích từ nó.

Sau khi nghiên cứu xếp hạng quốc gia trên trang web Banki.ru, cũng như đọc các bài đánh giá về các loại thẻ phổ biến nhất của các ngân hàng Nga, chúng tôi đã tổng hợp một lựa chọn thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ hoàn tiền tốt nhất năm 2019... Việc phân bổ các vị trí trong bảng xếp hạng là khá tùy ý, ngoại trừ những vị trí đầu tiên - chúng được chiếm bởi các nhà lãnh đạo không thể tranh cãi về lợi ích hoàn tiền.

Các thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất năm 2019

5. Warmth, Oriental Express Bank

• Ưu điểm: không tính phí dịch vụ hàng năm, hoàn tiền lên tới 5% cho các giao dịch không dùng tiền mặt, thời gian ân hạn hợp lý lên đến 56 ngày.
• Nhược điểm: có hoa hồng cho vấn đề - 800 rúp, thẻ chỉ có thể được lấy tại văn phòng ngân hàng, họ có thể áp đặt bảo hiểm, hãy đọc kỹ hợp đồng.

Chương trình thưởng của thẻ này cung cấp việc tích lũy hoàn tiền 5% cho các hạng mục sau:

1. Thanh toán các tiện ích.
2. Hiệu thuốc.
3. Dịch vụ giao tiếp.
4. Phương tiện giao thông công cộng.

Đối với các giao dịch mua khác, sẽ được hoàn tiền 1%.

Điểm thưởng được ghi có trong vòng 5 ngày kể từ ngày giao dịch và sau 30 ngày, chúng sẽ có sẵn để sử dụng. Với rúp thưởng, bạn có thể hoàn trả 5% cho việc mua hàng hóa hoặc dịch vụ nhưng chỉ toàn bộ và trong vòng 90 ngày kể từ ngày hoàn thành.

4. Halva, Sovcombank

• Ưu điểm: miễn phí đăng ký và duy trì thẻ có thiết kế chuẩn, thời gian ân hạn lên đến 1080 ngày, tích lũy PNR từ 6% đến 7,5% tùy theo số lần mua hàng tháng.
• Nhược điểm: phạt trả chậm thẻ, trả góp trong 12 tháng tại một số cửa hàng có hạn, sản phẩm còn hàng từ Sovcombank không có trả góp.

Trong trường hợp này, chúng tôi đã gian lận một chút, vì thẻ “Halva” là thẻ trả góp. Có nghĩa là, không thể rút tiền đã vay từ nó, nó được sử dụng riêng cho các khoản thanh toán không dùng tiền mặt. Tuy nhiên, theo các điều khoản, "Halva" rất gần gũi với các đồng nghiệp tín dụng của mình và vượt qua hầu hết họ về lợi ích hoàn tiền.

Khi đăng ký nó, không cần trả trước. Bạn có thể gửi tiền của mình vào thẻ mà không có hoa hồng và rút chúng (cũng không có hoa hồng) tại bất kỳ máy ATM nào.

• Khi thanh toán bằng Halva bằng nguồn tiền thẻ của chính bạn, bạn sẽ nhận được 3% từ các đối tác Sovcombank (bao gồm cả tại cửa hàng trực tuyến) và 1% tại các đơn vị chấp nhận thẻ khác.
• Và nếu bạn thanh toán bằng "Halva" thông qua ứng dụng Google Pay, Apple Pay hoặc Samsung Pay tại các văn phòng thanh toán của mạng đối tác và các cửa hàng khác, thì 12% và 3% tiền mua hàng sẽ được trả lại tương ứng. Xin lưu ý rằng điều này không áp dụng cho mua hàng trực tuyến.
• Khi mua trả góp trong ba tháng đầu tiên của hợp đồng, khi thanh toán qua điện thoại tại các phòng vé của đối tác Sovcombank, bạn sẽ nhận được 5%.

Để được hoàn tiền, bạn cần chi tiêu ít nhất 5 lần mua hàng với tổng số tiền là 10 nghìn rúp mỗi tháng.

Nhược điểm chính của loại thẻ này là bị cộng dồn hàng ngày 0,1% số tiền nợ trong trường hợp thanh toán chậm.

3. Hoàn tiền, Alfa-Bank

• Ưu điểm: hoàn tiền lên đến 10%, ân hạn nợ gốc lên đến 60 ngày.
• Nhược điểm: dịch vụ hàng năm đắt - 3.990 rúp, có điều kiện để tích lũy hoàn tiền, họ có thể kết nối dịch vụ bảo hiểm tín dụng.

Thẻ tín dụng hoàn tiền này rất tốt cho những người thường xuyên đổ xăng tại các trạm xăng, ghé thăm các quán cà phê và nhà hàng và chi tiêu ít nhất 20 nghìn rúp mỗi tháng cho việc mua hàng.

1. Hoàn tiền khi mua hàng tại trạm xăng là 10%.
2. Ít hơn hai lần - 5%, bạn sẽ nhận được khi chi tiêu tại các quán cà phê và nhà hàng.
3. Đối với các giao dịch mua khác, 1% bộ nhớ đệm được tính phí (bao gồm cả đối với dịch vụ nhà ở và công cộng khi thanh toán trên trang web của nhà cung cấp dịch vụ).

Tuy nhiên, điều kiện chính để tính hoàn tiền là thực hiện các giao dịch ghi nợ với số tiền từ 20 nghìn rúp trở lên mỗi tháng theo lịch. Số tiền hoàn lại tối đa là 3 nghìn rúp mỗi tháng.

2. Hoàn tiền gấp đôi, Promsvyazbank

• Ưu điểm: thời gian ân hạn 55 ngày, hoàn tiền 10% khi sử dụng hạn mức tín dụng để mua hàng trong các danh mục đã chọn, hoàn tiền khi nạp tiền vào thẻ, bạn có thể mở tài khoản bằng PNO tích lũy (lên đến 8% tùy theo số tiền chi tiêu).
• Nhược điểm: dịch vụ của thẻ - 990 rúp mỗi năm, tỷ lệ cho vay cao - 26% mỗi năm.

Một trong những thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất năm 2019 cung cấp khoản hoàn trả 1% trên số tiền nạp vào thẻ để trả khoản vay (không bao gồm dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng và thẻ của ngân hàng khác). Bạn cũng sẽ được hoàn tiền 1% khi mua hàng (than ôi, hóa đơn điện nước không được bao gồm ở đây). Và trong các danh mục được chọn sẽ có mức hoàn tiền tăng thêm 10%. Các danh mục này bao gồm:

1. Bộ phim.
2. Các nhà hàng.
3. Thức ăn nhanh.
4. Xe tắc xi.
5. Chia sẻ ô tô.

Tuy nhiên, có một điều kiện quan trọng: để nhận được khoản tiền hoàn lại tăng lên, khoản mua hàng phải được thanh toán đầy đủ cho các quỹ tín dụng. Trong trường hợp sử dụng một phần hoặc toàn bộ số tiền của mình, bạn sẽ chỉ nhận được 1% hoàn tiền.

Số tiền tối thiểu để tính hoàn tiền là 100 rúp. Bạn có thể nhận được không quá 2.000 tiền thưởng mỗi tháng, tương đương với 2.000 rúp. Ưu điểm của chương trình tiền thưởng là không có số tiền tối thiểu để chuyển tiền thưởng thành rúp.

1. Hoàn tiền lớn, Ngân hàng OTP

• Ưu điểm: Hoàn tiền 7% trong các danh mục đã chọn và 1% trong các danh mục còn lại, dịch vụ miễn phí, không có hoa hồng khi phát hành thẻ
• Nhược điểm: thẻ này không được phát hành cho tất cả mọi người, họ có thể áp đặt bảo hiểm với giá 1200 rúp (khi ký hợp đồng, hãy xem kỹ các hộp kiểm ở đâu và làm gì).

Tại thời điểm hiện tại, "Big Cashback" có thể được gọi là thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất ở Nga. Nó cho phép bạn nhận được số tiền hoàn lại gia tăng ở một trong sáu loại (được chọn khi thẻ được phát hành).

1. "Tự động".
2. "Du lịch".
3. "Mọi thứ để sửa chữa."
4. "Nhà hàng và Giải trí".
5. "Gia đình" (điều này bao gồm siêu thị và hóa đơn điện nước).
6. Mua sắm và Làm đẹp.

Không thể thay đổi danh mục đã chọn, vì vậy hãy cẩn thận. Đối với tất cả các giao dịch mua khác, sẽ bị tính phí 1%. Tiền thưởng sẽ không được ghi có cho các giao dịch mua dưới 100 rúp. Ngoài ra trong khoảng thời gian thanh toán (tháng), bạn có thể nhận được tới 3 nghìn rúp "cháo", như người dùng trang Banki.ru trìu mến gọi là hoàn tiền.

Khách hàng từ khu vực Moscow có thể đăng ký "Hoàn tiền lớn" trên trang web của Ngân hàng OTP.

Tuy nhiên, mặc dù có các danh mục hấp dẫn và cần thiết, loại thẻ này có những nhược điểm. Ví dụ: bạn có thể nhận được nếu bạn làm việc và nhận được từ 50 nghìn rúp (đối với các vùng của Liên bang Nga) hoặc 70 nghìn rúp (đối với Mátxcơva). Và mặc dù các đánh giá nói rằng thu nhập thực tế và thậm chí cả nơi làm việc không phải lúc nào cũng được nhân viên ngân hàng kiểm tra khi phát hành thẻ, chúng tôi không khuyên bạn nên nói dối.

Ngoài ra, nhiều người dùng phàn nàn rằng họ bị từ chối cấp thẻ mà không rõ lý do. Sau 30 ngày kể từ ngày bị từ chối, bạn có thể thử nộp đơn lại, một số người chấp thuận.

Các thẻ ghi nợ hoàn tiền tốt nhất năm 2019

5. Ngân hàng trong túi của bạn Tiêu chuẩn, Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga

• Ưu điểm: có 5% mỗi năm với số dư lên đến 100 nghìn rúp, hoàn tiền lên đến 15% từ các đối tác của ngân hàng.
• Nhược điểm: có điều kiện tích lũy hoàn tiền và dịch vụ miễn phí hàng năm, mạng lưới ATM nhỏ trên toàn quốc.

Top 5 thẻ ngân hàng hoàn tiền tốt nhất được mở theo lời đề nghị từ Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga. Theo các điều khoản của chương trình Hoàn tiền RS, bạn sẽ nhận được khoản hoàn tiền tăng thêm 15% cho các giao dịch mua từ các đối tác ngân hàng, 5% cho các giao dịch mua khi chọn 3 trong số 7 danh mục hoàn tiền gia tăng. Trong số đó, những cái mới đã xuất hiện vào năm 2019:

• bãi đậu xe;
• rửa xe;
• thuê ô tô

Phần còn lại của các giao dịch mua được ghi có hoàn tiền 1%. Thanh toán cho nhà ở và các dịch vụ cộng đồng bằng tiền hoàn lại là "không phải chịu thuế".

Điểm thưởng có thể được chuyển đổi thành rúp (với tỷ lệ một ăn một), nhưng để làm được điều này, bạn cần tích lũy ít nhất 1000 điểm thưởng.

Để không phải trả cho các dịch vụ của thẻ, bạn cần có trong đó hoặc trong tài khoản tiết kiệm (bạn có thể mở song song với thẻ) từ 30 nghìn rúp. Và để nhận được tiền hoàn lại, bạn cần mua hàng với số tiền là 5 nghìn rúp (tổng cộng) trong thời gian thưởng.

Để nhận được 5% PNR với số tiền lên đến 100.000 rúp, bạn cần mua hàng với số lượng 3.000 rúp trong kỳ thanh toán trước đó. Tuy nhiên, khi mở một tài khoản tiết kiệm, 5% mỗi năm đã được tính cho số tiền từ 1000 rúp trở lên.

4. Multicard, Ngân hàng VTB

• Ưu điểm: lên đến 6% trên số dư thẻ (tùy theo số tiền chi tiêu hàng tháng từ thẻ), miễn phí rút tiền mặt từ ATM của ngân hàng khác, hoàn tiền lên đến 10%.
• Nhược điểm: có các điều kiện mà theo đó số tiền hoàn lại tăng lên được tích lũy và sẽ có dịch vụ thẻ miễn phí và rút tiền mặt từ các máy ATM của bên thứ ba.

Đây là một thẻ ghi nợ tốt với khả năng hoàn tiền cho những ai chi 75 nghìn rúp trở lên để mua hàng tại trạm xăng hoặc nhà hàng. Chỉ trong trường hợp này, mức hoàn tiền mới đạt 10%. Nếu bạn chi tiêu từ 15 đến 75 nghìn rúp, bạn sẽ chỉ nhận được 5% số tiền hoàn lại, và nếu bạn chi tiêu từ 5 đến 15 nghìn rúp - và thậm chí ít hơn, hoàn tiền 2% trong danh mục "ưu đãi".

Tuy nhiên, có một tin vui - trong tháng đầu tiên sử dụng thẻ, Tiền hoàn lại trong danh mục thưởng sẽ là 10%, bất kể số tiền mua là bao nhiêu.

Đối với các danh mục khác (bao gồm nhà ở và dịch vụ cộng đồng), bạn có thể nhận lại từ 1% đến 2,5% tiền mặt, tùy thuộc vào số tiền đã chi tiêu.

Bạn có thể nhận được khoản hoàn tiền lên đến 3000 rúp mỗi tháng cho các danh mục ưu tiên và lên đến 5000 rúp cho các danh mục khác.

Phục vụ Multicard sẽ miễn phí nếu bạn chi tiêu hơn 5 nghìn rúp mỗi tháng cho nó. Và điều kiện tương tự cũng áp dụng cho việc rút tiền mặt miễn phí từ máy ATM. Hoa hồng sẽ được trả lại dưới hình thức hoàn tiền vào cuối tháng.

3. Thẻ ghi nợ, Rocketbank (chi nhánh của Ngân hàng QIWI)

• Ưu điểm: phát hành và dịch vụ miễn phí (theo biểu giá "Cosy Cosmos"), lãi suất 5,5% mỗi năm, hoàn tiền lên đến 10% ở "Địa điểm yêu thích" và 1% đối với mọi thứ khác, ứng dụng di động tiện lợi, thẻ sẽ được chuyển phát bằng chuyển phát nhanh.
• Nhược điểm: chỉ có dịch vụ từ xa, chuyển phát nhanh không có sẵn ở tất cả các thành phố của Liên bang Nga, hoàn tiền bằng "rúp tên lửa".

Thẻ ghi nợ sinh lợi để hoàn tiền và lãi trên số dư vào năm 2019 cung cấp cho người dùng một chương trình khách hàng thân thiết, trong đó họ có thể chọn ba trong số năm danh mục mỗi tháng (cái gọi là "Địa điểm yêu thích"). Đây là các đối tác của ngân hàng, đối với các giao dịch mua từ đó bạn sẽ nhận được khoản tiền hoàn lại tăng lên. Nó sẽ được tính bằng "rúp tên lửa", nhưng chúng có thể được sử dụng dưới dạng rúp trong quy đổi 1: 1. Ví dụ: khi bạn có 3000 "rúp tên lửa", bạn có thể sử dụng số tiền đó để hoàn trả cho hàng hóa hoặc dịch vụ đã mua trong 30 ngày qua.

Tin vui cho những ai thanh toán cho các dịch vụ tiện ích trực tuyến: Rocketbank cũng tính phí hoàn tiền 1%.

Mỗi tháng 5 lần, chủ thẻ Rocketbank có thể rút tiền từ bất kỳ máy ATM nào ở bất kỳ quốc gia nào mà không cần hoa hồng, lên đến 150 nghìn rúp.

Một điểm cộng không nghi ngờ gì nữa của thẻ này là không có điều kiện tích lũy thuế 5,5%. Không có "chi tiêu ít nhất n-tsati rúp" hoặc "giữ ít nhất n-tsati rúp trong thẻ", như ở hầu hết các ngân hàng khác.

Chỉ có một nhược điểm đáng kể - sẽ mất nhiều thời gian để tích lũy 3000 "rúp tên lửa" để bù đắp cho các lần mua.

2. Lợi ích, Ngân hàng Home Credit

• Ưu điểm: lên đến 10% / năm cho khách hàng mới (nếu bạn phát hành thẻ trực tuyến trước ngày 15/1), hoàn tiền 10% để giải trí và từ các đối tác được chọn của ngân hàng.
• Nhược điểm: không có chi nhánh ở tất cả các thành phố, có điều kiện là thẻ sẽ được miễn phí, thường xuyên gặp sự cố với ngân hàng Internet.

Một trong những thẻ ghi nợ hiếm hoi có tính năng hoàn tiền trả lại tiền cho các hóa đơn điện nước. Đúng, chỉ 1%, nhưng điều đó tốt. 1% tương tự được trả lại cho bất kỳ giao dịch mua nào. Và đối với các dịch vụ giải trí (bao gồm tham quan công viên nước, rạp chiếu phim, sân chơi bowling, rạp xiếc, v.v.), bạn sẽ được hoàn tiền nhiều nhất là 10%.

Lãi suất hàng năm trên số dư sẽ là 10 phần trăm nếu thẻ có số dư dưới 300 nghìn rúp và bạn mua hàng với số tiền từ 5 nghìn rúp trở lên mỗi tháng. Trong các trường hợp khác, nó sẽ là 7% và nếu có hơn 300 nghìn rúp trong thẻ, thì PNR sẽ là 3%.

Hoa hồng hàng tháng cho việc sử dụng thẻ không bị tính phí nếu 5 nghìn rúp tương tự được chi tiêu cho việc mua hàng (thanh toán cho các tiện ích cũng được xem xét) hoặc nếu có ít nhất 10 nghìn rúp trong thẻ.

Một ưu điểm đáng kể khác của loại thẻ này là khả năng rút tiền mặt 5 lần mà không cần hoa hồng tại bất kỳ máy ATM nào trên thế giới.

1. Tinkoff Black, Ngân hàng Tinkoff

• Ưu điểm: có 6% mỗi năm (cho các giao dịch mua hàng tháng từ 3 nghìn rúp trở lên), thẻ đa tiền tệ, ngân hàng Internet tiện lợi, chuyển phát nhanh.
• Nhược điểm: có các điều kiện theo đó thẻ được miễn phí, rút ​​tiền từ máy ATM (ngoại trừ máy ATM của Tinkoff) không có hoa hồng - từ 3000 rúp.

Bạn có thể đối xử với nhân cách của Oleg Tinkov tùy thích. Nhưng chúng ta phải thừa nhận rằng đứa con tinh thần của ngân hàng ông - thẻ ghi nợ Tinkoff Black - là một sản phẩm rất tiện lợi, cho phép bạn trả lại một phần số tiền đã chi cho nhiều lần mua hàng khác nhau. Đối với một số danh mục, khoản tiền hoàn lại là 1% được tính phí và đối với một số danh mục ưu đãi (bạn có thể chọn từ 3 trong số 6 danh mục hàng quý), khoản hoàn tiền tăng lên được tính lên đến 5%. Ngoài ra, các khoản tiền thưởng khác nhau liên tục được cung cấp - những lời đề nghị có lợi từ các đối tác. Và hoàn tiền được trả không phải bằng "điểm", "tiền thưởng" hoặc "cảm ơn", mà bằng rúp.

Tất nhiên, cũng có những "cạm bẫy":

• Có một số danh mục mà tiền hoàn lại không được ghi có. Chúng cũng bao gồm thanh toán cho các tiện ích.
• Ngoài ra, sẽ không được hoàn tiền nếu số tiền mua dưới 100 rúp.
• Khi tính toán hoàn tiền, nó được làm tròn xuống số nguyên gần nhất. Ví dụ: nếu các giao dịch mua là 299 và 399 rúp, thì khoản tiền hoàn lại sẽ không phải là 2,9 và 3,9 rúp, mà là 2 và 3 rúp.
• Đôi khi việc mua hàng không nằm trong danh mục mà chúng nên có. Ví dụ: bạn đã thanh toán bằng thẻ tại một hiệu thuốc, nhưng lại tính giao dịch mua của bạn là “nhà và vườn”. Tuy nhiên, dịch vụ hỗ trợ thường đáp ứng người dùng nửa chừng trong vấn đề này.
• Bạn chỉ có thể nhận được khoản hoàn tiền 3000 rúp mỗi tháng cho các giao dịch mua thông thường và lên đến 6000 rúp cho các giao dịch mua có ưu đãi đặc biệt.
• Ngân hàng Tinkoff không có chi nhánh ở Nga, ngoại trừ một văn phòng duy nhất ở Moscow. Tất cả các giao tiếp với bộ phận hỗ trợ và hoạt động được thực hiện thông qua ngân hàng Internet. Tuy nhiên, kinh nghiệm đáng buồn của nhiều người gửi tiền cho thấy, sự hiện diện của nhiều trụ sở không đảm bảo rằng một ngày nào đó ngân hàng sẽ biến thành “niềm tin vỡ òa”.

Để có thẻ ghi nợ với dịch vụ miễn phí, bạn cần giữ 30 nghìn rúp mỗi tháng hoặc có một khoản tiền gửi vào ngân hàng Tinkoff với số tiền từ 50 nghìn rúp trở lên hoặc có một khoản vay đang hoạt động ở đó. Tuy nhiên, có một tỷ lệ 6,2 mà bạn có thể yêu cầu chuyển sang. Cho đến nay, nó có sẵn cho tất cả mọi người, mặc dù ban đầu nó được coi là tiền lương.

Trong trường hợp này, dịch vụ thẻ (ngoại trừ thông báo qua SMS) sẽ được miễn phí. Bắt được là gì? Thực tế là trong trường hợp này không có 6% hàng năm trên bảng cân đối kế toán lên đến 100 nghìn rúp. Nhưng hạn chế này cũng có thể được bỏ qua nếu sau khi chuyển sang biểu thuế 6.2, bạn mở một tài khoản tiết kiệm.

Các ngân hàng Nga thường thay đổi các điều kiện cho các chương trình hoàn tiền của họ. Vì vậy, trước khi phát hành thẻ, hãy đọc kỹ thông tin về thuế quan và các điều kiện, theo đó bạn sẽ nhận được một phần “cháo” nhỏ nhưng rất ngon.