Năm 2020 đang vẽ ra những viễn cảnh tồi tệ cho người Nga. Theo dự báo của Trung tâm phân tích kinh tế vĩ mô và dự báo dài hạn, đến cuối tháng 4, đội quân thất nghiệp của Nga có thể bổ sung với 10 triệu người mới đến.
Nhưng nhiều người Nga có thế chấp và các khoản vay khác, và các ngân hàng thường xuyên nhắc nhở họ rằng những gì họ đã lấy phải được trả lại. Nhưng làm thế nào để trả khoản vay từ ngân hàng nếu không có tiền? Và những hành động nào cần tránh trong trường hợp này? Chúng tôi sẽ giải đáp những thắc mắc này cho bạn bằng sự tư vấn của các luật sư, chuyên gia tài chính và chính các ngân hàng. Xét cho cùng, các tổ chức tài chính và tín dụng quan tâm nhất đến việc khách hàng vẫn trả được nợ, mặc dù không phải ngay lập tức.
10. Không cần vay ngân hàng khác để trả khoản vay hiện tại
Điều tồi tệ nhất có thể làm trong một cuộc khủng hoảng là đi vay tiền để cố gắng trả món nợ hiện tại. Đây là một con đường trực tiếp dẫn đến nợ. Và khi bạn trả hết một khoản nợ, khoản nợ thứ hai có thể còn nhiều hơn.
Cách tiến hành để không phải vay một khoản vay mới: Xem xét cơ cấu lại nợ (chúng ta sẽ nói rõ hơn về vấn đề này trong bài viết này). Theo dõi chi tiêu bằng phần mềm Sổ sách kế toán tại nhà hoặc bất kỳ phần mềm nào khác. Điều này sẽ giúp xác định các chi phí không cần thiết có thể được giảm bớt.
9. Đừng hoảng sợ
Tin nhắn SMS từ ngân hàng nhắc nhở bạn về khoản nợ của bạn, các cuộc gọi đe dọa tòa án - tất cả những điều này thật khó chịu. Nhưng hãy nhớ rằng: về mặt thể chất bạn và gia đình bạn được an toàn, những người thu tiền hoặc những người khác thay mặt chủ nợ của bạn có thể "đè bẹp" về mặt tâm lý, nhưng không phải về mặt thể chất. Hoạt động của họ được quy định bởi Nghệ thuật. 7 Luật Liên bang số 230-FZ
Phải làm gì nếu người thu gom vượt qua:
- Để bạn không bị dày vò bởi những cuộc điện thoại, hãy đổi thẻ SIM (người nhà cũng nên làm như vậy).
- Nếu khoản nợ của bạn đã quá 4 tháng, hãy viết một tuyên bố từ chối tiếp xúc với bên thứ ba (người thu nợ).
- Nếu các mối đe dọa đến từ những người thu thập, hãy ghi lại chúng trên một máy đọc chính tả hoặc điện thoại và liên hệ với các cơ quan thực thi pháp luật.
8. Đến ngân hàng nơi bạn nhận khoản vay
Trốn khỏi ngân hàng cho đến khi đưa vụ việc của bạn ra tòa không phải là giải pháp tốt nhất cho vấn đề khoản vay quá hạn. Đặc biệt là nếu thế chấp "treo" vào bạn. Gia đình sẽ sống ở đâu nếu nhà thế chấp bị lấy đi?
Ngân hàng không quan tâm đến việc công nhận khoản nợ của bạn là vô vọng, và bạn là một người đi vay không đáng tin cậy. Anh ta muốn trả lại tiền, bạn sẵn sàng đưa nhưng không phải lúc này. Vì vậy, hãy ngồi xuống bàn đàm phán và tìm ra giải pháp thỏa hiệp.
Những gì có thể được thực hiện: đồng ý với ngân hàng để thay đổi các điều khoản của dịch vụ tín dụng.
7. Đồng ý về lịch thanh toán mới
Phương pháp này phù hợp với những người có kế hoạch trả hết nợ trong vòng 3-5 tháng tới.
Gọi điện đến tổng đài của ngân hàng và giải thích lý do chậm thanh toán khoản vay. Yêu cầu ngân hàng hoãn ngày thanh toán đến ngày trong tháng mà bạn chắc chắn có tiền (phúc lợi sẽ đến, nhận lương, v.v.).
Tại sao phương pháp này không phù hợp với tất cả mọi người: tùy chọn hoãn ngày thanh toán không có sẵn ở tất cả các ngân hàng.
6. Đồng ý về việc hoãn thanh toán khoản vay
Nếu không có tiền, nhưng nó sẽ xuất hiện trong vài tháng tới, hãy cố gắng thỏa thuận với ngân hàng về việc hoãn thanh toán khoản vay trong giai đoạn này. Chỉ cần giải thích nơi bạn sẽ nhận được tiền.
Điều quan trọng là phải xem xét: thời hạn của khoản vay sẽ tăng lên, và ngân hàng sẽ chia đều tiền lãi cho khoản vay vào các khoản thanh toán còn lại.
5. Yêu cầu ngân hàng cơ cấu lại khoản nợ
Cơ cấu lại nợ là thay đổi các điều khoản của một khoản vay. Ví dụ, bạn vay 200 nghìn rúp trong thời hạn 2 năm, với lãi suất 10%. Và hàng tháng họ phải đưa cho ngân hàng 9.229 rúp.
Nhưng trong trường hợp cơ cấu lại nợ, ngân hàng có thể kéo dài thời gian cho vay, chẳng hạn lên đến 3 năm, trong khi số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm xuống. Hoặc bạn có thể tái cấp vốn vay tại ngân hàng khác với lãi suất ưu đãi hơn. Đây là một cách giải quyết tốt nếu bạn vẫn chưa trở thành con nợ của ngân hàng.
Cách cơ cấu lại nợ ngân hàng: yêu cầu ngân hàng thay đổi ngày hoặc lịch trình bằng văn bản. Đừng cố giãn tiến độ thanh toán quá nhiều, khó có ngân hàng nào đồng ý đợi từ 3 năm trở lên cho khoản vay tiêu dùng 50 nghìn rúp trở lại.
4. Thu thập tất cả các tài liệu có thể giúp cơ cấu lại nợ
Ngân hàng có thể sẵn sàng gặp bạn hơn nếu bạn chứng minh được lý do tại sao bây giờ bạn không thể trả một khoản thế chấp hoặc khoản vay khác. Các tài liệu xác nhận lý do khách quan khiến bạn thiếu tiền bao gồm:
- giấy khai sinh của con;
- giấy chứng tử của người đồng vay vốn;
- trích từ hồ sơ bệnh án của bạn và biên lai từ một cơ sở y tế, nếu việc chậm vay của bạn liên quan đến thời gian nằm viện của bạn;
- lệnh giảm, sao sổ công tác;
- Chứng chỉ 2-NDFL;
- giấy chứng nhận khuyết tật;
- một bản sao của giao thức về một hành vi vi phạm hành chính nếu bạn bị tai nạn và mất chiếc xe là nguồn thu nhập.
Đây không phải là một danh sách đầy đủ, nhưng chúng tôi hy vọng nó đưa ra một ý tưởng rằng bạn cần thu thập bất kỳ chứng chỉ nào có thể xác nhận rằng bạn không thể hoàn trả khoản vay mà không phải do lỗi của bạn.
3. Sắp xếp một kỳ nghỉ cho vay
Kỳ nghỉ tín dụng là khoảng thời gian mà con nợ chỉ cần trả lãi của khoản vay. Những kỳ nghỉ như vậy thường kéo dài không quá 12 tháng. Và khi chúng hết, số tiền phải trả hàng tháng sẽ tăng lên, vì khoản nợ vay đã không đi đến đâu.
Chúng tôi khuyên bạn nên: cố gắng thương lượng không chỉ một kỳ nghỉ cho vay, mà còn kéo dài thời hạn cho vay. Bằng cách này, bạn sẽ không phải trả nhiều hơn đáng kể mỗi tháng sau khi việc hoãn khoản vay kết thúc.
2. Liên hệ với Thanh tra tài chính
Nhiệm vụ của thanh tra tài chính là đóng vai trò trung gian giữa các cá nhân và tổ chức tài chính, giúp giữ cho vụ việc không bị đưa ra tòa. Các dịch vụ của anh ấy là miễn phí, tuy nhiên có một số điều kiện mà bạn có thể liên hệ với anh ấy để được trợ giúp:
- vấn đề mà bạn đã liên hệ với thanh tra tài chính đã nảy sinh không muộn hơn 3 năm trước;
- khoản nợ của bạn đối với ngân hàng không vượt quá 500 nghìn rúp;
- ngân hàng mà bạn đã cho vay tự nguyện đồng ý giải quyết tranh chấp với thanh tra viên. Bạn có thể xem danh sách các ngân hàng như vậy trên trang web của Ngân hàng Trung ương Nga. Quan trọng: từ ngày 1 tháng 1 năm 2021, các ngân hàng sẽ được yêu cầu hợp tác với các ủy viên tài chính.
Thanh tra sẽ không thanh lý khoản nợ của bạn cho ngân hàng, anh ta có thể giúp bạn cơ cấu lại khoản nợ đó, hoãn thanh toán hoặc tìm một giải pháp khác phù hợp với bạn và ngân hàng.
1. Tuyên bố mình phá sản
Trước khi bạn thở dài hạnh phúc: “Chà, đó là điều tôi phải bắt đầu,” xin lưu ý rằng không có lựa chọn nào để tuyên bố phá sản và không trả khoản vay.
- Phá sản tài chính có nghĩa là một người không thể hoàn thành nghĩa vụ nợ của họ đối với ngân hàng và các bên thứ ba.
- Ngân hàng sẽ làm gì trong tình huống như vậy? Anh ta sẽ ra tòa, dựa trên kết quả mà kế hoạch trả nợ sẽ được vạch ra. Có thể, một phần nợ sẽ được trả hết thông qua việc tịch thu tài sản. Đồ dùng cá nhân, đồ gia dụng, đồ điện tử, nhà ở (nếu không phải là đồ duy nhất hoặc đang được ngân hàng cầm cố) - mọi thứ sẽ trở thành đòn bẩy cho các khoản nợ.
- Đồng thời, con nợ có thể được miễn nộp tiền phạt và tiền phạt, nhưng đồng thời cũng bị đưa vào danh sách đen, và khó có thể nhận được một khoản vay với số tiền lớn. Và ngay cả việc lấy thẻ ghi nợ cũng có thể khó khăn.
Điều kiện tuyên bố phá sản: số nợ từ 500 nghìn rúp, thời hạn của khoản nợ ít nhất là 90 ngày.
Lợi ích của tình trạng phá sản:
- Bạn không cần phải thực hiện các khoản thanh toán bắt buộc đối với khoản vay (ngoại trừ thuế, phí, tiền phạt).
- Không tính phí phạt và lãi suất đối với các khoản nợ phải trả.
- Sau khi bán tài sản của con nợ, ngân hàng không còn quyền đòi tài sản nữa.
Nhược điểm của tình trạng phá sản:
- Trong vòng 5 năm, bạn không thể tuyên bố phá sản một lần nữa và bạn cần phải thông báo cho ngân hàng mà bạn muốn vay một khoản vay mà bạn đã làm thủ tục phá sản.
- Trong thời gian diễn ra phiên tòa, bạn không được mua bán, cầm cố tài sản, quản lý tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc đi ra nước ngoài trừ trường hợp được tòa án cho phép.
- Trong 3 năm sau thủ tục phá sản, bạn không thể giữ bất kỳ chức vụ nào trong các cơ quan quản lý của pháp nhân.
Chúng tôi hy vọng rằng một trong những mẹo về cách trả nợ ngân hàng nếu không có tiền sẽ hữu ích cho bạn. Hãy khỏe mạnh và an toàn về tài chính!