Under det senaste året har två trender dykt upp på OSAGO-försäkringsmarknaden. Förutom liberaliseringen, som redan har bära frukt i form av en tullsänkning på 5%, får den andra fart - konsolideringen av regionen.
Liksom på andra håll samlas de flesta av premierna - mer än 3/4 - av två dussin stora och pålitliga företag, medan mindre försäkringsbolag behöver dela de återstående 25%. I framtiden, enligt experter, kommer det att finnas minst 100 försäkringsleverantörer i regionen. Resten lämnar antingen marknaden eller går samman med varandra i ekonomisk extas.
Vad betyder detta för ryska bilägare? Det är mer lönsamt att fokusera på stora försäkringsgivare, de kommer verkligen inte att försvinna i dimman, åtminstone inom en snar framtid. Och om du letar efter var du ska försäkra en bil, tar vi med dig en lista över de 10 mest pålitliga försäkringsbolagen för MTPL 2020, vars betyg (enligt Expert RA-byrån) är AA- och högre.
10. Energogrant
Betyg: ruAA-
Betyget av de bästa försäkringsbolagen för MTPL 2020 öppnas av Energogarant, där cirka två tredjedelar av försäkringsportföljen ges till MTPL och KASCO.
Det är sant att det senaste året inte var lysande för Energogarant - företrädare för skatteinspektionen steg på företagets tröskel och rekommenderade starkt att betala skatt, böter och böter, vars totala belopp är 1,5 miljarder rubel. Energogarant vill inte betala och kommer att behandla Federal Tax Service i domstol.
9. Rosgosstrakh
Betyg: ruAA-
Det är en av de äldsta aktörerna på den ryska försäkringsmarknaden. Och i det här fallet tillför ålder bara soliditet till företaget, det fortsätter att aktivt teckna kontrakt och betala kompensation.
Förra året visade sig vara framgångsrikt för Rosgosstrakh. Enligt försäkringsgivarens presstjänst ökade antalet undertecknade kontrakt med nästan 3 miljoner exemplar. Men en fluga i salvan förstörde den optimistiska tunnan honung - i februari böter Centralbanken igen Rosgosstrakh. Den här gången var anledningen en slarvig inställning till information, det verkar som om företaget var benägen att bli av med försäkringsdokument, som enligt lag krävs att lagra.
8. Renässansförsäkring
Betyg: ruAA-
Men Renaissance Insurance Group är ett barn från de senaste åren. År 2017 beslutade flera fler försäkringsbolag att segla under två befintliga "renässans" -företag. Som ett resultat föddes en ganska inflytelserik organisation på försäkringsmarknaden.
Under samma 2017 lyckades det nybildade företaget ta sjunde plats när det gäller bilförsäkringspremier. Det är sant att det efter ett och ett halvt år plötsligt blev klart att minst 50% av Renaissance Insurance-gruppen var pantsatt av en annan bank, som en gång gav försäkringsgivaren ett lån. Men allt slutade bra för renässansen, och lånet betalades tillbaka före schemat.
7. MAX
Betyg: ruAA-
MAKS är en av de ledande aktörerna på den ryska bilförsäkringsmarknaden och dess historia går tillbaka till perestrojka. Inledningsvis specialiserade sig försäkringsgivaren på försäkring av kärnkrafts- och energiföretag.Och företaget började utveckla fordonsindustrin först från början av detta årtusende.
För närvarande går MAKS inte bra och därför ändrade Expert RA-byrån företagets rating till AA-. Under tredje kvartalet 2019 var resultatet av MAKS försäkringsverksamhet negativt och andelen erhållna försäkringspremier minskade med en tredjedel jämfört med föregående år. Kommer MAKS att klara sig ur en svår situation? Tiden får avgöra.
6. ВСК
Betyg: ruAA
En annan stor aktör på OSAGO-marknaden. När det gäller insamling av försäkringspremier har detta företag länge varit bland de tio bästa. Till och med Vladimir Vladimirovich själv uttryckte personligen tacksamhet mot företagets arbetskollektiv och arbetade outtröttligt inom försäkringsområdet.
De älskar VSK och media (enligt citatindex förra året blev VSK den obestridda ledaren). Och nyligen fick detta försäkringsbolag ytterligare ett årets företag.
5. RESO-garanti
Betyg: ruAA +
De fem bästa OSAGO-försäkringsbolagen 2020 öppnas av en gammal tid på den ryska försäkringsmarknaden, som har varit verksam sedan 1991.
Förra året var företagets andel på den ryska försäkringsmarknaden 6,2%. Dessutom står bilpremier för större delen av försäkringsportföljen:
- avgifter för obligatorisk motorförsäkringsansvar uppgick till cirka en tredjedel av den totala
- CASCO - 26%.
RESO arbetar främst i huvudstaden i vårt land. Det är Moskva som står för nästan hälften av priserna under de tre kvartalen 2019. Förluster på VHI förstör den rosiga bilden lite, men detta gäller inte ämnet för vårt betyg. Trots motgångarna inom detta område rankades RESO på femte plats i Ryssland när det gäller bidrag under det senaste året.
4. Alfa-försäkring
Betyg: ruAA +
Enligt Forbes är AlfaStrakhovanie det största privata försäkringsbolaget i Ryssland. Även om företaget är aktivt i hela Ryska federationen, faller den största andelen bidrag traditionellt på Moskva.
I allmänhet har "Alpha" sina egna starka 7% av marknaden, är konsekvent bland de tio bästa när det gäller avgifter och lever i allmänhet bra: enligt resultaten från 2019 tog den tredje platsen i insamlingen av försäkringspremier (108,3 miljarder rubel).
3. SOGAZ
Betyg: ruAAA
Även om SOGAZ inte förvarar statistik om OSAGO separat kan du indirekt få en uppfattning om utvecklingen av detta område i företagets verksamhet genom att titta på resultaten av insamlade premier för försäkringar som inte är livförsäkring.
Andelen skadeförsäkring i Gazprom-dotterbolaget är den högsta: förra året uppgick den till 22%, vilket betydligt överstiger indikatorerna för de närmaste konkurrenterna - AlfaStrakhovanie (11,2%) och Ingosstrakh (8,8%) ...
Men i verkligheten visar sig allt inte vara så rosigt för kunderna. SOGAZ har ett mycket lågt förhållande mellan antalet avvecklade fordringar och de som deklareras under OSAGO. År 2019 stod det för mer än hälften (50,7%) av alla fall.
2. Ingosstrakh
Betyg: ruAAA
Rysslands äldsta försäkringsbolag ligger på andra plats bland de bästa OSAGO-försäkringsbolagen i Ryssland. Hon är direkt efterträdare till Sovjetunionens huvuddirektorat för utrikesförsäkring, som skapades omedelbart efter andra världskriget.
Trots mer än ett halvt sekels historia har Ingosstrakh lyckats anpassa sig till förändrade förhållanden. För tillfället är det ett av de mest aktiva försäkringsbolagen som leder både inom premiuminsamling och i media. När det gäller den senaste indikatorn kringgick Inosstrakh 2019 endast av AlfaStrakhovanie.
Ingosstrakh ägnar särskild uppmärksamhet åt bilkaskoförsäkring, som stod för mer än en fjärdedel av försäkringspremierna under det senaste året. Och även om de flesta bidrag (mer än hälften) samlades in i den gigantiska metropolen - Moskva, är företaget också representerat i andra Rysslandsregioner. Det finns mer än 83 av dem.
1. VTB-försäkring
Betyg: ruAAA
För det första bland OSAGOs mest pålitliga leverantörer har Expert RA-byrån lagt företaget "VTB Insurance". Det är ett av dotterbolagen till VTB Group, som länge var en av de ledande i antalet insamlade försäkringspremier.
Varför var"? För i mars förra året förvärvades företaget av den redan nämnda SOGAZ JSC och genomgår för närvarande ett förvärvsprocedur (eller integration, i vetenskapliga termer).
En del tvivel om företagets försäkringsframtid beror på det faktum att en av huvudfaktorerna vid tilldelningen av "VTB Insurance" AAA-betyg var försäkringsgivarens partnerbank - "VTB Bank". Och huvudägaren i VTB Bank är Ryska federationens regering.
Vi tillägger att "pålitlig" och "ekonomiskt stabil" inte alltid är synonyma med "kundvänlig". VTB-försäkring har en av de högsta avvisningarna av att betala försäkringsersättning. Under det senaste året betalade företaget nästan en fjärdedel av sina kunder för olyckor och sjukdomar och 8% av försäkringen. De mest olyckliga människorna var de som försäkrade sin egendom hos VTB. Exakt en tredjedel av dem fick inte försäkringsbetalningar.