År 2020 ger ryssar dystra utsikter. Enligt prognosen från Centrum för makroekonomisk analys och långsiktig prognos kan armén av ryska arbetslösa fyllas på med 10 miljoner nykomlingar i slutet av april.
Men många ryssar har inteckningar och andra lån, och banker påminner dem regelbundet om att det de har tagit måste återbetalas. Men hur kan man betala av lånet från banken om det inte finns pengar? Och vilka åtgärder bör undvikas i det här fallet? Vi kommer att svara på dessa frågor för dig med råd från advokater, finansiella experter och bankerna själva. När allt kommer omkring är det faktum att kunden fortfarande betalar tillbaka skulden, om än inte omedelbart, finans- och kreditorganisationer mest intresserade av.
10. Du behöver inte låna från en annan bank för att återbetala det aktuella lånet
Det värsta att göra i en kris är att låna pengar i ett försök att betala av aktuell skuld. Detta är en direkt väg till skuld. Och när du betalar en skuld kan den andra vara ännu mer.
Så här fortsätter du för att inte ta ett nytt lån: Överväg skuldsanering (vi kommer att prata mer om detta i den här artikeln). Spåra utgifter med hjälp av programvaran Home Bookkeeping eller något annat. Detta hjälper till att identifiera onödiga kostnader som kan minskas.
9. Var inte panik
SMS från banken med en påminnelse om skulden, samtal med domstolshot - allt detta är väldigt obehagligt. Men kom ihåg: fysiskt är du och din familj säkra, samlare eller andra personer som agerar för dina borgenärer kan "krossa" psykiskt, men inte fysiskt. Deras verksamhet regleras av art. 7 federal lag nr 230-FZ
Vad ska jag göra om samlare övervinner:
- För att du inte plågas av telefonsamtal, byt SIM-kort (det är lämpligt att göra detsamma för dina familjemedlemmar).
- Om din skuld är äldre än fyra månader, skriv ett uttalande om vägran att interagera med tredje part (samlare).
- Om hot kommer från samlare, spela in dem på en diktafon eller telefon och kontakta brottsbekämpande myndigheter.
8. Gå till banken där du fick lånet
Att gömma sig från banken tills det tar ditt mål till domstol är inte den bästa lösningen på problemet med ett försenat lån. Speciellt om inteckningen "hänger" på dig. Var bor familjen om bostadshemmet tas bort?
Banken är inte intresserad av att erkänna din skuld som hopplös och dig som en opålitlig låntagare. Han vill returnera pengarna, du är redo att ge dem, men inte nu. Så sätt dig ner vid förhandlingsbordet och hitta en kompromisslösning.
Vad kan göras: komma överens med banken om att ändra villkoren för kredittjänsten.
7. Enas om ett nytt betalningsschema
Den här metoden är lämplig för personer som planerar att betala sin skuld till fullo inom de närmaste 3-5 månaderna.
Ring bankens callcenter och förklara orsaken till försenad betalning av lånet. Be banken skjuta upp betalningsdatumet till den dag i månaden då du definitivt kommer att ha pengar (förmåner kommer, får lön etc.).
Varför den här metoden inte passar alla: alternativet att skjuta upp betalningsdatum finns inte i alla banker.
6. Enas om en fullständig uppskjutning av lånebetalningar
Om det inte finns några pengar, men det kommer att visas under de närmaste månaderna, försök att komma överens med banken om en fullständig uppskjutning av lånebetalningar för denna period. Förklara bara var du får pengarna.
Det är viktigt att tänka på: lånetiden ökar och banken fördelar räntan på lånet jämnt på de återstående betalningarna.
5. Be banken omstrukturera skulden
Skuldsanering är en förändring av lånevillkoren. Till exempel tog du ett lån på 200 tusen rubel under en period av 2 år, med en ränta på 10%. Och varje månad måste de ge banken 9 229 rubel.
Men i händelse av skuldsanering kan banken förlänga utlåningsperioden, till exempel upp till 3 år, medan den månatliga betalningen minskar. Eller så kan du refinansiera ett lån i en annan bank med en mer gynnsam ränta. Detta är en bra väg ut om du ännu inte har blivit en gäldenär till banken.
Så här omstrukturerar du bankskulder: be banken skriftligen att ändra förfallodatum eller schema. Försök inte sträcka betalningsplanen för mycket, knappast någon bank kommer att gå med på att vänta 3 år eller mer på att återlämna ett konsumentlån för 50 tusen rubel.
4. Samla alla dokument som kan hjälpa till att omstrukturera skulden
Banken kan vara mer villig att träffa dig halvvägs om du bevisar bevisligen varför du inte nu kan betala på en inteckning eller annat lån. Dokumenten som bekräftar de objektiva orsakerna till din brist på pengar inkluderar:
- barns födelsebevis
- intyg om medlåntagarens död på lånet;
- utdrag ur din journaler och kvitton från en medicinsk anläggning om din lånefördröjning är relaterad till din sjukhusvistelse;
- minskningsorder, kopia av arbetsbok;
- 2-NDFL certifikat;
- funktionshinderintyg;
- en kopia av protokollet vid administrativt brott om du hamnade i en olycka och förlorade fordonet som var inkomstkällan.
Det här är inte en fullständig lista, men vi hoppas att det gav en uppfattning om att du måste samla in certifikat som kan bekräfta att du inte kan betala tillbaka lånet utan ditt eget fel.
3. Ordna en lånesemester
En kreditresa är en period under vilken gäldenären bara behöver betala räntan på lånet. Vanligtvis varar sådana semester inte längre än 12 månader. Och när de tar slut kommer den månatliga betalningen att öka eftersom skulden på lånet inte har gått någonstans.
Vi rekommenderar: försök att förhandla inte bara en lånesemester utan också en förlängning av lånetiden. På detta sätt behöver du inte betala betydligt mer varje månad efter det att lånet skjutits upp.
2. Kontakta finansombudsmannen
Finansombudsmannens uppgift är att fungera som mellanhand mellan individer och finansinstitut, vilket inte hjälper till att väcka talan vid domstol. Hans tjänster är gratis, men det finns flera villkor under vilka du kan kontakta honom för hjälp:
- det problem som du ansökte om till finansombudsmannen uppstod senast för tre år sedan;
- din skuld till banken överstiger inte 500 tusen rubel;
- banken från vilken du tog ett lån frivilligt går med på att lösa tvister med ombudsmannen. Du kan se en lista över sådana banker på Bank of Russia webbplats. Viktigt: från och med den 1 januari 2021 måste bankerna samarbeta med finansiella kommissionärer.
Ombudsmannen kommer inte att likvida din skuld till banken, han kan hjälpa dig att omstrukturera den, få en betalningsperiod eller hitta en annan lösning som passar både dig och banken.
1. Förklara dig konkurs
Innan du suckar glatt: "Tja, det här var början", notera att det inte finns något alternativ att förklara konkurs och inte betala lånet.
- Finansiell konkurs innebär att en person inte kan fullgöra sina skuldförpliktelser gentemot banken och tredje part.
- Vad kommer banken att göra i en sådan situation? Han kommer att gå till domstol, baserat på resultatet av vilket ett system för återbetalning av skulder kommer att upprättas. Förmodligen kommer en del av skulden att betalas av genom konfiskering av egendom. Personliga tillhörigheter, hushållsapparater, elektronik, bostäder (om det inte är det enda eller är pantsatt av banken) - allt går under hammaren för skulder.
- Samtidigt kan gäldenären undantas från att betala böter och påföljder, men samtidigt är han svartlistad och kommer sannolikt aldrig att få ett lån för ett stort belopp. Och även att få ett betalkort kan vara svårt.
Villkor för konkursförklaring: skuldbeloppet är från 500 tusen rubel, skuldens löptid är minst 90 dagar.
Fördelar med konkursstatus:
- Du behöver inte längre göra obligatoriska lånebetalningar (med undantag för skatter, avgifter, böter).
- Påföljder och räntor på skulder debiteras inte.
- Efter försäljningen av gäldenärens egendom har banken inte längre rätt att ställa krav på egendom på den.
Nackdelar med konkursstatus:
- Inom fem år kan du inte förklara dig i konkurs igen och du måste meddela banken där du vill ta ett lån att du har gått igenom konkursförfaranden.
- Under rättegången kan du inte köpa och sälja egendom, överföra den som pant, hantera pengar på dina bankkonton eller resa utomlands, utom med tillstånd från domstolen.
- Under tre år efter konkursförfarandet kan du inte inneha någon position i en juridisk enhets ledningsorgan.
Vi hoppas att ett av tipsen för att betala av skulder till banken om det inte finns några pengar visade sig vara till nytta för dig. Var frisk och ekonomiskt sund!