Током протекле године на тржишту осигурања ОСАГО појавила су се два тренда. Поред његове либерализације, која је већ уродила плодом у виду смањења царина од 5%, друга узима маха - консолидација региона.
Као и другде, већину премија - више од 3/4 - прикупљају два туцета великих и поузданих компанија, док мања осигурања морају да поделе преосталих 25%. Према речима стручњака, у будућности ће у региону бити најмање 100 пружалаца осигурања. Остатак ће или напустити тржиште или ће се спојити једни с другима у финансијском заносу.
Шта ово значи за руске власнике аутомобила? Исплативије је усредсредити се на велике осигураваче, они сигурно неће нестати у магли, барем у блиској будућности. А ако тражите где да осигурате аутомобил, скрећемо вам пажњу списак 10 најпоузданијих осигуравајућих друштава за МТПЛ 2020, чији је рејтинг (према агенцији Екперт РА) АА- и већи.
10. Енергогрант
Оцена: руАА-
Рејтинг најбољих осигуравајућих друштава за МТПЛ у 2020. години отвара Енергогарант, у коме се око две трећине портфеља осигурања даје МТПЛ и КАСЦО.
Истина, протекла година није била бриљантна за Енергогарант - представници пореске инспекције ступили су на праг компаније и снажно препоручили плаћање пореза, пенала и новчаних казни, чији је укупан износ 1,5 милијарди рубаља. Енергогарант не жели да плати и на суду ће се позабавити Савезном пореском службом.
9. Росгосстракх
Оцена: руАА-
То је један од најстаријих играча на руском тржишту осигурања. И у овом случају, старост само додаје чврстину компанији, она и даље активно потписује уговоре и плаћа накнаду.
Прошла година се показала успешном за Росгосстракх. Према прес-служби осигуравача, број потписаних уговора повећао се за скоро 3 милиона примерака. Међутим, мува у масти покварила је оптимистично буре меда - у фебруару је Централна банка поново казнила Росгосстракх. Овог пута разлог је био неопрезан однос према информацијама, чини се да је компанија била склона да се реши докумената о осигурању, које је по закону требало чувати.
8. Ренесансно осигурање
Оцена: руАА-
Али група Ренаиссанце Инсуранце је дете последњих година. 2017. године још неколико осигуравача одлучило је да плови под заставом две постојеће компаније „ренесансе“. Као резултат, рођена је прилично утицајна организација на тржишту осигурања.
Исте 2017. године новоформирана компанија успела је да заузме седмо место по премијама осигурања аутомобила. Истина, након годину и по дана изненада је постало јасно да је најмање 50% групе Ренесансово осигурање заложила друга банка, која је једном осигуравачу обезбедила зајам. Али за Ренесансу се све добро завршило, а зајам је отплаћен пре рока.
7. МАКС
Оцена: руАА-
МАКС је један од водећих играча на руском тржишту ауто осигурања, а његова историја датира још из времена перестројке. У почетку се осигуравач специјализовао за осигурање нуклеарних и енергетских компанија.А компанија је почела да развија аутомобилску индустрију тек од почетка овог миленијума.
Тренутно МАКС не иде добро, па је стога агенција Екперт РА променила рејтинг компаније у АА-. У трећем кварталу 2019. године резултат пословања МАКС-а у осигурању био је негативан, а проценат примљених премија осигурања смањио се за трећину у односу на претходну годину. Да ли ће МАКС успети да се извуче из тешке ситуације? Време ће показати.
6. ВСК
Оцена: руАА
Још један главни играч на тржишту ОСАГО. Што се тиче наплате премија осигурања, ова компанија је већ дуго у првих десет. Чак је и сам Владимир Владимирович лично изразио захвалност радном колективу компаније, неуморно радећи на пољу осигурања.
Воле ВСК и медије (према индексу цитираности прошле године, ВСК је постао неприкосновени лидер). А недавно је овај осигуравач добио још једну награду за компанију године.
5. РЕСО-гаранција
Оцена: руАА +
Топ 5 ОСАГО осигуравајућих друштава из 2020. године отвара олдтајмер руског тржишта осигурања, који послује од 1991. године.
Прошле године је удео компаније на руском тржишту осигурања био 6,2%. Штавише, премије аутомобила чине већину портфеља осигурања:
- доприноси за обавезно осигурање од аутомобилске одговорности износили су око трећину укупног износа,
- КАСКО - 26%.
РЕСО углавном ради у главном граду наше земље. Москва је та која чини готово половину награда за три квартала 2019. године. Губици на ВХИ мало кваре ружичасту слику, али то се не односи на тему нашег рејтинга. Чак и упркос застојима у овој области, РЕСО је заузео пето место у Русији по доприносима током прошле године.
4. Алфа осигурање
Оцена: руАА +
Према Форбесу, АлфаСтракхование је највећа приватна осигуравајућа компанија у Русији. Иако је компанија активна широм Руске Федерације, највећи део доприноса традиционално отпада на Москву.
Генерално, „Алфа“ има својих јаких 7% тржишта, доследно је у првих десет по доприносима и генерално добро живи: према резултатима 2019. заузела је треће место у наплати премија осигурања (108,3 милијарде рубаља).
3. СОГАЗ
Оцена: руААА
Иако СОГАЗ засебно не води статистику о ОСАГО-у, индиректно можете стећи идеју о развоју ове области у активностима компаније гледајући резултате прикупљених премија за осигурање које није животно осигурање.
Удео неживотних осигурања у подружници Газпрома је највећи: прошле године износио је 22%, што знатно премашује показатеље најближих ривала - АлфаСтракхование (11,2%) и Ингосстракх (8,8%) ...
Међутим, у стварности се испоставља да све није тако ружичасто за клијенте. СОГАЗ има врло низак однос броја намирених потраживања према оним пријављеним под ОСАГО. У 2019. години чинило је више од половине (50,7%) свих случајева.
2. Ингосстракх
Оцена: руААА
Најстарија осигуравајућа компанија у Русији налази се на другом месту међу најбољим ОСАГО осигуравачима у Русији. Директна је наследница Главне управе страног осигурања СССР-а, створене непосредно после Другог светског рата.
Упркос више од пола века историје, Ингосстракх је успео да се прилагоди променљивим условима. Тренутно је једна од најактивнијих осигуравајућих компанија, водећа и у наплати премија и у помињању у медијима. У погледу најновијег показатеља, Иносстракх у 2019. години заобишао је само АлфаСтракхование.
Ингосстракх обраћа посебну пажњу на осигурање аутомобила, које је у протеклој години чинило више од четвртине премија осигурања. И, иако је већина прилога (више од половине) прикупљена у гигантској метрополи - Москви, компанија је заступљена и у другим регионима Русије. Има их више од 83.
1. ВТБ осигурање
Оцена: руААА
На прво место међу најпоузданијим добављачима ОСАГО, агенција Екперт РА ставила је компанију „ВТБ осигурање“. Једна је од подружница ВТБ Групе, која је дуго била једна од водећих у броју прикупљених премија осигурања.
Зашто је"? Јер је у марту прошле године компанију стекао већ поменути СОГАЗ АД и тренутно је у процедури преузимања (или интеграције, у научном смислу).
Неке сумње у будућност осигурања компаније узрокује чињеница да је један од главних фактора за додељивање ААА рејтинга „ВТБ осигурање“ била партнерска банка осигуравача - „ВТБ банка“. А главни акционар ВТБ банке је влада Руске Федерације.
Додајемо да „поуздани“ и „финансијски стабилни“ нису увек синоними за „пријатељски расположени према клијенту“. ВТБ осигурање има једну од највиших стопа одбијања да плати накнаду осигурања. Током протекле године, компанија је платила готово четвртину својих клијената за несреће и болести и 8% осигураних каско осигурања. Највише среће имали су они који су своју имовину осигурали ВТБ-ом. Тачно трећина њих није примила уплате осигурања.