У данашњем свету банке су неопходно зло. Већина људи им верује својим средствима, иако то није увек сигурније него држати их код куће у стакленој тегли. Међутим, с обзиром да банкама дозвољавамо да користе наш новац, од тога мора бити неке користи.
Проучивши национални рејтинг на веб локацији Банки.ру, као и прочитавши критике најпопуларнијих картица руских банака, саставили смо избор најбоље кредитне и дебитне картице са повратом готовине из 2019... Расподела позиција у рејтингу је прилично произвољна, осим на првим местима - заузимају их неприкосновени лидери у погледу поврата новца.
Најбоље кредитне картице са повратом готовине из 2019
5. Топлина, Ориентал Екпресс банка
- Прос: нема годишње накнаде за услугу, повраћај готовине до 5% за безготовинске трансакције, фер грејс период до 56 дана.
- Против: постоји провизија за издање - 800 рубаља, картица се може добити само у канцеларији банке, могу наметнути осигурање, пажљиво прочитајте уговор.
Бонус програм ове картице омогућава обрачун 5% повраћаја новца за следеће категорије:
- Плаћање комуналија.
- Апотеке.
- Комуникационе услуге.
- Јавни превоз.
За остале куповине наплаћује се повраћај готовине од 1%.
Бонус поени се додељују у року од 5 дана од трансакције, а након 30 дана постају доступни за употребу. Са бонус рубљама можете да надокнадите куповину добара или услуга у 5% категорије, али само у целости и у року од 90 дана од завршетка.
4. Халва, Совцомбанк
- Прос: бесплатна регистрација и одржавање картице са стандардним дизајном, грејс период до 1080 дана, обрачун ПНР-а од 6% до 7,5% у зависности од броја куповина месечно.
- Мане: казна за закаснело плаћање на картицу, рате на 12 месеци доступне су у ограниченом броју продавница, роба за акције из Совцомбанк није доступна на рате.
У овом случају смо мало преварили, јер је Халва картица рата. То јест, из њега је немогуће повући позајмљена средства, користи се искључиво за безготовинско плаћање. Међутим, према условима, „Халва“ је врло блиска са својим кредитним колегама и надмашује већину њих по повраћају готовине.
За његову регистрацију није потребна почетна уплата. Властита средства можете положити на картицу без провизије и подићи их (такође без провизије) на било ком банкомату.
- Приликом плаћања са „Халвом“ на рачун сопствених средстава картице, добићете 3% од партнера Совцомбанк (укључујући у Интернет продавницама) и 1% од осталих трговаца.
- А ако платите „Халвом“ преко апликације Гоогле Паи, Аппле Паи или Самсунг Паи на благајнама партнерске мреже и других продавница, вратиће се 12% односно 3% куповине. Имајте на уму да се ово не односи на куповину на мрежи.
- При куповини на рате у прва три месеца уговора, приликом плаћања телефоном на благајнама партнера Совцомбанк, добићете 5%.
Да бисте добили повраћај готовине, потребно је да потрошите најмање 5 куповина у укупном износу од 10 хиљада рубаља месечно.
Главни недостатак ове картице је дневно обрачунавање 0,1% износа дуга у случају закашњења плаћања.
3. Поврат готовине, Алфа-банка
- Прос: повраћај готовине до 10%, грејс период до 60 дана.
- Цонс: скупа годишња услуга - 3.990 рубаља, постоје услови за акумулирање повратка готовине, они могу повезати услугу кредитног осигурања.
Ова кредитна картица са повратом готовине добра је за оне који често пуне гориво на бензинским пумпама, посећују кафиће и ресторане и троше најмање 20 хиљада рубаља месечно на куповину.
- Поврат новца за куповину на бензинским пумпама износи 10%.
- Два пута мање - 5%, добићете за трошење у кафићима и ресторанима.
- За остале куповине наплаћује се 1% кеш меморије (укључујући стамбено-комуналне услуге приликом плаћања на веб локацији добављача услуга).
Међутим, главни услов за израчунавање повраћаја готовине је обављање дебитних трансакција у износу од 20 хиљада рубаља или више по календарском месецу. Максимални износ поврата је 3 хиљаде рубаља месечно.
2. Двоструки поврат новца, Промсвиазбанк
- Прос: грејс период од 55 дана, повраћај готовине од 10% при коришћењу кредитног лимита за куповине у одабраним категоријама, повраћај готовине за допуну картице, можете отворити рачун са обрачунатим ПНО (до 8% у зависности од утрошеног износа).
- Против: услуга картице - 990 рубаља годишње, висока стопа зајма - 26% годишње.
Једна од најбољих кредитних картица са повратом готовине у 2019. нуди повраћај од 1% на износ допуњене картице за отплату кредита (осим за међубанкарске услуге и услуге преноса картице друге банке). Такође ћете добити повраћај готовине од 1% за куповину (авај, рачуни за комуналне услуге овде нису укључени). А у одабраним категоријама постоји повећан поврат од 10%. Ове категорије укључују:
- Филм.
- Ресторани.
- Ресторан брзе хране.
- Такси.
- Дељење аутомобил.
Међутим, постоји важан услов: да бисте добили повећани поврат новца, куповина мора бити у целости плаћена за кредитна средства. У случају делимичног или потпуног коришћења сопствених средстава, добићете само 1% повраћаја новца.
Минимални износ за израчунавање повратка готовине је 100 рубаља. Можете добити највише 2000 бонуса месечно, што је еквивалентно 2000 рубаља. Предност бонусног програма је одсуство минималног износа за претварање бонуса у рубле.
1. Велики поврат новца, ОТП банка
- Прос: 7% повраћаја новца у одабраним категоријама и 1% у остатку, бесплатна услуга, без провизије за издавање картице
- Мане: ова картица се не издаје свима, могу наметнути осигурање за 1200 рубаља (приликом потписивања уговора пажљиво погледајте где и зашто су поља за потврду означена).
Тренутно се „Велики повраћај новца“ може сигурно назвати најбољом кредитном картицом са повратом готовине у Русији. Омогућава вам повећани поврат новца у једној од шест категорија (одабраних приликом издавања картице).
- „Ауто“.
- „Путовања“.
- „Све за поправку.
- „Ресторани и забава“.
- „Породица“ (ово укључује супермаркете и рачуне за комуналне услуге).
- Куповина и лепота.
Изабрану категорију није могуће променити, зато будите опрезни. За све остале куповине наплатиће се 1%. Бонуси се неће одобрити за куповине мање од 100 рубаља. Такође за обрачунски период (месец) можете добити до 3 хиљаде рубаља „каше“, како корисници сајта Банки.ру нежно зову поврат новца.
Клијенти из московског региона могу се пријавити за „Велики повраћај готовине“ на веб локацији ОТП банке.
Међутим, упркос атрактивним и потребним категоријама, ова картица има недостатака. На пример, можете га добити ако радите и примате од 50 хиљада рубаља (за регионе Руске Федерације) или 70 хиљада рубаља (за Москву). И иако рецензије кажу да запослени у банкама приликом издавања картице не проверавају стварни приход, па чак и место рада, не препоручујемо лагање.
Такође, многи корисници се жале да добијају одбијање да издају картицу из непознатих разлога. После 30 дана након одбијања можете поново да покушате да се пријавите, неки то одобравају.
Најбоље дебитне картице са повратом готовине из 2019
5. Банка у џепу Стандард, банка Руски стандард
- Прос: постоји 5% годишње са салдом до 100 хиљада рубаља, поврат новца до 15% од партнера банке.
- Против: постоје услови за обрачун повраћаја готовине и бесплатно годишње одржавање, мала мрежа банкомата широм земље.
Топ 5 најбољих банкарских картица са повратом готовине отвара се понудом Руске стандардне банке. Према условима РС Цасхбацк програма, добићете увећани поврат од 15% за куповину од банковних партнера, 5% за куповину када одаберете 3 од 7 категорија повећаног повраћаја новца. Међу њима су се 2019. појавили нови:
- паркинг;
- аутопраонице;
- изнајмљивање аутомобила
Остатак куповине се приписује повраћају готовине од 1%. Наплата за стамбене и комуналне услуге повратом готовине „није опорезива“.
Бонус поени се могу претворити у рубле (по стопи један-на-један), али за ово морате акумулирати најмање 1000 бонуса.
Да не бисте платили услугу картице, требате држати на њој или на штедном рачуну (можете га отворити паралелно са картицом) од 30 хиљада рубаља. А да бисте добили повраћај готовине, током бонус периода морате извршити куповину у износу од 5 хиљада рубаља (укупно).
Да бисте добили 5% ПНР-а у износу до 100.000 рубаља, потребно је да извршите куповине у износу од 3.000 рубаља у претходном обрачунском периоду. Међутим, приликом отварања штедног рачуна наплаћује се већ 5% годишње за износ од 1000 рубаља или више.
4. Мултицард, ВТБ банка
- Прос: до 6% на стању на картици (у зависности од износа месечне потрошње са картице), бесплатно подизање готовине са банкомата других банака, повраћај готовине до 10%.
- Против: постоје услови под којима се акумулира повећани поврат готовине и биће бесплатно сервисирање картица и подизање готовине са независних банкомата.
Ово је добра дебитна картица са повратом готовине за оне који троше 75 хиљада рубаља или више на куповину на бензинским пумпама или у ресторанима. Само у овом случају повраћај новца ће достићи 10%. Ако потрошите од 15 до 75 хиљада рубаља, добићете само 5% повратка готовине, а ако потрошите од 5 до 15 хиљада рубаља - и још мање, 2% повратка готовине у „повлашћеним“ категоријама.
Међутим, постоје добре вести - у првом месецу коришћења картице Поврат новца у категорији бонуса биће 10%, без обзира на износ куповине.
За остале категорије (укључујући стамбене и комуналне услуге) можете да вратите од 1% до 2,5% готовине, опет, овисно о потрошеном износу.
Месечно можете да вратите до 3000 рубаља за приоритетне категорије и до 5000 рубаља за остале.
Сервирање Мултицард картице биће бесплатно ако месечно с њом потрошите више од 5 хиљада рубаља. А исти услов важи и за бесплатно подизање готовине са банкомата. Провизија ће бити враћена у облику повраћаја готовине на крају месеца.
3. Дебитна картица, Роцкетбанк (филијала КИВИ банке)
- Прос: бесплатно издање и услуга (по тарифи „Цоси Цосмос“), камата на остатак од 5,5% годишње, повраћај новца до 10% на „Омиљена места“ и 1% на све остало, погодна мобилна апликација, картицу ће доставити курир.
- Против: само даљинска услуга, курирска достава није доступна у свим градовима Руске Федерације, повраћај готовине у „ракетним рубљама“.
Ова уносна дебитна картица за повраћај готовине и камате на стање у 2019. нуди корисницима програм лојалности у коме могу да изаберу три од пет категорија сваког месеца (такозвана „Омиљена места“). То су партнери банке, за куповине од којих ћете добити повећани поврат новца. Биће у „ракетним рубљама“, али могу се потрошити као рубле у конверзији 1: 1. На пример, када имате 3.000 Роцкетрублес, можете их потрошити на надокнаду робе или услуга купљених у последњих 30 дана.
Добре вести за оне који плаћају комуналне услуге путем Интернета: за то Роцкетбанк такође наплаћује 1% повраћаја новца.
Пет пута месечно, власник картице Роцкетбанк може подићи новац са било ког банкомата у било којој земљи без провизије, до 150 хиљада рубаља.
Још један несумњиви плус ове картице је непостојање услова за обрачун пореза од 5,5%. Не „трошите најмање н-тсати рубаља“ или „држите најмање н-тсати рубаља на картици“, као у већини других банака.
Постоји само један значајан недостатак - биће потребно дуго времена да се акумулира 3000 „ракетних рубаља“ за надокнаду куповине.
2. Бенефит, Хоме Цредит Банк
- Прос: до 10% годишње за нове купце (ако картицу издате на мрежи пре 15. јануара), повраћај готовине од 10% за забаву и од изабраних партнера банке.
- Против: не постоје филијале у свим градовима, постоје услови под којима ће картица бити бесплатна, чести проблеми са Интернет банком.
Једна од ретких дебитних картица са повратом готовине која враћа новац за комуналне рачуне. Тачно, само 1%, али то је добро. Исти 1% се враћа за било коју куповину. А за забавне услуге (укључујући посете воденим парковима, биоскопима, кугланама, циркусима итд.) Вратићете чак 10% повраћаја новца.
Годишња камата на салдо износиће 10 процената ако картица има салдо мањи од 300 хиљада рубаља и месечно купујете у износу од 5 хиљада рубаља или више. У другим случајевима то ће бити 7%, а ако на картици има више од 300 хиљада рубаља, тада ће ПНР бити 3%.
Месечна провизија за коришћење картице се не наплаћује ако се истих 5 хиљада рубаља потроши на куповину (такође се узима у обзир плаћање комуналних услуга) или ако на картици има најмање 10 хиљада рубаља.
Још један значајан плус ове картице је могућност подизања готовине 5 пута без провизије на било ком банкомату на свету.
1. Тинкофф Блацк, Тинкофф банка
- Прос: постоји 6% годишње (за месечне куповине од 3 хиљаде рубаља или више), мултивалутна картица, погодна Интернет банка, курирска достава.
- Против: постоје услови под којима је картица бесплатна, подизање новца са банкомата (осим банкомата Тинкофф) без провизије - од 3000 рубаља.
Можете се понашати према личности Олега Тинкова како желите. Али морам да признам да је замисао његове банке - дебитна картица Тинкофф Блацк - врло згодан производ који вам омогућава да вратите део новца утрошеног за разне куповине. За бројне категорије повраћај готовине наплаћује се по стопи од 1%, а за неке преференцијалне категорије (квартално можете бирати између 3 категорије од 6) повећани повраћај новца наплаћује се до 5%. Такође, стално се нуде разни бонуси - профитабилне понуде партнера. И повраћај готовине се не плаћа у „бодовима“, „бонусима“ или „хвала“, већ у рубљама.
Наравно, ту су и „замке“:
- Постоји низ категорија за које повраћај готовине није урачунат. Такође укључују плаћање режије.
- Такође, неће бити поврат новца ако је износ куповине био мањи од 100 рубаља.
- Када се израчунава поврат новца, он се заокружује на најближи цео број. Ако су куповине биле, на пример, за 299 и 399 рубаља, онда повраћај готовине неће бити 2,9 и 3,9 рубаља, већ 2 и 3 рубле.
- Куповина понекад није у категорији у којој би требало да буде. На пример, платили сте картицом у апотеци, али сте куповину рачунали као „кућу и башту“. Међутим, услуга подршке се по овом питању обично сусреће са корисницима на пола пута.
- Месец дана можете да добијете само 3000 рубаља повраћаја новца за редовне куповине и до 6000 рубаља за куповине са посебним понудама.
- Тинкофф банка нема филијале у Русији, осим једне канцеларије у Москви. Сва комуникација са подршком и операцијама врши се путем Интернет банке. Међутим, како показује тужно искуство многих штедиша, присуство многих канцеларија не гарантује да ће се једног дана банка претворити у „поверење које је пукло“.
Да бисте имали дебитну картицу са бесплатном услугом, морате на њој држати месечно 30 хиљада рубаља или положити депозит у Тинкофф банци у износу од 50.000 рубаља или више или тамо имати активан зајам. Међутим, постоји 6,2 стопа на коју можете тражити прелазак. До сада је доступан свима, мада се у почетку сматрао платом.
У овом случају, услуга картице (осим СМС обавештавања) биће бесплатна. Шта је цака? У овом случају на билансу стања до 100 хиљада рубаља нема 6% годишње. Али ово ограничење се такође може заобићи ако, након преласка на тарифу 6.2, отворите штедни рачун.
Руске банке прилично често мењају услове за своје програме повратка готовине. Због тога, пре издавања картице, пажљиво прочитајте информације о тарифама и условима под којима ћете добити мали, али врло укусни комад „каше“.