Za posledný rok sa na poistnom trhu OSAGO objavili dva trendy. Okrem liberalizácie, ktorá už priniesla ovocie v podobe zníženia ciel o 5%, naberá na obrátkach druhá - konsolidácia regiónu.
Rovnako ako inde, väčšinu poistného - viac ako 3/4 - vyberajú dve desiatky veľkých a spoľahlivých spoločností, zatiaľ čo menšie poisťovne musia rozdeliť zvyšných 25%. Podľa odborníkov bude v budúcnosti v regióne najmenej 100 poskytovateľov poistenia. Zvyšok buď opustí trh, alebo sa spojí vo finančnej extáze.
Čo to znamená pre ruských majiteľov automobilov? Je výhodnejšie zamerať sa na veľké poisťovne, určite nezmiznú v hmle, aspoň v blízkej budúcnosti. A ak hľadáte, kde poistiť auto, dávame vám do pozornosti zoznam 10 najspoľahlivejších poisťovacích spoločností pre MTPL 2020, ktorých hodnotenie (podľa agentúry Expert RA) je AA- a vyššie.
10. Energogrant
Hodnotenie: ruAA-
Rating najlepších poisťovacích spoločností pre OSAGO v roku 2020 otvára spoločnosť Energogarant, v ktorej zhruba dve tretiny poistného portfólia dostávajú spoločnosti OSAGO a Casco.
Je pravda, že uplynulý rok nebol pre Energogarant geniálny - zástupcovia daňovej kontroly vyšli na prah spoločnosti a dôrazne odporúčali platiť dane, penále a pokuty, ktorých celková výška je 1,5 miliardy rubľov. Energogarant nechce platiť a bude sa súdnou cestou zaoberať Federálnou daňovou službou.
9. Rosgosstrach
Hodnotenie: ruAA-
Je to jeden z najstarších hráčov na ruskom poistnom trhu. A v tomto prípade vek spoločnosti iba dodáva na solídnosti, naďalej aktívne podpisuje zmluvy a vypláca kompenzácie.
Minulý rok sa pre Rosgosstrakh ukázal ako úspešný. Podľa tlačovej služby poisťovateľa sa počet podpísaných zmlúv zvýšil o takmer 3 milióny kópií. Avšak mucha v masti pokazila optimistický sud s medom - vo februári centrálna banka opäť pokutovala Rosgosstrakh. Dôvodom bol tentoraz neopatrný prístup k informáciám, zdá sa, že spoločnosť mala sklon zbavovať sa poistných dokumentov, ktoré zákon ukladal.
8. Renesančné poistenie
Hodnotenie: ruAA-
Ale skupina Renaissance Insurance je dieťaťom posledných rokov. V roku 2017 sa niekoľko ďalších poisťovacích spoločností rozhodlo vyplávať pod vlajkou dvoch existujúcich „renesančných“ spoločností. Vďaka tomu sa zrodila pomerne vplyvná organizácia na poistnom trhu.
V rovnakom roku 2017 sa novovzniknutej spoločnosti podarilo obsadiť siedme miesto v oblasti poistného na poistenie automobilov. Je pravda, že po roku a pol sa náhle ukázalo, že najmenej 50% skupiny Renaissance Insurance bolo založených inou bankou, ktorá poisťovateľovi kedysi poskytla pôžičku. Všetko sa však pre Renaissance skončilo dobre a pôžička bola splatená v predstihu.
7. MAX
Hodnotenie: ruAA-
MAKS je jedným z popredných hráčov na ruskom trhu s poistením automobilov a jeho história siaha až do perestrojky. Poisťovateľ sa pôvodne špecializoval na poistenie jadrových a energetických spoločností.A spoločnosť začala rozvíjať automobilový priemysel až od začiatku tohto tisícročia.
MAKS sa momentálne nedarí, a preto agentúra Expert RA zmenila rating spoločnosti na AA-. V treťom štvrťroku 2019 bol výsledok poisťovacích operácií MAKS negatívny a percento prijatého poistného sa v porovnaní s predchádzajúcim rokom znížilo o jednu tretinu. Podarí sa MAKS dostať z ťažkej situácie? Čas ukáže.
6. ВСК
Hodnotenie: ruAA
Ďalším významným hráčom na trhu OSAGO. Pokiaľ ide o výber poistného, táto spoločnosť sa dlhodobo drží v prvej desiatke. Aj Vladimír Vladimirovič sám osobne vyjadril vďačnosť pracovnému kolektívu spoločnosti, ktorý neúnavne pracoval v oblasti poisťovníctva.
Milujú VSK a médiá (podľa citačného indexu z minulého roka sa VSK stal nesporným lídrom). A nedávno tento poisťovateľ získal ďalšie ocenenie Spoločnosť roka.
5. Záruka RESO
Hodnotenie: ruAA +
Prvých 5 poisťovacích spoločností OSAGO roku 2020 otvára starodávny poistník na ruskom poistnom trhu, ktorý pôsobí od roku 1991.
V minulom roku bol podiel spoločnosti na ruskom poistnom trhu 6,2%. Poplatky za automobily navyše tvoria väčšinu poistného portfólia:
- príspevky na povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorových vozidiel predstavovali asi tretinu z celkového počtu,
- CASCO - 26%.
RESO pracuje hlavne v hlavnom meste našej krajiny. Práve Moskva predstavuje takmer polovicu ocenení za tri štvrťroky 2019. Straty na dobrovoľnom zdravotnom poistení mierne kazia ružový obraz, ale to nie je témou nášho hodnotenia. Aj napriek neúspechom v tejto oblasti sa RESO umiestnila na piatom mieste v Rusku, čo sa týka príspevkov za posledný rok.
4. Poistenie Alfa
Hodnotenie: ruAA +
Podľa Forbesu je AlfaStrakhovanie najväčšou súkromnou poisťovacou spoločnosťou v Rusku. Aj keď je spoločnosť aktívna v celej Ruskej federácii, najväčší podiel príspevkov tradične pripadá na Moskvu.
Všeobecne má Alpha svojich vlastných silných 7% trhu, je trvale v prvej desiatke, čo sa týka príspevkov, a celkovo žije dobre: podľa výsledkov z roku 2019 obsadila tretie miesto v oblasti výberu poistného (108,3 miliárd rubľov).
3. SOGAZ
Hodnotenie: ruAAA
Aj keď SOGAZ nevedie štatistiku OSAGO osobitne, môžete si nepriamo urobiť predstavu o vývoji tejto oblasti v činnosti spoločnosti pohľadom na výsledky vyberaného poistného za poistenie, ktoré nie je životným poistením.
Podiel neživotného poistenia v dcérskej spoločnosti Gazprom je najvyšší: v minulom roku predstavoval 22%, čo výrazne prevyšuje ukazovatele najbližších súperov - AlfaStrakhovanie (11,2%) a Ingosstrach (8,8%). ...
V skutočnosti sa však pre klientov ukáže všetko nie také ružové. SOGAZ má veľmi nízky pomer počtu vybavených pohľadávok k tým, ktoré boli deklarované podľa OSAGO. V roku 2019 to bolo viac ako polovica (50,7%) všetkých prípadov.
2. Ingosstrach
Hodnotenie: ruAAA
Najstaršia poisťovacia spoločnosť v Rusku je na druhom mieste medzi najlepšími poisťovacími spoločnosťami OSAGO v Rusku. Je priamou nástupkyňou Hlavného riaditeľstva zahraničného poistenia ZSSR, ktoré vzniklo bezprostredne po druhej svetovej vojne.
Napriek viac ako polstoročnej histórii sa Ingosstrach dokázal prispôsobiť meniacim sa podmienkam. V súčasnosti je to jedna z najaktívnejších poisťovacích spoločností, ktorá vedie v oblasti výberu poistného aj v mediálnych zmienkach. Pokiaľ ide o najnovší ukazovateľ, Inosstrakh v roku 2019 obišlo iba AlfaStrakhovanie.
Ingosstrach venuje osobitnú pozornosť poisteniu trupu vozidla, ktoré za posledný rok predstavovalo viac ako štvrtinu poistného. A hoci sa väčšina príspevkov (viac ako polovica) zhromaždila v gigantickej metropole - Moskve, spoločnosť má zastúpenie aj v iných regiónoch Ruska. Je ich viac ako 83.
1. Poistenie VTB
Hodnotenie: ruAAA
Na prvé miesto medzi najspoľahlivejšími poskytovateľmi OSAGO zaradila agentúra Expert RA spoločnosť „VTB Insurance“. Je jednou z dcérskych spoločností skupiny VTB Group, ktorá bola dlhodobo jedným z lídrov v počte vyberaného poistného.
Prečo bol"? Pretože v marci minulého roku spoločnosť získala už spomínaná SOGAZ JSC a v súčasnosti prechádza procesom prevzatia (alebo vedeckej integrácie).
Niektoré pochybnosti o poistnej budúcnosti spoločnosti sú spôsobené skutočnosťou, že jedným z hlavných faktorov pri prideľovaní ratingu „VTB Insurance“ AAA bola partnerská banka poisťovateľa - „VTB Bank“. A hlavným akcionárom VTB Bank je vláda Ruskej federácie.
Dodávame, že „spoľahlivé“ a „finančne stabilné“ nie sú vždy synonymom „priateľské k zákazníkom“. Poistenie VTB má jednu z najvyšších mier odmietnutia vyplatiť poistné plnenie. Za posledný rok spoločnosť zaplatila takmer štvrtinu svojich klientov nedostatočne za úrazy a choroby a 8% z poisteného havarijného poistenia. Najviac nešťastných ľudí mali tí, ktorí si poistili majetok pomocou VTB. Presná tretina z nich nedostala platby poistného.