Najlepšie kreditné a debetné karty s cashbackom 2019

V dnešnom svete sú banky nevyhnutným zlom. Väčšina ľudí im dôveruje svojimi prostriedkami, aj keď to nie je vždy bezpečnejšie ako ich držať doma v sklenenej nádobe. Pretože však umožňujeme bankám používať naše peniaze, musí z toho plynúť určitá výhoda.

Po preštudovaní národného hodnotenia na webovej stránke Banki.ru a prečítaní recenzií najpopulárnejších kariet ruských bánk sme zostavili výber najlepšie kreditné a debetné karty s cashbackom roku 2019... Rozdelenie pozícií v ratingu je až na prvé miesta pomerne ľubovoľné - obsadzujú ich nespochybniteľní lídri z hľadiska výhod cashbacku.

Najlepšie kreditné karty s cashbackom roku 2019

5. Teplo, Oriental Express Bank

• Plusy: žiadny ročný poplatok za služby, až 5% cashback pri bezhotovostných transakciách, spravodlivá doba odkladu až 56 dní.
• Nevýhody: za vydanie je provízia - 800 rubľov, kartu je možné získať iba v kancelárii banky, môžu uložiť poistenie, pozorne si prečítať zmluvu.

Bonusový program tejto karty umožňuje nazhromaždenie 5% cashbacku pre nasledujúce kategórie:

1. Platba za energie.
2. Lekárne.
3. Komunikačné služby.
4. Verejná doprava.

Za ďalšie nákupy sa účtuje 1% cashback.

Bonusové body sa pripisujú do 5 dní od transakcie a po 30 dňoch sa sprístupnia na použitie. S bonusovými rubľmi môžete uhradiť nákup tovaru alebo služieb v 5% kategórie, ale iba v plnej výške a do 90 dní od jeho dokončenia.

4. Chalva, Sovcombank

• Plusy: bezplatná registrácia a údržba karty so štandardným dizajnom, doba odkladu až 1080 dní, prírastok PNR od 6% do 7,5% v závislosti od počtu nákupov mesačne.
• Mínusy: pokuta za oneskorenú platbu kartou, splátky na 12 mesiacov sú dostupné v obmedzenom počte obchodov, akciové produkty od Sovcombank nie sú k dispozícii na splátky.

V tomto prípade sme trochu podviedli, pretože karta Halva je splátková karta. To znamená, že z neho nie je možné vybrať požičané prostriedky, slúži výlučne na bezhotovostné platby. Podľa podmienok je však spoločnosť „Halva“ veľmi blízko svojim úverovým kolegom a väčšinu z nich prekonáva, pokiaľ ide o výhody vrátenia peňazí.

Pri jeho registrácii sa nevyžaduje žiadna záloha. Svoje vlastné finančné prostriedky môžete vložiť na kartu bez provízie a vybrať ich (tiež bez provízie) v ktoromkoľvek bankomate.

• Pri platbe „chalva“ na úkor vlastných prostriedkov karty získate 3% od partnerov Sovcombank (vrátane internetových obchodov) a 1% u ostatných obchodníkov.
• A ak budete platiť „Chalva“ prostredníctvom aplikácie Google Pay, Apple Pay alebo Samsung Pay pri pokladniach partnerskej siete a ďalších obchodov, vráti sa vám 12%, respektíve 3% z nákupu. Upozorňujeme, že to neplatí pre online nákupy.
• Pri nákupe na splátky v prvých troch mesiacoch platnosti zmluvy, pri telefonickom platení v pokladniach partnerov Sovcombank, získate 5%.

Ak chcete získať cashback, musíte minúť najmenej 5 nákupov v celkovej výške 10 tisíc rubľov mesačne.

Hlavnou nevýhodou tejto karty je denné pripísanie 0,1% z dlžnej sumy v prípade oneskorenej platby.

3. Cash back, Alfa-Bank

• Plusy: cash back až 10%, doba odkladu až 60 dní.
• Nevýhody: drahá ročná služba - 3 990 rubľov, existujú podmienky na získanie cashbacku, môžu sa pripojiť k službe poistenia úveru.

Táto kreditná karta s možnosťou vrátenia peňazí je dobrá pre tých, ktorí často tankujú na čerpacích staniciach, navštevujú kaviarne a reštaurácie a mesačne za nákupy minú najmenej 20-tisíc rubľov.

1. Cashback za nákupy na čerpacích staniciach je 10%.
2. Dvakrát menej - 5%, dostanete za výdavky v kaviarňach a reštauráciách.
3. Za ďalšie nákupy sa účtuje 1% vyrovnávacej pamäte (vrátane platieb za bývanie a komunálne služby pri platbe na webovej stránke poskytovateľa služieb).

Hlavnou podmienkou pre výpočet cashbacku je však uskutočnenie debetných transakcií vo výške 20 tisíc rubľov alebo viac za kalendárny mesiac. Maximálna výška náhrady je 3 tisíc rubľov mesačne.

2. Dvojitý cashback, Promsvyazbank

• Plusy: ochranná lehota 55 dní, 10% cashback pri použití kreditného limitu na nákup vo vybraných kategóriách, cashback za doplnenie karty, môžete si založiť účet s pripísaním PNO (až 8% v závislosti od vynaloženej sumy).
• Nevýhody: služba karty - 990 rubľov ročne, vysoká pôžička - 26% ročne.

Jedna z najlepších kreditných kariet s možnosťou vrátenia peňazí v roku 2019 ponúka 1% vrátenie sumy za doplnenie karty na splatenie pôžičky (s výnimkou medzibankovej služby a služby prevodu kariet inej banky). Za nákupy tiež získate 1% cashback (bohužiaľ, účty za služby tu nie sú zahrnuté). A vo vybraných kategóriách je zvýšený cashback o 10%. Tieto kategórie zahŕňajú:

1. Film.
2. Reštaurácie.
3. Rýchle občerstvenie.
4. Taxi.
5. Zdieľanie auta.

Je tu však dôležitá podmienka: na získanie zvýšeného cashbacku je potrebné v plnej výške zaplatiť za kreditné prostriedky. V prípade čiastočného alebo úplného použitia vlastných prostriedkov získate iba 1% cashback.

Minimálna suma pre výpočet cashbacku je 100 rubľov. Za mesiac nemôžete dostať viac ako 2 000 bonusov, čo sa rovná 2 000 rubľov. Výhodou bonusového programu je absencia minimálnej sumy na premenu bonusov na ruble.

1. Veľký cashback, OTP banka

• Plusy: 7% cashback vo vybraných kategóriách a 1% vo zvyšku, bezplatná služba, žiadna provízia za vydanie karty
• Nevýhody: táto karta nie je vydaná každému, môže uložiť poistenie za 1200 rubľov (pri podpise zmluvy si pozorne pozrite, kde sú začiarkavacie políčka a prečo).

Momentálne možno „Veľký cashback“ bezpečne označiť za najlepšiu kreditnú kartu s cashbackom v Rusku. Umožňuje vám získať zvýšené cashback v jednej zo šiestich kategórií (vybrané pri vydaní karty).

1. „Auto“.
2. „Cestuje“.
3. „Všetko na opravu.“
4. „Reštaurácie a zábava“.
5. „Rodina“ (to zahŕňa supermarkety a účty za energie).
6. Nákupy a krása.

Vybranú kategóriu nie je možné zmeniť, buďte preto opatrní. Pri všetkých ostatných nákupoch bude účtované 1%. Bonusy sa nebudú pripisovať za nákupy menšie ako 100 rubľov. Aj za fakturačné obdobie (mesiac) môžete získať až 3 tisíc rubľov „kaše“, ako používatelia stránky Banki.ru s láskou volajú cashback.

Klienti z moskovského regiónu môžu požiadať o „Veľký cashback“ na webovej stránke OTP Banky.

Napriek atraktívnym a nevyhnutným kategóriám má však táto karta nevýhody. Napríklad ho môžete získať, ak pracujete a dostávate od 50 tisíc rubľov (pre regióny Ruskej federácie) alebo 70 tisíc rubľov (pre Moskvu). A hoci recenzie hovoria, že skutočný príjem a ani miesto výkonu práce nie sú zamestnancami banky pri vydávaní karty vždy skontrolované, neodporúčame klamať.

Mnoho používateľov sa tiež sťažuje, že z neznámych dôvodov dostanú odmietnutie vydať kartu. Po 30 dňoch od odmietnutia sa môžete pokúsiť znova podať žiadosť, niektorí ľudia to schvália.

Najlepšie debetné karty s cashbackom roku 2019

5. Banka vo vrecku Standard, Bank Russian Standard

• Plusy: ročne existuje 5% so zostatkom až 100 tisíc rubľov, cashback až 15% od partnerov banky.
• Nevýhody: existujú podmienky pre akumuláciu cashbacku a bezplatnú ročnú údržbu, malú sieť bankomatov po celej krajine.

Top 5 najlepších bankových kariet s cashbackom otvára ponuka od Russian Standard Bank. Podľa podmienok programu RS Cashback získate zvýšený 15% cashback za nákupy od partnerov banky, 5% za nákupy pri výbere 3 zo 7 kategórií zvýšeného cashbacku. Medzi nimi sa v roku 2019 objavili nové:

• parkovisko;
• umývačky automobilov;
• požičanie auta

Za zvyšok nákupov je pripísaných 1% cashback. Platba za bývanie a komunálne služby prostredníctvom cashbacku „nie je zdaniteľná“.

Bonusové body je možné previesť na ruble (pri pomere jedna k jednej), ale musíte k tomu nazbierať minimálne 1 000 bonusov.

Aby ste neplatili za službu karty, musíte na nej alebo na sporiacom účte (môžete ho otvoriť paralelne s kartou) udržiavať od 30 tisíc rubľov. A aby ste dostali cashback, musíte počas bonusového obdobia uskutočniť nákupy v celkovej výške 5 tisíc rubľov.

Ak chcete získať 5% PNR vo výške až 100 000 rubľov, musíte v predchádzajúcom fakturačnom období uskutočniť nákupy vo výške 3 000 rubľov. Pri otvorení sporiaceho účtu sa však účtuje 5% ročne už za sumu 1 000 rubľov alebo viac.

4. Multicard, VTB Bank

• Plusy: do 6% zo zostatku na karte (v závislosti od výšky mesačných výdavkov z karty), bezplatný výber hotovosti z bankomatov iných bánk, cashback až 10%.
• Nevýhody: existujú podmienky, za ktorých sa zvýši cashback a dôjde k bezplatnému servisu kariet a výberom hotovosti z bankomatov tretích strán.

Toto je dobrá debetná karta s cashbackom pre tých, ktorí minú 75 tisíc rubľov alebo viac na nákupy na čerpacích staniciach alebo v reštauráciách. Iba v takom prípade dosiahne cashback 10%. Ak miniete od 15 do 75 tisíc rubľov, získate iba 5% cashback a ak miniete od 5 do 15 tisíc rubľov - a ešte menej, 2% cashback v „preferenčných“ kategóriách.

Existuje však dobrá správa - v prvom mesiaci používania karty bude Cash back v bonusovej kategórii 10% bez ohľadu na sumu nákupu.

Za ostatné kategórie (vrátane bývania a komunálnych služieb) môžete získať späť od 1% do 2,5% hotovosti, opäť v závislosti od vynaloženej sumy.

Za prioritné kategórie môžete získať až 3 000 rubľov mesačne a pre ostatné až 5 000 rubľov.

Podávanie Multicardu bude zadarmo, ak s ním strávite viac ako 5 tisíc rubľov mesačne. A rovnaká podmienka platí aj pre výber hotovosti z bankomatov zadarmo. Provízia bude vrátená vo forme cashbacku na konci mesiaca.

3. Debetná karta, Rocketbank (pobočka QIWI Bank)

• Plusy: bezplatné vydanie a služba (pri tarife „Cosy Cosmos“), úrok zo zvyšku 5,5% ročne, cashback až 10% na „obľúbených miestach“ a 1% na všetko ostatné, pohodlná mobilná aplikácia, kartu vám doručí kuriér.
• Nevýhody: iba diaľková služba, doručenie kuriérom nie je k dispozícii vo všetkých mestách Ruskej federácie, cashback v „raketových rubľoch“.

Táto lukratívna debetná karta pre cashback a úroky zostatku v roku 2019 ponúka používateľom vernostný program, v ktorom si môžu každý mesiac zvoliť tri z piatich kategórií (tzv. „Obľúbené miesta“). Toto sú partneri banky pri nákupoch, od ktorých získate zvýšený cashback. Bude to v „raketových rubľoch“, ale môžu sa minúť ako ruble v prepočte 1: 1. Napríklad, keď máte 3 000 raketových rubľov, môžete ich minúť na úhradu tovaru alebo služieb zakúpených za posledných 30 dní.

Dobrá správa pre tých, ktorí platia za bývanie a komunálne služby online: za to si Rocketbank účtuje aj 1% cashback.

Držiteľ karty Rocketbank môže päťkrát mesačne bez provízie vyberať peniaze z ľubovoľného bankomatu v ktorejkoľvek krajine, a to až do výšky 150 tisíc rubľov.

Ďalším nepochybným plusom tejto karty je absencia podmienok pre akumuláciu dane vo výške 5,5%. Žiadne „utratenie aspoň n-tsati rubľov“ alebo „ponechanie aspoň n-tsati rubľov na karte“, ako vo väčšine ostatných bánk.

Existuje iba jedna významná nevýhoda - nazhromaždenie 3000 „raketových rubľov“ na vyrovnanie nákupov bude trvať dlho.

2. Benefit, banka Home Credit

• Plusy: až 10% ročne pre nových zákazníkov (ak vydáte kartu online do 15. januára), 10% cashback pre zábavu a od vybraných partnerov banky.
• Mínusy: vo všetkých mestách nie sú pobočky, existujú podmienky, za ktorých bude karta zadarmo, časté problémy s internetovou bankou.

Jedna z mála debetných kariet s možnosťou vrátenia peňazí, ktorá vracia peniaze za účty. Pravda, iba 1%, ale to je dobre. Rovnaké 1% sa vracia za všetky nákupy. A za zábavné služby (vrátane návštev aquaparkov, kín, bowlingových dráh, cirkusov atď.) Získate späť až 10% cashback.

Ročný úrok zo zostatku bude 10 percent, ak má karta zostatok nižší ako 300 tisíc rubľov a mesačne uskutočňujete nákupy v hodnote najmenej 5 tisíc rubľov. V ostatných prípadoch to bude 7%, a ak má karta viac ako 300 tisíc rubľov, potom bude hodnota PNR 3%.

Mesačná provízia za použitie karty sa neúčtuje, ak sa na nákupy minie rovnakých 5 000 rubľov (počíta sa aj s platbou za energie) alebo ak je na karte najmenej 10 000 rubľov.

Ďalšou významnou výhodou tejto karty je možnosť výberu hotovosti 5-krát bez provízie v ktoromkoľvek bankomate na svete.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Plusy: ročne je tu 6% (na mesačné nákupy 3 000 rubľov alebo viac), karta s viacerými menami, pohodlná internetová banka, doručenie kuriérom.
• Nevýhody: existujú podmienky, za ktorých je karta zadarmo, výber peňazí z bankomatov (okrem bankomatov Tinkoff) bez provízie - od 3 000 rubľov.

S osobnosťou Olega Tinkova môžete zaobchádzať, ako sa vám páči. Ale musím uznať, že duchovný otec jeho banky - debetná karta Tinkoff Black - je veľmi pohodlný produkt, ktorý vám umožní vrátiť časť peňazí vynaložených na rôzne nákupy. V prípade viacerých kategórií je cashback spoplatnený sadzbou 1% a v prípade niektorých preferenčných kategórií (štvrťročne si môžete vybrať z 3 kategórií zo 6) je zvýšený cashback spoplatnený až do výšky 5%. Neustále sa tiež ponúkajú rôzne bonusy - výhodné ponuky od partnerov. A cashback sa nevypláca „bodmi“, „bonusmi“ alebo „poďakovaním“, ale rubľmi.

Samozrejme, existujú aj „úskalia“:

• Existuje niekoľko kategórií, pre ktoré nie je pripísaná hotovosť. Zahŕňajú tiež platby za energie.
• Rovnako nebude k dispozícii žiadny cashback, ak suma nákupu bola nižšia ako 100 rubľov.
• Pri výpočte cashbacku sa zaokrúhľuje na celé číslo nadol. Ak boli nákupy napríklad za 299 a 399 rubľov, potom cashback nebude 2,9 a 3,9 rubľov, ale 2 a 3 ruble.
• Nákupy niekedy nepatria do kategórie, v ktorej by mali byť. Napríklad ste zaplatili kartou v lekárni a nákup ste spočítali ako „dom a záhrada“. Služba podpory sa však v tejto veci zvyčajne stretáva s používateľmi na polceste.
• Za mesiac môžete získať iba 3 000 rubľov cashback za bežné nákupy a až 6 000 rubľov za nákup so špeciálnymi ponukami.
• Banka Tinkoff nemá v Rusku žiadne pobočky, s výnimkou jedinej kancelárie v Moskve. Celá komunikácia s podporou a operáciami sa uskutočňuje prostredníctvom internetovej banky. Ako však ukazuje smutná skúsenosť mnohých vkladateľov, prítomnosť mnohých kancelárií nezaručuje, že sa banka jedného dňa zmení na „dôveru, ktorá praskla“.

Ak chcete mať debetnú kartu s bezplatnou službou, musíte si každý mesiac na nej nechať 30 000 rubľov, alebo mať vklad v banke Tinkoff vo výške 50 000 rubľov alebo viac, alebo tam mať aktívny úver. Môžete však požiadať o prevod na 6,2. Zatiaľ je k dispozícii všetkým, hoci sa pôvodne považovala za platovú.

V takom prípade bude služba karty (okrem informovania prostredníctvom SMS) bezplatná. V čom je úlovok? Skutočnosť, že v tomto prípade nie je v súvahe ročne 6% ročne až do výšky 100 tisíc rubľov. Ale aj toto obmedzenie sa dá obísť, ak si po prechode na tarifu 6.2 otvoríte sporiaci účet.

Ruské banky často menia podmienky svojich programov vrátenia peňazí. Pred vydaním karty si preto pozorne prečítajte informácie o tarifách a podmienkach, za ktorých dostanete malý, ale veľmi chutný kúsok „kaše“.