Tahun 2020 melukis prospek suram bagi rakyat Rusia. Menurut ramalan Pusat Analisis Makroekonomi dan Ramalan Jangka Panjang, pada akhir April, tentera penganggur Rusia dapat mengisi dengan 10 juta pendatang baru.
Tetapi banyak orang Rusia mempunyai gadai janji dan pinjaman lain, dan bank selalu mengingatkan mereka bahawa apa yang telah mereka ambil mesti dikembalikan. Tetapi bagaimana untuk melunaskan pinjaman bank jika tidak ada wang? Dan tindakan apa yang harus dielakkan dalam kes ini? Kami akan menjawab soalan-soalan ini untuk anda menggunakan cadangan peguam, pakar kewangan dan bank itu sendiri. Bagaimanapun, organisasi kewangan dan kredit paling berminat dengan kenyataan bahawa pelanggan masih membayar hutang, walaupun tidak segera.
10. Tidak perlu meminjam dari bank lain untuk membayar pinjaman semasa
Perkara terburuk yang harus dilakukan dalam krisis adalah meminjam wang dalam usaha melunaskan hutang semasa. Ini adalah jalan langsung ke hutang. Dan apabila anda membayar satu hutang, yang kedua mungkin menjadi lebih banyak.
Cara meneruskan agar tidak mengambil pinjaman baru: fikirkan penyusunan semula hutang (kita akan membincangkannya dengan lebih terperinci dalam artikel ini). Jejaki perbelanjaan menggunakan perisian Pembukuan Rumah atau yang lain. Ini akan membantu mengenal pasti kos yang tidak perlu yang dapat dikurangkan.
9. Jangan panik
SMS dari bank yang mengingatkan anda akan hutang anda, panggilan dengan ancaman mahkamah - semua ini sangat tidak menyenangkan. Tetapi ingat: secara fizikal anda dan keluarga anda selamat, pemungut atau orang lain yang bertindak bagi pihak pemiutang anda boleh "menghancurkan" secara psikologi, tetapi tidak secara fizikal. Kegiatan mereka diatur oleh Art. 7 Undang-undang Persekutuan No. 230-FZ
Apa yang perlu dilakukan jika pengumpul berlebihan:
- Agar anda tidak terseksa dengan panggilan telefon, ganti kad SIM anda (disarankan untuk melakukan perkara yang sama untuk ahli keluarga anda).
- Sekiranya hutang anda melebihi 4 bulan, tulis penyataan penolakan untuk berinteraksi dengan pihak ketiga (pengumpul).
- Sekiranya ancaman datang dari pemungut, rakamkannya melalui talian telefon atau telefon dan hubungi agensi penguatkuasaan undang-undang.
8. Pergi ke bank tempat anda mendapat pinjaman
Bersembunyi dari bank sehingga membawa kes anda ke pengadilan bukanlah penyelesaian terbaik untuk masalah pinjaman tertunggak. Terutama jika gadai janji "tergantung" pada anda. Di mana keluarga akan tinggal sekiranya perumahan gadai janji diambil?
Bank tidak berminat untuk menyedari hutang anda sebagai putus asa dan anda sebagai peminjam yang tidak boleh dipercayai. Dia mahu mengembalikan wang itu, anda sudah bersedia untuk memberikannya, tetapi tidak sekarang. Oleh itu, duduklah di meja rundingan dan cari penyelesaian kompromi.
Apa yang boleh dibuat: bersetuju dengan bank untuk menukar syarat perkhidmatan kredit.
7. Setuju dengan jadual pembayaran baru
Kaedah ini sesuai untuk orang yang merancang untuk melunaskan hutang mereka sepenuhnya dalam 3-5 bulan ke depan.
Hubungi pusat panggilan bank dan terangkan sebab kelewatan pembayaran pinjaman. Minta bank menangguhkan tarikh pembayaran hingga hari di mana anda pasti mempunyai wang (faedah akan datang, menerima gaji, dll.)
Mengapa kaedah ini tidak sesuai untuk semua orang: pilihan untuk menangguhkan tarikh pembayaran tidak tersedia di semua bank.
6. Bersetuju untuk penangguhan pembayaran pinjaman sepenuhnya
Sekiranya tidak ada wang, tetapi akan muncul dalam beberapa bulan ke depan, cuba setuju dengan bank mengenai penangguhan pembayaran pinjaman sepenuhnya untuk tempoh ini. Terangkan sahaja di mana anda akan mendapat wang.
Penting untuk dipertimbangkan: jangka masa pinjaman akan meningkat, dan bank akan sama rata mengagihkan faedah pinjaman dari baki pembayaran.
5. Minta bank untuk menyusun semula hutang
Penyusunan semula hutang adalah perubahan dari segi pinjaman. Contohnya, anda mengeluarkan pinjaman sebanyak 200 ribu rubel untuk jangka masa 2 tahun, dengan kadar faedah 10%. Dan setiap bulan mereka harus memberi bank 9,229 rubel.
Tetapi dalam hal penstrukturan hutang, bank dapat memperpanjang tempoh pinjaman, misalnya, hingga 3 tahun, sementara pembayaran bulanan akan berkurang. Atau anda boleh membayar semula pinjaman di bank lain dengan kadar faedah yang lebih baik. Ini adalah jalan keluar yang baik sekiranya anda belum menjadi penghutang kepada bank.
Cara menyusun semula hutang bank: minta bank secara bertulis untuk menukar tarikh atau jadual yang perlu dibayar. Jangan terlalu banyak memperluas jadual pembayaran, hampir tidak ada bank yang bersetuju untuk menunggu 3 tahun atau lebih untuk pemulangan pinjaman pengguna sebanyak 50 ribu rubel.
4. Kumpulkan semua dokumen yang dapat membantu menyusun semula hutang
Bank mungkin lebih bersedia untuk bertemu dengan anda di separuh jalan jika anda secara dokumentari membuktikan mengapa anda tidak boleh membayar gadai janji atau pinjaman lain. Dokumen yang mengesahkan sebab objektif kekurangan wang anda termasuk:
- sijil kelahiran anak;
- sijil kematian peminjam bersama pinjaman;
- ekstrak dari kad perubatan dan penerimaan dari institusi perubatan, sekiranya kelewatan pinjaman anda berkaitan dengan penginapan anda di hospital;
- pesanan pengurangan, salinan buku kerja;
- Sijil 2-NDFL;
- sijil hilang upaya;
- salinan protokol mengenai kesalahan pentadbiran sekiranya anda mengalami kemalangan dan kehilangan kenderaan yang menjadi sumber pendapatan.
Ini bukan senarai yang lengkap, tetapi kami harap ia memberi idea bahawa anda perlu mengumpulkan sijil yang dapat mengesahkan bahawa anda tidak dapat membayar balik pinjaman tanpa kesalahan anda sendiri.
3. Mengatur percutian pinjaman
Percutian kredit adalah tempoh di mana penghutang hanya perlu membayar faedah pinjaman. Percutian seperti ini biasanya berlangsung tidak lebih dari 12 bulan. Dan apabila mereka selesai, jumlah pembayaran bulanan akan meningkat, kerana hutang pinjaman belum ada.
Kami mengesyorkan: cubalah berunding bukan hanya percutian pinjaman, tetapi juga perpanjangan jangka masa pinjaman. Dengan cara ini anda tidak perlu membayar lebih banyak setiap bulan setelah penangguhan pinjaman berakhir.
2. Hubungi Ombudsman Kewangan
Tugas ombudsman kewangan adalah bertindak sebagai perantara antara individu dan institusi kewangan, membantu tidak membawa kes itu ke pengadilan. Perkhidmatannya percuma, namun ada beberapa syarat di mana anda boleh menghubunginya untuk mendapatkan bantuan:
- masalah yang anda laksanakan kepada ombudsman kewangan timbul tidak lebih dari 3 tahun yang lalu;
- hutang anda kepada bank tidak melebihi 500 ribu rubel;
- bank dari mana anda mengambil pinjaman secara sukarela bersetuju untuk menyelesaikan pertikaian dengan ombudsman. Anda boleh melihat senarai bank tersebut di laman web Bank of Russia. Penting: mulai 1 Januari 2021, bank akan diminta bekerjasama dengan pesuruhjaya kewangan.
Ombudsman tidak akan melunaskan hutang anda kepada bank, dia dapat menolong anda menyusunnya semula, mendapatkan masa tenggang untuk pembayaran, atau mencari penyelesaian lain yang sesuai untuk anda dan bank.
1. Menyatakan diri anda muflis
Sebelum anda menghela nafas dengan gembira: "Baiklah, inilah tempat untuk memulai," harap maklum bahawa tidak ada pilihan untuk menyatakan kemuflisan dan tidak membayar pinjaman.
- Kemuflisan kewangan bermaksud seseorang tidak dapat memenuhi kewajipan hutang mereka kepada bank dan pihak ketiga.
- Apa yang akan dilakukan oleh bank dalam situasi seperti ini? Dia akan pergi ke pengadilan, berdasarkan hasil dari mana skema pembayaran hutang akan dibuat. Mungkin, sebahagian daripada hutang akan dilunaskan melalui penyitaan harta tanah. Barang-barang peribadi, perkakas rumah, elektronik, perumahan (jika bukan satu-satunya atau dicagarkan oleh bank) - semuanya akan terkena hutang.
- Pada masa yang sama, penghutang boleh dikecualikan daripada membayar denda dan denda, tetapi pada masa yang sama dia disenarai hitam, dan tidak mungkin akan menerima pinjaman dengan jumlah yang besar. Dan mendapatkan kad debit juga sukar.
Syarat untuk menyatakan muflis: jumlah hutang adalah dari 500 ribu rubel, tempoh hutang sekurang-kurangnya 90 hari.
Faedah status kebankrapan:
- Anda tidak perlu lagi membuat pembayaran wajib atas pinjaman (kecuali cukai, yuran, denda).
- Penalti dan faedah ke atas liabiliti tidak dikenakan.
- Selepas penjualan harta penghutang, bank tidak lagi berhak mengenakan tuntutan harta ke atasnya.
Kekurangan status kebankrapan:
- Dalam masa 5 tahun, anda tidak boleh menyatakan diri anda muflis lagi dan anda perlu memberitahu bank di mana anda ingin mengambil pinjaman bahawa anda telah melalui proses kemuflisan.
- Semasa perbicaraan, anda tidak boleh membeli dan menjual harta tanah, memindahkannya sebagai janji, menguruskan wang di akaun bank anda atau melancong ke luar negeri kecuali dengan izin pengadilan.
- Selama 3 tahun selepas prosedur muflis, anda tidak boleh memegang jawatan dalam badan pengurusan entiti undang-undang.
Kami berharap bahawa salah satu petua mengenai cara melunaskan hutang kepada bank sekiranya tidak ada wang ternyata berguna untuk anda. Jadilah sihat dan selamat dari segi kewangan!