2020. gads krieviem iezīmē drūmas izredzes. Saskaņā ar Makroekonomiskās analīzes un ilgtermiņa prognozēšanas centra prognozēm līdz aprīļa beigām Krievijas bezdarbnieku armija var papildināties ar 10 miljoniem jaunpienācēju.
Bet daudziem krieviem ir hipotēkas un citi aizdevumi, un bankas viņiem regulāri atgādina, ka paņemtais ir jāatdod. Bet kā nomaksāt aizdevumu no bankas, ja nav naudas? Un no kādām darbībām šajā gadījumā vajadzētu izvairīties? Mēs jums atbildēsim uz šiem jautājumiem, izmantojot juristu, finanšu ekspertu un pašu banku ieteikumus. Galu galā finanšu un kredītiestādes visvairāk interesē tas, ka klients joprojām atmaksā parādu, kaut arī ne uzreiz.
10. Lai atmaksātu pašreizējo aizdevumu, nav nepieciešams aizņemties no citas bankas
Vissliktākais, ko darīt krīzes laikā, ir aizņemties naudu, cenšoties nomaksāt kārtējo parādu. Tas ir tiešs ceļš uz parādu. Un, nomaksājot vienu parādu, otrais var būt pat vairāk.
Kā rīkoties, lai neņemtu jaunu aizdevumu: Apsveriet parādu pārstrukturēšanu (mēs par to vairāk runāsim šajā rakstā). Izsekojiet izdevumus, izmantojot programmatūru Home Bookkeeping vai jebkuru citu. Tas palīdzēs noteikt nevajadzīgas izmaksas, kuras var samazināt.
9. Nekrīti panikā
SMS no bankas, kas atgādina par parādu, zvani ar tiesas draudiem - tas viss ir ļoti nepatīkami. Bet atcerieties: fiziski jūs un jūsu ģimene ir drošībā, kolekcionāri vai citas personas, kas rīkojas jūsu kreditoru vārdā, var "saspiest" psiholoģiski, bet ne fiziski. Viņu darbību regulē Art. 7 Federālais likums Nr. 230-FZ
Ko darīt, ja kolekcionāri pārvar:
- Lai jūs nemocītu tālruņa zvani, nomainiet SIM karti (ieteicams to darīt arī ģimenes locekļiem).
- Ja jūsu parāds ir vecāks par 4 mēnešiem, uzrakstiet paziņojumu par atteikšanos sazināties ar trešajām personām (kolekcionāriem).
- Ja draudi nāk no kolekcionāriem, ierakstiet tos diktofonā vai pa tālruni un sazinieties ar tiesībaizsardzības iestādēm.
8. Dodieties uz banku, kurā saņēmāt aizdevumu
Slēpšanās no bankas, līdz jūsu lieta nonāk tiesā, nav labākais risinājums nokavētā aizdevuma problēmai. It īpaši, ja hipotēka "karājas" pie jums. Kur dzīvos ģimene, ja hipotēkas mājoklis tiks atņemts?
Banka nav ieinteresēta atzīt jūsu parādu kā bezcerīgu, bet jūs - par neuzticamu aizņēmēju. Viņš vēlas atdot naudu, jūs esat gatavs to dot, bet ne tagad. Tāpēc apsēdieties pie sarunu galda un atrodiet kompromisa risinājumu.
Ko var darīt: vienojieties ar banku par kredīta apkalpošanas noteikumu maiņu.
7. Vienojieties par jaunu maksājumu grafiku
Šī metode ir piemērota cilvēkiem, kuri plāno pilnībā nomaksāt savu parādu nākamo 3-5 mēnešu laikā.
Zvaniet uz bankas zvanu centru un paskaidrojiet aizdevuma maksājuma kavēšanās iemeslu. Palūdziet bankai atlikt maksājuma datumu uz tā mēneša dienu, kad jums noteikti būs nauda (nāks pabalsti, saņems algu utt.).
Kāpēc šī metode nav piemērota visiem: opcija atlikt maksājuma datumu nav pieejama visās bankās.
6. Vienojieties par pilnīgu aizdevuma maksājumu atlikšanu
Ja naudas nav, bet tā parādīsies tuvāko mēnešu laikā, mēģiniet vienoties ar banku par pilnīgu aizdevuma maksājumu atlikšanu uz šo periodu. Vienkārši paskaidrojiet, kur jūs saņemsiet naudu.
Ir svarīgi apsvērt: aizdevuma termiņš palielināsies, un banka vienmērīgi sadalīs aizdevuma procentus par atlikušajiem maksājumiem.
5. Palūdziet bankai pārstrukturēt parādu
Parādu pārstrukturēšana ir izmaiņas aizdevuma nosacījumos. Piemēram, jūs uz 2 gadu periodu paņēmāt 200 tūkstošu rubļu aizdevumu ar 10% procentu likmi. Un katru mēnesi viņiem jādod bankai 9229 rubļi.
Bet parāda pārstrukturēšanas gadījumā banka var pagarināt aizdevuma periodu, piemēram, līdz 3 gadiem, savukārt ikmēneša maksājums samazināsies. Vai arī jūs varat pārfinansēt aizdevumu citā bankā ar izdevīgāku procentu likmi. Šī ir laba izeja, ja vēl neesat kļuvis par bankas parādnieku.
Kā pārstrukturēt bankas parādu: rakstiski lūgt banku mainīt termiņu vai grafiku. Nemēģiniet pārāk izstiept maksājumu grafiku, diez vai kāda banka piekritīs gaidīt 3 vai vairāk gadus, kamēr tiks atmaksāts patēriņa kredīts par 50 tūkstošiem rubļu.
4. Apkopojiet visus dokumentus, kas var palīdzēt pārstrukturēt parādus
Banka, iespējams, labprātāk tevi satiks pusceļā, ja dokumentāli pierādi, kāpēc tu tagad nevari maksāt par hipotēku vai citu aizdevumu. Dokumenti, kas apstiprina naudas trūkuma objektīvos iemeslus, ietver:
- bērna dzimšanas apliecība;
- izziņa par aizņēmēja līdzaizņēmēja nāves gadījumu;
- izrakstus no medicīniskās dokumentācijas un čekus no ārstniecības iestādes, ja aizdevuma kavēšanās ir saistīta ar uzturēšanos slimnīcā;
- samazināšanas pasūtījums, darba grāmatas kopija;
- 2-NDFL sertifikāts;
- invaliditātes apliecība;
- administratīvā pārkāpuma protokola kopija, ja iekļuvāt negadījumā un pazaudējāt transportlīdzekli, kas bija ienākumu avots.
Šis nav pilns saraksts, taču mēs ceram, ka tas radīja ideju, ka jums ir jāapkopo visi sertifikāti, kas var apstiprināt, ka jūs nevarat atmaksāt aizdevumu bez savas vainas.
3. Sakārtojiet aizdevuma atvaļinājumu
Kredīta atvaļinājums ir periods, kurā parādniekam jāmaksā tikai procenti par aizdevumu. Parasti šādas brīvdienas ilgst ne ilgāk kā 12 mēnešus. Un, kad tie beigsies, ikmēneša maksājuma summa palielināsies, jo aizdevuma parāds nekur nav pazudis.
Mēs rekomendējam: mēģiniet sarunāt ne tikai aizdevuma atvaļinājumu, bet arī aizdevuma termiņa pagarināšanu. Tādējādi pēc aizdevuma atlikšanas beigām jums katru mēnesi nebūs jāmaksā ievērojami vairāk.
2. Sazinieties ar finanšu ombudu
Finanšu ombuda uzdevums ir darboties kā starpniekam starp privātpersonām un finanšu iestādēm, palīdzot novērst lietas nonākšanu tiesā. Viņa pakalpojumi ir bezmaksas, taču ir vairāki nosacījumi, saskaņā ar kuriem varat sazināties ar viņu, lai saņemtu palīdzību:
- problēma, ar kuru jūs sazinājāties ar finanšu ombudu, radās ne vēlāk kā pirms 3 gadiem;
- jūsu parāds bankai nepārsniedz 500 tūkstošus rubļu;
- banka, no kuras jūs ņēmāt aizdevumu, labprātīgi piekrīt atrisināt strīdus ar ombudu. Šādu banku sarakstu varat apskatīt Krievijas Bankas vietnē. Svarīgi: no 2021. gada 1. janvāra bankām būs jāsadarbojas ar finanšu komisāriem.
Ombuds nelikvidēs jūsu parādu bankai, viņš var jums palīdzēt to pārstrukturēt, saņemt atvieglojumu periodu maksājumiem vai atrast citu risinājumu, kas piemērots gan jums, gan bankai.
1. Pasludini sevi par bankrotējušu
Pirms jūs priecīgi nopūtaties: "Nu, šeit bija jāsāk," lūdzu, ņemiet vērā, ka nav iespēju pasludināt bankrotu un nemaksāt aizdevumu.
- Finanšu bankrots nozīmē, ka persona nevar izpildīt savas saistības pret banku un trešajām personām.
- Ko banka darīs šādā situācijā? Viņš vērsīsies tiesā, pamatojoties uz rezultātiem, kuru rezultātā tiks izstrādāta parāda atmaksas shēma. Iespējams, daļa parāda tiks atmaksāta, konfiscējot īpašumu. Personīgās mantas, sadzīves tehnika, elektronika, mājokļi (ja tas nav vienīgais vai banka ir ieķīlāta) - par parādiem viss nonāks zem āmura.
- Tajā pašā laikā parādnieks var tikt atbrīvots no soda un soda naudas maksāšanas, bet tajā pašā laikā viņš tiek iekļauts melnajā sarakstā, un maz ticams, ka viņš kādreiz saņems aizdevumu par lielu summu. Un pat saņemt debetkarti var būt grūti.
Nosacījumi bankrota pasludināšanai: parāda summa ir no 500 tūkstošiem rubļu, parāda periods ir vismaz 90 dienas.
Bankrota statusa priekšrocības:
- Jums vairs nav jāveic obligāti maksājumi par aizdevumu (izņemot nodokļus, nodevas, soda naudas).
- Sodi un procenti par saistībām netiek iekasēti.
- Pēc parādnieka mantas pārdošanas bankai vairs nav tiesību uz to izvirzīt īpašuma prasības.
Bankrota statusa trūkumi:
- 5 gadu laikā jūs nevarat atkārtoti pasludināt sevi par bankrotējušu, un jums jāpaziņo bankai, kurā vēlaties ņemt aizdevumu, ka esat izgājis bankrota procedūru.
- Izmēģinājuma laikā jūs nevarat pirkt un pārdot īpašumu, nodot to kā ķīlu, pārvaldīt naudu bankas kontos vai ceļot uz ārzemēm, izņemot gadījumus, kad saņemta tiesas atļauja.
- 3 gadus pēc bankrota procedūras jūs nevarat ieņemt nevienu amatu juridiskas personas vadības struktūrās.
Mēs ceram, ka viens no padomiem, kā nomaksāt parādus bankai, ja nav naudas, izrādījās jums noderīgs. Esi vesels un finansiāli pamatots!