V uplynulém roce se na pojistném trhu OSAGO objevily dva trendy. Vedle liberalizace, která již přinesla ovoce v podobě 5% snížení cel, nabývá na síle druhá - konsolidace regionu.
Stejně jako jinde, většinu pojistného - více než 3/4 - vybírá dvě desítky velkých a spolehlivých společností, zatímco menší pojistitelé musí rozdělit zbývajících 25%. Podle odborníků bude v budoucnu v regionu působit nejméně 100 poskytovatelů pojištění. Zbytek buď opustí trh, nebo se spojí ve finanční extázi.
Co to znamená pro ruské majitele automobilů? Je výhodnější zaměřit se na velké pojišťovny, určitě nezmizí v mlze, alespoň v blízké budoucnosti. A pokud hledáte, kde pojistit auto, dáváme vám do pozornosti seznam 10 nejspolehlivějších pojišťovacích společností pro MTPL 2020, jejichž hodnocení (podle agentury Expert RA) je AA- a vyšší.
10. Energogrant
Hodnocení: ruAA-
Hodnocení nejlepších pojišťovacích společností pro OSAGO v roce 2020 otevírá Energogarant, v němž přibližně dvě třetiny pojistného portfolia dostávají OSAGO a Casco.
Je pravda, že minulý rok nebyl pro Energogarant geniální - zástupci daňové inspekce šli na práh společnosti a důrazně doporučili platit daně, penále a pokuty, jejichž celková výše je 1,5 miliardy rublů. Energogarant nechce platit a bude jednat s Federální daňovou službou u soudu.
9. Rosgosstrach
Hodnocení: ruAA-
Je to jeden z nejstarších hráčů na ruském pojistném trhu. A v tomto případě věk společnosti pouze přidává na solidnosti, nadále aktivně podepisuje smlouvy a vyplácí odškodnění.
Minulý rok se pro Rosgosstrakh ukázal jako úspěšný. Podle tiskové služby pojišťovny se počet podepsaných smluv zvýšil o téměř 3 miliony kopií. Moucha v masti však zkazila optimistický sud s medem - v únoru centrální banka opět pokutovala Rosgosstrakh. Důvodem byl tentokrát neopatrný přístup k informacím, zdá se, že společnost měla sklon zbavovat se pojistných dokumentů, které zákon ukládá.
8. Renesanční pojištění
Hodnocení: ruAA-
Ale skupina Renaissance Insurance je dítětem posledních let. V roce 2017 se několik dalších pojišťoven rozhodlo plout pod vlajkou dvou stávajících „renesančních“ společností. Ve výsledku se zrodila poměrně vlivná organizace na pojistném trhu.
Ve stejném roce 2017 se nově vytvořené společnosti podařilo obsadit sedmé místo v oblasti pojistného na pojištění automobilů. Je pravda, že po roce a půl najednou vyšlo najevo, že nejméně 50% skupiny Renaissance Insurance bylo zastaveno jinou bankou, která kdysi poskytovala pojistiteli půjčku. Ale pro Renaissance všechno skončilo dobře a půjčka byla splacena před plánovaným termínem.
7. MAX
Hodnocení: ruAA-
MAKS je jedním z předních hráčů na ruském trhu pojištění automobilů a jeho historie sahá až do perestrojky. Zpočátku se pojistitel specializoval na pojištění jaderných a energetických společností.A společnost začala rozvíjet automobilový průmysl až od začátku tohoto tisíciletí.
V současné době se MAKS nedaří, a proto agentura Expert RA změnila hodnocení společnosti na AA-. Ve třetím čtvrtletí roku 2019 byl výsledek pojistných operací MAKS záporný a procento přijatého pojistného se ve srovnání s předchozím rokem snížilo o jednu třetinu. Podaří se MAKS dostat se z obtížné situace? Čas ukáže.
6. ВСК
Hodnocení: ruAA
Další významný hráč na trhu OSAGO. Pokud jde o výběr pojistného, tato společnost je již dlouho v první desítce. Dokonce i Vladimír Vladimirovič sám osobně vyjádřil vděčnost pracovnímu kolektivu společnosti, který neúnavně pracoval v oblasti pojištění.
Milují VSK a média (podle citačního indexu v loňském roce se VSK stal nesporným lídrem). A nedávno tento pojišťovna obdržela další ocenění Společnost roku.
5. Záruka RESO
Hodnocení: ruAA +
Prvních 5 pojišťovacích společností OSAGO roku 2020 otevírá old-timér ruského pojistného trhu, který působí od roku 1991.
V loňském roce činil podíl společnosti na ruském pojistném trhu 6,2%. Většinu pojistného portfolia navíc tvoří pojistné na automobily:
- příspěvky pro OSAGO činily zhruba třetinu z celkového počtu,
- CASCO - 26%.
RESO pracuje hlavně v hlavním městě naší země. Právě Moskva představuje téměř polovinu ocenění za tři čtvrtletí roku 2019. Ztráty na VHI trochu zkazí růžový obrázek, ale to se nevztahuje na téma našeho hodnocení. I přes neúspěchy v této oblasti se RESO umístila v Rusku na pátém místě, pokud jde o příspěvky za poslední rok.
4. Pojištění Alfa
Hodnocení: ruAA +
Podle Forbesu je AlfaStrakhovanie největší soukromou pojišťovací společností v Rusku. Ačkoli je společnost aktivní v celé Ruské federaci, největší podíl příspěvků tradičně připadá na Moskvu.
Obecně má „Alpha“ vlastní silné 7% trhu, je trvale v první desítce, pokud jde o příspěvky a obecně žije dobře: podle výsledků roku 2019 obsadila třetí místo ve výběru pojistného (108,3 miliard rublů).
3. SOGAZ
Hodnocení: ruAAA
Ačkoli SOGAZ nevede statistiku OSAGO samostatně, můžete si nepřímo udělat představu o vývoji této oblasti v činnosti společnosti pohledem na výsledky vybíraného pojistného u pojištění, které není životním pojištěním.
Podíl neživotního pojištění v dceřiné společnosti Gazprom je nejvyšší: v loňském roce činil 22%, což výrazně převyšuje ukazatele jeho nejbližších konkurentů - AlfaStrakhovanie (11,2%) a Ingosstrakh (8,8%) ...
Ve skutečnosti se však pro klienty ukázalo, že to není všechno tak růžové. SOGAZ má velmi nízký poměr počtu vypořádaných pohledávek k nárokům deklarovaným podle OSAGO. V roce 2019 to bylo více než polovina (50,7%) všech případů.
2. Ingosstrach
Hodnocení: ruAAA
Nejstarší pojišťovací společnost v Rusku je na druhém místě mezi nejlepšími pojišťovnami OSAGO v Rusku. Je přímou nástupkyní hlavního ředitelství zahraničního pojištění SSSR, vytvořeného bezprostředně po druhé světové válce.
Přes více než půlstoletí historie se Ingosstrach dokázal přizpůsobit měnícím se podmínkám. V současné době je to jedna z nejaktivnějších pojišťovacích společností, která vede jak v oblasti výběru pojistného, tak v mediálních zmínkách. Pokud jde o nejnovější indikátor, Inosstrakh v roce 2019 obešel pouze AlfaStrakhovanie.
Ingosstrach věnuje zvláštní pozornost pojištění trupu automobilu, které v uplynulém roce představovalo více než čtvrtinu pojistného. A ačkoli většina příspěvků (více než polovina) byla shromážděna v obří metropoli - Moskvě, společnost je zastoupena i v jiných regionech Ruska. Je jich více než 83.
1. Pojištění VTB
Hodnocení: ruAAA
Na první místo mezi nejspolehlivějšími poskytovateli OSAGO se agentura Expert RA umístila ve společnosti „VTB Insurance“. Je jednou z dceřiných společností skupiny VTB Group, která po dlouhou dobu patřila mezi lídry v počtu inkasovaných pojistných.
Proč byl"? Protože v březnu loňského roku společnost získala již zmíněná SOGAZ JSC a v současné době prochází procesem převzetí (nebo vědecky integrací).
Některé pochybnosti o budoucnosti pojištění společnosti jsou způsobeny skutečností, že jedním z hlavních faktorů při přiřazování hodnocení „VTB Insurance“ AAA byla partnerská banka pojistitele - „VTB Bank“. A hlavním akcionářem VTB Bank je vláda Ruské federace.
Dodáváme, že „spolehlivé“ a „finančně stabilní“ nejsou vždy synonymem pro „přátelský k zákazníkovi“. Pojištění VTB má jednu z nejvyšších míry odmítnutí výplaty pojistného plnění. V uplynulém roce společnost zaplatila téměř čtvrtinu svých klientů za úrazy a nemoci a 8% pojištěného pojištění trupu. Nejnešťastnější lidé byli ti, kteří si svůj majetek pojistili u VTB. Přesná třetina z nich nedostala platby pojistného.