През изминалата година на застрахователния пазар OSAGO се появиха две тенденции. В допълнение към либерализацията му, която вече даде плод под формата на 5% намаление на тарифите, втората набира скорост - консолидацията на региона.
Както навсякъде, повечето премии - повече от 3/4 - се събират от две дузини големи и надеждни компании, докато по-малките застрахователи трябва да разделят останалите 25%. В бъдеще, според експерти, в региона ще има поне 100 доставчици на застрахователни услуги. Останалите или ще напуснат пазара, или ще се слеят помежду си във финансов екстаз.
Какво означава това за собствениците на руски автомобили? По-изгодно е да се фокусирате върху големи застрахователи, те със сигурност няма да изчезнат в мъглата, поне в близко бъдеще. И ако търсите къде да застраховате автомобил, предлагаме на вашето внимание списък с 10-те най-надеждни застрахователни компании за MTPL 2020, чийто рейтинг (според агенция Expert RA) е AA- и по-висок.
10. Енергогарант
Оценка: ruAA-
Рейтингът на най-добрите застрахователни компании за OSAGO през 2020 г. се открива от Energogarant, в който около две трети от застрахователния портфейл се дава на OSAGO и Casco.
Вярно е, че изминалата година се оказа не брилянтна за „Енергогарант“ - представители на данъчната инспекция пристъпиха прага на компанията и настоятелно препоръчаха плащането на данъци, неустойки и глоби, чиято обща сума е 1,5 млрд. Рубли. "Енергогарант" не иска да плаща и ще се разправи с Федералната данъчна служба в съда.
9. Росгосстрах
Оценка: ruAA-
Той е един от най-старите играчи на руския застрахователен пазар. И в този случай възрастта само добавя солидност към компанията, тя продължава активно да подписва договори и да плаща обезщетение.
Миналата година се оказа успешна за Росгосстрах. Според пресслужбата на застрахователя броят на подписаните договори се е увеличил с почти 3 милиона копия. Муха в мехлема обаче развали оптимистичния варел мед - през февруари Централната банка отново глоби Росгосстрах. Този път причината беше небрежно отношение към информацията, изглежда, че компанията беше склонна да се отърве от застрахователните документи, които по закон се изискваше да се пазят.
8. Застраховка „Ренесанс“
Оценка: ruAA-
Но застрахователната група "Ренесанс" е дете от последните години. През 2017 г. още няколко застрахователи решиха да отплават под знамето на две съществуващи компании "възраждане". В резултат на това се роди доста влиятелна организация на застрахователния пазар.
През същата 2017 г. новосформираната компания успя да заеме седмото място по застрахователни премии за автомобили. Вярно е, че след година и половина изведнъж стана ясно, че поне 50% от групата „Ренесанс застраховка“ са заложени от друга банка, която веднъж е предоставила на застрахователя заем. Но всичко приключи добре за Ренесанса и заемът беше изплатен предсрочно.
7. МАКС
Оценка: ruAA-
Компанията MAKS е един от водещите играчи на руския пазар на автомобилни застраховки и нейната история датира от перестройката. Първоначално застрахователят се е специализирал в застраховането на ядрени и енергийни компании.И компанията започва да развива автомобилната индустрия едва от началото на това хилядолетие.
В момента MAKS не се справя добре и следователно агенцията Expert RA промени рейтинга на компанията на AA-. През третото тримесечие на 2019 г. резултатът от застрахователните операции на MAKS е отрицателен и процентът на получените застрахователни премии намалява с една трета в сравнение с предходната година. Ще успее ли МАКС да се измъкне от трудна ситуация? Времето ще покаже.
6. ВСК
Оценка: ruAA
Друг основен играч на пазара на OSAGO. По отношение на събирането на застрахователни премии, тази компания отдавна е в челната десетка. Дори самият Владимир Владимирович лично изрази благодарност към трудовия колектив на компанията, неуморно работещ в областта на застраховането.
Те обичат VSK и медиите (според индекса на цитиране миналата година VSK стана безспорен лидер). И наскоро този застраховател получи поредната награда за компания на годината.
5. RESO-гаранция
Оценка: ruAA +
Топ 5 на застрахователните компании OSAGO от 2020 г. са открити от старомоден на руския застрахователен пазар, който работи от 1991 г.
Миналата година делът на компанията на руския застрахователен пазар беше 6,2%. Освен това автомобилните премии представляват по-голямата част от застрахователния портфейл:
- вноските за задължителна застраховка гражданска отговорност възлизат на около една трета от общата сума,
- КАСКО - 26%.
РЕСО работи основно в столицата на страната ни. В Москва се отчитат почти половината от наградите за трите тримесечия на 2019 г. Загубите от VHI развалят малко розовата картина, но това не се отнася за темата на нашия рейтинг. Дори въпреки неуспехите в тази област, RESO се класира на пето място в Русия по вноски през последната година.
4. Алфа застраховка
Оценка: ruAA +
Според Forbes AlfaStrakhovanie е най-голямата частна застрахователна компания в Русия. Въпреки че компанията е активна в цялата Руска федерация, най-големият дял от вноските по традиция пада върху Москва.
Като цяло „Алфа“ има своите силни 7% от пазара, постоянно е в челната десетка по отношение на вноските и като цяло живее добре: според резултатите от 2019 г. тя зае трето място в събирането на застрахователни премии (108,3 млрд. Рубли).
3. СОГАЗ
Оценка: ruAAA
Въпреки че SOGAZ не води статистика за OSAGO отделно, можете косвено да добиете представа за развитието на тази област в дейността на компанията, като разгледате резултатите от събраните премии за застраховки, които не са животозастраховане.
Делът на общо застраховането в дъщерното дружество на Газпром е най-висок: миналата година той възлиза на 22%, което значително надвишава показателите на най-близките му конкуренти - AlfaStrakhovanie (11,2%) и Ingosstrakh (8,8%) ...
Вярно е, че в действителност за клиентите всичко се оказва не толкова розово. SOGAZ има много ниско съотношение на броя на уредените искове към декларираните по OSAGO. През 2019 г. това представлява повече от половината (50,7%) от всички случаи.
2. Ингосстрах
Оценка: ruAAA
Най-старата застрахователна компания в Русия е на второ място сред най-добрите застрахователи на OSAGO в Русия. Тя е пряк наследник на Главното управление на външното застраховане на СССР, създадено непосредствено след Втората световна война.
Въпреки повече от половин век история, Ингосстрах успя да се адаптира към променящите се условия. В момента тя е една от най-активните застрахователни компании, водеща както в събирането на премии, така и в медийните споменавания. По отношение на последния показател, Inosstrakh през 2019 г. беше заобиколен само от AlfaStrakhovanie.
Ingosstrakh обръща специално внимание на автомобилната застраховка, която представлява над една четвърт от застрахователните премии през последната година. И въпреки че повечето от вноските (повече от половината) са събрани в гигантския мегаполис - Москва, компанията е представена и в други региони на Русия. Има повече от 83 от тях.
1. VTB застраховка
Оценка: ruAAA
На първо място сред най-надеждните доставчици на OSAGO, агенция Expert RA постави компанията "VTB Insurance". Това е едно от дъщерните дружества на VTB Group, което дълго време беше едно от лидерите по брой събрани застрахователни премии.
Защо беше "? Тъй като през март миналата година компанията беше придобита от споменатия вече СОГАЗ АД и в момента е в процес на поглъщане (или интеграция, в научен план).
Някои съмнения относно застрахователното бъдеще на компанията са породени от факта, че един от основните фактори при присвояване на рейтинг AAA на "VTB Insurance" е банката партньор на застрахователя - "VTB Bank". А основният акционер на банка ВТБ е правителството на Руската федерация.
Добавяме, че „надежден“ и „финансово стабилен“ не винаги са синоним на „приятелски настроен към клиента“. VTB Insurance има един от най-високите проценти на откази за изплащане на застрахователно обезщетение. През изминалата година компанията плати почти една четвърт от клиентите си за злополуки и заболявания и 8% от застрахованите автомобилни застраховки. Най-нещастните хора бяха тези, които застраховаха имуществото си с ВТБ. Точно една трета от тях не са получавали застрахователни плащания.