Най-добрите кредитни и дебитни карти с кешбек 2019

В днешния свят банките са необходимо зло. Повечето хора им се доверяват със средствата си, въпреки че не винаги е по-безопасно от това да ги държите у дома в стъклен буркан. Тъй като обаче позволяваме на банките да използват нашите пари, трябва да има известна полза от тях.

След като проучихме националния рейтинг на уебсайта Banki.ru, както и прочетохме рецензии на най-популярните карти на руските банки, ние съставихме селекция най-добрите кредитни и дебитни карти с кешбек за 2019 г.... Разпределението на позициите в рейтинга е доста произволно, с изключение на първите места - те са заети от безспорните лидери по отношение на обезщетенията за кешбек.

Най-добрите кредитни карти с кешбек за 2019 г.

5. Топлота, Ориентал Експрес банка

• Плюсове: без годишна такса за обслужване, до 5% кешбек за безкасови транзакции, справедлив гратисен период до 56 дни.
• Минуси: има комисионна за изданието - 800 рубли, картата може да се получи само в офиса на банката, те могат да наложат застраховка, прочетете внимателно договора.

Бонус програмата на тази карта предвижда начисляване на 5% кешбек за следните категории:

1. Плащане за комунални услуги.
2. Аптеки.
3. Комуникационни услуги.
4. Обществен транспорт.

За други покупки се начислява 1% кешбек.

Бонус точките се начисляват в рамките на 5 дни от транзакцията и след 30 дни стават достъпни за използване. С бонус рубли можете да възстановите покупката на стоки или услуги в 5% от категорията, но само изцяло и в рамките на 90 дни от нейното завършване.

4. Халва, Совкомбанк

• Плюсове: безплатна регистрация и поддръжка на карта със стандартен дизайн, гратисен период до 1080 дни, натрупване на PNR от 6% до 7,5% в зависимост от броя на покупките на месец.
• Минуси: наказание за забавено плащане по картата, вноски за 12 месеца се предлагат в ограничен брой магазини, стоковите продукти от Совкомбанк не се предлагат на вноски.

В този случай малко изневерявахме, тъй като картата „Халва“ е карта на вноски. Тоест е невъзможно да се изтеглят заети средства от него, той се използва изключително за безкасови плащания. Според условията обаче "Halva" е много близо до своите кредитни колеги и надминава повечето от тях по отношение на обезщетенията за кешбек.

При регистрацията му не се изисква авансово плащане. Можете да депозирате собствените си средства на картата без комисионна и да ги изтеглите (също без комисионна) на всеки банкомат.

• При плащане с "Халва" за сметка на собствените средства на картата, ще получите 3% от партньори на Совкомбанк (включително онлайн магазини) и 1% при други търговци.
• И ако плащате с "Halva" чрез приложението Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay на касите на партньорската мрежа и други магазини, ще бъдат върнати съответно 12% и 3% от покупката. Моля, обърнете внимание, че това не се отнася за онлайн покупки.
• При покупка на вноски през първите три месеца от договора, при плащане по телефона в касите на партньорите на Совкомбанк, ще получите 5%.

За да получите кешбек, трябва да похарчите поне 5 покупки за общо 10 хиляди рубли на месец.

Основният недостатък на тази карта е ежедневното начисляване на 0,1% от дължимата сума в случай на забавено плащане.

3. Връщане на пари в брой, Алфа-Банк

• Плюсове: връщане на пари до 10%, гратисен период до 60 дни.
• Минуси: скъпа годишна услуга - 3990 рубли, има условия за начисляване на кешбек, те могат да свържат услугата за кредитно застраховане.

Тази кредитна карта с кешбек е добра за тези, които често зареждат бензиностанции, посещават кафенета и ресторанти и харчат поне 20 хиляди рубли месечно за покупки.

1. Кешбекът за покупки на бензиностанции е 10%.
2. Два пъти по-малко - 5%, ще получите за харчене в кафенета и ресторанти.
3. За други покупки се таксува 1% от кеша (включително за жилищни и комунални услуги при плащане на уебсайта на доставчика на услуги).

Основното условие за изчисляване на кешбек обаче е да се извършват дебитни транзакции в размер на 20 хиляди рубли или повече за календарен месец. Максималната сума за възстановяване е 3 хиляди рубли на месец.

2. Двоен кешбек, Promsvyazbank

• Плюсове: гратисен период от 55 дни, 10% кешбек при използване на кредитния лимит за покупки в избрани категории, кешбек за попълване на картата, можете да отворите акаунт с начисляване на PNO (до 8% в зависимост от изразходваната сума).
• Минуси: обслужване на картата - 990 рубли годишно, висока лихва - 26% годишно.

Една от най-добрите кредитни карти с кешбек през 2019 г. предлага възстановяване от 1% върху сумата на попълването на картата за изплащане на заема (с изключение на услугата за междубанково и картово прехвърляне на друга банка). Ще получите и 1% кешбек за покупки (уви, сметките за комунални услуги не са включени тук). И в избрани категории има увеличен 10% кешбек. Тези категории включват:

1. Филм.
2. Ресторанти.
3. Бързо хранене.
4. Такси.
5. Споделяне на автомобил.

Има обаче важно условие: за да получите увеличен кешбек, покупката трябва да бъде изцяло платена за кредитни средства. В случай на частично или пълно използване на собствените си средства, ще получите само 1% кешбек.

Минималната сума за изчисляване на кешбек е 100 рубли. Можете да получите не повече от 2000 бонуса на месец, което се равнява на 2000 рубли. Предимството на бонус програмата е липсата на минимална сума за конвертиране на бонуси в рубли.

1. Голям кешбек, OTP Bank

• Плюсове: 7% кешбек в избрани категории и 1% в останалите, безплатна услуга, без комисионна за издаване на карта
• Недостатъци: тази карта не се издава на всички, те могат да наложат застраховка за 1200 рубли (при подписване на договора внимателно разгледайте къде и за какво са отметките).

В момента "Big Cashback" може спокойно да се нарече най-добрата кредитна карта с кешбек в Русия. Тя ви позволява да получите увеличен кешбек в една от шестте категории (избрани при издаване на картата).

1. "Автоматичен".
2. „Пътувания“.
3. „Всичко за ремонт.“
4. "Ресторанти и развлечения".
5. „Семейство“ (това включва супермаркети и сметки за комунални услуги).
6. Пазаруване и красота.

Избраната категория не може да бъде променена, така че бъдете внимателни. За всички останали покупки ще бъде таксуван 1%. Бонусите няма да бъдат кредитирани за покупки под 100 рубли. Също така за периода на фактуриране (месец) можете да получите до 3 хиляди рубли "каша", както потребителите на сайта Banki.ru галено наричат ​​кешбек.

Клиентите от региона на Москва могат да кандидатстват за „Големи парични плащания“ на уебсайта на OTP Bank.

Въпреки привлекателните и необходими категории обаче, тази карта има недостатъци. Например можете да го получите, ако работите и получавате от 50 хиляди рубли (за региони на Руската федерация) или 70 хиляди рубли (за Москва). И въпреки че отзивите казват, че реалният доход и дори мястото на работа не винаги се проверяват от банкови служители при издаване на карта, не препоръчваме лъжа.

Също така много потребители се оплакват, че получават отказ да издадат карта по неизвестни причини. След 30 дни след отказа можете да опитате да кандидатствате отново, някои хора го одобряват.

Най-добрите дебитни карти с кешбек за 2019 г.

5. Банка в джобен стандарт, Банка руски стандарт

• Плюсове: има 5% годишно със салдо до 100 хиляди рубли, връщане на пари в брой до 15% от партньорите на банката.
• Минуси: има условия за начисляване на кешбек и безплатна годишна поддръжка, малка мрежа от банкомати в цялата страна.

Топ 5-те най-добри банкови карти с кешбек се отварят от офертата на Руската стандартна банка. Съгласно условията на програмата RS Cashback ще получите увеличен 15% кешбек за покупки от банкови партньори, 5% за покупки, когато изберете 3 от 7 категории с увеличен кешбек. Сред тях през 2019 г. се появиха нови:

• паркинг;
• автомивки;
• наемане на кола

Останалите покупки се кредитират с 1% кешбек. Плащането на жилищни и комунални услуги с кешбек „не се облага“.

Бонус точките могат да бъдат конвертирани в рубли (при лична ставка), но за това трябва да натрупате поне 1000 бонуса.

За да не плащате за услугата на картата, трябва да държите на нея или на спестовна сметка (можете да я отворите паралелно с картата) от 30 хиляди рубли. И за да получите кешбек, трябва да направите покупки в размер на 5 хиляди рубли (общо) по време на бонусния период.

За да получите 5% PNR в размер до 100 000 рубли, трябва да направите покупки в размер на 3000 рубли през предходния период на фактуриране. При откриване на спестовна сметка обаче се начисляват 5% годишно за сума от 1000 рубли или повече.

4. Multicard, VTB Bank

• Плюсове: до 6% от салдото на картата (в зависимост от сумата на месечните разходи от картата), безплатно теглене на пари от банкомати на други банки, връщане на пари до 10%.
• Минуси: има условия, при които се натрупва увеличен кешбек и ще има безплатно обслужване на карти и теглене на пари от банкомати на трети страни.

Това е добра дебитна карта с кешбек за тези, които харчат 75 хиляди рубли или повече за покупки на бензиностанции или в ресторанти. Само в този случай кешбекът ще достигне 10%. Ако похарчите от 15 до 75 хиляди рубли, ще получите само 5% кешбек, а ако похарчите от 5 до 15 хиляди рубли - и дори по-малко, 2% кешбек в "преференциалните" категории.

Има обаче добри новини - през първия месец от използването на картата Парите обратно в бонус категорията ще бъдат 10%, независимо от сумата на покупката.

За други категории (включително жилищни и комунални услуги) можете да получите от 1% до 2,5% пари в брой, отново, в зависимост от похарчената сума.

Можете да получите до 3000 рубли кешбек на месец за приоритетни категории и до 5000 рубли за други.

Обслужването на Multicard ще бъде безплатно, ако харчите повече от 5 хиляди рубли месечно с него. И същото условие важи за безплатно теглене на пари в брой от банкомати. Комисионната ще бъде върната под формата на кешбек в края на месеца.

3. Дебитна карта, Rocketbank (клон на QIWI Bank)

• Плюсове: безплатна емисия и услуга (по тарифата "Уютен космос"), лихва върху останалата част от 5,5% годишно, кешбек до 10% в "Любими места" и 1% за всичко останало, удобно мобилно приложение, куриер ще достави картата.
• Минуси: само дистанционно обслужване, куриерска доставка не е налична във всички градове на Руската федерация, връщане на пари в „ракетни рубли“.

Тази доходоносна дебитна карта за кешбек и лихва върху салдото през 2019 г. предлага на потребителите програма за лоялност, в която те могат да избират три от пет категории всеки месец (така наречените „Любими места“). Това са партньорите на банката, при покупки от които ще получите увеличен кешбек. Това ще бъде в „ракетни рубли“, но те могат да бъдат похарчени като рубли при преобразуване 1: 1. Например, когато имате 3000 Rocketrubles, можете да ги похарчите, за да възстановите разходите за стоки или услуги, закупени през последните 30 дни.

Добра новина за тези, които плащат за комунални услуги онлайн: за това Rocketbank също таксува 1% кешбек.

Пет пъти месечно, притежателят на карта на Rocketbank може да тегли пари от всеки банкомат във всяка държава без комисионна, до 150 хиляди рубли.

Друг несъмнен плюс на тази карта е липсата на условия за начисляване на 5,5% данък. Не "харчете поне n-tsati рубли" или "пазете поне n-tsati рубли на картата", както в повечето други банки.

Има само един съществен недостатък - ще отнеме много време, за да се натрупат 3000 „ракетни рубли“, за да се компенсират покупките.

2. Полза, Home Credit Bank

• Плюсове: до 10% годишно за нови клиенти (ако издадете карта онлайн преди 15 януари), 10% кешбек за забавление и от избрани партньори на банката.
• Минуси: няма клонове във всички градове, има условия, при които картата ще бъде безплатна, чести проблеми с интернет банката.

Една от редките дебитни карти с кешбек, която връща пари за битови сметки. Вярно, само 1%, но това е добре. Същите 1% се връщат при всякакви покупки. А за развлекателни услуги (включително посещение на водни паркове, кина, игрища за боулинг, циркове и т.н.), ще получите обратно 10% кешбек.

Годишната лихва върху остатъка ще бъде 10 процента, ако картата има баланс по-малък от 300 хиляди рубли и правите покупки в размер на 5 хиляди рубли или повече на месец. В други случаи това ще бъде 7%, а ако на картата има повече от 300 хиляди рубли, тогава PNR ще бъде 3%.

Месечната комисионна за използване на картата не се начислява, ако същите 5 хиляди рубли се изразходват за покупки (разглежда се и плащане на комунални услуги) или ако на картата има поне 10 хиляди рубли.

Друг съществен плюс на тази карта е възможността да теглите пари в брой 5 пъти без комисионна на който и да е банкомат в света.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Плюсове: има 6% годишно (за месечни покупки от 3 хиляди рубли или повече), мултивалутна карта, удобна интернет банка, куриерска доставка.
• Минуси: има условия, при които картата е безплатна, теглене на пари от банкомати (с изключение на банкомати Tinkoff) без комисионна - от 3000 рубли.

Можете да се отнасяте към личността на Олег Тинков, както искате. Но трябва да призная, че въображението на неговата банка - дебитната карта Tinkoff Black - е много удобен продукт, който ви позволява да върнете част от парите, похарчени за различни покупки. За редица категории се начислява кешбек от 1%, а за някои преференциални категории (можете да избирате между 3 категории от 6 на тримесечие), увеличен кешбек се начислява до 5%. Също така постоянно се предлагат различни бонуси - изгодни оферти от партньори. И кешбекът се изплаща не в "точки", "бонуси" или "благодарности", а в рубли.

Разбира се, има и "клопки":

• Има редица категории, за които кешбекът не се кредитира. Те включват и заплащане на комунални услуги.
• Също така няма да има обратно връщане на пари, ако сумата на покупката е по-малка от 100 рубли.
• Когато се изчислява кешбек, той се закръгля надолу до най-близкото цяло число. Ако покупките бяха например за 299 и 399 рубли, то кешбекът няма да бъде 2,9 и 3,9 рубли, а 2 и 3 рубли.
• Понякога покупките не са в категорията, в която трябва да бъдат. Например, платили сте с карта в аптека, но сте отчели покупката си като „дом и градина“. Услугата за поддръжка обаче обикновено среща потребителите наполовина по този въпрос.
• Можете да получите само 3000 рубли кешбек на месец за редовни покупки и до 6000 рубли за покупки със специални предложения.
• Tinkoff Bank няма клонове в Русия, с изключение на един офис в Москва. Цялата комуникация с поддръжка и операции се осъществява чрез Интернет банката. Както показва обаче тъжният опит на много вложители, наличието на много офиси не гарантира, че един ден банката ще се превърне в „доверие, което се е пръснало“.

За да имате дебитна карта с безплатна услуга, трябва или да държите на нея 30 хиляди рубли всеки месец, или да имате депозит в банка Tinkoff в размер на 50 000 рубли или повече, или да имате активен заем там. Има обаче 6,2 ставка, към която можете да поискате да прехвърлите. Досега той е достъпен за всички, макар че първоначално се смяташе за такъв за заплата.

В този случай обслужването на картата (с изключение на SMS информирането) ще бъде безплатно. Каква е уловката? Фактът, че в този случай няма 6% годишно в баланса до 100 хиляди рубли. Но това ограничение може да бъде заобиколено, ако след преминаване към тарифа 6.2 отворите спестовна сметка.

Руските банки често променят условията за своите програми за връщане на пари. Ето защо, преди да издадете карта, внимателно прочетете информацията за тарифите и условията, при които ще получите малко, но много вкусно парче "каша".