في عالم اليوم ، البنوك شر لا بد منه. يثق بها معظم الناس في أموالهم ، على الرغم من أنها ليست دائمًا أكثر أمانًا من إبقائهم في المنزل في وعاء زجاجي. ومع ذلك ، بما أننا نسمح للبنوك باستخدام أموالنا ، فلا بد من وجود بعض الفوائد من ذلك.
بعد دراسة التصنيف الوطني على موقع Banki.ru الإلكتروني ، بالإضافة إلى قراءة مراجعات البطاقات الأكثر شيوعًا للبنوك الروسية ، قمنا بتجميع مجموعة مختارة أفضل بطاقات الائتمان والخصم مع استرداد نقدي لعام 2019... يعتبر توزيع المراكز في التصنيف عشوائيًا إلى حد ما ، باستثناء الأماكن الأولى - يشغلها القادة بلا منازع من حيث مزايا استرداد النقود.
أفضل بطاقات الائتمان مع استرداد نقدي لعام 2019
5. الدفء ، بنك اورينتال اكسبريس
- الإيجابيات: لا توجد رسوم خدمة سنوية ، حتى 5٪ استرداد نقدي للمعاملات غير النقدية ، وفترة سماح عادلة تصل إلى 56 يومًا.
- السلبيات: هناك عمولة للإصدار - 800 روبل ، ولا يمكن الحصول على البطاقة إلا في مكتب البنك ، ويمكنهم فرض التأمين وقراءة العقد بعناية.
يوفر برنامج المكافأة لهذه البطاقة استحقاق 5٪ استرداد نقدي للفئات التالية:
- الدفع للمرافق.
- صيدليات.
- خدمات الاتصالات.
- النقل العام.
للمشتريات الأخرى ، يتم خصم 1٪ كاش باك.
تُضاف نقاط المكافأة في غضون 5 أيام من المعاملة ، وبعد 30 يومًا تصبح متاحة للاستخدام. مع روبل المكافأة ، يمكنك تعويض شراء السلع أو الخدمات في 5٪ من الفئة ، ولكن فقط بالكامل وفي غضون 90 يومًا من اكتمالها.
4. الحلاوة الطحينية ، سوفكومبانك
- الإيجابيات: التسجيل المجاني وصيانة البطاقة ذات التصميم القياسي ، فترة سماح تصل إلى 1080 يومًا ، استحقاق PNR من 6٪ إلى 7.5٪ حسب عدد المشتريات شهريًا.
- العيوب: غرامة التأخير في السداد للبطاقة ، الأقساط لمدة 12 شهرًا متوفرة في عدد محدود من المتاجر ، والسلع الخاصة بالأسهم من Sovcombank غير متوفرة بالتقسيط.
في هذه الحالة غشنا قليلاً ، لأن بطاقة الحلاوة هي بطاقة تقسيط. أي أنه من المستحيل سحب الأموال المقترضة منه ، فهي تستخدم حصريًا للمدفوعات غير النقدية. ومع ذلك ، وفقًا للمصطلحات ، فإن "Halva" قريبة جدًا من زملائها الائتمانيين ، وتتفوق على معظمهم من حيث مزايا استرداد النقود.
الدفع الأولي غير مطلوب للتسجيل. يمكنك إيداع أموالك الخاصة على البطاقة بدون عمولة وسحبها (أيضًا بدون عمولة) في أي جهاز صراف آلي.
- عند الدفع باستخدام "Halva" على حساب أموال البطاقة الخاصة ، ستتلقى 3٪ من شركاء Sovcombank (بما في ذلك المتاجر عبر الإنترنت) و 1٪ في التجار الآخرين.
- وإذا كنت تدفع باستخدام "Halva" من خلال تطبيق Google Pay أو Apple Pay أو Samsung Pay عند الخروج من شبكة الشركاء والمتاجر الأخرى ، فسيتم إرجاع 12٪ و 3٪ من الشراء على التوالي. يرجى ملاحظة أن هذا لا ينطبق على عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- عند الشراء بالتقسيط في الأشهر الثلاثة الأولى من العقد ، عند الدفع عبر الهاتف في شباك التذاكر لشركاء Sovcombank ، ستحصل على 5٪.
للحصول على استرداد نقدي ، تحتاج إلى إنفاق ما لا يقل عن 5 عمليات شراء لما مجموعه 10 آلاف روبل شهريًا.
العيب الرئيسي لهذه البطاقة هو الاستحقاق اليومي بنسبة 0.1٪ من المبلغ المستحق في حالة التأخر في السداد.
3. كاش باك ، ألفا بنك
- الإيجابيات: استرداد نقدي يصل إلى 10٪ ، وفترة سماح تصل إلى 60 يومًا.
- السلبيات: خدمة سنوية باهظة الثمن - 3990 روبل ، هناك شروط لاسترداد النقود ، يمكنهم توصيل خدمة تأمين الائتمان.
تعد بطاقة الائتمان هذه مع استرداد نقدي جيدة لأولئك الذين غالبًا ما يزودون بالوقود في محطات الوقود ويزورون المقاهي والمطاعم وينفقون ما لا يقل عن 20 ألف روبل شهريًا على المشتريات.
- الكاش باك للمشتريات من محطات الوقود 10٪.
- أقل مرتين - 5٪ ، ستحصل على الإنفاق في المقاهي والمطاعم.
- بالنسبة للمشتريات الأخرى ، يتم تحصيل 1٪ من ذاكرة التخزين المؤقت (بما في ذلك الإسكان والخدمات المجتمعية عند الدفع على موقع الويب الخاص بمزود الخدمة).
ومع ذلك ، فإن الشرط الرئيسي لحساب استرداد النقود هو إجراء معاملات الخصم بمبلغ 20 ألف روبل أو أكثر لكل شهر تقويمي. الحد الأقصى لمبلغ الاسترداد هو 3 آلاف روبل شهريًا.
2. استرداد نقدي مزدوج ، Promsvyazbank
- الإيجابيات: فترة سماح لمدة 55 يومًا ، استرداد نقدي بنسبة 10٪ عند استخدام حد الائتمان للمشتريات في فئات محددة ، استرداد نقدي لتجديد البطاقة ، يمكنك فتح حساب مع استحقاق PNO (حتى 8٪ حسب المبلغ الذي تم إنفاقه).
- السلبيات: خدمة البطاقة - 990 روبل في السنة ، معدل قرض مرتفع - 26٪ سنويًا.
تقدم إحدى أفضل بطاقات الائتمان مع استرداد نقدي في عام 2019 استردادًا بنسبة 1 ٪ على مبلغ تجديد البطاقة كسداد قرض (باستثناء خدمة التحويل بين البنوك وتحويل البطاقة لبنك آخر). ستحصل أيضًا على استرداد نقدي بنسبة 1٪ على المشتريات (للأسف ، فواتير الخدمات غير مدرجة هنا). وفي الفئات المحددة ، هناك زيادة في استرداد النقود بنسبة 10٪. تشمل هذه الفئات:
- فيلم.
- مطاعم.
- الطعام السريع.
- سيارة اجره.
- مشاركة السيارة.
ومع ذلك ، هناك شرط مهم: من أجل الحصول على استرداد نقدي متزايد ، يجب سداد قيمة الشراء بالكامل مقابل أموال الائتمان. في حالة الاستخدام الجزئي أو الكامل لأموالك الخاصة ، ستحصل على استرداد نقدي بنسبة 1٪ فقط.
الحد الأدنى لمبلغ استرداد النقود هو 100 روبل. لا يمكنك الحصول على أكثر من 2000 مكافأة شهريًا ، أي ما يعادل 2000 روبل. ميزة برنامج المكافآت هي عدم وجود حد أدنى لتحويل المكافآت إلى روبل.
1. استرداد نقدي كبير ، بنك OTP
- المميزات: 7٪ كاش باك في فئات مختارة و 1٪ في الباقي ، خدمة مجانية ، بدون عمولة على اصدار البطاقة
- العيوب: لم يتم إصدار هذه البطاقة للجميع ، يمكنهم فرض تأمين مقابل 1200 روبل (عند توقيع العقد ، انظر بعناية إلى مكان ولماذا يتم تحديد مربعات الاختيار).
في الوقت الحالي ، يمكن تسمية "Big Cashback" بأمان أفضل بطاقة ائتمان مع استرداد نقدي في روسيا. يتيح لك الحصول على استرداد نقدي متزايد في واحدة من ست فئات (يتم تحديدها عند إصدار البطاقة).
- "تلقاءي".
- "رحلات".
- "كل شيء للإصلاح".
- "مطاعم وترفيه".
- "الأسرة" (وهذا يشمل محلات السوبر ماركت وفواتير الخدمات).
- التسوق والجمال.
لا يمكن تغيير الفئة المختارة ، لذا كن حذرًا. لجميع المشتريات الأخرى ، سيتم خصم 1٪. لن يتم إضافة المكافآت للمشتريات التي تقل عن 100 روبل. أيضًا بالنسبة لفترة الفاتورة (شهر) ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 آلاف روبل من "العصيدة" ، حيث يتصل مستخدمو موقع Banki.ru بمودة باسترداد النقود.
يمكن للعملاء من منطقة موسكو التقدم بطلب للحصول على "استرداد نقدي كبير" على موقع بنك OTP.
ومع ذلك ، على الرغم من الفئات الجذابة والضرورية ، فإن هذه البطاقة لها عيوب. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول عليها إذا كنت تعمل وتتلقى من 50 ألف روبل (لمناطق الاتحاد الروسي) أو 70 ألف روبل (لموسكو). وعلى الرغم من أن المراجعات تشير إلى أن الدخل الحقيقي وحتى مكان العمل لا يتم فحصهما دائمًا من قبل موظفي البنك عند إصدار البطاقة ، فإننا لا نوصي بالكذب.
كما يشتكي العديد من المستخدمين من رفض إصدار البطاقة لأسباب غير معروفة. بعد 30 يومًا من الرفض ، يمكنك محاولة إعادة التقديم ، ويوافق عليه بعض الأشخاص.
أفضل بطاقات الخصم مع كاش باك لعام 2019
5. البنك في جيبك قياسي ، البنك الروسي القياسي
- الإيجابيات: يوجد 5٪ سنويًا برصيد يصل إلى 100 ألف روبل ، واسترداد نقدي يصل إلى 15٪ من شركاء البنك.
- السلبيات: هناك شروط لاستحقاق استرداد النقود والخدمة السنوية المجانية ، شبكة صغيرة من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد.
يتم فتح أفضل 5 بطاقات مصرفية مع استرداد نقدي من خلال العرض المقدم من البنك القياسي الروسي. وفقًا لشروط برنامج RS Cashback ، ستحصل على زيادة بنسبة 15٪ استرداد نقدي للمشتريات من شركاء البنك ، و 5٪ للمشتريات عند اختيار 3 من 7 فئات من زيادة استرداد النقود من بينها ظهرت جديدة في عام 2019:
- موقف سيارات؛
- يغسل السيارة
- تاجير سيارة
يتم إضافة 1٪ استرداد نقدي لبقية المشتريات. الدفع مقابل السكن والخدمات المجتمعية مع استرداد نقدي "غير خاضع للضريبة".
يمكن تحويل نقاط المكافأة إلى روبل (بمعدل واحد لواحد) ، ولكن لهذا عليك أن تجمع ما لا يقل عن 1000 مكافأة.
لكي لا تدفع مقابل خدمة البطاقة ، عليك الاحتفاظ بها أو في حساب توفير (يمكنك فتحه بالتوازي مع البطاقة) من 30 ألف روبل. ومن أجل الحصول على استرداد نقدي ، تحتاج إلى إجراء عمليات شراء بمبلغ 5 آلاف روبل (في المجموع) خلال فترة المكافأة.
من أجل الحصول على 5 ٪ PNR بمبلغ يصل إلى 100000 روبل ، تحتاج إلى إجراء عمليات شراء بمبلغ 3000 روبل في فترة الفاتورة السابقة. ومع ذلك ، عند فتح حساب توفير ، يتم خصم 5 ٪ سنويًا بالفعل بمبلغ 1000 روبل أو أكثر.
4. Multicard ، VTB Bank
- الإيجابيات: ما يصل إلى 6٪ على رصيد البطاقة (حسب مبلغ الإنفاق الشهري من البطاقة) ، سحب نقدي مجاني من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى ، استرداد نقدي يصل إلى 10٪.
- السلبيات: هناك شروط يتم بموجبها زيادة استرداد النقود وستكون هناك خدمة مجانية للبطاقات وسحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي التابعة لجهات خارجية.
هذه بطاقة خصم جيدة مع استرداد نقدي لأولئك الذين ينفقون 75 ألف روبل أو أكثر على المشتريات في محطات الوقود أو المطاعم. فقط في هذه الحالة سيصل الكاش باك إلى 10٪. إذا أنفقت من 15 إلى 75 ألف روبل ، فستتلقى 5 ٪ فقط من استرداد النقود ، وإذا أنفقت من 5 إلى 15 ألف روبل - وحتى أقل ، 2 ٪ من استرداد النقود في الفئات "التفضيلية".
ومع ذلك ، هناك أخبار سارة - في الشهر الأول من استخدام البطاقة ، ستكون النقود المستردة في فئة المكافأة 10٪ بغض النظر عن مبلغ الشراء.
بالنسبة للفئات الأخرى (بما في ذلك الإسكان والخدمات المجتمعية) ، يمكنك الحصول على استرداد نقدي من 1٪ إلى 2.5٪ مرة أخرى ، اعتمادًا على المبلغ الذي تم إنفاقه.
يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3000 روبل استرداد نقدي شهريًا للفئات ذات الأولوية وما يصل إلى 5000 روبل للآخرين.
ستكون خدمة Multicard مجانية إذا كنت تنفق معها أكثر من 5 آلاف روبل شهريًا. وينطبق نفس الشرط على السحوبات النقدية المجانية من أجهزة الصراف الآلي. سيتم إرجاع العمولة على شكل استرداد نقدي في نهاية الشهر.
3. بطاقة الخصم ، Rocketbank (فرع بنك QIWI)
- الإيجابيات: إصدار مجاني وخدمة (في تعريفة "Cozy Cosmos") ، وفوائد على النسبة المتبقية 5.5٪ سنويًا ، واسترداد نقدي يصل إلى 10٪ في "الأماكن المفضلة" و 1٪ على كل شيء آخر ، وتطبيق هاتف محمول مناسب ، وسيقدم ساعي البطاقة.
- السلبيات: الخدمة عن بُعد فقط ، ولا يتوفر توصيل البريد السريع في جميع مدن الاتحاد الروسي ، واسترداد النقود في "روبل الصواريخ".
تقدم بطاقة الخصم المربحة هذه لاسترداد النقود والفوائد على الرصيد في عام 2019 للمستخدمين برنامج ولاء يمكنهم من خلاله اختيار ثلاث فئات من خمس فئات كل شهر (ما يسمى "الأماكن المفضلة"). هؤلاء هم شركاء البنك ، للمشتريات التي ستحصل منها على استرداد نقدي متزايد. سيكون في "روبل الصواريخ" ، ولكن يمكن إنفاقها على شكل روبل في تحويل 1: 1. على سبيل المثال ، عندما يكون لديك 3000 صاروخ روبل ، يمكنك إنفاقها لتعويض السلع أو الخدمات المشتراة في آخر 30 يومًا.
أخبار سارة لأولئك الذين يدفعون مقابل الإسكان والخدمات المجتمعية عبر الإنترنت: لهذا الغرض ، يتقاضى Rocketbank أيضًا استرداد نقدي بنسبة 1 ٪.
خمس مرات في الشهر ، يمكن لحامل بطاقة Rocketbank سحب الأموال من أي ماكينة صراف آلي في أي بلد بدون عمولة ، حتى 150 ألف روبل.
ميزة أخرى لا شك فيها لهذه البطاقة هي عدم وجود شروط لاستحقاق ضريبة 5.5٪. لا "تنفق على الأقل روبل n-tsati" أو "احتفظ بما لا يقل عن روبل n-tsati على البطاقة" ، كما هو الحال في معظم البنوك الأخرى.
هناك عيب كبير واحد فقط - سوف يستغرق توفير 3000 "روبل صاروخ" وقتًا طويلاً للتعويض عن عمليات الشراء.
2. فائدة ، بنك التسليف المنزلي
- الإيجابيات: ما يصل إلى 10٪ سنويًا للعملاء الجدد (إذا قمت بإصدار بطاقة عبر الإنترنت قبل 15 يناير) ، واسترداد نقدي بنسبة 10٪ للترفيه ومن شركاء البنك المحددين.
- السلبيات: لا توجد فروع في جميع المدن ، وهناك شروط تكون فيها البطاقة مجانية ، ومشاكل متكررة مع بنك الإنترنت.
إحدى بطاقات الخصم النادرة ذات الاسترداد النقدي الذي يقوم بإرجاع الأموال لفواتير الخدمات. صحيح ، 1٪ فقط ، لكن هذا جيد. يتم إرجاع نفس 1٪ لأي مشتريات. وبالنسبة للخدمات الترفيهية (بما في ذلك زيارة المنتزهات المائية ودور السينما وأزقة البولينج والسيرك وما إلى ذلك) ، ستحصل على استرداد نقدي بنسبة 10٪.
ستكون الفائدة السنوية على الرصيد 10 في المائة إذا كان رصيد البطاقة أقل من 300 ألف روبل وقمت بعمليات شراء بمبلغ 5 آلاف روبل أو أكثر شهريًا. في حالات أخرى ، سيكون 7 ٪ ، وإذا كانت البطاقة بها أكثر من 300 ألف روبل ، فسيكون PNR 3 ٪.
لا يتم تحصيل العمولة الشهرية لاستخدام البطاقة في حالة إنفاق 5 آلاف روبل على المشتريات (يُنظر أيضًا في الدفع مقابل المرافق) أو إذا كان هناك ما لا يقل عن 10 آلاف روبل على البطاقة.
ميزة أخرى مهمة لهذه البطاقة هي القدرة على سحب النقود 5 مرات بدون عمولة في أي جهاز صراف آلي في العالم.
1. تينكوف بلاك ، تينكوف بنك
- الإيجابيات: هناك 6 ٪ سنويًا (للمشتريات الشهرية بقيمة 3 آلاف روبل أو أكثر) ، وبطاقة متعددة العملات ، وبنك إنترنت مريح ، وتسليم البريد السريع.
- السلبيات: هناك شروط تكون فيها البطاقة مجانية ، وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي (باستثناء ماكينات الصراف الآلي Tinkoff) بدون عمولة - من 3000 روبل.
يمكنك معاملة شخصية أوليج تينكوف كما تحب. لكن يجب أن نعترف بأن من بنات أفكار مصرفه - بطاقة الخصم Tinkoff Black - منتج مناسب للغاية يسمح لك بإعادة جزء من الأموال التي تنفق على عمليات الشراء المختلفة. بالنسبة لعدد من الفئات ، يتم خصم استرداد النقود بمعدل 1٪ ، وبالنسبة لبعض الفئات التفضيلية (يمكنك الاختيار من بين 3 فئات من أصل 6 على أساس ربع سنوي) ، يتم خصم زيادة استرداد النقود بنسبة تصل إلى 5٪. أيضًا ، يتم تقديم مكافآت مختلفة باستمرار - عروض مربحة من الشركاء. ولا يتم دفع الكاش باك "بالنقاط" أو "المكافآت" أو "الشكر" ، ولكن بالروبل.
بالطبع ، هناك أيضًا "مطبات":
- هناك عدد من الفئات التي لا يتم فيها استرداد النقود. وتشمل أيضا الدفع مقابل المرافق
- أيضًا ، لن يكون هناك استرداد نقدي إذا كان مبلغ الشراء أقل من 100 روبل.
- عند حساب استرداد النقود ، يتم تقريبه إلى أقرب رقم صحيح. إذا كانت المشتريات ، على سبيل المثال ، مقابل 299 و 399 روبل ، فلن يكون استرداد النقود 2.9 و 3.9 روبل ، بل 2 و 3 روبل.
- في بعض الأحيان لا تكون المشتريات في الفئة التي ينبغي أن تكون. على سبيل المثال ، دفعت ببطاقة في صيدلية ، لكنك حسبت مشترياتك على أنها "منزل وحديقة". ومع ذلك ، عادةً ما تجتمع خدمة الدعم مع المستخدمين في منتصف الطريق في هذه المسألة.
- يمكنك الحصول على 3000 روبل فقط من استرداد النقود شهريًا للمشتريات المنتظمة وما يصل إلى 6000 روبل للمشتريات بعروض خاصة.
- لا يوجد لدى Tinkoff Bank فروع في روسيا ، باستثناء مكتب واحد في موسكو. تتم جميع الاتصالات مع الدعم والعمليات من خلال بنك الإنترنت. ومع ذلك ، وكما تظهر التجربة المحزنة للعديد من المودعين ، فإن وجود العديد من المكاتب لا يضمن أن البنك في يوم من الأيام سوف يتحول إلى "ثقة انفجرت".
للحصول على بطاقة خصم مع خدمة مجانية ، تحتاج إما إلى الاحتفاظ بها 30 ألف روبل كل شهر ، أو إيداع مبلغ 50 ألف روبل أو أكثر في بنك تينكوف ، أو الحصول على قرض نشط هناك. ومع ذلك ، هناك معدل 6.2 يمكنك طلب التحويل إليه. حتى الآن ، هو متاح للجميع ، على الرغم من أنه كان يعتبر في الأصل راتبًا واحدًا.
في هذه الحالة ، ستكون خدمة البطاقة (باستثناء تبليغ الرسائل القصيرة) مجانية. ما الفائدة؟ حقيقة أنه في هذه الحالة لا يوجد 6 ٪ سنويًا في الميزانية العمومية حتى 100 ألف روبل. ولكن حتى هذا القيد يمكن تجاوزه إذا فتحت حساب توفير بعد التحول إلى التعريفة 6.2.
غالبًا ما تقوم البنوك الروسية بتغيير شروط برامج استرداد النقود الخاصة بها. لذلك ، قبل إصدار البطاقة ، اقرأ بعناية المعلومات حول التعريفات والشروط التي ستحصل بموجبها على قطعة "عصيدة" صغيرة ولكن لذيذة جدًا.