يرسم عام 2020 آفاقًا قاتمة للروس. وفقًا لتوقعات مركز تحليل الاقتصاد الكلي والتنبؤ على المدى الطويل ، بحلول نهاية أبريل ، يمكن لجيش العاطلين عن العمل في روسيا أن يجدد 10 ملايين وافد جديد.
لكن العديد من الروس لديهم رهون عقارية وقروض أخرى ، وتذكرهم البنوك بانتظام أنه يجب إعادة ما أخذوه. ولكن كيف يتم سداد القرض من البنك إذا لم يكن هناك مال؟ وما هي الإجراءات التي يجب تجنبها في هذه الحالة؟ سنجيب على هذه الأسئلة من أجلك بالاستعانة بنصائح المحامين والخبراء الماليين والبنوك نفسها. بعد كل شيء ، حقيقة أن العميل لا يزال يسدد الدين ، وإن لم يكن على الفور ، فإن المؤسسات المالية والائتمانية هي الأكثر اهتمامًا بها.
10. لا حاجة للاقتراض من بنك آخر لسداد القرض الحالي
أسوأ ما يمكن فعله في أي أزمة هو اقتراض المال في محاولة لسداد الديون الحالية. هذا طريق مباشر للديون. وعندما تسدد دينًا واحدًا ، فقد يكون الثاني أكثر.
كيف تتصرف حتى لا تحصل على قرض جديد: فكر في إعادة هيكلة الديون (سنتحدث أكثر عن هذا في هذه المقالة). تتبع الإنفاق باستخدام برنامج Home Bookkeeping أو أي برنامج آخر. سيساعد هذا في تحديد التكاليف غير الضرورية التي يمكن تقليلها.
9. لا داعي للذعر
الرسائل القصيرة من البنك مع التذكير بالديون ، والمكالمات مع التهديدات بالمحكمة - كل هذا مزعج للغاية. لكن تذكر: أنت وعائلتك بأمان جسديًا ، ويمكن لجامعي التحصيل أو الأشخاص الآخرين الذين يتصرفون نيابة عن دائنيك أن "يسحقوا" نفسيا ، ولكن ليس جسديا. يتم تنظيم أنشطتهم من قبل الفن. 7 القانون الاتحادي رقم 230-FZ
ماذا تفعل إذا تغلب هواة الجمع:
- حتى لا تتأذى من المكالمات الهاتفية ، قم بتغيير بطاقة SIM الخاصة بك (من المستحسن أن تفعل الشيء نفسه لأفراد عائلتك).
- إذا كان دينك أقدم من 4 أشهر ، فاكتب بيانًا برفض التفاعل مع أطراف ثالثة (هواة تحصيل).
- إذا كانت التهديدات تأتي من هواة الجمع ، فقم بتسجيلها على جهاز إملاء أو هاتف واتصل بوكالات إنفاذ القانون.
8. اذهب إلى البنك الذي حصلت فيه على القرض
إن الاختباء من البنك حتى رفع قضيتك إلى المحكمة ليس هو أفضل طريقة لحل مشكلة القرض المتأخر. خاصة إذا كان الرهن العقاري "معلقًا" عليك. أين ستعيش الأسرة إذا تم سحب المسكن العقاري؟
لا يهتم البنك بالاعتراف بأن ديونك ميؤوس منها وأنك مقترض غير موثوق به. يريد أن يعيد المال ، فأنت على استعداد لتقديمه ، لكن ليس الآن. لذا اجلس على طاولة المفاوضات وابحث عن حل وسط.
ماذا يمكن ان يفعل: نتفق مع البنك على تغيير شروط خدمة الائتمان.
7. الاتفاق على جدول دفع جديد
هذه الطريقة مناسبة للأشخاص الذين يخططون لسداد ديونهم بالكامل في غضون 3-5 أشهر القادمة.
اتصل بمركز الاتصال بالبنك واشرح سبب التأخير في سداد القرض. اطلب من البنك تأجيل تاريخ السداد إلى يوم الشهر الذي سيكون لديك فيه نقود بالتأكيد (ستأتي المزايا ، وتتلقى راتبًا ، وما إلى ذلك).
لماذا هذه الطريقة غير مناسبة للجميع: لا يتوفر خيار تأجيل موعد السداد في جميع البنوك.
6. الاتفاق على تأجيل سداد القرض بالكامل
إذا لم يكن هناك أموال ، لكنها ستظهر في الأشهر القليلة المقبلة ، فحاول الاتفاق مع البنك على تأجيل كامل لسداد أقساط القرض لهذه الفترة. فقط اشرح أين ستحصل على المال.
من المهم مراعاة: ستزيد مدة القرض ، وسيقوم البنك بتوزيع الفائدة على القرض بالتساوي على المدفوعات المتبقية.
5. اطلب من البنك إعادة هيكلة الديون
إعادة هيكلة الديون هي تغيير في شروط القرض. على سبيل المثال ، حصلت على قرض بمبلغ 200 ألف روبل لمدة عامين ، بمعدل فائدة 10٪. وعليهم أن يعطوا البنك كل شهر 9229 روبل.
لكن في حالة إعادة هيكلة الديون ، يمكن للبنك تمديد فترة الإقراض ، على سبيل المثال ، حتى 3 سنوات ، بينما تنخفض الدفعة الشهرية. أو يمكنك إعادة تمويل قرض في بنك آخر بسعر فائدة أفضل. هذه طريقة جيدة للخروج إذا لم تصبح مدينًا للبنك بعد.
كيفية إعادة هيكلة ديون البنك: اطلب من البنك كتابة لتغيير تاريخ الاستحقاق أو الجدول الزمني. لا تحاول تمديد جدول السداد أكثر من اللازم ، فلن يوافق أي بنك على الانتظار لمدة 3 سنوات أو أكثر لعودة قرض استهلاكي مقابل 50 ألف روبل.
4. جمع كل الوثائق التي يمكن أن تساعد في إعادة هيكلة الديون
قد يكون البنك أكثر استعدادًا لمقابلتك في منتصف الطريق إذا أثبتت بشكل موثق سبب عدم قدرتك الآن على الدفع على قرض عقاري أو قرض آخر. المستندات التي تؤكد الأسباب الموضوعية لنقص المال تشمل:
- شهادة ميلاد الطفل
- شهادة وفاة المقترض المشارك في القرض ؛
- مقتطفات من بطاقة طبية وإيصالات من مؤسسة طبية ، إذا كان تأخير القرض متعلقًا بإقامتك في المستشفى ؛
- أمر التخفيض ، نسخة من كتاب العمل ؛
- 2-شهادة NDFL ؛
- شهادة الإعاقة
- نسخة من البروتوكول الخاص بمخالفة إدارية إذا تعرضت لحادث وفقدت السيارة التي كانت مصدر الدخل.
هذه ليست قائمة كاملة ، لكننا نأمل أنها أعطت فكرة أنك بحاجة إلى جمع أي شهادات يمكنها تأكيد عدم قدرتك على سداد القرض دون خطأ من جانبك.
3. ترتيب إجازة قرض
الإجازة الائتمانية هي الفترة التي يحتاج فيها المدين فقط إلى دفع الفائدة على القرض. عادة لا تدوم هذه الإجازات أكثر من 12 شهرًا. وعندما تنتهي ، سيزداد مبلغ القسط الشهري ، لأن دين القرض لم يذهب إلى أي مكان.
نوصي: حاول التفاوض ليس فقط على إجازة قرض ، ولكن أيضًا على تمديد مدة القرض. بهذه الطريقة لن تضطر إلى دفع المزيد بشكل كبير كل شهر بعد انتهاء تأجيل القرض.
2. اتصل بأمين المظالم المالية
تتمثل مهمة أمين المظالم المالي في العمل كوسيط بين الأفراد والمؤسسات المالية ، مما يساعد على عدم رفع القضية إلى المحكمة. خدماته مجانية ، ولكن هناك عدة شروط يمكنك بموجبها الاتصال به للحصول على المساعدة:
- نشأت المشكلة التي تقدمت بها إلى أمين المظالم المالي في موعد لا يتجاوز 3 سنوات ؛
- لا يتجاوز دينك للبنك 500 ألف روبل ؛
- يوافق البنك الذي حصلت منه على قرض طوعيًا على حل النزاعات مع أمين المظالم. يمكنك عرض قائمة بهذه البنوك على موقع بنك روسيا الإلكتروني. هام: اعتبارًا من 1 يناير 2021 ، سيُطلب من البنوك التعاون مع المفوضين الماليين.
لن يقوم محقق الشكاوى بتصفية ديونك للبنك ، يمكنه مساعدتك في إعادة هيكلتها ، أو التأخير في السداد ، أو إيجاد حل آخر يناسبك والبنك.
1. تعلن إفلاسك
قبل أن تتنهد بسعادة: "حسنًا ، هذا ما كان علي أن أبدأ به" ، يرجى ملاحظة أنه لا يوجد خيار لإعلان الإفلاس وعدم سداد القرض.
- الإفلاس المالي يعني أن الشخص لا يمكنه الوفاء بالتزاماته تجاه البنك والأطراف الثالثة
- ماذا سيفعل البنك في مثل هذه الحالة؟ سيذهب إلى المحكمة ، بناءً على نتائج خطة سداد الديون. على الأرجح ، سيتم سداد جزء من الدين من خلال مصادرة الممتلكات. المتعلقات الشخصية ، والأجهزة المنزلية ، والإلكترونيات ، والإسكان (إذا لم تكن هي الوحيدة أو التي تعهد بها البنك) - فكل شيء سيخضع لمطرقة الديون.
- في الوقت نفسه ، قد يُعفى المدين من دفع الغرامات والغرامات ، ولكن في نفس الوقت يتم إدراجه في القائمة السوداء ، ومن غير المرجح أن يحصل على قرض بمبلغ كبير. وحتى الحصول على بطاقة خصم قد يكون أمرًا صعبًا.
شروط إشهار الإفلاس: مبلغ الدين من 500 ألف روبل ، مدة الدين لا تقل عن 90 يومًا.
مزايا حالة الإفلاس:
- لم تعد بحاجة إلى سداد مدفوعات إلزامية على القرض (باستثناء الضرائب والرسوم والغرامات).
- لا يتم تحصيل الغرامات والفوائد على المطلوبات.
- بعد بيع ممتلكات المدين ، لم يعد للبنك الحق في فرض مطالبات عقارية عليه.
مساوئ حالة الإفلاس:
- في غضون 5 سنوات ، لا يمكنك إعلان إفلاسك مرة أخرى وتحتاج إلى إخطار البنك بالمكان الذي تريد الحصول على قرض فيه بأنك خضعت لإجراءات الإفلاس.
- أثناء المحاكمة ، لا يمكنك شراء وبيع الممتلكات ، أو تحويلها كرهن ، أو إدارة الأموال في حساباتك المصرفية أو السفر إلى الخارج ، إلا بإذن من المحكمة.
- لمدة 3 سنوات بعد إجراء الإفلاس ، لا يمكنك شغل أي منصب في الهيئات الإدارية لكيان قانوني.
نأمل أن تكون إحدى النصائح حول كيفية سداد الديون للبنك إذا لم يكن هناك أموال مفيدة لك. كن بصحة جيدة وسليمة من الناحية المالية!