Günümüz dünyasında, bankalar gerekli bir kötülüktür. Çoğu insan, onları evde bir cam kavanozda tutmaktan her zaman daha güvenli olmasa da, onlara fonlarıyla güvenir. Ancak, bankaların paramızı kullanmasına izin verdiğimiz için, bundan bir miktar faydalanması gerekir.
Banki.ru web sitesinde ulusal derecelendirmeyi inceledikten sonra, Rus bankalarının en popüler kartlarının incelemelerini okuduktan sonra, bir seçim derledik. 2019'un geri ödemeli en iyi kredi ve banka kartları... Derecelendirmedeki pozisyonların dağılımı, ilk sıralar haricinde oldukça keyfi - nakit para iadesi avantajları açısından tartışmasız liderler tarafından işgal ediliyorlar.
2019'un geri ödemeli en iyi kredi kartları
5. Sıcaklık, Oriental Express Bankası
- Artıları: yıllık hizmet ücreti yok, nakit dışı işlemler için% 5'e kadar geri ödeme, 56 güne kadar adil ödemesiz dönem.
- Eksileri: Sorun için bir komisyon var - 800 ruble, kart yalnızca bankanın ofisinde alınabilir, sigorta yaptırabilirler, sözleşmeyi dikkatlice okuyabilirler.
Bu kartın bonus programı, aşağıdaki kategoriler için% 5 geri ödeme tahakkuku sağlar:
- Kamu hizmetleri için ödeme.
- Eczaneler.
- İletişim servisleri.
- Toplu taşıma.
Diğer satın alımlar için% 1 geri ödeme alınır.
Bonus puanlar, işlemden itibaren 5 gün içinde kredilendirilir ve 30 gün sonra kullanıma açılır. Bonus ruble ile, mal veya hizmet alımını kategorinin% 5'inde, ancak yalnızca tam olarak ve tamamlanmasından sonraki 90 gün içinde geri ödeyebilirsiniz.
4. Helva, Sovcombank
- Artıları: standart bir tasarıma sahip bir kartın ücretsiz kaydı ve bakımı, 1080 güne kadar ödemesiz dönem, aylık satın alma sayısına bağlı olarak% 6'dan% 7,5'e kadar PNR tahakkuku.
- Eksileri: Karta geç ödeme cezası, sınırlı sayıda mağazada 12 ay taksit imkanı mevcut, Sovcombank stok ürünleri taksitle sunulmuyor.
Bu durumda “Helva” kartı taksitli olduğu için biraz hile yapıyorduk. Yani, ödünç alınan fonları ondan çekmek imkansızdır, yalnızca nakitsiz ödemeler için kullanılır. Ancak şartlara göre "Helva" kredili meslektaşlarına çok yakın ve nakit iadenin faydaları açısından çoğunu geride bırakıyor.
Kayıt olurken ön ödeme gerekmez. Karta kendi paranızı komisyonsuz olarak yatırabilir ve herhangi bir ATM'den (komisyonsuz da) çekebilirsiniz.
- Kartın kendi parası pahasına "Helva" ile ödeme yaptığınızda, Sovcombank ortaklarından (çevrimiçi mağazalar dahil)% 3 ve diğer satıcılardan% 1 alacaksınız.
- İş ortağı ağının kasa ofislerinde ve diğer mağazalarda Google Pay uygulaması, Apple Pay veya Samsung Pay üzerinden "Helva" ile ödeme yaparsanız, satın alımın sırasıyla% 12 ve% 3'ü iade edilir. Lütfen bunun çevrimiçi satın alımlar için geçerli olmadığını unutmayın.
- Sözleşmenin ilk üç ayında taksitle satın alırken, Sovcombank ortaklarının gişelerinde telefonla ödeme yaptığınızda,% 5 alacaksınız.
Nakit para iadesi almak için, ayda toplam 10 bin ruble için en az 5 alışveriş yapmanız gerekir.
Bu kartın en büyük dezavantajı, geç ödeme durumunda borçlu olunan miktarın% 0,1'inin günlük tahakkuk etmesidir.
3. Nakit Geri Ödeme, Alfa-Bank
- Artıları:% 10'a kadar nakit geri ödeme, 60 güne kadar ödemesiz dönem.
- Eksileri: pahalı yıllık hizmet - 3.990 ruble, geri ödeme tahakkuk etmenin koşulları var, kredi sigorta hizmetini bağlayabilirler.
Geri ödemeli bu kredi kartı, genellikle benzin istasyonlarında yakıt ikmali yapanlar, kafeleri ve restoranları ziyaret edenler ve alışverişler için ayda en az 20 bin ruble harcayanlar için iyidir.
- Benzin istasyonlarında yapılan alışverişlerde geri ödeme% 10'dur.
- İki kat daha az -% 5, kafelerde ve restoranlarda harcamak için alacaksınız.
- Diğer satın alımlar için, önbelleğin% 1'i ücretlendirilir (servis sağlayıcının web sitesinde ödeme yaparken konut ve ortak hizmetler dahil).
Bununla birlikte, geri ödemeyi hesaplamanın ana koşulu, takvim ayı başına 20 bin ruble veya daha fazla miktarda borç işlemleri yapmaktır. Maksimum geri ödeme tutarı ayda 3 bin ruble.
2. Çift para iadesi, Promsvyazbank
- Artıları: 55 günlük ödemesiz dönem, seçilen kategorilerdeki satın alımlar için kredi limitini kullanırken% 10 geri ödeme, kartı yenilemek için geri ödeme, PNO tahakkuku ile bir hesap açabilirsiniz (harcanan miktara bağlı olarak% 8'e kadar).
- Eksileri: karta bakım - yılda 990 ruble, yüksek kredi oranı - yılda% 26.
2019'da nakit iadeli en iyi kredi kartlarından biri, kredi geri ödemesi olarak (başka bir bankanın bankalararası ve kart havalesi hizmeti hariç) kart yenileme tutarı üzerinden% 1 geri ödeme sunar. Ayrıca satın alımlar için% 1 geri ödeme alacaksınız (ne yazık ki, elektrik faturaları buraya dahil değildir). Ve seçili kategorilerde% 10'luk bir nakit para iadesi var. Bu kategoriler şunları içerir:
- Film.
- Restoranlar.
- Fast food.
- Taksi.
- Araç paylaşımı.
Bununla birlikte, önemli bir koşul vardır: Artan bir geri ödeme almak için, satın alma işleminin kredi fonları için tam olarak ödenmesi gerekir. Kendi paranızın kısmen veya tamamen kullanılması durumunda, yalnızca% 1 geri ödeme alacaksınız.
Geri ödemeyi hesaplamak için asgari tutar 100 ruble. Ayda 2.000'den fazla ikramiye alamazsınız, bu da 2.000 rubleye eşdeğerdir. Bonus programının avantajı, bonusları rubleye dönüştürmek için asgari bir miktarın olmamasıdır.
1. Büyük geri ödeme, OTP Bankası
- Artıları: Seçilen kategorilerde% 7 ve geri kalanında% 1 geri ödeme, ücretsiz hizmet, kart vermek için komisyon yok
- Dezavantajlar: Bu kart herkese verilmez, 1200 ruble için sigorta uygulayabilirler (sözleşmeyi imzalarken, onay kutularının nerede ve ne için olduğuna dikkatlice bakın).
Şu anda "Büyük Para İadesi" Rusya'da nakit iadeli en iyi kredi kartı olarak güvenle adlandırılabilir. Altı kategoriden birinde (kart verildiğinde seçilir) daha fazla para iadesi almanıza olanak tanır.
- "Oto".
- "Seyahatler".
- "Onarım için her şey."
- "Restoranlar ve Eğlence".
- "Aile" (buna süpermarketler ve elektrik faturaları dahildir).
- Alışveriş ve Güzellik.
Seçilen kategori değiştirilemez, bu yüzden dikkatli olun. Diğer tüm satın alımlar için% 1 tahsil edilecektir. 100 ruble altındaki satın alımlar için bonus kredilendirilmeyecektir. Ayrıca, fatura dönemi (ay) için, Banki.ru sitesinin kullanıcıları sevgiyle geri ödeme aradığından, 3 bin rubleye kadar "yulaf lapası" alabilirsiniz.
Moskova bölgesinden müşteriler OTP Bank web sitesinde "Büyük para iadesi" için başvurabilirler.
Ancak çekici ve gerekli kategorilere rağmen bu kartın dezavantajları vardır. Örneğin, 50 bin ruble (Rusya Federasyonu bölgeleri için) veya 70 bin ruble (Moskova için) çalışır ve alırsanız, bunu elde edebilirsiniz. Ve incelemeler, gerçek gelirin ve hatta iş yerinin bir kart verirken banka çalışanları tarafından her zaman kontrol edilmediğini söylese de, yalan söylemeyi önermiyoruz.
Ayrıca, birçok kullanıcı bilinmeyen nedenlerle bir kart vermeyi reddettiklerinden şikayetçi. Reddedildikten sonra 30 gün sonra tekrar başvurmayı deneyebilirsiniz, bazıları onaylar.
2019'un geri ödemeli en iyi banka kartları
5. Cepte Banka Standardı, Bank Russian Standard
- Artıları: 100 bin rubleye kadar bakiye ile yılda% 5, bankanın ortaklarından% 15'e kadar geri ödeme var.
- Eksileri: Para iadesi tahakkuku ve ücretsiz yıllık hizmet, ülke çapında küçük bir ATM ağı için koşullar vardır.
Nakit iadeli en iyi 5 banka kartı, Russian Standard Bank'ın teklifi ile açılır. RS Cashback programının şartlarına göre, bankanın ortaklarından yapılan alışverişler için% 15, artırılmış nakit iadeli 7 kategoriden 3'ünü seçerken satın alımlar için% 5 artmış bir geri ödeme alacaksınız. Bunların arasında 2019'da yenileri ortaya çıktı:
- otopark;
- araba yıkama;
- araba kiralama
Satın alımların geri kalanı% 1 geri ödeme ile kredilendirilir. Geri ödemeli konut ve ortak hizmetler için ödeme "vergiye tabi değildir".
Bonus puanları rubleye dönüştürülebilir (bire bir oranla), ancak bunun için en az 1000 bonus biriktirmeniz gerekir.
Kartın hizmetini ödememek için 30 bin ruble'den üzerinde veya bir tasarruf hesabında (karta paralel olarak açabilirsiniz) tutmanız gerekir. Para iadesi alabilmek için, bonus süresi boyunca 5 bin ruble (toplamda) tutarında alışveriş yapmanız gerekir.
100.000 rubleye kadar% 5 PNR alabilmek için, önceki fatura döneminde 3.000 ruble tutarında alışveriş yapmanız gerekir. Bununla birlikte, bir tasarruf hesabı açarken, 1000 ruble veya daha fazla bir miktar için yıllık% 5 zaten tahsil edilir.
4. Çoklu Kart, VTB Bankası
- Artıları: Kart bakiyesinde% 6'ya kadar (karttan yapılan aylık harcama miktarına bağlı olarak), diğer bankaların ATM'lerinden ücretsiz nakit çekme,% 10'a kadar geri ödeme.
- Eksileri: Artan bir nakit iadenin tahakkuk ettiği koşullar vardır ve ücretsiz kart servisi ve üçüncü şahıs ATM'lerinden nakit para çekme olacaktır.
Bu, benzin istasyonlarında veya restoranlarda alışveriş yapmak için 75 bin ruble veya daha fazla harcayanlar için geri ödemeli iyi bir banka kartıdır. Sadece bu durumda geri ödeme% 10'a ulaşacaktır. 15 ila 75 bin ruble harcarsanız, yalnızca% 5 geri ödeme alırsınız ve 5 ila 15 bin ruble - ve hatta "tercihli" kategorilerde% 2 daha az para iadesi alırsanız.
Bununla birlikte, iyi haberler var - kartın kullanılmasının ilk ayında bonus kategorisindeki Nakit geri ödeme, satın alma miktarına bakılmaksızın% 10 olacaktır.
Diğer kategoriler için (konut ve ortak hizmetler dahil), harcanan miktara bağlı olarak yine% 1 ila% 2,5 arasında geri ödeme alabilirsiniz.
Öncelikli kategoriler için ayda 3000 rubleye, diğerleri için 5000 rubleye kadar geri ödeme alabilirsiniz.
Ayda 5 binden fazla ruble harcarsanız, Multicard'a hizmet etmek ücretsiz olacaktır. Aynı durum ATM'lerden ücretsiz nakit çekimleri için de geçerlidir. Komisyon, ayın sonunda geri ödeme şeklinde iade edilecektir.
3. Banka kartı, Rocketbank (QIWI Bank şubesi)
- Artıları: ücretsiz yayın ve hizmet ("Cozy Cosmos" tarifesinde), geri kalan yıllık% 5,5 faiz, "Favori yerler" için% 10'a kadar geri ödeme ve diğer her şey için% 1'e kadar geri ödeme, kullanışlı bir mobil uygulama, bir kurye kartı teslim edecektir.
- Eksileri: yalnızca uzaktan servis, kurye teslimatı Rusya Federasyonu'nun tüm şehirlerinde mevcut değil, "roket ruble" cinsinden geri ödeme.
Para iadesi ve 2019'daki bakiyeye ilgi için bu kazançlı banka kartı, kullanıcılara her ay beş kategoriden üçünü seçebilecekleri bir sadakat programı sunuyor (sözde "Favori Yerler"). Bunlar, artan bir geri ödeme alacağınız satın alımlar için bankanın ortaklarıdır. "Roket rublesi" cinsinden olacak, ancak 1: 1 dönüşümde ruble olarak harcanabilir. Örneğin, 3000 Roket Rublesi'niz olduğunda, son 30 gün içinde satın alınan mal veya hizmetlerin geri ödemesi için harcanabilir.
Çevrimiçi hizmet hizmetleri için ödeme yapanlar için iyi haber: bunun için Rocketbank ayrıca% 1 geri ödeme alıyor.
Ayda beş kez, bir Rocketbank kart sahibi herhangi bir ülkedeki herhangi bir ATM'den komisyon olmadan 150 bin rubleye kadar para çekebilir.
Bu kartın şüphesiz bir başka artısı,% 5,5 vergi tahakkuku için koşulların olmamasıdır. Diğer bankaların çoğunda olduğu gibi "en az n-tsati ruble harcamak" veya "kartta en az n-tsati ruble tutmak" yok.
Tek bir önemli dezavantaj var - satın alımları telafi etmek için 3000 "roket rublesi" biriktirmek uzun zaman alacak.
2. Fayda, Ev Kredi Bankası
- Artıları: Yeni müşteriler için yılda% 10'a kadar (15 Ocak'tan önce çevrimiçi olarak bir kart verirseniz), eğlence için ve bankanın seçilen ortaklarından% 10 geri ödeme.
- Eksileri: Tüm şehirlerde şubeler yok, kartın ücretsiz olacağı koşullar var, İnternet bankasında sık sık sorunlar var.
Nakit iadeli nadir banka kartlarından biri, elektrik faturaları için para iadesi. Doğru, sadece% 1, ama bu iyi. Herhangi bir satın alma işlemi için aynı% 1 iade edilir. Eğlence hizmetleri için (su parkları, sinemalar, bowling salonları, sirkler vb. Ziyaretler dahil),% 10'a varan nakit para iadesi alacaksınız.
Kartın bakiyesi 300 bin ruble'den azsa ve ayda 5 bin ruble veya daha fazla miktarda alışveriş yaparsanız, bakiye üzerindeki yıllık faiz yüzde 10 olacaktır. Diğer durumlarda,% 7 olacak ve kartta 300 binden fazla ruble varsa, o zaman PNR% 3 olacaktır.
Satın alma işlemlerinde aynı 5 bin ruble harcanırsa (kamu hizmetleri için ödeme de dikkate alınır) veya kartta en az 10 bin ruble varsa, kartı kullanmak için aylık komisyon tahsil edilmez.
Bu kartın bir diğer önemli artısı, dünyadaki herhangi bir ATM'den 5 kez komisyonsuz nakit çekebilme özelliğidir.
1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank
- Artıları: Yılda% 6 (aylık 3 bin ruble veya daha fazla alımlar için), çoklu para birimi kartı, uygun İnternet bankası, kurye teslimatı var.
- Eksileri: Kartın ücretsiz olduğu, ATM'lerden komisyonsuz para çekilmesi (Tinkoff ATM'leri hariç) - 3000 ruble'den koşullar vardır.
Oleg Tinkov'un kişiliğine istediğiniz gibi davranabilirsiniz. Ancak, bankasının beyninin - Tinkoff Black banka kartı - çeşitli satın alımlara harcanan paranın bir kısmını iade etmenize izin veren çok uygun bir ürün olduğunu itiraf etmeliyiz. Bir dizi kategori için, geri ödeme% 1 oranında ücretlendirilir ve bazı tercihli kategoriler için (üç ayda bir 6 kategoriden 3 kategoriden birini seçebilirsiniz),% 5'e kadar artırılmış bir geri ödeme uygulanır. Ayrıca, çeşitli bonuslar sürekli olarak sunulur - ortaklardan karlı teklifler. Ve geri ödeme "puan", "ikramiye" veya "teşekkür" olarak değil, ruble olarak ödenir.
Elbette "tuzaklar" da var:
- Geri ödemenin kredilendirilmediği birkaç kategori vardır. Ayrıca, kamu hizmetleri için ödeme içerir.
- Ayrıca, satın alma tutarı 100 ruble'den azsa, geri ödeme yapılmayacaktır.
- Geri ödeme hesaplanırken, en yakın tam sayıya yuvarlanır. Satın alımlar, örneğin 299 ve 399 ruble olsaydı, geri ödeme 2.9 ve 3.9 ruble değil, 2 ve 3 ruble olacaktır.
- Bazen satın almalar olması gerektiği kategoride değildir. Örneğin eczanede kartla ödeme yaptınız ancak satın alma işleminizi "ev ve bahçe" olarak saydınız. Bununla birlikte, destek hizmeti genellikle bu konuda yarı yolda kullanıcılarla buluşur.
- Düzenli satın alımlar için ayda sadece 3000 ruble ve özel tekliflerle satın alımlar için 6000 ruble'ye kadar nakit para kazanabilirsiniz.
- Bank Tinkoff'un Moskova'daki tek bir ofis dışında Rusya'da şubesi bulunmamaktadır. Tüm destek ve işlemler ile iletişim internet bankası üzerinden gerçekleştirilir. Ancak, birçok mevduat sahibinin üzücü deneyiminin gösterdiği gibi, birçok ofisin varlığı, bankanın bir gün "patlayan bir güvene" dönüşeceğini garanti etmez.
Ücretsiz hizmete sahip bir banka kartına sahip olmak için, her ay 30 bin ruble tutmanız veya Tinkoff bankasında 50.000 ruble veya daha fazla miktarda para yatırmanız veya aktif bir kredi almanız gerekir. Ancak, transfer isteyebileceğiniz 6,2'lik bir oran var. Şimdiye kadar, başlangıçta maaş olarak kabul edilmesine rağmen, herkes tarafından kullanılabilir.
Bu durumda kartın servisi (SMS bilgilendirme hariç) ücretsiz olacaktır. Amaç ne? Bu durumda, bilançoda 100 bin rubleye kadar yılda% 6'nın olmaması gerçeği. Ancak, 6.2 tarifesine geçtikten sonra bir tasarruf hesabı açarsanız, bu sınırlama da aşılabilir.
Rus bankaları, geri ödeme programlarının koşullarını sık sık değiştiriyor. Bu nedenle, bir kart çıkarmadan önce, küçük ama çok lezzetli bir "yulaf lapası" alacağınız tarifeler ve koşullar hakkındaki bilgileri dikkatlice okuyun.