Ang taong 2020 ay gumuhit ng malungkot na mga prospect para sa mga Ruso. Ayon sa pagtataya ng Center for Macroeconomic Analysis at Pangmatagalang Pagtataya, sa pagtatapos ng Abril, ang hukbo ng walang trabaho sa Russia ay maaaring mapunan ng 10 milyong mga bagong dating.
Ngunit maraming mga Ruso ang may mga pautang na utang at iba pang pautang, at regular na pinapaalalahanan sila ng mga bangko na ang kanilang nakuha ay dapat ibalik. Ngunit paano mabayaran ang utang mula sa bangko kung walang pera? At anong mga pagkilos ang dapat iwasan sa kasong ito? Sasagutin namin ang mga katanungang ito para sa iyo gamit ang mga rekomendasyon ng mga abugado, eksperto sa pananalapi at ang mga bangko mismo. Pagkatapos ng lahat, ang mga pinansyal at credit na organisasyon ay pinaka-interesado sa ang katunayan na ang kliyente ay nagbabayad pa rin ng utang, kahit na hindi kaagad.
10. Hindi kailangang mangutang mula sa ibang bangko upang bayaran ang kasalukuyang utang
Ang pinakapangit na dapat gawin sa isang krisis ay ang paghiram ng pera sa pagtatangkang mabayaran ang kasalukuyang utang. Ito ay isang direktang landas sa utang. At kapag nagbayad ka ng isang utang, ang pangalawa ay maaaring higit pa.
Paano magpatuloy upang hindi makagawa ng bagong pautang: Isaalang-alang ang muling pagbubuo ng utang (pag-uusapan pa natin ang tungkol dito sa artikulong ito). Subaybayan ang paggastos gamit ang software ng Home Bookkeeping o anumang iba pa. Makakatulong ito na makilala ang mga hindi kinakailangang gastos na maaaring mabawasan.
9. Huwag mag-panic
Ang SMS mula sa bangko na may paalala ng utang, mga tawag na may banta ng korte - lahat ng ito ay hindi kanais-nais. Ngunit tandaan: pisikal na ikaw at ang iyong pamilya ay ligtas, ang mga kolektor o ibang tao na kumikilos sa ngalan ng iyong mga pinagkakautangan ay maaaring "durugin" sa sikolohikal, ngunit hindi pisikal. Ang kanilang mga aktibidad ay pinamamahalaan ng Art. 7 Pederal na Batas Blg. 230-FZ
Ano ang dapat gawin kung malalakas ang mga kolektor:
- Upang hindi ka pahirapan ng mga tawag sa telepono, palitan ang iyong SIM card (ipinapayong gawin din ito para sa mga miyembro ng iyong pamilya).
- Kung ang iyong utang ay mas matanda kaysa sa 4 na buwan, sumulat ng isang pahayag ng pagtanggi na makipag-ugnay sa mga third party (nangongolekta).
- Kung ang mga banta ay nagmula sa mga kolektor, i-record ang mga ito sa isang dictaphone o telepono at makipag-ugnay sa mga ahensya ng nagpapatupad ng batas.
8. Pumunta sa bangko kung saan ka kumuha ng utang
Ang pagtatago mula sa bangko hanggang sa maihatid ang iyong kaso sa korte ay hindi ang pinakamahusay na solusyon sa problema sa isang overdue loan. Lalo na kung ang "pautang" nautang sa iyo. Saan maninirahan ang pamilya kung ang mortgage perumahan ay kinuha?
Ang bangko ay hindi interesado na kilalanin ang iyong utang bilang walang pag-asa, at ikaw bilang isang hindi maaasahang manghihiram. Nais niyang ibalik ang pera, handa ka nang ibigay ito, ngunit hindi ngayon. Kaya umupo sa talahanayan ng pakikipag-ayos at makahanap ng solusyon sa kompromiso.
Ano ang maaaring gawin: sumang-ayon sa bangko upang baguhin ang mga tuntunin ng serbisyo sa kredito.
7. Sumang-ayon sa isang bagong iskedyul ng pagbabayad
Ang pamamaraang ito ay angkop para sa mga taong nagpaplanong bayaran ang kanilang utang nang buo sa loob ng susunod na 3-5 na buwan.
Tumawag sa call center ng bangko at ipaliwanag ang dahilan ng pagkaantala ng pagbabayad ng utang. Hilingin sa bangko na ipagpaliban ang petsa ng pagbabayad sa araw ng buwan kung kailan tiyak na magkakaroon ka ng pera (darating ang mga benepisyo, tumanggap ng suweldo, atbp.).
Bakit ang pamamaraan na ito ay hindi angkop para sa lahat: ang pagpipilian upang ipagpaliban ang petsa ng pagbabayad ay hindi magagamit sa lahat ng mga bangko.
6. Sumang-ayon sa isang buong pagpapaliban ng mga pagbabayad sa utang
Kung walang pera, ngunit lilitaw ito sa susunod na ilang buwan, subukang sumang-ayon sa bangko sa isang buong pagpapaliban ng mga pagbabayad ng utang para sa panahong ito. Ipaliwanag lamang kung saan ka kukuha ng pera.
Mahalagang isaalang-alang: tataas ang term ng utang, at pantay na ibabahagi ng bangko ang interes sa utang sa natitirang mga pagbabayad.
5. Hilingin sa bangko na muling ayusin ang utang
Ang muling pagbubuo ng utang ay isang pagbabago sa mga tuntunin ng isang pautang. Halimbawa, kumuha ka ng pautang na 200 libong rubles sa loob ng 2 taon, na may 10% rate ng interes. At buwan buwan kailangan nilang bigyan ang bangko ng 9,229 rubles.
Ngunit sa kaso ng muling pagbubuo ng utang, maaaring pahabain ng bangko ang panahon ng pagpapautang, halimbawa, hanggang sa 3 taon, habang ang buwanang pagbabayad ay bababa. O maaari kang muling magpanalapi ng utang sa ibang bangko na may mas kanais-nais na rate ng interes. Ito ay isang mabuting paraan kung hindi ka pa magiging may utang sa bangko.
Paano muling ayusin ang utang sa bangko: tanungin ang bangko sa pamamagitan ng sulat na baguhin ang takdang petsa o iskedyul. Huwag subukang iunat ang iskedyul ng pagbabayad nang labis, halos hindi ang anumang bangko ay sasang-ayon na maghintay ng 3 taon o higit pa para sa pagbabalik ng isang pautang sa consumer para sa 50 libong rubles.
4. Kolektahin ang lahat ng mga dokumento na makakatulong sa muling pagsasaayos ng utang
Ang bangko ay maaaring mas handa na makilala ka sa kalahati kung dokumentado mong pinatunayan kung bakit hindi ka ngayon makakapagbayad sa isang pautang o ibang pautang. Ang mga dokumento na nagkukumpirma sa mga layunin na dahilan para sa iyong kakulangan ng pera ay kasama ang:
- sertipiko ng kapanganakan ng bata;
- sertipiko ng pagkamatay ng co-borrower sa utang
- mga extract mula sa record ng medikal at mga resibo mula sa institusyong medikal, kung ang iyong pagkaantala sa utang ay nauugnay sa iyong pananatili sa ospital;
- order ng pagbawas, kopya ng work book;
- Sertipiko ng 2-NDFL;
- sertipiko ng kapansanan;
- isang kopya ng protokol sa isang pang-administratibong pagkakasala kung napunta ka sa isang aksidente at nawala ang sasakyan na pinagmulan ng kita.
Hindi ito isang kumpletong listahan, ngunit inaasahan namin na nagbigay ito ng isang ideya na kailangan mong kolektahin ang anumang mga sertipiko na makukumpirma na hindi mo maaaring bayaran ang utang nang hindi mo kasalanan ang sarili ko.
3. Ayusin ang isang bakasyon sa utang
Ang isang bakasyon sa kredito ay isang panahon kung saan ang may utang ay kailangang magbayad lamang ng interes sa utang. Ang mga nasabing bakasyon ay karaniwang tumatagal ng hindi hihigit sa 12 buwan. At kapag natapos na sila, tataas ang halaga ng buwanang pagbabayad, dahil ang utang sa utang ay hindi nawala kahit saan.
Inirerekumenda namin: subukang makipag-ayos hindi lamang isang bakasyon sa utang, kundi pati na rin ang isang pagpapalawak ng term ng utang. Sa ganitong paraan hindi mo na kailangang magbayad ng higit pa sa bawat buwan pagkatapos ng pagtatapos ng pautang na pautang.
2. Makipag-ugnay sa Pananalapi Ombudsman
Ang gawain ng pinansiyal na ombudsman ay kumilos bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng mga indibidwal at mga institusyong pampinansyal, na tumutulong na hindi dalhin ang kaso sa korte. Ang kanyang serbisyo ay libre, subalit mayroong maraming mga kundisyon kung saan maaari kang makipag-ugnay sa kanya para sa tulong:
- ang problema kung saan ka makipag-ugnay sa pinansiyal na ombudsman ay lumitaw hindi lalampas sa 3 taon na ang nakakaraan;
- ang iyong utang sa bangko ay hindi hihigit sa 500 libong rubles;
- ang bangko kung saan ka kumuha ng utang ay kusang sumasang-ayon upang malutas ang mga hindi pagkakaunawaan sa ombudsman. Maaari mong tingnan ang isang listahan ng mga naturang bangko sa website ng Bank of Russia. Mahalaga: mula Enero 1, 2021, ang mga bangko ay kinakailangan na makipagtulungan sa mga komisyoner sa pananalapi.
Hindi aalisin ng Ombudsman ang iyong utang sa bangko, maaari ka niyang tulungan na muling ibalik ito, makakuha ng pagkaantala sa mga pagbabayad, o makahanap ng iba pang solusyon na nababagay sa iyo at sa bangko.
1. Ideklara ang iyong sarili na nalugi
Bago ka bumuntong hininga: "Kaya, iyon ang dapat kong magsimula," mangyaring tandaan na walang pagpipilian upang ideklara ang pagkalugi at hindi magbayad ng utang.
- Nangangahulugan ang pagkalugi sa pananalapi na ang isang tao ay hindi maaaring tuparin ang kanilang mga obligasyon sa utang sa bangko at mga third party.
- Ano ang gagawin ng bangko sa ganitong sitwasyon? Pupunta sa korte, batay sa mga resulta kung saan igaguhit ang isang pamamaraan sa pagbabayad ng utang. Marahil, ang bahagi ng utang ay mababayaran sa pamamagitan ng pagkumpiska sa pag-aari. Mga personal na gamit, gamit sa bahay, electronics, pabahay (kung hindi lamang ito o ipinangako ng bangko) - ang lahat ay mapupunta sa ilalim ng martilyo para sa mga utang.
- Sa parehong oras, ang may utang ay maaaring maibukod mula sa pagbabayad ng multa at multa, ngunit sa parehong oras siya ay naka-blacklist, at malamang na hindi makatanggap ng pautang para sa isang malaking halaga. At kahit na ang pagkuha ng isang debit card ay maaaring maging mahirap.
Mga kundisyon para sa pagdedeklara ng pagkalugi: ang halaga ng utang ay mula sa 500 libong rubles, ang termino ng utang ay hindi mas mababa sa 90 araw.
Mga pakinabang ng katayuan sa pagkalugi:
- Hindi mo na kailangang gumawa ng sapilitan na pagbabayad sa utang (maliban sa mga buwis, bayad, multa).
- Ang mga multa at interes sa mga pananagutan ay hindi sinisingil.
- Matapos ang pagbebenta ng pag-aari ng may utang, ang bangko ay wala nang karapatang magpataw ng mga pag-angkin dito.
Mga disadvantages ng katayuan sa pagkalugi:
- Sa loob ng 5 taon, hindi mo maaaring ideklara muli ang iyong sarili na nalugi at kailangan mong abisuhan ang bangko kung saan mo nais na kumuha ng isang pautang na dinanas mo sa paglilitis sa pagkalugi.
- Sa panahon ng paglilitis, hindi ka maaaring bumili at magbenta ng pag-aari, ilipat ito bilang isang pangako, pamahalaan ang pera sa iyong mga bank account o maglakbay sa ibang bansa maliban sa pahintulot ng korte.
- Sa loob ng 3 taon pagkatapos ng pamamaraang pagkalugi, hindi ka maaaring humawak ng anumang posisyon sa mga pangangasiwa ng katawan ng isang ligal na nilalang.
Inaasahan namin na ang isa sa mga tip sa kung paano bayaran ang mga utang sa bangko kung walang pera na naging kapaki-pakinabang sa iyo. Maging malusog at ligtas sa pananalapi!