Au cours de l'année écoulée, deux tendances sont apparues sur le marché de l'assurance OSAGO. Outre sa libéralisation, qui a déjà porté ses fruits sous la forme d'une réduction de 5% des tarifs, la seconde prend de l'ampleur: la consolidation de la région.
Comme ailleurs, la plupart des primes - plus des 3/4 - sont collectées par deux douzaines de grandes entreprises fiables, tandis que les petits assureurs doivent diviser les 25% restants. À l'avenir, selon les experts, il y aura au moins 100 assureurs dans la région. Les autres quitteront le marché ou fusionneront les uns avec les autres dans l'extase financière.
Qu'est-ce que cela signifie pour les propriétaires de voitures russes? Il est plus rentable de se concentrer sur les grands assureurs, ils ne disparaîtront certainement pas dans le brouillard, du moins dans un proche avenir. Et si vous cherchez où assurer une voiture, nous portons à votre attention une liste des 10 compagnies d'assurance les plus fiables pour MTPL 2020, dont la notation (selon l'agence Expert RA) est AA- et plus.
10. Energogrant
Évaluation: ruAA-
La notation des meilleures compagnies d'assurance pour MTPL en 2020 est ouverte par Energogarant, dans lequel environ les deux tiers du portefeuille d'assurance sont attribués à MTPL et KASCO.
Certes, l'année écoulée n'a pas été brillante pour Energogarant - des représentants de l'inspection fiscale sont entrés sur le seuil de l'entreprise et ont fortement recommandé de payer des impôts, des pénalités et des amendes, dont le montant total est de 1,5 milliard de roubles. Energogarant ne veut pas payer et va traiter avec le Service fédéral des impôts au tribunal.
9. Rosgosstrakh
Évaluation: ruAA-
C'est l'un des acteurs les plus anciens du marché russe de l'assurance. Et dans ce cas, l'âge ne fait qu'ajouter de la solidité à l'entreprise, elle continue de signer activement des contrats et de verser des indemnités.
L'année dernière s'est avérée une réussite pour Rosgosstrakh. Selon le service de presse de l'assureur, le nombre de contrats signés a augmenté de près de 3 millions d'exemplaires. Cependant, une mouche dans la pommade a gâché le baril de miel optimiste - en février, la Banque centrale a de nouveau condamné Rosgosstrakh à une amende. Cette fois, la raison était une attitude imprudente à l'égard de l'information, il semble que l'entreprise était encline à se débarrasser des documents d'assurance, qui étaient tenus par la loi de conserver.
8. Assurance Renaissance
Évaluation: ruAA-
Mais le groupe Renaissance Insurance est un enfant des dernières années. En 2017, plusieurs autres assureurs ont décidé de naviguer sous le pavillon de deux sociétés «renaissance» existantes. En conséquence, une organisation assez influente sur le marché de l'assurance est née.
Dans le même 2017, la société nouvellement formée a réussi à prendre la septième place en termes de primes d'assurance automobile. Certes, après un an et demi, il est soudainement devenu clair qu'au moins 50% des membres du groupe Renaissance Insurance avaient été mis en gage par une autre banque, qui a déjà accordé un prêt à l'assureur. Mais tout s'est bien terminé pour Renaissance et le prêt a été remboursé plus tôt que prévu.
7. MAX
Évaluation: ruAA-
MAKS Company est l'un des principaux acteurs du marché russe de l'assurance automobile et son histoire remonte à la perestroïka. Dans un premier temps, l'assureur s'est spécialisé dans l'assurance des entreprises du nucléaire et de l'énergie.Et l'entreprise n'a commencé à développer l'industrie automobile qu'à partir du début de ce millénaire.
Actuellement, MAKS ne se porte pas bien, c'est pourquoi l'agence Expert RA a changé la notation de l'entreprise en AA-. Au troisième trimestre 2019, le résultat des opérations d'assurance de MAKS a été négatif et le pourcentage de primes d'assurance reçues a diminué d'un tiers par rapport à l'année précédente. MAKS parviendra-t-il à sortir d'une situation difficile? Le temps nous le dira.
6. ВСК
Évaluation: ruAA
Un autre acteur majeur du marché OSAGO. En termes de collecte des primes d'assurance, cette société fait depuis longtemps partie du top 10. Même Vladimir Vladimirovich lui-même a personnellement exprimé sa gratitude au collectif de travailleurs de l'entreprise, travaillant sans relâche dans le domaine de l'assurance.
Ils adorent VSK et les médias (selon l'index des citations de l'année dernière, VSK est devenu le leader incontesté). Et récemment, cet assureur a reçu un autre prix de l'entreprise de l'année.
5. RESO-Garantie
Évaluation: ruAA +
Le top 5 des compagnies d'assurance OSAGO de 2020 est ouvert par un ancien du marché russe de l'assurance, qui opère depuis 1991.
L'année dernière, la part de l'entreprise sur le marché russe de l'assurance était de 6,2%. De plus, les primes automobiles représentent l'essentiel du portefeuille d'assurance:
- les cotisations d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire s'élevaient à environ un tiers du total,
- CASCO - 26%.
RESO travaille principalement dans la capitale de notre pays. C'est Moscou qui compte pour près de la moitié des récompenses pour les trois trimestres de 2019. Les pertes sur VHI gâchent un peu l'image rose, mais cela ne s'applique pas au sujet de notre évaluation. Malgré les revers dans ce domaine, le RESO s'est classé cinquième en Russie en termes de contributions au cours de l'année écoulée.
4. Alfa Insurance
Évaluation: ruAA +
Selon Forbes, AlfaStrakhovanie est la plus grande compagnie d'assurance privée de Russie. Bien que la société soit active dans toute la Fédération de Russie, la plus grande part des contributions revient traditionnellement à Moscou.
En général, "Alpha" possède ses propres 7% de parts de marché, se classe systématiquement dans le top dix en termes de cotisations et vit généralement bien: selon les résultats de 2019, il a pris la troisième place dans le recouvrement des primes d'assurance (108,3 milliards de roubles).
3. SOGAZ
Évaluation: ruAAA
Bien que SOGAZ ne tienne pas de statistiques sur OSAGO séparément, vous pouvez indirectement vous faire une idée du développement de ce domaine dans les activités de l'entreprise en regardant les résultats des primes collectées pour les assurances qui ne sont pas des assurances-vie.
La part de l'assurance non-vie dans la filiale de Gazprom est la plus élevée: l'année dernière elle s'élevait à 22%, ce qui dépasse largement les indicateurs de ses plus proches rivaux - AlfaStrakhovanie (11,2%) et Ingosstrakh (8,8%) ...
Cependant, en réalité, tout n'est pas si rose pour les clients. SOGAZ a un ratio très faible du nombre de créances réglées à celles déclarées sous OSAGO. En 2019, il représentait plus de la moitié (50,7%) de tous les cas.
2. Ingosstrakh
Évaluation: ruAAA
La plus ancienne compagnie d'assurance de Russie occupe la deuxième place parmi les meilleurs assureurs OSAGO en Russie. Elle est le successeur direct de la Direction principale des assurances étrangères de l'URSS, créée immédiatement après la Seconde Guerre mondiale.
Malgré plus d'un demi-siècle d'histoire, Ingosstrakh a réussi à s'adapter aux conditions changeantes. À l'heure actuelle, c'est l'une des compagnies d'assurance les plus actives, leader à la fois dans le recouvrement des primes et dans les mentions médiatiques. En termes de dernier indicateur, Inosstrakh en 2019 n'a été contourné que par AlfaStrakhovanie.
Ingosstrakh accorde une attention particulière à l'assurance coque auto, qui a représenté plus d'un quart des primes d'assurance au cours de l'année écoulée. Et, bien que la plupart des contributions (plus de la moitié) aient été collectées dans la métropole géante - Moscou, l'entreprise est également représentée dans d'autres régions de Russie. Il y en a plus de 83.
1. Assurance VTB
Évaluation: ruAAA
En premier lieu parmi les prestataires les plus fiables d'OSAGO, l'agence Expert RA a mis la société "VTB Insurance". C'est l'une des filiales du Groupe VTB, qui a longtemps été l'un des leaders en termes de nombre de primes d'assurance collectées.
Pourquoi était"? Car en mars de l'année dernière, la société a été rachetée par le déjà mentionné SOGAZ JSC et fait actuellement l'objet d'une procédure de reprise (ou d'intégration, sur le plan scientifique).
Certains doutes sur l'avenir de la société en matière d'assurance sont dus au fait que l'un des principaux facteurs dans l'attribution de la note AAA «VTB Insurance» était la banque partenaire de l'assureur - «VTB Bank». Et le principal actionnaire de VTB Bank est le gouvernement de la Fédération de Russie.
Nous ajoutons que «fiable» et «financièrement stable» ne sont pas toujours synonymes de «convivialité pour le client». VTB Insurance a l'un des taux de refus de payer les indemnités d'assurance les plus élevés. Au cours de l'année écoulée, l'entreprise a sous-payé près d'un quart de ses clients pour accidents et maladies et 8% des assurances coque auto assurées. Les personnes les plus malchanceuses étaient celles qui assuraient leur propriété avec VTB. Exactement un tiers d’entre eux n’ont pas reçu de prestations d’assurance.