No ano passado, duas tendências surgiram no mercado de seguros da OSAGO. Além da liberalização, que já rendeu frutos na forma de redução de 5% nas tarifas, a segunda ganha força - a consolidação da região.
Como em outros lugares, a maioria dos prêmios - mais de 3/4 - é cobrada por duas dúzias de empresas grandes e confiáveis, enquanto as seguradoras menores precisam dividir os 25% restantes. No futuro, segundo especialistas, haverá pelo menos 100 seguradoras na região. O resto sairá do mercado ou se fundirá em êxtase financeiro.
O que isso significa para os proprietários de carros russos? É mais lucrativo focar nas grandes seguradoras, elas certamente não desaparecerão na névoa, pelo menos no futuro próximo. E se você está procurando onde segurar um carro, chamamos sua atenção para uma lista das 10 seguradoras mais confiáveis para a MTPL 2020, cuja classificação (de acordo com a agência Expert RA) é AA- e superior.
10. Energogrant
Avaliação: ruAA-
A classificação das melhores seguradoras para OSAGO em 2020 é aberta pela Energogarant, na qual cerca de dois terços da carteira de seguros é atribuída a OSAGO e Casco.
É verdade que o ano passado não foi brilhante para a Energogarant - representantes da fiscalização tributária pisaram na porta da empresa e recomendaram fortemente o pagamento de impostos, penalidades e multas, cujo valor total é de 1,5 bilhão de rublos. A Energogarant não quer pagar e vai negociar na Justiça com a Receita Federal.
9. Rosgosstrakh
Avaliação: ruAA-
É um dos participantes mais antigos do mercado de seguros russo. E, nesse caso, a idade só dá solidez à empresa, ela continua assinando contratos ativamente e pagando indenizações.
O ano passado acabou sendo um sucesso para Rosgosstrakh. De acordo com a assessoria de imprensa da seguradora, o número de contratos assinados aumentou quase 3 milhões de exemplares. No entanto, uma mosca na sopa estragou o barril de mel otimista - em fevereiro, o Banco Central multou novamente Rosgosstrakh. Desta vez o motivo foi uma atitude descuidada com a informação, parece que a empresa tinha tendência para se desfazer dos documentos do seguro, cuja guarda era obrigada por lei.
8. Seguro Renaissance
Avaliação: ruAA-
Mas o grupo Renaissance Insurance é um filho dos últimos anos. Em 2017, várias outras seguradoras decidiram navegar sob a bandeira de duas empresas "renascentistas" existentes. Como resultado, nasceu uma organização bastante influente no mercado de seguros.
No mesmo ano de 2017, a recém-formada empresa conseguiu ocupar o sétimo lugar em termos de prêmios de seguros de automóveis. É verdade que, depois de um ano e meio, de repente descobriu-se que pelo menos 50% do grupo Renaissance Insurance foram prometidos por outro banco que já havia fornecido um empréstimo à seguradora. Mas tudo acabou bem para a Renaissance, e o empréstimo foi pago antes do prazo.
7. MAX
Avaliação: ruAA-
A MAKS Company é uma das empresas líderes no mercado russo de seguros de automóveis, e sua história remonta à Perestroika. Inicialmente, a seguradora se especializou em seguros de empresas nucleares e de energia.E a empresa começou a desenvolver a indústria automotiva apenas a partir do início deste milênio.
Atualmente, o MAKS não está indo bem e, portanto, a agência Expert RA mudou a classificação da empresa para AA-. No terceiro trimestre de 2019, o resultado da operação de seguros da MAKS foi negativo, e a percentagem de prémios de seguros recebidos diminuiu um terço face ao ano anterior. A MAKS conseguirá sair de uma situação difícil? O tempo vai dizer.
6. ВСК
Avaliação: ruAA
Outro grande player no mercado OSAGO. Há muito que esta empresa está entre as dez primeiras no ranking de cobranças de prêmios de seguros. Até o próprio Vladimir Vladimirovich expressou pessoalmente gratidão ao coletivo de trabalho da empresa, que trabalha incansavelmente na área de seguros.
Eles amam o VSK e a mídia (de acordo com o índice de citações do ano passado, o VSK se tornou o líder indiscutível). E recentemente esta seguradora recebeu outro prêmio de Empresa do Ano.
5. RESO-Garantia
Avaliação: ruAA +
As 5 principais seguradoras OSAGO de 2020 foram abertas por um veterano do mercado de seguros russo, que opera desde 1991.
No ano passado, a participação da empresa no mercado de seguros russo foi de 6,2%. Além disso, os prêmios de automóveis representam a maior parte da carteira de seguros:
- as contribuições para o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel totalizaram cerca de um terço do total,
- CASCO - 26%.
RESO atua principalmente na capital do nosso país. É Moscou que responde por quase metade das premiações dos três trimestres de 2019. As perdas no VHI estragam um pouco a imagem otimista, mas isso não se aplica ao tópico de nossa classificação. Mesmo apesar dos contratempos nesta área, RESO ficou em quinto lugar na Rússia em termos de contribuições no ano passado.
4. Seguro Alfa
Avaliação: ruAA +
De acordo com a Forbes, a AlfaStrakhovanie é a maior seguradora privada da Rússia. Embora a empresa atue em toda a Federação Russa, a maior parte das contribuições tradicionalmente recai sobre Moscou.
Em geral, Alpha tem seus próprios 7% fortes do mercado, está consistentemente entre os dez primeiros em termos de contribuições e geralmente vive bem: de acordo com os resultados de 2019, ficou em terceiro lugar na arrecadação de prêmios de seguro (108,3 bilhões de rublos).
3. SOGAZ
Avaliação: ruAAA
Embora a SOGAZ não mantenha estatísticas sobre OSAGO separadamente, pode-se indiretamente ter uma idéia do desenvolvimento desta área nas atividades da empresa, observando os resultados dos prêmios cobrados de seguros que não são seguros de vida.
A participação dos seguros não vida na subsidiária Gazprom é a mais alta: no ano passado atingiu 22%, o que supera significativamente os indicadores de seus rivais mais próximos - AlfaStrakhovanie (11,2%) e Ingosstrakh (8,8%) ...
No entanto, na realidade, nem tudo parece tão bom para os clientes. SOGAZ tem uma proporção muito baixa do número de reivindicações liquidadas para aqueles declarados sob OSAGO. Em 2019, era responsável por mais da metade (50,7%) do total de casos.
2. Ingosstrakh
Avaliação: ruAAA
A seguradora mais antiga da Rússia está em segundo lugar entre as melhores seguradoras OSAGO na Rússia. Ela é a sucessora direta da Diretoria Principal de Seguros Estrangeiros da URSS, criada imediatamente após a Segunda Guerra Mundial.
Apesar de mais de meio século de história, Ingosstrakh conseguiu se adaptar às mudanças nas condições. No momento, é uma das seguradoras mais atuantes, liderando tanto na cobrança de prêmios quanto em menções na mídia. Em termos do indicador mais recente, o Inosstrakh em 2019 ultrapassou apenas o AlfaStrakhovanie.
A Ingosstrakh presta atenção especial ao seguro de cascos de automóveis, que respondeu por mais de um quarto dos prêmios de seguro no ano passado. E, embora a maioria das contribuições (mais da metade) tenham sido coletadas na gigantesca metrópole - Moscou, a empresa também está representada em outras regiões da Rússia. Existem mais de 83 deles.
1. Seguro VTB
Avaliação: ruAAA
Em primeiro lugar entre os fornecedores mais confiáveis de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, a agência Expert RA colocou a empresa "VTB Insurance". É uma das subsidiárias do Grupo VTB, que por muito tempo foi um dos líderes em número de prêmios de seguros arrecadados.
Por quê foi"? Porque em março do ano passado a empresa foi adquirida pelo já citado SOGAZ JSC e está atualmente em processo de aquisição (ou integração, em termos científicos).
Algumas dúvidas quanto ao futuro segurador da empresa decorrem do facto de um dos principais factores na atribuição da notação AAA “VTB Insurance” ter sido o banco parceiro da seguradora - “VTB Bank”. E o principal acionista do VTB Bank é o governo da Federação Russa.
Acrescentamos que “confiável” e “financeiramente estável” nem sempre são sinônimos de “amigável ao cliente”. O Seguro VTB tem uma das maiores taxas de recusa de pagamento de indenização de seguro. No ano passado, a empresa pagou mal quase um quarto de seus clientes por acidentes e doenças e 8% dos seguros de cascos de automóveis. As pessoas mais azaradas foram aquelas que seguraram suas propriedades com VTB. Exatamente um terço deles não recebeu o pagamento do seguro.