Melhores cartões de crédito e débito com cashback 2019

No mundo de hoje, os bancos são um mal necessário. A maioria das pessoas lhes confia seus fundos, embora nem sempre seja mais seguro do que mantê-los em casa em um frasco de vidro. No entanto, visto que permitimos que os bancos usem nosso dinheiro, deve haver algum benefício nisso.

Depois de estudar a classificação nacional no site Banki.ru, bem como de ler as análises dos cartões mais populares de bancos russos, compilamos uma seleção melhores cartões de crédito e débito com cashback de 2019... A distribuição das posições no rating é bastante arbitrária, exceto para os primeiros lugares - eles são ocupados pelos líderes indiscutíveis em termos de benefícios de cashback.

Os melhores cartões de crédito com cashback de 2019

5. Calor, Oriental Express Bank

• Prós: sem taxa de serviço anual, reembolso de até 5% para transações que não sejam em dinheiro, período de carência justo de até 56 dias.
• Contras: há uma comissão pela questão - 800 rublos, o cartão só pode ser obtido no escritório do banco, eles podem impor um seguro, leia o contrato com atenção.

O programa de bônus deste cartão prevê o acúmulo de 5% de cashback para as seguintes categorias:

1. Pagamento de utilidades.
2. Farmácias.
3. Serviços de comunicação.
4. Transporte público.

Para outras compras, é cobrado 1% de reembolso.

Os pontos de bônus são creditados em até 5 dias a partir da transação e, após 30 dias, ficam disponíveis para uso. Com bônus em rublos, você pode reembolsar a compra de bens ou serviços em 5% da categoria, mas apenas na totalidade e no prazo de 90 dias a partir de sua conclusão.

4. Halva, Sovcombank

• Prós: cadastro gratuito e manutenção de cartão com desenho padrão, carência de até 1080 dias, acréscimo de PNR de 6% a 7,5% dependendo da quantidade de compras por mês.
• Contras: multa por atraso no pagamento do cartão, parcelas de 12 meses disponíveis em um número limitado de lojas, mercadorias para ações do Sovcombank não estão disponíveis em parcelas.

Nesse caso, enganamos um pouco, já que o cartão Halva é parcelado. Ou seja, é impossível sacar fundos emprestados dele, ele é usado exclusivamente para pagamentos sem dinheiro. No entanto, de acordo com os termos, a "Halva" está muito próxima de seus colegas de crédito e supera a maioria deles em termos de benefícios de reembolso.

Ao registrá-lo, não é necessário pagamento de entrada. Você pode depositar seus próprios fundos no cartão sem comissão e retirá-los (também sem comissão) em qualquer caixa eletrônico.

• Ao pagar com "Halva" às custas dos fundos próprios do cartão, você receberá 3% dos parceiros do Sovcombank (incluindo lojas online) e 1% em outros estabelecimentos.
• E se você pagar com “Halva” através do aplicativo Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay nos checkouts da rede parceira e outras lojas, 12% e 3% do valor da compra serão devolvidos, respectivamente. Observe que isso não se aplica a compras online.
• Ao comprar a prazo nos primeiros três meses de contrato, ao pagar por telefone nas bilheterias dos parceiros do Sovcombank, você receberá 5%.

Para obter o reembolso, você precisa gastar pelo menos 5 compras para um total de 10 mil rublos por mês.

A principal desvantagem desse cartão é o acúmulo diário de 0,1% sobre o valor devido em caso de atraso no pagamento.

3. Cashback, Alfa-Bank

• Prós: devolução de dinheiro em até 10%, período de carência de até 60 dias.
• Contras: serviço anual caro - 3.990 rublos, existem condições para acumular cashback, eles podem conectar o serviço de seguro de crédito.

Este cartão de crédito com cashback é bom para quem costuma reabastecer em postos de gasolina, visita cafés e restaurantes e gasta pelo menos 20 mil rublos por mês em compras.

1. O cashback para compras em postos de gasolina é de 10%.
2. Duas vezes menos - 5%, você receberá para gastar em cafés e restaurantes.
3. Para outras compras, é cobrado 1% do cache (inclusive para habitação e serviços comunitários no pagamento no site da operadora).

No entanto, a principal condição para calcular o cashback é fazer transações de débito no valor de 20 mil rublos ou mais por mês. O valor máximo de reembolso é de 3 mil rublos por mês.

2. Reembolso duplo, Promsvyazbank

• Prós: carência de 55 dias, cashback de 10% no uso do limite de crédito para compras nas categorias selecionadas, cashback para reabastecimento do cartão, você pode abrir uma conta com PNO accrual (até 8% dependendo do valor gasto).
• Contras: manutenção do cartão - 990 rublos por ano, alta taxa de empréstimo - 26% ao ano.

Um dos melhores cartões de crédito com cashback em 2019 oferece um reembolso de 1% sobre o valor da reposição do cartão para pagar o empréstimo (exceto para o serviço de transferência interbancário e cartão de outro banco). Você também receberá 1% de reembolso para compras (infelizmente, contas de serviços públicos não estão incluídas aqui). E em categorias selecionadas, há um aumento de cashback de 10%. Essas categorias incluem:

1. Filme.
2. Restaurantes.
3. Comida rápida.
4. Táxi.
5. Compartilhamento de carro.

No entanto, há uma condição importante: para receber um cashback maior, a compra deve ser paga integralmente pelos fundos de crédito. Em caso de uso parcial ou total de seus próprios fundos, você receberá apenas 1% de reembolso.

O valor mínimo para calcular o reembolso é de 100 rublos. Você não pode obter mais de 2.000 bônus por mês, o que equivale a 2.000 rublos. A vantagem do programa de bônus é a ausência de uma quantia mínima para converter bônus em rublos.

1. Grande reembolso, OTP Bank

• Prós: 7% de reembolso em categorias selecionadas e 1% no restante, serviço gratuito, sem comissão pela emissão de um cartão
• Desvantagens: este cartão não é emitido para todos, eles podem impor um seguro de 1.200 rublos (ao assinar o contrato, observe cuidadosamente onde estão as caixas de seleção e por quê).

No momento, o "Big Cashback" pode ser considerado o melhor cartão de crédito com cashback da Rússia. Ele permite que você obtenha um reembolso maior em uma das seis categorias (selecionadas quando o cartão é emitido).

1. "Auto".
2. "Viagens".
3. "Tudo para conserto."
4. "Restaurantes e Entretenimento".
5. "Família" (inclui supermercados e contas de serviços públicos).
6. Compras e beleza.

A categoria selecionada não pode ser alterada, então tome cuidado. Para todas as outras compras, 1% será cobrado. Os bônus não serão creditados para compras inferiores a 100 rublos. Também para o período de faturamento (mês), você pode obter até 3 mil rublos de "mingau", como os usuários do site Banki.ru chamam carinhosamente de cashback.

Os clientes da região de Moscou podem se inscrever para o "Big cashback" no site do OTP Bank.

No entanto, apesar das categorias atraentes e necessárias, este cartão tem desvantagens. Por exemplo, você pode obtê-lo se trabalhar e receber de 50 mil rublos (para as regiões da Federação Russa) ou 70 mil rublos (para Moscou). E embora os comentários digam que o rendimento real e mesmo o local de trabalho nem sempre são verificados pelos bancários no momento da emissão do cartão, não recomendamos mentir.

Além disso, muitos usuários reclamam que recebem uma recusa para emitir um cartão por razões desconhecidas. Após 30 dias da recusa, você pode tentar se inscrever novamente, algumas pessoas aprovam.

Os melhores cartões de débito com cashback de 2019

5. Banco no bolso Padrão, Banco Russo Padrão

• Prós: há 5% ao ano com saldo de até 100 mil rublos, reembolso de até 15% dos parceiros do banco.
• Contras: há condições para o acúmulo de cashback e manutenção anual gratuita, uma pequena rede de caixas eletrônicos em todo o país.

Os 5 melhores cartões bancários com cashback são disponibilizados pela oferta do Russian Standard Bank. De acordo com os termos do programa RS Cashback, você receberá um cashback aumentado de 15% para compras de parceiros de bancos, 5% para compras ao escolher 3 das 7 categorias de cashback aumentado. Entre eles, novos surgiram em 2019:

• estacionamento;
• lavagens de automóveis;
• aluguel de carros

O restante das compras são creditados com reembolso de 1%. O pagamento de habitação e serviços comunitários com reembolso "não é tributável".

Os pontos de bônus podem ser convertidos em rublos (na taxa de um para um), mas para isso você precisa acumular pelo menos 1000 bônus.

Para não pagar o serviço do cartão, você precisa mantê-lo ou em uma conta poupança (você pode abri-lo em paralelo com o cartão) a partir de 30 mil rublos. E para receber o reembolso, você precisa fazer compras no valor de 5 mil rublos (no total) durante o período de bônus.

Para receber 5% de PNR no valor de até 100.000 rublos, você precisa fazer compras no valor de 3.000 rublos no período de faturamento anterior. No entanto, ao abrir uma conta poupança, 5% ao ano já é cobrado por uma quantia de 1.000 rublos ou mais.

4. Multicard, VTB Bank

• Prós: até 6% sobre o saldo do cartão (dependendo do valor do gasto mensal do cartão), saque grátis em caixas eletrônicos de outros bancos, cashback de até 10%.
• Contras: existem condições sob as quais um aumento do cashback é creditado e haverá serviço de cartão gratuito e saques de dinheiro em caixas eletrônicos de terceiros.

Este é um bom cartão de débito com cashback para quem gasta 75 mil rublos ou mais em compras em postos de gasolina ou em restaurantes. Somente neste caso o cashback chegará a 10%. Se você gastar de 15 a 75 mil rublos, receberá apenas 5% do reembolso, e se gastar de 5 a 15 mil rublos - e ainda menos, 2% do reembolso nas categorias "preferenciais".

No entanto, há boas notícias - no primeiro mês de uso do cartão o Cashback na categoria de bônus será de 10%, independente do valor da compra.

Para outras categorias (incluindo habitação e serviços comunitários), você pode obter de 1% a 2,5% em dinheiro de volta, novamente, dependendo do valor gasto.

Você pode obter até 3.000 rublos de reembolso por mês para categorias prioritárias e até 5.000 rublos para outras.

Servir o Multicard será gratuito se você gastar mais de 5 mil rublos por mês com ele. E a mesma condição se aplica para saques de dinheiro grátis em caixas eletrônicos. A comissão será devolvida na forma de reembolso no final do mês.

3. Cartão de débito, Rocketbank (agência do QIWI Bank)

• Prós: emissão e serviço gratuitos (na tarifa "Cosmos Cosmos"), juros sobre o restante de 5,5% ao ano, cashback de até 10% em "Lugares favoritos" e 1% em tudo o mais, um aplicativo móvel conveniente, o cartão será entregue por um correio.
• Contras: apenas serviço remoto, entrega de correio não está disponível em todas as cidades da Federação Russa, reembolso em "rublos de foguete".

Este lucrativo cartão de débito para reembolso e juros sobre o saldo em 2019 oferece aos usuários um programa de fidelidade no qual eles podem escolher três das cinco categorias a cada mês (os chamados "Locais Favoritos"). Estes são os parceiros do banco, para compras das quais receberá um cashback maior. Estará em "rublos de foguete", mas podem ser gastos como rublos em uma conversão de 1: 1. Por exemplo, quando você tem 3.000 rublos-foguete, pode gastá-los para reembolsar bens ou serviços adquiridos nos últimos 30 dias.

Boas notícias para quem paga por serviços de utilidade pública online: por isso, o Rocketbank cobra também 1% de cashback.

Cinco vezes por mês, o titular do cartão Rocketbank pode retirar dinheiro de qualquer caixa eletrônico de qualquer país sem uma comissão, até 150 mil rublos.

Outra vantagem indiscutível deste cartão é a ausência de condições para o provisionamento do imposto de 5,5%. Não "gaste pelo menos rublos n-tsati" ou "mantenha pelo menos rublos n-tsati no cartão", como na maioria dos outros bancos.

Há apenas uma desvantagem significativa - levará muito tempo para acumular 3.000 "rublos de foguete" para compensar as compras.

2. Benefício, Banco de crédito residencial

• Prós: até 10% ao ano para novos clientes (se você emitir um cartão online antes de 15 de janeiro), reembolso de 10% para entretenimento e de parceiros selecionados do banco.
• Contras: não há agências em todas as cidades, há condições em que o cartão será gratuito, problemas frequentes com o banco na Internet.

Um dos raros cartões de débito com cashback que retorna dinheiro para contas de serviços públicos. É verdade, apenas 1%, mas isso é bom. O mesmo 1% é devolvido para quaisquer compras. E para serviços de entretenimento (incluindo visitas a parques aquáticos, cinemas, pistas de boliche, circos, etc.), você receberá até 10% de reembolso.

Os juros anuais sobre o saldo serão de 10% se o cartão tiver um saldo inferior a 300 mil rublos e você fizer compras no valor de 5 mil rublos ou mais por mês. Em outros casos, será de 7% e, se houver mais de 300 mil rublos no cartão, o PNR será de 3%.

A comissão mensal pelo uso do cartão não é cobrada se os mesmos 5 mil rublos forem gastos em compras (o pagamento de serviços públicos também é considerado) ou se houver pelo menos 10 mil rublos no cartão.

Outra vantagem significativa deste cartão é a capacidade de sacar dinheiro 5 vezes sem comissão em qualquer caixa eletrônico do mundo.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Prós: há 6% ao ano (para compras mensais de 3 mil rublos ou mais), cartão multimoedas, banco na Internet conveniente, entrega de correio.
• Contras: existem condições em que o cartão é gratuito, retirada de dinheiro em caixas eletrônicos (exceto caixas eletrônicos Tinkoff) sem comissão - a partir de 3.000 rublos.

Você pode tratar a personalidade de Oleg Tinkov como quiser. Mas devemos admitir que a ideia de seu banco - o cartão de débito Tinkoff Black - é um produto muito conveniente que permite devolver parte do dinheiro gasto em várias compras. Para várias categorias, um reembolso de 1% é cobrado, e para algumas categorias preferenciais (você pode escolher entre 3 categorias de 6 em uma base trimestral), um reembolso maior é cobrado de até 5%. Além disso, vários bônus são oferecidos constantemente - ofertas lucrativas de parceiros. E o reembolso não é pago em "pontos", "bônus" ou "obrigado", mas em rublos.

Claro, também existem "armadilhas":

• Existem várias categorias para as quais o reembolso não é creditado. Eles também incluem o pagamento de serviços públicos.
• Além disso, não haverá reembolso se o valor da compra for inferior a 100 rublos.
• Ao calcular o reembolso, ele é arredondado para o número inteiro mais próximo. Se as compras foram, por exemplo, de 299 e 399 rublos, o reembolso não será de 2,9 e 3,9 rublos, mas de 2 e 3 rublos.
• Às vezes, as compras não estão na categoria que deveriam. Por exemplo, você pagou com cartão em uma farmácia, mas contabilizou sua compra como “casa e jardim”. No entanto, o serviço de suporte geralmente atende usuários a meio caminho nesta questão.
• Você pode obter apenas 3.000 rublos de cashback por mês para compras regulares e até 6.000 rublos para compras com ofertas especiais.
• O Tinkoff Bank não tem filiais na Rússia, com exceção de um único escritório em Moscou. Todas as comunicações com suporte e transações são feitas através do banco na Internet. No entanto, como mostra a triste experiência de muitos depositantes, a presença de muitos escritórios não garante que um dia o banco se transforme em um “trust que se rompeu”.

Para ter um cartão de débito com serviço gratuito, você precisa manter 30 mil rublos todos os meses, ou ter um depósito no banco Tinkoff no valor de 50.000 rublos ou mais, ou ter um empréstimo ativo lá. No entanto, há uma taxa de 6,2 para a qual você pode pedir transferência. Até agora, está disponível para todos, embora tenha sido originalmente considerado um salário.

Neste caso, o serviço do cartão (exceto para envio de SMS) será gratuito. Qual é o truque? O fato de que, neste caso, não há 6% ao ano no balanço patrimonial até 100 mil rublos. Mas mesmo essa limitação pode ser contornada se, após a mudança para a tarifa 6.2, você abrir uma conta poupança.

Os bancos russos freqüentemente mudam as condições de seus programas de cashback. Por isso, antes de emitir o cartão, leia atentamente as informações sobre tarifas e condições em que receberá um pequeno mas muito saboroso "mingau".