W ciągu ostatniego roku na rynku ubezpieczeń OSAGO pojawiły się dwa trendy. Oprócz jego liberalizacji, która już przyniosła efekty w postaci 5% obniżki ceł, nabiera tempa druga - konsolidacja regionu.
Podobnie jak gdzie indziej większość składek - ponad 3/4 - zbiera dwa tuziny dużych i rzetelnych firm, pozostałe 25% muszą dzielić mniejsi ubezpieczyciele. W przyszłości według ekspertów w regionie będzie co najmniej 100 ubezpieczycieli. Reszta albo opuści rynek, albo połączy się ze sobą w finansowej ekstazie.
Co to oznacza dla rosyjskich właścicieli samochodów? Bardziej opłaca się skupić się na dużych ubezpieczycielach, na pewno nie znikną we mgle, przynajmniej w najbliższej przyszłości. A jeśli szukasz gdzie ubezpieczyć samochód, zwracamy uwagę na listę 10 najbardziej wiarygodnych ubezpieczycieli OC 2020, których ocena (wg agencji Expert RA) to AA- i wyższa.
10. Energogrant
Ocena: ruAA-
Ranking najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych dla OSAGO w 2020 roku otwiera Energogarant, w którym około dwie trzecie portfela ubezpieczeniowego trafia do OSAGO i Casco.
To prawda, że miniony rok okazał się nieudany dla Energogarantu - przedstawiciele inspekcji podatkowej stanęli na progu firmy i stanowczo zalecili płacenie podatków, kar i grzywien, których łączna kwota to 1,5 mld rubli. Energogarant nie chce płacić i zamierza zwrócić się do Federalnej Służby Podatkowej w sądzie.
9. Rosgosstrakh
Ocena: ruAA-
Jest jednym z najstarszych graczy na rosyjskim rynku ubezpieczeniowym. I w tym przypadku wiek tylko dodaje firmie solidności, nadal aktywnie podpisuje kontrakty i wypłaca odszkodowanie.
Ubiegły rok okazał się udany dla Rosgosstrakh. Jak podaje służba prasowa ubezpieczyciela, liczba podpisanych umów wzrosła o prawie 3 mln egzemplarzy. Jednak mucha w maści zepsuła optymistyczną beczkę miodu - w lutym Bank Centralny ponownie ukarał Rosgosstrakh. Tym razem powodem było nieostrożne podejście do informacji, wydaje się, że firma była skłonna pozbyć się dokumentów ubezpieczeniowych, których przechowywanie było wymagane przez prawo.
8. Renesansowe ubezpieczenia
Ocena: ruAA-
Ale grupa Renaissance Insurance to dziecko ostatnich lat. W 2017 roku kilku kolejnych ubezpieczycieli zdecydowało się pływać pod banderą dwóch istniejących „renesansowych” firm. W rezultacie narodziła się dość wpływowa organizacja na rynku ubezpieczeń.
W tym samym 2017 roku nowo powstałej spółce udało się zająć siódme miejsce pod względem składek na ubezpieczenie komunikacyjne. To prawda, że po półtora roku nagle stało się jasne, że co najmniej 50% grupy Renaissance Insurance zostało zastawione przez inny bank, który kiedyś udzielił ubezpieczycielowi kredytu. Ale wszystko skończyło się dobrze dla Renaissance i pożyczka została spłacona przed terminem.
7. MAX
Ocena: ruAA-
MAKS to jeden z czołowych graczy na rosyjskim rynku ubezpieczeń komunikacyjnych, a jego historia sięga pierestrojki. Początkowo ubezpieczyciel specjalizował się w ubezpieczeniach spółek jądrowych i energetycznych.A dopiero od początku tego tysiąclecia firma zaczęła rozwijać motoryzację.
Obecnie MAKS nie radzi sobie dobrze, dlatego agencja Expert RA zmieniła ocenę firmy na AA-. W III kwartale 2019 roku wynik na działalności ubezpieczeniowej MAKS był ujemny, a odsetek otrzymanych składek spadł o jedną trzecią w porównaniu z rokiem poprzednim. Czy MAKS wyjdzie z trudnej sytuacji? Czas pokaże.
6. ВСК
Ocena: ruAA
Kolejny duży gracz na rynku OSAGO. Pod względem ściągalności składek ubezpieczeniowych firma ta od dawna znajduje się w pierwszej dziesiątce. Nawet sam Władimir Władimirowicz osobiście wyraził wdzięczność zespołowi pracowniczemu firmy, niestrudzenie pracując w dziedzinie ubezpieczeń.
Kochają VSK i media (według indeksu cytowań w zeszłym roku VSK stał się niekwestionowanym liderem). Niedawno ten ubezpieczyciel otrzymał kolejną nagrodę Firma Roku.
5. Gwarancja RESO
Ocena: ruAA +
Pięć największych towarzystw ubezpieczeniowych OSAGO 2020 otwiera weteran rosyjskiego rynku ubezpieczeniowego, który działa od 1991 roku.
W ubiegłym roku udział firmy w rosyjskim rynku ubezpieczeniowym wyniósł 6,2%. Ponadto składki samochodowe stanowią większość portfela ubezpieczeń:
- składki na obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne OC wyniosły około jednej trzeciej łącznej kwoty,
- CASCO - 26%.
RESO działa głównie w stolicy naszego kraju. To Moskwa odpowiada za prawie połowę nagród za trzy kwartały 2019 roku. Straty na VHI trochę psują różowy obraz, ale nie jest to tematem naszej oceny. Pomimo niepowodzeń w tej dziedzinie, RESO zajął piąte miejsce w Rosji pod względem wkładu w minionym roku.
4. Ubezpieczenie Alfa
Ocena: ruAA +
Według Forbesa AlfaStrakhovanie to największa prywatna firma ubezpieczeniowa w Rosji. Chociaż firma jest aktywna w całej Federacji Rosyjskiej, tradycyjnie największa część wpłat przypada na Moskwę.
Generalnie Alpha ma swoje mocne 7% rynku, konsekwentnie plasuje się w pierwszej dziesiątce pod względem składek i generalnie dobrze żyje: według wyników 2019 roku zajęła trzecie miejsce w zbieraniu składek ubezpieczeniowych (108,3 mld rubli).
3. SOGAZ
Ocena: ruAAA
Choć SOGAZ nie prowadzi osobno statystyk dotyczących OSAGO, to można pośrednio zorientować się w rozwoju tego obszaru w działalności firmy, patrząc na wyniki zebranych składek z ubezpieczeń niebędących ubezpieczeniami na życie.
Udział ubezpieczeń majątkowych w spółce zależnej Gazpromu jest najwyższy: w ubiegłym roku wyniósł 22%, co znacznie przewyższa wskaźniki najbliższych rywali - AlfaStrakhovanie (11,2%) i Ingosstrakh (8,8%) ...
Jednak w rzeczywistości dla klientów wszystko okazuje się nie być takie różowe. SOGAZ ma bardzo niski stosunek liczby uregulowanych roszczeń do zgłoszonych w OSAGO. W 2019 r. Stanowił ponad połowę (50,7%) wszystkich przypadków.
2. Ingosstrakh
Ocena: ruAAA
Najstarsza firma ubezpieczeniowa w Rosji zajmuje drugie miejsce wśród najlepszych ubezpieczycieli OSAGO w Rosji. Jest bezpośrednią następczynią Głównej Dyrekcji Ubezpieczeń Zagranicznych ZSRR, utworzonej bezpośrednio po II wojnie światowej.
Pomimo ponad półwiecza historii Ingosstrakhowi udało się dostosować do zmieniających się warunków. W tej chwili jest to jedna z najbardziej aktywnych firm ubezpieczeniowych, wiodąca zarówno w zbieraniu składek, jak i wzmiankach w mediach. Pod względem najnowszego wskaźnika Inosstrakh w 2019 roku wyprzedził jedynie AlfaStrakhovanie.
Ingosstrakh zwraca szczególną uwagę na ubezpieczenia autocasco, które stanowiły ponad jedną czwartą składek ubezpieczeniowych w ciągu ostatniego roku. I chociaż większość składek (ponad połowa) została zebrana w gigantycznej metropolii - Moskwie, firma jest również reprezentowana w innych regionach Rosji. Jest ich ponad 83.
1. Ubezpieczenie VTB
Ocena: ruAAA
Na pierwszym miejscu wśród najbardziej wiarygodnych dostawców OSAGO agencja Expert RA umieściła firmę „VTB Insurance”. Jest jedną ze spółek zależnych Grupy VTB, która przez długi czas była jednym z liderów pod względem liczby pobieranych składek ubezpieczeniowych.
Dlaczego był „? Ponieważ w marcu ubiegłego roku firma została przejęta przez wspomniany już SOGAZ SA i obecnie przechodzi procedurę przejęcia (lub integracji, jeśli chodzi o naukę).
Pewne wątpliwości co do przyszłości ubezpieczeniowej spółki budzi fakt, że jednym z głównych czynników nadania ratingu AAA „VTB Insurance” był bank partnerski ubezpieczyciela - „VTB Bank”. A głównym udziałowcem VTB Bank jest rząd Federacji Rosyjskiej.
Dodajemy, że „rzetelny” i „stabilny finansowo” nie zawsze jest synonimem „przyjazności dla klienta”. Ubezpieczenie VTB ma jeden z najwyższych wskaźników odmowy wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia. W ciągu ostatniego roku spółka zaniżała prawie jedną czwartą swoich klientów z tytułu wypadków i chorób oraz 8% ubezpieczonych autocasco. Najbardziej pechowi byli ci, którzy ubezpieczali swój majątek w VTB. Dokładnie jedna trzecia z nich nie otrzymała płatności z tytułu ubezpieczenia.