Op de verzekeringsmarkt van OSAGO zijn het afgelopen jaar twee trends naar voren gekomen. Naast de liberalisering, die al vruchten heeft afgeworpen in de vorm van een tariefverlaging met 5%, wint de tweede aan kracht: de consolidatie van de regio.
Net als elders worden de meeste premies - meer dan 3/4 - geïnd door twee dozijn grote en betrouwbare bedrijven, terwijl kleinere verzekeraars de resterende 25% moeten verdelen. In de toekomst zullen er volgens experts zeker 100 verzekeraars in de regio zijn. De rest zal de markt verlaten of in financiële extase met elkaar versmelten.
Wat betekent dit voor Russische autobezitters? Het is winstgevender om je te concentreren op grote verzekeraars, die zullen zeker niet in de mist verdwijnen, in ieder geval in de nabije toekomst. En als u op zoek bent naar waar u een auto kunt verzekeren, brengen we onder uw aandacht een lijst met de 10 meest betrouwbare verzekeringsmaatschappijen voor MTPL 2020, waarvan de rating (volgens het bureau Expert RA) AA- en hoger is.
10. Energogarant
Beoordeling: ruAA-
De rating van de beste verzekeringsmaatschappijen voor OSAGO in 2020 wordt geopend door Energogarant, waarin ongeveer tweederde van de verzekeringsportefeuille wordt gegeven aan OSAGO en Casco.
Toegegeven, het afgelopen jaar was niet briljant voor Energogarant - vertegenwoordigers van de belastinginspectie stapten voor de deur van het bedrijf en raadden ten zeerste aan om belastingen, boetes en boetes te betalen, waarvan het totale bedrag 1,5 miljard roebel is. Energogarant wil niet betalen en gaat voor de rechtbank in gesprek met de Federale Belastingdienst.
9. Rosgosstrakh
Beoordeling: ruAA-
Het is een van de oudste spelers op de Russische verzekeringsmarkt. En in dit geval voegt leeftijd alleen maar stevigheid toe aan het bedrijf, het blijft actief contracten ondertekenen en een vergoeding betalen.
Vorig jaar bleek Rosgosstrakh succesvol te zijn. Volgens de persdienst van de verzekeraar is het aantal ondertekende contracten met bijna 3 miljoen exemplaren gestegen. Een vlieg in de zalf bedierf echter het optimistische vat honing - in februari legde de Centrale Bank Rosgosstrakh opnieuw een boete op. Dit keer was de reden een onzorgvuldige omgang met informatie, het lijkt erop dat het bedrijf geneigd was verzekeringsdocumenten kwijt te raken, die volgens de wet moesten worden bewaard.
8. Renaissance-verzekering
Beoordeling: ruAA-
Maar de Renaissance Insurance-groep is een kind van de afgelopen jaren. In 2017 besloten nog enkele verzekeraars om onder de vlag van twee bestaande "renaissance" -bedrijven te varen. Als gevolg hiervan werd een nogal invloedrijke organisatie op de verzekeringsmarkt geboren.
In hetzelfde 2017 wist het nieuw gevormde bedrijf de zevende plaats te behalen op het gebied van autoverzekeringspremies. Toegegeven, na anderhalf jaar werd het plotseling duidelijk dat ten minste 50% van de Renaissance Insurance-groep was verpand door een andere bank, die ooit de verzekeraar een lening verstrekte. Maar alles liep goed af voor Renaissance, en de lening werd vervroegd afgelost.
7. MAX
Beoordeling: ruAA-
MAKS is een van de leidende spelers op de Russische markt voor autoverzekeringen en de geschiedenis gaat terug tot de perestrojka. Aanvankelijk specialiseerde de verzekeraar zich in het verzekeren van kernenergie- en energiebedrijven.En het bedrijf begon pas vanaf het begin van dit millennium de auto-industrie te ontwikkelen.
Momenteel doet MAKS het niet goed, en daarom heeft het bureau Expert RA de rating van het bedrijf gewijzigd in AA-. In het derde kwartaal van 2019 was het resultaat van de verzekeringsactiviteiten van MAKS negatief en het percentage ontvangen verzekeringspremies daalde met een derde in vergelijking met het voorgaande jaar. Lukt het MAKS om uit een moeilijke situatie te komen? De tijd zal het leren.
6. ВСК
Beoordeling: ruAA
Nog een belangrijke speler op de OSAGO-markt. Qua incasso van verzekeringspremies staat dit bedrijf al geruime tijd in de top tien. Zelfs Vladimir Vladimirovich sprak persoonlijk zijn dankbaarheid uit aan het arbeidscollectief van het bedrijf, dat onvermoeibaar werkte op het gebied van verzekeringen.
Ze houden van VSK en de media (volgens de citatie-index van vorig jaar werd VSK de onbetwiste leider). En onlangs ontving deze verzekeraar weer een onderscheiding voor Onderneming van het Jaar.
5. RESO-garantie
Beoordeling: ruAA +
De top 5 OSAGO-verzekeringsmaatschappijen van 2020 worden geopend door een oudgediende van de Russische verzekeringsmarkt, die sinds 1991 actief is.
Vorig jaar bedroeg het aandeel van het bedrijf op de Russische verzekeringsmarkt 6,2%. Bovendien vertegenwoordigen autopremies het grootste deel van de verzekeringsportefeuille:
- de premies voor de verplichte WA-verzekering voor motorrijtuigen bedroegen ongeveer een derde van het totaal,
- CASCO - 26%.
RESO werkt voornamelijk in de hoofdstad van ons land. Het is in Moskou dat bijna de helft van de prijzen voor de drie kwartalen van 2019 wordt toegekend. Verliezen op VHI bederven het rooskleurige plaatje een beetje, maar dit geldt niet voor het onderwerp van onze beoordeling. Ondanks de tegenslagen op dit gebied staat RESO op de vijfde plaats in Rusland wat betreft bijdragen van het afgelopen jaar.
4. Alfa-verzekering
Beoordeling: ruAA +
Volgens Forbes is AlfaStrakhovanie de grootste particuliere verzekeringsmaatschappij in Rusland. Hoewel het bedrijf actief is in de hele Russische Federatie, valt het grootste deel van de bijdragen traditioneel op Moskou.
Over het algemeen heeft Alfa een eigen solide 7% van de markt, staat het consequent in de top tien op het gebied van bijdragen en leeft het over het algemeen goed: volgens de resultaten van 2019 nam het de derde plaats in bij het innen van verzekeringspremies (108,3 miljard roebel).
3. SOGAZ
Beoordeling: ruAAA
Hoewel SOGAZ statistieken over OSAGO niet afzonderlijk bijhoudt, kunt u indirect een idee krijgen van de ontwikkeling van dit gebied in de activiteiten van het bedrijf door te kijken naar de resultaten van geïnde premies voor verzekeringen die geen levensverzekering zijn.
Het aandeel schadeverzekeringen bij de dochteronderneming Gazprom is het hoogst: vorig jaar bedroeg het 22%, wat aanzienlijk hoger is dan de indicatoren van de grootste rivalen - AlfaStrakhovanie (11,2%) en Ingosstrakh (8,8%) ...
In werkelijkheid blijkt alles echter niet zo rooskleurig te zijn voor klanten. SOGAZ heeft een zeer lage verhouding tussen het aantal afgewikkelde claims en die onder OSAGO gedeclareerd. In 2019 was het goed voor meer dan de helft (50,7%) van alle gevallen.
2. Ingosstrakh
Beoordeling: ruAAA
De oudste verzekeringsmaatschappij in Rusland staat op de tweede plaats van de beste OSAGO-verzekeraars in Rusland. Ze is de directe opvolger van de Directie Buitenlandse Verzekeringen van de USSR, die onmiddellijk na de Tweede Wereldoorlog werd opgericht.
Ondanks meer dan een halve eeuw geschiedenis is Ingosstrakh erin geslaagd zich aan te passen aan veranderende omstandigheden. Op dit moment is het een van de meest actieve verzekeringsmaatschappijen, toonaangevend op het gebied van premie-incasso en mediavermeldingen. In termen van de nieuwste indicator werd Inosstrakh in 2019 alleen omzeild door AlfaStrakhovanie.
Ingosstrakh besteedt speciale aandacht aan auto-casco-verzekeringen, die het afgelopen jaar goed waren voor meer dan een kwart van de verzekeringspremies. En hoewel de meeste bijdragen (meer dan de helft) werden verzameld in de gigantische metropool Moskou, is het bedrijf ook vertegenwoordigd in andere regio's van Rusland. Het zijn er meer dan 83.
1. VTB-verzekering
Beoordeling: ruAAA
In de eerste plaats onder de meest betrouwbare aanbieders van OSAGO, plaatste het bureau Expert RA het bedrijf VTB Insurance. Het is een van de dochterondernemingen van VTB Group, die lange tijd een van de leiders was in het aantal geïnde verzekeringspremies.
Waarom was"? Want vorig jaar maart werd het bedrijf overgenomen door de reeds genoemde SOGAZ JSC en ondergaat het momenteel een overnameprocedure (of integratie, in wetenschappelijke termen).
Sommige twijfels over de verzekeringstoekomst van het bedrijf worden veroorzaakt door het feit dat een van de belangrijkste factoren bij het toekennen van de "VTB Insurance" AAA-rating de partnerbank van de verzekeraar was - "VTB Bank". En de belangrijkste aandeelhouder van VTB Bank is de regering van de Russische Federatie.
We voegen eraan toe dat "betrouwbaar" en "financieel stabiel" niet altijd synoniem zijn met "klantvriendelijk". VTB Insurance heeft een van de hoogste percentages weigeringen om een verzekeringsvergoeding te betalen. In het afgelopen jaar betaalde het bedrijf bijna een kwart van zijn klanten voor ongevallen en ziektes en 8% van de verzekerde auto-casco-verzekeringen. De meest ongelukkige mensen waren degenen die hun eigendom bij VTB hadden verzekerd. Precies een derde van hen ontving geen verzekeringsuitkeringen.