Beste creditcards en betaalpassen met cashback 2019

In de wereld van vandaag zijn banken een noodzakelijk kwaad. De meeste mensen vertrouwen hen hun geld toe, hoewel het niet altijd veiliger is dan ze thuis in een glazen pot te bewaren. Maar aangezien we de banken toestaan ​​ons geld te gebruiken, moet er een voordeel uit voortvloeien.

Na het bestuderen van de nationale rating op de Banki.ru-website en het lezen van recensies van de meest populaire kaarten van Russische banken, hebben we een selectie samengesteld beste creditcards en betaalpassen met cashback van 2019... De verdeling van posities in de rating is nogal arbitrair, behalve de eerste plaatsen - ze worden ingenomen door de onbetwiste leiders in termen van cashback-voordelen.

De beste creditcards met cashback van 2019

5. Warmte, Oriental Express Bank

• Voordelen: geen jaarlijkse servicekosten, tot 5% cashback voor niet-contante transacties, eerlijke uitstelperiode van maximaal 56 dagen.
• Nadelen: er is een commissie voor de uitgifte - 800 roebel, de kaart is alleen verkrijgbaar bij het kantoor van de bank, ze kunnen een verzekering afsluiten, het contract aandachtig lezen.

Het bonusprogramma van deze kaart voorziet in de opbouw van 5% cashback voor de volgende categorieën:

1. Betaling voor nutsvoorzieningen.
2. Apotheken.
3. Communicatiediensten.
4. Openbaar vervoer.

Voor andere aankopen wordt 1% cashback in rekening gebracht.

Bonuspunten worden binnen 5 dagen na de transactie bijgeschreven en na 30 dagen kunnen ze worden gebruikt. Met bonusroebels kunt u de aankoop van goederen of diensten in 5% van de categorie vergoeden, maar alleen volledig en binnen 90 dagen na voltooiing.

4. Halva, Sovcombank

• Voordelen: gratis registratie en onderhoud van een kaart met een standaardontwerp, respijtperiode tot 1080 dagen, opbouw van PNR van 6% tot 7,5%, afhankelijk van het aantal aankopen per maand.
• Nadelen: boete voor te late betaling op de kaart, termijnen voor 12 maanden zijn beschikbaar in een beperkt aantal winkels, goederen voor aandelen van Sovcombank zijn niet beschikbaar in termijnen.

In dit geval hebben we een beetje vals gespeeld, aangezien de Halva-kaart een termijnkaart is. Dat wil zeggen, het is onmogelijk om er geleend geld van op te nemen, het wordt uitsluitend gebruikt voor contante betalingen. Volgens de voorwaarden staat "Halva" echter zeer dicht bij zijn kredietcollega's en overtreft hij de meeste van hen in termen van cashback-voordelen.

Een eerste betaling is niet vereist voor de registratie. U kunt uw eigen geld zonder commissie op de kaart storten en het (ook zonder commissie) bij elke geldautomaat opnemen.

• Als u met "Halva" betaalt ten koste van het eigen vermogen van de kaart, ontvangt u 3% van Sovcombank-partners (inclusief online winkels) en 1% van andere handelaars.
• En als u met "Halva" betaalt via de Google Pay-applicatie, Apple Pay of Samsung Pay bij de kassa's van het partnernetwerk en andere winkels, wordt respectievelijk 12% en 3% van de aankoop geretourneerd. Houd er rekening mee dat dit niet van toepassing is op online aankopen.
• Bij aankoop in termijnen in de eerste drie maanden van het contract en bij telefonische betaling aan de kassa's van Sovcombank-partners ontvangt u 5%.

Om cashback te krijgen, moet u minimaal 5 aankopen uitgeven voor in totaal 10.000 roebel per maand.

Het grootste nadeel van deze kaart is de dagelijkse opbouw van 0,1% van het verschuldigde bedrag bij te late betaling.

3. Cashback, Alfa-Bank

• Voordelen: geld terug tot 10%, respijtperiode tot 60 dagen.
• Nadelen: dure jaarlijkse service - 3.990 roebel, er zijn voorwaarden voor het opbouwen van cashback, ze kunnen de kredietverzekeringsdienst aansluiten.

Deze creditcard met cashback is goed voor degenen die vaak tanken bij benzinestations, cafés en restaurants bezoeken en minstens 20 duizend roebel per maand aan aankopen besteden.

1. Cashback voor aankopen bij tankstations is 10%.
2. Twee keer minder - 5%, ontvangt u voor uitgaven in cafés en restaurants.
3. Voor andere aankopen wordt 1% van de cache in rekening gebracht (ook voor huisvesting en gemeentelijke diensten bij betaling op de website van de serviceprovider).

De belangrijkste voorwaarde voor het berekenen van cashback is echter het uitvoeren van debetverrichtingen voor een bedrag van 20 duizend roebel of meer per kalendermaand. Het maximale restitutiebedrag is 3000 roebel per maand.

2. Dubbele cashback, Promsvyazbank

• Voordelen: een respijtperiode van 55 dagen, 10% cashback bij gebruik van de kredietlimiet voor aankopen in geselecteerde categorieën, cashback voor het aanvullen van de kaart, u kunt een account openen met PNO-opbouw (tot 8% afhankelijk van het bestede bedrag).
• Nadelen: service van de kaart - 990 roebel per jaar, hoge leenrente - 26% per jaar.

Een van de beste creditcards met cashback in 2019 biedt een terugbetaling van 1% op het bedrag van de kaartaanvulling om de lening terug te betalen (behalve voor de interbancaire en kaartoverdrachtservice van een andere bank). Je ontvangt ook 1% cashback voor aankopen (helaas zijn energierekeningen hier niet inbegrepen). En in geselecteerde categorieën is er een verhoogde cashback van 10%. Deze categorieën zijn onder meer:

1. Film.
2. Restaurants.
3. Fast food.
4. Taxi.
5. Auto delen.

Er is echter een belangrijke voorwaarde: om een ​​verhoogde cashback te ontvangen, moet de aankoop volledig worden betaald voor kredietfondsen. Bij gedeeltelijk of volledig gebruik van uw eigen vermogen, ontvangt u slechts 1% cashback.

Het minimumbedrag voor het berekenen van cashback is 100 roebel. U kunt niet meer dan 2.000 bonussen per maand ontvangen, wat overeenkomt met 2.000 roebel. Het voordeel van het bonusprogramma is dat er geen minimumbedrag is om bonussen in roebels om te zetten.

1. Grote cashback, OTP Bank

• Voordelen: 7% cashback in geselecteerde categorieën en 1% in de rest, gratis service, geen commissie voor het uitgeven van een kaart
• Nadelen: deze kaart wordt niet aan iedereen verstrekt, ze kunnen een verzekering afsluiten voor 1200 roebel (kijk bij het ondertekenen van het contract zorgvuldig waar en waarom de selectievakjes zijn aangevinkt).

Op dit moment kan "Big Cashback" gerust de beste creditcard met cashback in Rusland worden genoemd. Hiermee kunt u een verhoogde cashback krijgen in een van de zes categorieën (geselecteerd wanneer de kaart wordt uitgegeven).

1. "Auto".
2. "Reizen".
3. "Alles voor reparatie."
4. "Restaurants en entertainment".
5. "Familie" (inclusief supermarkten en energierekeningen).
6. Winkelen en schoonheid.

De geselecteerde categorie kan niet worden gewijzigd, dus wees voorzichtig. Voor alle andere aankopen wordt 1% in rekening gebracht. Bonussen worden niet bijgeschreven voor aankopen van minder dan 100 roebel. Ook voor de factureringsperiode (maand) kunt u tot 3 duizend roebel "pap" krijgen, zoals de gebruikers van de Banki.ru-site liefkozend cashback noemen.

Klanten uit de regio Moskou kunnen de "Big cashback" aanvragen op de website van OTP Bank.

Ondanks de aantrekkelijke en noodzakelijke categorieën heeft deze kaart echter nadelen. U kunt het bijvoorbeeld krijgen als u werkt en ontvangt van 50 duizend roebel (voor de regio's van de Russische Federatie) of 70 duizend roebel (voor Moskou). En hoewel de beoordelingen zeggen dat het echte inkomen en zelfs de werkplek niet altijd door bankmedewerkers wordt gecontroleerd bij het uitgeven van een kaart, raden we af om te liegen.

Ook klagen veel gebruikers dat ze om onbekende redenen een weigering krijgen om een ​​kaart uit te geven. Na 30 dagen na de weigering kunt u proberen opnieuw een aanvraag in te dienen, sommige mensen keuren het goed.

De beste pinpassen met cashback van 2019

5. Bank in uw zak Standard, Bank Russian Standard

• Voordelen: er is 5% per jaar met een saldo van maximaal 100 duizend roebel, cashback tot 15% van de partners van de bank.
• Nadelen: er zijn voorwaarden voor het opbouwen van cashback en gratis jaarlijkse service, een klein netwerk van geldautomaten in het hele land.

De top-5 beste bankpassen met cashback worden geopend door het aanbod van de Russian Standard Bank. Volgens de voorwaarden van het RS Cashback-programma ontvangt u een verhoogde cashback van 15% voor aankopen van de partners van de bank, 5% voor aankopen bij het kiezen van 3 van de 7 categorieën met verhoogde cashback. Onder hen verschenen er nieuwe in 2019:

• parkeren;
• auto wast;
• autoverhuur

De rest van de aankopen wordt gecrediteerd met 1% cashback. Betaling voor huisvesting en gemeentelijke diensten met cashback is "niet belastbaar".

Bonuspunten kunnen worden omgezet in roebels (tegen een één-op-één-tarief), maar hiervoor moet u minimaal 1000-bonussen verzamelen.

Om niet te betalen voor de service van de kaart, moet u deze bewaren of op een spaarrekening (u kunt deze parallel met de kaart openen) vanaf 30 duizend roebel. En om cashback te ontvangen, moet u tijdens de bonusperiode aankopen doen voor een bedrag van 5 duizend roebel (in totaal).

Om 5% PNR te ontvangen voor een bedrag van maximaal 100.000 roebel, moet u aankopen doen voor een bedrag van 3.000 roebel in de vorige factureringsperiode. Bij het openen van een spaarrekening wordt echter al 5% per jaar in rekening gebracht voor een bedrag van 1000 roebel.

4. Multicard, VTB Bank

• Voordelen: tot 6% op het kaartsaldo (afhankelijk van het bedrag van de maandelijkse uitgaven van de kaart), gratis geldopname bij geldautomaten van andere banken, cashback tot 10%.
• Nadelen: er zijn voorwaarden waaronder een verhoogde cashback wordt gecrediteerd en er is gratis kaartonderhoud en geldopnames bij geldautomaten van derden.

Dit is een goede betaalpas met cashback voor degenen die 75 duizend roebel of meer besteden aan aankopen bij benzinestations of in restaurants. Alleen in dit geval zal de cashback 10% bedragen. Als u 15 tot 75 duizend roebel uitgeeft, ontvangt u slechts 5% cashback, en als u 5 tot 15 duizend roebel uitgeeft - en nog minder, 2% cashback in "preferentiële" categorieën.

Er is echter goed nieuws: in de eerste maand dat u de kaart gebruikt, is de cashback in de bonuscategorie 10%, ongeacht het aankoopbedrag.

Voor andere categorieën (inclusief huisvesting en gemeentelijke diensten) kunt u opnieuw 1% tot 2,5% terugbetalen, afhankelijk van het bestede bedrag.

U kunt tot 3000 roebel cashback per maand krijgen voor prioriteitscategorieën en tot 5000 roebel voor anderen.

Het serveren van de Multicard is gratis als u er meer dan 5000 roebel per maand mee uitgeeft. En dezelfde voorwaarde geldt voor gratis geldopnames bij geldautomaten. De commissie wordt aan het einde van de maand geretourneerd in de vorm van cashback.

3. Betaalpas, Rocketbank (filiaal van QIWI Bank)

• Voordelen: gratis uitgifte en service (tegen het "Cosy Cosmos" -tarief), rente over de rest van 5,5% per jaar, cashback tot 10% in "Favoriete plaatsen" en 1% op al het andere, een handige mobiele applicatie, een koerier zal de kaart bezorgen.
• Nadelen: alleen service op afstand, koeriersdienst is niet beschikbaar in alle steden van de Russische Federatie, cashback in "raketroebels".

Deze lucratieve debetkaart voor cashback en rente over het saldo in 2019 biedt gebruikers een loyaliteitsprogramma, waarbinnen ze elke maand drie van de vijf categorieën kunnen kiezen (de zogenaamde "Favoriete Plaatsen"). Dit zijn de partners van de bank, voor aankopen waarvan u een verhoogde cashback ontvangt. Het zal in "raketroebels" zijn, maar ze kunnen als roebel worden uitgegeven in een 1: 1-conversie. Als u bijvoorbeeld 3000 "raketroebels" heeft, kunt u deze uitgeven om goederen of diensten te vergoeden die in de afgelopen 30 dagen zijn gekocht.

Goed nieuws voor degenen die online voor nutsvoorzieningen betalen: hiervoor rekent Rocketbank ook 1% cashback.

Vijf keer per maand kan een Rocketbank-kaarthouder zonder commissie geld opnemen bij elke geldautomaat in elk land, tot 150 duizend roebel.

Een ander onbetwistbaar pluspunt van deze kaart is het ontbreken van voorwaarden voor de opbouw van 5,5% belasting. Geen "geef ten minste n-tsati-roebels uit" of "houd ten minste n-tsati-roebels op de kaart", zoals bij de meeste andere banken.

Er is slechts één belangrijk nadeel: het zal lang duren om 3000 "raketroebels" te verzamelen om aankopen te compenseren.

2. Voordeel, Home Credit Bank

• Voordelen: tot 10% per jaar voor nieuwe klanten (als je een kaart online uitgeeft vóór 15 januari), 10% cashback voor entertainment en bij geselecteerde partners van de bank.
• Nadelen: er zijn niet in alle steden vestigingen, er zijn voorwaarden waaronder de kaart gratis zal zijn, veel voorkomende problemen met de internetbank.

Een van de weinige pinpassen met cashback die geld teruggeeft voor energierekeningen. Toegegeven, slechts 1%, maar dat is goed. Dezelfde 1% wordt geretourneerd voor eventuele aankopen. En voor entertainmentdiensten (inclusief bezoeken aan waterparken, bioscopen, bowlingbanen, circussen, etc.) krijg je maar liefst 10% cashback.

De jaarlijkse rente over het saldo is 10% als de kaart een saldo heeft van minder dan 300 duizend roebel en u aankopen doet voor een bedrag van 5 duizend roebel of meer per maand. In andere gevallen is dit 7% en als de kaart meer dan 300 duizend roebel heeft, is het PNR 3%.

De maandelijkse commissie voor het gebruik van de kaart wordt niet in rekening gebracht als dezelfde 5 duizend roebel aan aankopen wordt besteed (er wordt ook rekening gehouden met de betaling voor nutsvoorzieningen) of als er ten minste 10 duizend roebel op de kaart staat.

Een ander belangrijk pluspunt van deze kaart is de mogelijkheid om 5 keer geld op te nemen zonder commissie bij een geldautomaat ter wereld.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Voordelen: er is 6% per jaar (voor maandelijkse aankopen vanaf 3000 roebel), kaart voor meerdere valuta's, handige internetbank, koerierbezorging.
• Nadelen: er zijn voorwaarden waaronder de kaart gratis is, geld opnemen bij geldautomaten (behalve Tinkoff-geldautomaten) zonder commissie - vanaf 3000 roebel.

Je kunt de persoonlijkheid van Oleg Tinkov behandelen zoals je wilt. Maar ik moet toegeven dat het geesteskind van zijn bank - de Tinkoff Black-pinpas - een erg handig product is waarmee je een deel van het geld dat je aan verschillende aankopen hebt besteed, kunt teruggeven. Voor een aantal categorieën wordt een cashback van 1% aangerekend, en voor sommige voorkeurscategorieën (je kunt op kwartaalbasis kiezen uit 3 categorieën van de 6) wordt een verhoogde cashback aangerekend tot 5%. Er worden ook constant verschillende bonussen aangeboden - winstgevende aanbiedingen van partners. En cashback wordt niet uitbetaald in "punten", "bonussen" of "bedankt", maar in roebels.

Er zijn natuurlijk ook 'valkuilen':

• Er zijn een aantal categorieën waarvoor geen cashback wordt gecrediteerd. Ze omvatten ook betaling voor nutsvoorzieningen.
• Er is ook geen cashback als het aankoopbedrag minder dan 100 roebel was.
• Bij het berekenen van cashback wordt deze naar beneden afgerond op het dichtstbijzijnde gehele getal. Als de aankopen bijvoorbeeld voor 299 en 399 roebel waren, is de cashback niet 2,9 en 3,9 roebel, maar 2 en 3 roebel.
• Soms vallen aankopen niet in de categorie die ze zouden moeten zijn. U betaalde bijvoorbeeld met een kaart bij een apotheek, maar telde uw aankoop als "huis en tuin". De ondersteunende dienst ontmoet gebruikers in deze kwestie echter meestal halverwege.
• U kunt slechts 3000 roebel cashback per maand krijgen voor reguliere aankopen en tot 6000 roebel voor aankopen met speciale aanbiedingen.
• Tinkoff Bank heeft geen vestigingen in Rusland, met uitzondering van één kantoor in Moskou. Alle communicatie met ondersteuning en operaties verloopt via de internetbank. Maar zoals de trieste ervaring van veel spaarders laat zien, garandeert de aanwezigheid van veel kantoren niet dat de bank op een dag zal veranderen in een "vertrouwen dat is gesprongen".

Om een ​​betaalpas met gratis service te hebben, moet u elke maand 30 duizend roebel erop houden, of een aanbetaling van 50.000 roebel of meer bij de Tinkoff-bank hebben, of daar een actieve lening hebben. Er is echter een 6,2-tarief waarnaar u kunt vragen om over te boeken. Tot nu toe is het voor iedereen beschikbaar, hoewel het aanvankelijk als salaris werd beschouwd.

In dat geval is de service van de kaart (behalve voor sms-informering) gratis. Wat is het addertje onder het gras? Het feit dat er in dit geval geen 6% per jaar op de balans staat tot 100 duizend roebel. Maar deze beperking kan ook worden omzeild als u na de overstap naar tarief 6.2 een spaarrekening opent.

Russische banken veranderen vaak de voorwaarden voor hun cashback-programma's. Lees daarom, voordat u een kaart uitgeeft, zorgvuldig de informatie over tarieven en voorwaarden waaronder u een klein maar erg lekker stukje "pap" ontvangt.