2018. gadā krievus gaida vēl viena pensiju reforma. Tas, no kā tas īsti sastāv, joprojām nav zināms, taču, pēc Krievijas finanšu ministra domām, pirms trim gadiem uzkrāšanas sistēma beidzot ir kļuvusi par pagātni. Jaunajai sistēmai vajadzētu stimulēt darbiniekus, kuri “vēlas saņemt pienācīgu pensiju”, ieguldīt šo naudu. Bet kur tieši?
Mēs esam atjauninājuši Krievijas NPF reitings 2019. gadam pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas un eksperta RA datiem.
Izvēle nav viegla un prasa zināmas zināšanas finanšu jomā, ar ko vidusmēra krievs diez vai var lepoties. Un šeit reitingi nāk palīgā. Ir divi autoritatīvākie, jo reitingu aģentūras un Centrālā banka pensiju fondus vērtē atšķirīgi. Un, ja ekspertam RA ietaupījumu rentabilitāte ir svarīgāka, tad Krievijas Federācijas Centrālā banka pievērš lielāku uzmanību organizācijas pašu līdzekļu apjomam.
NPF rentabilitātes reitings 2018
Dati ir balstīti uz NPF pēdējā gada oficiālajiem ziņojumiem, kas publicēti Centrālās bankas tīmekļa vietnē.
| NPF nosaukums | Rentabilitāte (%) | Fonda aktīvi (tūkstoši rubļu) | Kapitāls (tūkstoši rubļu) |
|---|---|---|---|
| AS "NPF" Gefest " | 14.21 | 3555809 | 479423 |
| AS "NPF" Almaznaya Osen " | 11.94 | 20782266 | 2312530 |
| AS "Nacionālais nevalstiskais pensiju fonds" | 11.83 | 34532078 | 6347927 |
| AS NPF "Rostvertol" | 11.36 | 2242794 | 339282 |
| AS NPF "UMMC-Perspektiva" | 11.28 | 10784141 | 1780609 |
| AS "NPF" Pirmā industriālā alianse " | 11.17 | 6415428 | 1025865 |
| AS Starpreģionu NPF "BOLSHOY" | 11.05 | 38608496 | 3857049 |
| AS "NPF" Aizsardzības rūpniecības fonds nosaukts V.V. Ļivanovs " | 10.59 | 7259206 | 629070 |
| NPF Atomfond AS | 10.46 | 6649138 | 733123 |
| NPF Sberbank AS | 10.34 | 495504753 | 42571800 |
| NPF VTB pensiju fonda a / s | 10.32 | 147361956 | 14491412 |
| AS "Aizsardzības rūpniecības kompleksa NPF" | 10.19 | 2014175 | 454102 |
| NPF Soglasie AS | 10.17 | 76977417 | 7163982 |
| NPF Volga-Capital AS | 9.96 | 5956636 | 566042 |
| AS "Nevalstiskais pensiju fonds" Transneft " | 9.86 | 93622050 | 15393229 |
| AS NPF "Alianse" | 9.76 | 4451607 | 398686 |
| NPF Surgutneftegas AS | 9.71 | 34042223 | 12606389 |
| Atklāta AS "Starpreģionu NPF" AKVILON " | 9.67 | 2087633 | 422892 |
| AS "Hantimansi nevalstiskais pensiju fonds" | 9.58 | 30357249 | 3093688 |
| AS NPF "Vladimirs" | 9.55 | 5698605 | 954987 |
| NPF "Professional" (akciju sabiedrība) | 9.44 | 5833710 | 1902544 |
| Slēgta a / s "Orenburg NPF" Doverie " | 9.4 | 6216268 | 674591 |
| NPF Magnit AS | 9.37 | 13494042 | 1355011 |
| AS "NPF" Socium " | 9.23 | 17462811 | 1627054 |
| NPF NEFTEGARANT AS | 9.13 | 7566388 | 970788 |
| AS "NPF" Izglītība " | 7.88 | 6241536 | 702176 |
| NPF AVTOVAZ AS | 7.87 | 2563059 | 388649 |
| AS "NPF" FEDERĀCIJA " | 7.78 | 1947554 | 269382 |
| AS "NPF GAZFOND pensiju uzkrājumi" | 7.7 | 474762607 | 40095324 |
| AS "NPF" Stroykompleks " | 6.45 | 4392338 | 863533 |
| NPF Telecom-Soyuz AS | 6.32 | 33788775 | 11086473 |
| NPF sociālās attīstības AS | 5.38 | 10437860 | 1023338 |
| AS "NPF" SAFMAR " | 2.49 | 204540936 | 9796565 |
| NPF Doverie AS | 2.26 | 101134283 | 3673342 |
| Bezpeļņas organizācija "NPF" LUKOIL-GARANT " | 0 | 27407873 | 0 |
| NPF "SURGUTNEFTEGAZ" | 0 | 18228040 | 0 |
| Ogļu rūpniecības darbinieku NPF | 0 | 828425 | 0 |
| AS NPF "Nevalstiskais uzkrājumu pensiju fonds" | 0 | 203079 | 192710 |
| NPF "Mospromstroy-Fund" | 0 | 1041394 | 0 |
| Reģionālais NPF "Siberian Savings" (akciju sabiedrība) | 0 | 217321 | 170006 |
| NPF "Pensiju fonds" Ingosstrakh " | 0 | 152751 | 0 |
| AS "NPF" Sanktpēterburga " | 0 | 1407473 | 233617 |
| AS "NPF" Sociālā pasaule " | 0 | 244990 | 195461 |
| AS "Starpreģionu nevalstiskais pensiju fonds" | 0 | 257785 | 187446 |
| NPF APK-Fund AS | 0 | 283105 | 156572 |
| NPF "Vybor" | 0 | 141955 | 0 |
| Bezpeļņas organizācija "NPF" Aviapolis " | 0 | 1462867 | 0 |
| Bezpeļņas organizācija NPF "Atomgarant" | 0 | 11012594 | 0 |
| NPF "impērija" | 0 | 291728 | 0 |
| NPF "TRADITSIYA" | 0 | 291840 | 0 |
| NPF "Gubernskiy" AS | 0 | 246249 | 205971 |
| Bezpeļņas organizācija "NPF" BLAGOSOSTOYANIE " | 0 | 371711888 | 0 |
| NPF Pension-Invest AS | 0 | 393945 | 195463 |
| NPF "GAZFOND" | 0 | 420929179 | 0 |
| NPF "Atbalsts" | 0 | 786921 | 0 |
| NPF "Titāns" | 0 | 343646 | 0 |
| NPF Toljati "Municipal" | 0 | 206211 | 0 |
| NPF "NEFTEGARANT" | 0 | 55326197 | 0 |
| NPF Vnesheconomfond AS | 0 | 3856697 | 745452 |
| AS "NPF" VNIIEF-GARANT " | 0 | 3654632 | 669841 |
| NPF "Korabel" | 0 | 614803 | 0 |
| NPF "BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY" | 0 | 14485878 | 0 |
| NPF "Gazprombank-Fund" | 0 | 9660985 | 0 |
| AS NPF Ingosstrakh-Pension | 0 | 764778 | 490862 |
| AS "NPF" FUTURE " | -0.18 | 296364239 | 1224261 |
| AS "NPF elektroenerģijas rūpniecība" | -1.48 | 130942929 | -1960003 |
| Atvērta a / s "NPF" RGS " | -2.09 | 183017714 | 3132341 |
| NPF LUKOIL-GARANT AS | -2.41 | 276792343 | 1170075 |
5. "UMMC perspektīva"
Pirmais no pieciem visizdevīgākajiem PF ir UMMC-Perspektiva, nevalstisks pensiju fonds, kuru pirms vairāk nekā desmit gadiem dibināja lielie Urālu metalurģijas uzņēmumi. Kā var pieņemt, ka lielākā daļa viņa klientu bija tieši šīs metalurģijas nozares darbinieki, kas galvenokārt dzīvoja "Urālu galvaspilsētā" - Jekaterinburgā.
Kopš 2006. gada, kad UMMC-Perspektiva sāka darboties obligātās pensiju apdrošināšanas jomā, ir bijuši bagāti gadi (piemēram, 2009. gads, kad uzņēmums uzrādīja iespaidīgu 47.40% rentabilitāti), un bija arī “izsalkuši” gadi (kā 2008. gads pabeigts ar nulles ienesīgumu).
Sākot ar 2017. gada septembri, Perspektiva atdeve bija 11,2%.
4. "Rostvertol"
NPF "Rostvertol" tika izveidots 1994. gadā, lai palīdzētu pensionāriem ar tādu pašu nosaukumu akciju sabiedrības darbiniekiem - vienam no lielākajiem gaisa kuģu ražošanas uzņēmumiem Krievijas Federācijā.
2015. gadā NPF veica reorganizāciju un ienāca atvērtajā pensiju tirgū. Pēdējās desmitgades laikā fonds ir demonstrējis stabilu darbību; 2017. gadu tā pabeidza ar 11,3%.
Šī NPF trūkums ir diezgan šaura pakalpojumu sniegšanas ģeogrāfija - tikai Rostovas pie Donas iedzīvotājiem. Tas neļauj vienam no pelnošākajiem pensiju fondiem Krievijā pilnībā konkurēt ar citiem NPF, kuriem ir filiāles visā Krievijā.
3. "Valsts nevalstiskais pensiju fonds"
Tāpat kā Rostvertol, arī Valsts nevalstiskais pensiju fonds ir vienas organizācijas, šoreiz naftas un gāzes organizācijas, ideja. Sākotnējais NPPF izveides mērķis bija maksāt pensijas Tatneft darbiniekiem. 1998. gadā naftas un gāzes nozares darbinieki, kuri sasniedza pensijas vecumu, saņēma pirmās pensijas no PNPF, un sešus gadus vēlāk organizācija ienāca pensiju apdrošināšanas tirgū.
Šobrīd NNPF klienti ir pusmiljons cilvēku. NPPF dod priekšroku galvenokārt sadarbībai ar korporatīvajiem klientiem. 2017. gadā šī organizācija uzrādīja 11,83% peļņu.
2. "Nevalstiskais pensiju fonds" Diamond Autumn "
Nosaukums "Dimanta rudens" nav tikai atslēgvārds. Sākotnēji pensiju fonds bija paredzēts tikai uzņēmuma Alrosa holdinga - uzņēmumu grupas, kas rūpnieciskā mērogā meklē (un atrod) dimantus Jakutas augsnē, darbiniekiem korporatīvām vajadzībām. NPF darbinieki lepojas, ka pat sarežģītos 1998. un 2008. gada krīzes apstākļos pensijas viņi maksāja pilnībā un bez kavēšanās.
Fonda rentabilitāte ir augsta - 11,94%, un, ja agrāk Alrosa teritorijā dzīvojošie cilvēki varētu izmantot tā pakalpojumus, tad tagad Almaznaya Osen ir atvēris filiāles Maskavā un Orelā.
1. "Nevalstiskais pensiju fonds" Gefest "
Ja iepriekšējie Krievijas NPF top-10 dalībnieki rentabilitātes ziņā nepārsniedza 12% līmeni, tad Gefest ir apsteidzis visus. 2017. gada termiņam beidzies ienesīgums bija 14,21%! Gefests ir viens no vecākajiem NPF valstī; to 1993. gadā nodibināja Kalnrūpniecības un metalurģijas nozares darbinieku arodbiedrību centrālā padome un RF metalurģijas komiteja.
Un pirms diviem gadiem "Gefest" piedzīvoja vēl vienu reorganizāciju - tagad tā ir akciju sabiedrība, un tāpēc tās pakalpojumi ir pieejami ne tikai kalnračiem, bet arī visiem. 2018. gada ienesīgākā nevalstiskā pensiju fonda filiāles un biroji darbojas 9 Krievijas Federācijas apmetnēs.
NPF uzticamības reitings 2018
Šīs tabulas ir balstītas uz informāciju, kas publicēta Expert RA oficiālajā vietnē.
| Nosaukums | Uzticamības vērtējums | Prognoze |
|---|---|---|
| NPF Sberbank | ruAAA | Stabils |
| NPF GAZFOND pensiju uzkrājumi | ruAAA | Stabils |
| GAZFOND | ruAAA | Stabils |
| NPF BLAGOSOSTOYANIYE | ruAAA | Stabils |
| NPF VTB pensiju fonds | ruAAA | Stabils |
| NPF "BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY" | ruAAA | Stabils |
| EĻĻAS GARANT | ruAAA | Stabils |
| NPF NEFTEGARANT AS | ruAA + | Stabils |
| Dimanta rudens | ruAA | Stabils |
| NPF "alianse" | ruAA | Stabils |
| Atomgarant | ruAA | Stabils |
| Nacionālā NPF | ruAA | Stabils |
| NPF Surgutneftegas AS | ruAA | Stabils |
| LIELS | ruAA- | Pozitīvi |
| NPF "Socium" | ruAA- | Stabils |
| NPF Soglasie-OPS AS | ruA + | Stabils |
| NPF "Pirmā rūpnieciskā alianse" | ruA | Stabils |
| Vladimirs | ruA- | Stabils |
| Hantimansi NPF | ruA- | Stabils |
| NPF RGS | ruBBB + | Stabils |
5. NPF "VTB Pensiju fonds"
Piecus uzticamākos pensiju fondus Krievijā atver organizācija, kas pieder lielajai un ietekmīgajai VTB grupai. Tai pašai grupai pieder arī viens no uzticamākās bankas Krievijā 2018. gadā.
NPF "VTB Pension Fund", tāpat kā citiem reitinga dalībniekiem, ir visaugstākais reitings ruAAA, kas, pēc reitinga sastādītāju, aģentūras "Expert RA" ekspertu domām, garantē maksimālu finansiālo stabilitāti, uzticamību un kredītspēju.
4. NPF "Blagosostoyanie"
Pensiju fonds ar tik patīkamu nosaukumu tika izveidots 90. gadu vidū Krievijas dzelzceļa paspārnē. Divdesmit gadu laikā, kas pagājuši kopš tās dibināšanas, cilvēku skaits, kas pieteikušies "Labklājībai", ir sasniedzis 1,2 miljonus.
Starp citu, 2014. gadā "Labklājība" "dubultojās" - no tā tika nodalīta atsevišķa juridiska persona NPF "Future". Kopš tā laika "Blagosostoyanie" nodarbojas tikai ar saviem klientiem - Krievijas dzelzceļa darbiniekiem, bet "Nākotne" ir atvērta ikvienam.
3. "Gazfond"
Nav uzreiz iespējams saprast situāciju ar Gazfond. Sākumā bija tikai NPF Gazfond, kas nodrošina Krievijas Federācijas pilsoņiem gan pensijas, gan pensiju apdrošināšanu.
NPF attīstījās vienmērīgi un ātri - līdz 2009. gadam aktīvu skaita ziņā tas apsteidza visus pārējos nevalstiskos pensiju fondus. Fondam bija bezpeļņas statuss, tomēr sakarā ar stingrāku likumdošanu un paaugstinātām prasībām par līdzekļu pārredzamību tika nolemts reorganizēt.
No Gazfond tika atdalīta jauna juridiska persona - Gazfond Pension Savings, kas 2018. gadā Krievijas uzticamāko NPF reitingā ieguva otro vietu. Un "vecais" Gazfond joprojām ir bezpeļņas uzņēmums un nodarbojas tikai un vienīgi ar uzņēmumu pensijām.
2. NPF "Gazfond pensiju uzkrājumi"
"Pensiju uzkrājumu fonda" aktīvu lielā apjoma iemesls ir 2016. gadā veiktā "Gazfond" reorganizācija, kā rezultātā jaunizveidotajā fondā tika apvienoti vairāki NPF.
Pēc apvienošanās Gazfond Pension Savings klientu skaits pārsniedza sešus miljonus cilvēku, bet rezervju apjoms - 16 miljardus rubļu. Fonda klienti var būt gan organizācijas, gan privātpersonas; tomēr fonda filiāles galvenokārt atrodas Maskavā un Sanktpēterburgā.
1. NPF "Sberbank"
Tā kā Sberbank vada banku sarakstu klientu skaita ziņā, NPF "Sberbank" uzticamības reitingā ieņem pirmo vietu... To atbalsta gan ilgais pastāvēšanas laiks tirgū, klientu skaits, kas pārsniedz 6,8 miljonus cilvēku, gan aktīvu apjoms (2017. gada pirmajā ceturksnī tas pārsniedza 435,2 miljardus rubļu).
Un 2017. gada beigās paplašinājās arī NPF Sberbank - tā ieguva NPF VNIIEF-Garant.
Saskaņā ar klientu atsauksmēm NPF Sberbank ir daudz priekšrocību. Tie ietver milzīgu filiāļu skaitu visā Krievijā, ātru līguma noslēgšanu, uzticamību, lielus ienākumus un personīgo tiešsaistes kontu. Tomēr ir pietiekami daudz trūkumu, un lielākā daļa pārskatu par slikto pakalpojumu kvalitāti sauc par galveno. Turklāt ne vienmēr nauda klientu kontos nonāk laikā.