Labākās kredītkartes un debetkartes ar naudas atmaksu 2019. gadā

Mūsdienu pasaulē bankas ir nepieciešams ļaunums. Lielākā daļa cilvēku viņiem uzticas viņu līdzekļiem, lai gan tas ne vienmēr ir drošāk nekā turēt mājās stikla burkā. Tomēr, tā kā mēs ļaujam bankām izmantot mūsu naudu, no tās ir jābūt zināmam ieguvumam.

Izpētījuši nacionālo reitingu vietnē Banki.ru, kā arī izlasījuši pārskatus par populārākajām Krievijas banku kartēm, mēs esam apkopojuši izlasi labākās kredītkartes un debetkartes ar naudas atmaksu 2019. gadā... Pozīciju sadalījums reitingā ir diezgan patvaļīgs, izņemot pirmās vietas - naudas atmaksas priekšrocību ziņā tās ieņem neapstrīdami līderi.

Labākās kredītkartes ar naudas atmaksu 2019. gadā

5. Siltums, Oriental Express Bank

• Plusi: nav gada maksas par pakalpojumu, līdz 5% naudas atmaksa par bezskaidras naudas darījumiem, godīgas labvēlības periods līdz 56 dienām.
• Mīnusi: par šo jautājumu ir jāmaksā komisija - 800 rubļi, karti var iegūt tikai bankas birojā, viņi var uzlikt apdrošināšanu, uzmanīgi izlasiet līgumu.

Šīs kartes bonusa programma paredz 5% naudas atmaksu uzkrāt šādām kategorijām:

1. Samaksa par komunālajiem pakalpojumiem.
2. Aptiekas.
3. Sakaru pakalpojumi.
4. Sabiedriskais transports.

Par citiem pirkumiem tiek iekasēta naudas atmaksa 1% apmērā.

Bonusa punkti tiek ieskaitīti 5 dienu laikā no darījuma, un pēc 30 dienām tie kļūst pieejami lietošanai. Izmantojot bonusa rubļus, jūs varat atmaksāt preču vai pakalpojumu iegādi 5% no kategorijas, bet tikai pilnībā un 90 dienu laikā pēc tā pabeigšanas.

4. Halva, Sovcombank

• Plusi: kartes ar standarta dizainu bezmaksas reģistrācija un uzturēšana, labvēlības periods līdz 1080 dienām, PNR uzkrāšana no 6% līdz 7,5% atkarībā no pirkumu skaita mēnesī.
• Trūkumi: soda nauda par nokavētu karti, 12 mēnešu maksājumi ir pieejami ierobežotā skaitā veikalu, preces par akcijām no Sovcombank nav pieejamas pa daļām.

Šajā gadījumā mēs nedaudz krāpāmies, jo “Halva” karte ir nomaksas karte. Tas ir, no tā nav iespējams izņemt aizņemtos līdzekļus, tas tiek izmantots tikai skaidras naudas norēķiniem. Tomēr saskaņā ar noteikumiem "Halva" ir ļoti tuvu kredītkolēģiem un lielāko daļu pārspēj naudas atmaksas priekšrocību ziņā.

Reģistrējot to, pirmā iemaksa nav nepieciešama. Jūs varat iemaksāt savus līdzekļus kartē bez komisijas maksas un izņemt tos (arī bez komisijas maksas) jebkurā bankomātā.

• Norēķinoties ar "Halva" uz kartes pašu līdzekļu rēķina, jūs saņemsiet 3% no Sovcombank partneriem (ieskaitot tiešsaistes veikalus) un 1% no citiem tirgotājiem.
• Ja, norēķinoties ar "Halva", izmantojot Google Pay lietojumprogrammu, Apple Pay vai Samsung Pay partneru tīkla kasēs un citos veikalos, tiks atgriezti attiecīgi 12% un 3% no pirkuma. Lūdzu, ņemiet vērā, ka tas neattiecas uz pirkumiem tiešsaistē.
• Pērkot pa daļām pirmajos trīs līguma mēnešos, norēķinoties pa tālruni Sovcombank partneru kasēs, jūs saņemsiet 5%.

Lai saņemtu naudu, jums ir jāiztērē vismaz 5 pirkumi par kopējo summu 10 tūkstoši rubļu mēnesī.

Galvenais šīs kartes trūkums ir ikdienas uzkrājums 0,1% apmērā no parāda summas nokavētu maksājumu gadījumā.

3. Naudas atmaksa, Alfa-Bank

• Plusi: naudas atmaksa līdz 10%, labvēlības periods līdz 60 dienām.
• Mīnusi: dārgs gada pakalpojums - 3 990 rubļi, ir nosacījumi naudas atmaksas uzkrāšanai, viņi var savienot kredītapdrošināšanas pakalpojumu.

Šī kredītkarte ar naudas atmaksu ir laba tiem, kuri bieži uzpilda degvielu degvielas uzpildes stacijās, apmeklē kafejnīcas un restorānus un mēnesī tērē pirkumiem vismaz 20 tūkstošus rubļu.

1. Naudas atmaksa par pirkumiem degvielas uzpildes stacijās ir 10%.
2. Divreiz mazāk - 5%, jūs saņemsiet par tēriņiem kafejnīcās un restorānos.
3. Par citiem pirkumiem tiek iekasēta 1% no kešatmiņas (ieskaitot mājokļus un komunālos pakalpojumus, norēķinoties pakalpojumu sniedzēja vietnē).

Tomēr galvenais nosacījums naudas atmaksas aprēķināšanai ir veikt debeta darījumus 20 tūkstošu rubļu vai vairāk apmērā kalendārajā mēnesī. Maksimālā atmaksas summa ir 3 tūkstoši rubļu mēnesī.

2. Dubultā naudas atmaksa, Promsvyazbank

• Plusi: labvēlības periods 55 dienas, 10% naudas atmaksa, izmantojot kredītlimitu pirkumiem izvēlētajās kategorijās, naudas atmaksa kartes papildināšanai, jūs varat atvērt kontu ar PNO uzkrāšanu (līdz 8% atkarībā no iztērētās summas).
• Mīnusi: kartes apkalpošana - 990 rubļi gadā, augsta aizdevuma likme - 26% gadā.

Viena no labākajām kredītkartēm ar naudas atmaksu 2019. gadā piedāvā 1% atmaksu no kartes papildināšanas summas kā kredīta atmaksu (izņemot citas bankas starpbanku un karšu pārskaitījumu pakalpojumu). Jūs saņemsiet arī 1% naudas atmaksu par pirkumiem (diemžēl komunālie maksājumi šeit nav iekļauti). Un izvēlētajās kategorijās ir palielināta naudas atmaksa par 10%. Šīs kategorijas ietver:

1. Filma.
2. Restorāni.
3. Ātrā ēdināšana.
4. Taksometrs.
5. Automašīnu koplietošana.

Tomēr ir svarīgs nosacījums: lai saņemtu palielinātu naudas atmaksu, pirkums pilnībā jāapmaksā par kredītlīdzekļiem. Daļējas vai pilnīgas savu līdzekļu izmantošanas gadījumā jūs saņemsit tikai 1% naudas atmaksu.

Minimālā summa naudas atmaksas aprēķināšanai ir 100 rubļi. Jūs varat saņemt ne vairāk kā 2000 prēmijas mēnesī, kas ir līdzvērtīgs 2000 rubļiem. Bonusa programmas priekšrocība ir minimālās summas neesamība prēmiju konvertēšanai rubļos.

1. Liela naudas atmaksa, OTP banka

• Plusi: 7% naudas atmaksa izvēlētajās kategorijās un 1% pārējās, bezmaksas pakalpojums, komisijas maksa par kartes izsniegšanu nav
• Trūkumi: šī karte netiek izsniegta visiem, viņi var uzlikt apdrošināšanu par 1200 rubļiem (parakstot līgumu, uzmanīgi apskatiet, kur un kāpēc ir atzīmētas izvēles rūtiņas).

Šobrīd "Big Cashback" var droši saukt par labāko kredītkarti ar naudas atmaksu Krievijā. Tas ļauj jums palielināt naudas atmaksu vienā no sešām kategorijām (izvēlēta, kad tiek izsniegta karte).

1. "Auto".
2. "Ceļojumi".
3. - Viss remontam.
4. "Restorāni un izklaide".
5. "Ģimene" (tajā ietilpst lielveikali un komunālie maksājumi).
6. Iepirkšanās un skaistumkopšana.

Atlasīto kategoriju nevar mainīt, tāpēc esiet piesardzīgs. Par visiem pārējiem pirkumiem tiks iekasēta 1% maksa. Bonusi netiks ieskaitīti par pirkumiem, kas ir mazāki par 100 rubļiem. Arī par norēķinu periodu (mēnesi) jūs varat saņemt līdz pat 3 tūkstošiem rubļu "putras", jo vietnes Banki.ru lietotāji mīļi sauc naudas atmaksu.

Maskavas apgabala klienti var pieteikties "Lielajai naudas atmaksai" OTP bankas vietnē.

Tomēr, neskatoties uz pievilcīgajām un nepieciešamajām kategorijām, šai kartei ir trūkumi. Piemēram, jūs to varat iegūt, ja strādājat un saņemat no 50 tūkstošiem rubļu (par Krievijas Federācijas reģioniem) vai no 70 tūkstošiem rubļu (par Maskavu). Un, lai gan pārskatos teikts, ka bankas darbinieki, izsniedzot karti, ne vienmēr pārbauda reālos ienākumus un pat darba vietu, mēs neiesakām melot.

Arī daudzi lietotāji sūdzas, ka nezināmu iemeslu dēļ saņem atteikumu izsniegt karti. Pēc 30 dienām pēc atteikuma jūs varat mēģināt atkārtoti pieteikties, daži cilvēki to apstiprina.

Labākās debetkartes ar naudas atmaksu 2019. gadā

5. Bank in pocket Standard, Bank Russian Standard

• Plusi: gadā ir 5% ar atlikumu līdz 100 tūkstošiem rubļu, naudas atmaksa līdz 15% no bankas partneriem.
• Mīnusi: pastāv nosacījumi naudas atmaksai un bezmaksas ikgadējai uzturēšanai, neliels bankomātu tīkls visā valstī.

Top 5 labākās bankas kartes ar naudas atmaksu atver Krievijas Standard Bank piedāvājums. Saskaņā ar RS Cashback programmas noteikumiem jūs saņemsiet palielinātu naudas atmaksu par 15% par pirkumiem no bankas partneriem, 5% par pirkumiem, izvēloties 3 no 7 paaugstinātās naudas atmaksas kategorijām. Starp tiem jauni parādījās 2019. gadā:

• autostāvvieta;
• automazgātavas;
• autonoma

Pārējie pirkumi tiek ieskaitīti ar 1% naudas atmaksu. Apmaksa par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem ar naudas atmaksu "nav apliekama ar nodokli".

Bonusa punktus var konvertēt rubļos (pēc likmes viens pret vienu), taču tam jums jāuzkrāj vismaz 1000 prēmijas.

Lai nemaksātu par kartes apkalpošanu, jums jāsaglabā uz tās vai krājkontā (jūs varat to atvērt paralēli kartei) no 30 tūkstošiem rubļu. Un, lai saņemtu naudas atmaksu, bonusa periodā jums jāveic pirkumi 5 tūkstošu rubļu apmērā (kopā).

Lai saņemtu 5% PDR apjomā līdz 100 000 rubļu, iepriekšējā norēķinu periodā jāveic pirkumi 3000 rubļu apmērā. Tomēr, atverot krājkontu, jau tiek iekasēti 5% gadā par summu 1000 rubļu vai vairāk.

4. Multikarte, VTB banka

• Plusi: līdz 6% no kartes atlikuma (atkarībā no ikmēneša tēriņu summas no kartes), bezmaksas skaidras naudas izņemšana no citu banku bankomātiem, naudas atmaksa līdz 10%.
• Mīnusi: ir nosacījumi, saskaņā ar kuriem tiek palielināta naudas atmaksa, un būs bezmaksas karšu apkalpošana un skaidras naudas izņemšana no trešo personu bankomātiem.

Šī ir laba debetkarte ar naudas atmaksu tiem, kas tērē 75 tūkstošus vai vairāk rubļu pirkumiem degvielas uzpildes stacijās vai restorānos. Tikai šajā gadījumā naudas atmaksa sasniegs 10%. Ja jūs iztērējat no 15 līdz 75 tūkstošiem rubļu, jūs saņemsit tikai 5% naudas atmaksu, un, ja jūs iztērēsiet no 5 līdz 15 tūkstošiem rubļu - un vēl mazāk, 2% naudas atmaksu kategorijās "preferenciālās".

Tomēr ir labas ziņas - pirmajā kartes lietošanas mēnesī naudas atmaksa bonusa kategorijā būs 10% neatkarīgi no pirkuma summas.

Citām kategorijām (ieskaitot mājokļus un komunālos pakalpojumus) jūs varat saņemt naudas atmaksu no 1% līdz 2,5%, atkarībā no iztērētās summas.

Jūs varat saņemt līdz 3000 rubļu naudas atmaksas mēnesī prioritārajām kategorijām un līdz 5000 rubļu citām.

Multikartes apkalpošana būs bez maksas, ja mēnesī iztērēsiet vairāk nekā 5 tūkstošus rubļu. Un tas pats nosacījums attiecas arī uz bezmaksas skaidras naudas izņemšanu no bankomātiem. Komisija tiks atgriezta naudas atmaksāšanas veidā mēneša beigās.

3. Debetkarte, Rocketbank (QIWI Bank filiāle)

• Plusi: bezmaksas izsniegšana un apkalpošana (pēc tarifa "Cozy Cosmos"), procenti par atlikušajiem 5,5% gadā, naudas atmaksa līdz 10% "Mīļākajās vietās" un 1% par visu pārējo, ērta mobilā aplikācija, karti piegādās kurjers.
• Mīnusi: tikai attālināts pakalpojums, kurjeru piegāde nav pieejama visās Krievijas Federācijas pilsētās, naudas atmaksa "raķešu rubļos".

Šī ienesīgā debetkarte naudas atmaksai un procentiem par atlikumu 2019. gadā lietotājiem piedāvā lojalitātes programmu, kurā viņi katru mēnesi var izvēlēties trīs no piecām kategorijām (tā sauktās "Mīļākās vietas"). Šie ir bankas partneri, par pirkumiem, no kuriem saņemsiet paaugstinātu naudas atmaksu. Tas būs "raķešu rubļos", bet tos var iztērēt kā rubļus, veicot konversiju 1: 1. Piemēram, ja jums ir 3000 raķešu rubļu, varat tos iztērēt, lai atmaksātu pēdējās 30 dienās iegādātās preces vai pakalpojumus.

Labas ziņas tiem, kas par komunālajiem pakalpojumiem maksā tiešsaistē: par to Rocketbank iekasē arī 1% naudas atmaksu.

Piecas reizes mēnesī Rocketbank kartes īpašnieks var bez komisijas naudas izņemt naudu no jebkura bankomāta jebkurā valstī, līdz pat 150 tūkstošiem rubļu.

Vēl viens neapšaubāms šīs kartes pluss ir nosacījumu neesamība 5,5% nodokļa uzkrāšanai. Nekādi "neiztērējiet vismaz n-tsati rubļus" vai "neturiet kartē vismaz n-tsati rubļus", kā tas ir lielākajā daļā citu banku.

Ir tikai viens būtisks trūkums - lai kompensētu pirkumus, būs vajadzīgs ilgs laiks, lai uzkrātu 3000 "raķešu rubļus".

2. Pabalsts, mājas kredītbanka

• Plusi: līdz 10% gadā jauniem klientiem (ja karti izsniedzat tiešsaistē pirms 15. janvāra), 10% naudas atmaksa izklaidei un no izvēlētiem bankas partneriem.
• Mīnusi: visās pilsētās nav filiāļu, ir nosacījumi, saskaņā ar kuriem karte būs bez maksas, biežas problēmas ar internetbanku.

Viena no retajām debetkartēm ar naudas atmaksu, kas atdod naudu par komunālajiem maksājumiem. Tiesa, tikai 1%, bet tas ir labi. Tie paši 1% tiek atgriezti par visiem pirkumiem. Izklaides pakalpojumiem (ieskaitot ūdens atrakciju parku, kinoteātru, boulinga celiņu, cirku uc apmeklējumu) jūs atgūsiet pat 10% naudas atmaksu.

Gada procentu atlikums būs 10 procenti, ja kartes atlikums ir mazāks par 300 tūkstošiem rubļu un jūs veicat pirkumus 5 tūkstošu rubļu vai vairāk mēnesī. Citos gadījumos tas būs 7%, un, ja kartē ir vairāk nekā 300 tūkstoši rubļu, tad PNR būs 3%.

Ikmēneša komisijas maksa par kartes izmantošanu netiek iekasēta, ja pirkumiem tiek iztērēti tie paši 5 tūkstoši rubļu (tiek uzskatīts arī maksājums par komunālajiem maksājumiem) vai ja kartē ir vismaz 10 tūkstoši rubļu.

Vēl viens nozīmīgs šīs kartes pluss ir iespēja piecas reizes izņemt skaidru naudu bez komisijas maksas jebkurā pasaules bankomātā.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Plusi: gadā ir 6% (ikmēneša pirkumiem 3 tūkstoši rubļu vai vairāk), daudzvalūtu karte, ērta internetbanka, kurjeru piegāde.
• Mīnusi: ir nosacījumi, saskaņā ar kuriem karte ir bez maksas, naudas izņemšana no bankomātiem (izņemot Tinkoff bankomātus) bez komisijas maksas - no 3000 rubļiem.

Jūs varat izturēties pret Oļega Tinkova personību, kā vēlaties. Bet mums jāatzīst, ka viņa bankas ideja - Tinkoff Black debetkarte - ir ļoti ērts produkts, kas ļauj atgriezt daļu no naudas, kas iztērēta dažādiem pirkumiem. Par vairākām kategorijām tiek iekasēta naudas atmaksa 1% apmērā, un dažām preferenciālām kategorijām (katru ceturksni var izvēlēties no 3 kategorijām no 6) palielināta naudas atmaksa tiek iekasēta līdz 5%. Tāpat pastāvīgi tiek piedāvāti dažādi bonusi - izdevīgi partneru piedāvājumi. Un naudas atmaksa tiek izmaksāta nevis "punktos", "bonusos" vai "paldies", bet gan rubļos.

Protams, ir arī "slazdi":

• Ir vairākas kategorijas, kurās naudas atmaksa netiek ieskaitīta. Tie ietver arī samaksu par komunālajiem pakalpojumiem.
• Tāpat naudas atmaksa nebūs, ja pirkuma summa bija mazāka par 100 rubļiem.
• Aprēķinot naudas atmaksu, tā tiek noapaļota uz leju līdz tuvākajam veselajam skaitlim. Ja pirkumi bija, piemēram, par 299 un 399 rubļiem, tad naudas atmaksa būs nevis 2,9 un 3,9 rubļi, bet gan 2 un 3 rubļi.
• Dažreiz pirkumi nav tajā kategorijā, kam vajadzētu būt. Piemēram, jūs maksājāt ar karti aptiekā, bet pirkumu uzskatījāt par “māju un dārzu”. Tomēr atbalsta dienests šajā jautājumā parasti tiekas ar lietotājiem pusceļā.
• Regulāriem pirkumiem mēnesī varat saņemt tikai 3000 rubļu naudas atmaksu un pirkumiem ar īpašiem piedāvājumiem līdz 6000 rubļu.
• Tinkoff Bank Krievijā nav filiāļu, izņemot vienu biroju Maskavā. Visa saziņa ar atbalstu un darbības tiek veikta, izmantojot internetbanku. Tomēr, kā liecina daudzu noguldītāju bēdīgā pieredze, daudzu biroju klātbūtne negarantē, ka kādu dienu banka pārvērtīsies par “uzplaukušu uzticību”.

Lai jums būtu debetkarte ar bezmaksas servisu, jums katru mēnesi ir vai nu jāuzglabā 30 tūkstoši rubļu, vai arī jāiemaksā depozīts Tinkoff bankā 50 000 rubļu vai vairāk apmērā, vai arī tur ir aktīvs aizdevums. Tomēr ir 6,2 likme, kuru varat lūgt pārskaitīt. Līdz šim tas ir pieejams visiem, lai gan sākotnēji tas tika uzskatīts par algu.

Šajā gadījumā kartes apkalpošana (izņemot SMS informēšanu) būs bezmaksas. Kāda nozveja? Fakts, ka šajā gadījumā bilancē nav 6% gadā līdz 100 tūkstošiem rubļu. Bet pat šo ierobežojumu var apiet, ja pēc pārejas uz tarifu 6.2 jūs atverat krājkontu.

Krievijas bankas bieži maina nosacījumus naudas atmaksas programmām. Tāpēc, pirms izsniedzat karti, uzmanīgi izlasiet informāciju par tarifiem un nosacījumiem, saskaņā ar kuriem jūs saņemsiet nelielu, bet ļoti garšīgu "putras" gabalu.