Meilleures cartes de crédit et de débit avec remise en argent 2019

Dans le monde d'aujourd'hui, les banques sont un mal nécessaire. La plupart des gens leur confient leurs fonds, bien que ce ne soit pas toujours plus sûr que de les garder à la maison dans un bocal en verre. Cependant, puisque nous permettons aux banques d'utiliser notre argent, il doit y avoir des avantages à en tirer.

Après avoir étudié la notation nationale sur le site Banki.ru, ainsi que des critiques des cartes les plus populaires des banques russes, nous avons compilé une sélection meilleures cartes de crédit et de débit avec remise en argent de 2019... La répartition des positions dans la notation est plutôt arbitraire, sauf pour les premières places - elles sont occupées par les leaders incontestés en termes de cashback.

Les meilleures cartes de crédit avec cashback de 2019

5. Chaleur, Oriental Express Bank

• Avantages: pas de frais de service annuels, jusqu'à 5% de remise en argent pour les transactions non monétaires, délai de grâce équitable jusqu'à 56 jours.
• Inconvénients: il y a une commission pour l'émission - 800 roubles, la carte ne peut être obtenue qu'au bureau de la banque, ils peuvent imposer une assurance, lisez attentivement le contrat.

Le programme de bonus de cette carte prévoit l'accumulation de 5% de remise en argent pour les catégories suivantes:

1. Paiement des services publics.
2. Pharmacies.
3. Services de communication.
4. Transport public.

Pour les autres achats, 1% de remise en argent est facturé.

Les points bonus sont crédités dans les 5 jours suivant la transaction et après 30 jours, ils deviennent disponibles pour utilisation. Avec les roubles bonus, vous pouvez rembourser l'achat de biens ou de services dans 5% de la catégorie, mais seulement en totalité et dans les 90 jours suivant son achèvement.

4. Halva, Sovcombank

• Avantages: enregistrement et maintien gratuits d'une carte au design standard, délai de grâce jusqu'à 1080 jours, accumulation du PNR de 6% à 7,5% selon le nombre d'achats par mois.
• Inconvénients: une pénalité pour retard de paiement à la carte, les versements de 12 mois sont disponibles dans un nombre limité de magasins, les produits en stock de Sovcombank ne sont pas disponibles en plusieurs fois.

Dans ce cas, nous avons un peu triché, puisque la carte Halva est une carte à versement. Autrement dit, il est impossible de retirer des fonds empruntés, il est utilisé exclusivement pour les paiements sans numéraire. Cependant, selon les termes, "Halva" est très proche de ses collègues de crédit, et surpasse la plupart d'entre eux en termes de bénéfices du cashback.

Lors de son inscription, aucun acompte n'est requis. Vous pouvez déposer vos propres fonds sur la carte sans commission et les retirer (également sans commission) à n'importe quel guichet automatique.

• Lorsque vous payez avec "Halva" aux frais des fonds propres de la carte, vous recevrez 3% des partenaires Sovcombank (y compris les boutiques en ligne) et 1% chez les autres marchands.
• Et si vous payez avec "Halva" via l'application Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay aux caisses du réseau partenaire et dans d'autres magasins, respectivement 12% et 3% de l'achat vous seront remboursés. Veuillez noter que cela ne s'applique pas aux achats en ligne.
• Lors de l'achat par versements dans les trois premiers mois du contrat, lors du paiement par téléphone aux guichets des partenaires de Sovcombank, vous recevrez 5%.

Pour obtenir une remise en argent, vous devez dépenser au moins 5 achats pour un total de 10000 roubles par mois.

Le principal inconvénient de cette carte est l'accumulation quotidienne de 0,1% du montant dû en cas de retard de paiement.

3. Remise en argent, Alfa-Bank

• Avantages: remise en argent jusqu'à 10%, délai de grâce jusqu'à 60 jours.
• Inconvénients: service annuel coûteux - 3990 roubles, il existe des conditions pour accumuler des remises en argent, ils peuvent se connecter au service d'assurance-crédit.

Cette carte de crédit avec remise en argent est bonne pour ceux qui font souvent le plein dans les stations-service, visitent les cafés et les restaurants et dépensent au moins 20000 roubles par mois en achats.

1. Le cashback pour les achats dans les stations-service est de 10%.
2. Deux fois moins - 5%, vous recevrez pour vos dépenses dans les cafés et restaurants.
3. Pour les autres achats, 1% du cache est facturé (y compris pour le logement et les services communaux lors du paiement sur le site internet du prestataire).

Cependant, la principale condition pour calculer la remise en argent est d'effectuer des transactions de débit d'un montant de 20 000 roubles ou plus par mois civil. Le montant maximal du remboursement est de 3 mille roubles par mois.

2. Double remboursement, Promsvyazbank

• Avantages: une période de grâce de 55 jours, 10% de remise en argent lors de l'utilisation de la limite de crédit pour les achats dans les catégories sélectionnées, remise en argent pour le réapprovisionnement de la carte, vous pouvez ouvrir un compte avec accumulation PNO (jusqu'à 8% selon le montant dépensé).
• Inconvénients: service de la carte - 990 roubles par an, taux de prêt élevé - 26% par an.

L'une des meilleures cartes de crédit avec cashback en 2019 offre un remboursement de 1% sur le montant du réapprovisionnement de la carte pour rembourser le prêt (à l'exception du service interbancaire et virement par carte d'une autre banque). Vous recevrez également 1% de remise en argent pour vos achats (hélas, les factures de services publics ne sont pas incluses ici). Et dans certaines catégories, il y a un cashback augmenté de 10%. Ces catégories comprennent:

1. Film.
2. Restaurants.
3. Fast food.
4. Taxi.
5. Partage de voiture.

Cependant, il y a une condition importante: pour recevoir un cashback augmenté, l'achat doit être payé en totalité pour les fonds de crédit. En cas d'utilisation partielle ou totale de vos fonds propres, vous ne recevrez que 1% de cashback.

Le montant minimum pour le calcul du cashback est de 100 roubles. Vous ne pouvez pas obtenir plus de 2000 bonus par mois, ce qui équivaut à 2000 roubles. L'avantage du programme de bonus est l'absence d'un montant minimum pour convertir les bonus en roubles.

1. Gros cashback, OTP Bank

• Avantages: 7% de cashback dans les catégories sélectionnées et 1% dans le reste, service gratuit, pas de commission pour l'émission d'une carte
• Inconvénients: cette carte n'est pas délivrée à tout le monde, ils peuvent imposer une assurance de 1200 roubles (lors de la signature du contrat, regardez attentivement où et pourquoi les cases sont cochées).

Pour le moment, "Big Cashback" peut être qualifiée de meilleure carte de crédit avec cashback en Russie. Il vous permet d'obtenir un cashback augmenté dans l'une des six catégories (sélectionnées lors de l'émission de la carte).

1. "Auto".
2. "Voyages".
3. "Tout pour la réparation."
4. "Restaurants et divertissements".
5. «Famille» (cela inclut les supermarchés et les factures de services publics).
6. Shopping et beauté.

La catégorie sélectionnée ne peut pas être modifiée, soyez donc prudent. Pour tous les autres achats, 1% sera facturé. Les bonus ne seront pas crédités pour les achats inférieurs à 100 roubles. Aussi pour la période de facturation (mois), vous pouvez obtenir jusqu'à 3 mille roubles de «porridge», comme les utilisateurs du site Banki.ru appellent affectueusement cashback.

Les clients de la région de Moscou peuvent demander le «Big cashback» sur le site Web de la Banque OTP.

Cependant, malgré les catégories attrayantes et nécessaires, cette carte présente des inconvénients. Par exemple, vous pouvez l'obtenir si vous travaillez et recevez 50 000 roubles (pour les régions de la Fédération de Russie) ou 70 000 roubles (pour Moscou). Et bien que les critiques disent que le revenu réel et même le lieu de travail ne sont pas toujours vérifiés par les employés de la banque lors de l'émission d'une carte, nous ne recommandons pas de mentir.

De plus, de nombreux utilisateurs se plaignent d'avoir reçu un refus de délivrer une carte pour des raisons inconnues. Après 30 jours après le refus, vous pouvez réessayer de postuler, certaines personnes l'approuvent.

Les meilleures cartes de débit avec cashback de 2019

5. Bank in pocket Standard, Bank Russian Standard

• Avantages: il y a 5% par an avec un solde pouvant aller jusqu'à 100 mille roubles, jusqu'à 15% de cashback auprès des partenaires de la banque.
• Inconvénients: il existe des conditions pour l'accumulation de cashback et un service annuel gratuit, un petit réseau de guichets automatiques à travers le pays.

Les 5 meilleures cartes bancaires avec cashback sont ouvertes par l'offre de Russian Standard Bank. Selon les termes du programme RS Cashback, vous recevrez un cashback augmenté de 15% pour les achats auprès des partenaires de la banque, 5% pour les achats en choisissant 3 des 7 catégories de cashback augmenté. Parmi eux, de nouveaux sont apparus en 2019:

• parking;
• lave-auto;
• location de voiture

Le reste des achats est crédité d'une remise de 1%. Le paiement du logement et des services communaux avec cashback n'est "pas imposable".

Les points bonus peuvent être convertis en roubles (à un taux de un pour un), mais pour cela, vous devez accumuler au moins 1000 bonus.

Afin de ne pas payer pour le service de la carte, vous devez la conserver ou sur un compte d'épargne (vous pouvez l'ouvrir en parallèle avec la carte) à partir de 30000 roubles. Et pour recevoir une remise en argent, vous devez effectuer des achats d'un montant de 5000 roubles (au total) pendant la période de bonus.

Afin de recevoir 5% de PNR d'un montant maximal de 100000 roubles, vous devez effectuer des achats d'un montant de 3000 roubles au cours de la période de facturation précédente. Cependant, lors de l'ouverture d'un compte d'épargne, 5% par an sont déjà facturés pour un montant de 1000 roubles ou plus.

4. Multicard, VTB Bank

• Avantages: jusqu'à 6% sur le solde de la carte (selon le montant des dépenses mensuelles de la carte), retraits d'espèces gratuits aux distributeurs automatiques d'autres banques, cashback jusqu'à 10%.
• Inconvénients: il existe des conditions dans lesquelles une augmentation de la remise en argent est accumulée et il y aura un service de carte gratuit et des retraits d'espèces à des guichets automatiques tiers.

Il s'agit d'une bonne carte de débit avec remise en argent pour ceux qui dépensent 75 000 roubles ou plus en achats dans les stations-service ou les restaurants. Ce n'est que dans ce cas que le cashback atteindra 10%. Si vous dépensez de 15 à 75 000 roubles, vous ne recevrez que 5% de cashback, et si vous dépensez de 5 à 15 000 roubles - et encore moins, 2% de cashback dans les catégories "préférentielles".

Cependant, il y a une bonne nouvelle - au cours du premier mois d'utilisation de la carte, la remise en argent dans la catégorie bonus sera de 10%, quel que soit le montant de l'achat.

Pour les autres catégories (y compris le logement et les services communaux), vous pouvez obtenir de 1% à 2,5% de remise en argent, encore une fois, en fonction du montant dépensé.

Vous pouvez obtenir jusqu'à 3000 roubles de cashback par mois pour les catégories prioritaires et jusqu'à 5000 roubles pour les autres.

Le service de la Multicard sera gratuit si vous dépensez plus de 5000 roubles par mois avec. Et la même condition s'applique pour les retraits d'espèces gratuits aux distributeurs automatiques. La commission sera restituée sous forme de cashback à la fin du mois.

3. Carte de débit, Rocketbank (succursale de QIWI Bank)

• Les plus: émission et service gratuits (au tarif "Cosy Cosmos"), intérêt sur le solde de 5,5% par an, cashback jusqu'à 10% dans les "Lieux favoris" et 1% sur tout le reste, une application mobile pratique, la carte sera livrée par un coursier.
• Inconvénients: uniquement service à distance, la livraison par courrier n'est pas disponible dans toutes les villes de la Fédération de Russie, remboursement en "roubles fusée".

Cette carte de débit lucrative pour le cashback et les intérêts sur le solde en 2019 offre aux utilisateurs un programme de fidélité dans lequel ils peuvent choisir trois des cinq catégories chaque mois (les soi-disant «Lieux favoris»). Ce sont les partenaires de la banque, pour les achats sur lesquels vous recevrez un cashback augmenté. Ce sera en "roubles fusées", mais ils peuvent être dépensés en roubles dans une conversion 1: 1. Par exemple, lorsque vous disposez de 3000 roubles Rocket, vous pouvez les dépenser pour rembourser des biens ou services achetés au cours des 30 derniers jours.

Bonne nouvelle pour ceux qui paient pour les services publics en ligne: pour cela, Rocketbank facture également 1% de cashback.

Cinq fois par mois, un titulaire de carte Rocketbank peut retirer de l'argent de n'importe quel guichet automatique dans n'importe quel pays sans commission, jusqu'à 150000 roubles.

Un autre avantage incontestable de cette carte est le manque de conditions pour l'accumulation de la taxe de 5,5%. Pas de "dépenser au moins des roubles n-tsati" ou de "garder au moins des roubles n-tsati sur la carte", comme dans la plupart des autres banques.

Il n'y a qu'un seul inconvénient majeur - il faudra beaucoup de temps pour économiser 3000 "roubles fusée" pour compenser les achats.

2. Avantage, banque de crédit à domicile

• Avantages: jusqu'à 10% par an pour les nouveaux clients (si vous émettez une carte en ligne avant le 15 janvier), 10% de cashback pour les divertissements et auprès de partenaires sélectionnés de la banque.
• Inconvénients: il n'y a pas de succursales dans toutes les villes, il y a des conditions dans lesquelles la carte sera gratuite, des problèmes fréquents avec la banque Internet.

L'une des rares cartes de débit avec remise en argent qui renvoie de l'argent pour les factures de services publics. C'est vrai, seulement 1%, mais c'est bien. Le même 1% est retourné pour tous les achats. Et pour les services de divertissement (y compris les visites de parcs aquatiques, de cinémas, de bowling, de cirques, etc.), vous obtiendrez jusqu'à 10% de remise.

L'intérêt annuel sur le solde sera de 10% si la carte a un solde inférieur à 300 000 roubles et que vous effectuez des achats d'un montant de 5 000 roubles ou plus par mois. Dans d'autres cas, ce sera 7%, et si la carte a plus de 300 mille roubles, le PNR sera de 3%.

La commission mensuelle pour l'utilisation de la carte n'est pas facturée si les mêmes 5000 roubles sont dépensés pour les achats (le paiement des services publics est également pris en compte) ou s'il y a au moins 10000 roubles sur la carte.

Un autre avantage important de cette carte est la possibilité de retirer de l'argent 5 fois sans commission à n'importe quel guichet automatique dans le monde.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Avantages: il y a 6% par an (pour les achats mensuels de 3000 roubles ou plus), carte multidevise, banque Internet pratique, livraison par courrier.
• Inconvénients: il existe des conditions dans lesquelles la carte est gratuite, retrait d'argent aux guichets automatiques (à l'exception des distributeurs automatiques de Tinkoff) sans commission - à partir de 3000 roubles.

Vous pouvez traiter la personnalité d'Oleg Tinkov comme vous le souhaitez. Mais je dois admettre que l'idée originale de sa banque - la carte de débit Tinkoff Black - est un produit très pratique qui vous permet de restituer une partie de l'argent dépensé sur divers achats. Pour un certain nombre de catégories, un cashback de 1% est facturé, et pour certaines catégories préférentielles (vous pouvez choisir parmi 3 catégories sur 6 sur une base trimestrielle), un cashback augmenté est facturé jusqu'à 5%. En outre, divers bonus sont constamment offerts - des offres rentables de partenaires. Et le cashback n'est pas payé en "points", "bonus" ou "merci", mais en roubles.

Bien sûr, il y a aussi des «pièges»:

• Il existe un certain nombre de catégories pour lesquelles le cashback n'est pas crédité. Ils comprennent également le paiement des services publics.
• De plus, il n'y aura pas de remboursement si le montant de l'achat était inférieur à 100 roubles.
• Lors du calcul du cashback, il est arrondi au nombre entier inférieur le plus proche. Si les achats étaient, par exemple, de 299 et 399 roubles, le remboursement ne sera pas de 2,9 et 3,9 roubles, mais de 2 et 3 roubles.
• Parfois, les achats ne sont pas dans la catégorie qu'ils devraient être. Par exemple, vous avez payé avec une carte dans une pharmacie, mais vous avez compté votre achat comme «maison et jardin». Cependant, le service d'assistance rencontre généralement les utilisateurs à mi-chemin dans ce domaine.
• Vous ne pouvez obtenir que 3000 roubles de remise en argent par mois pour les achats réguliers et jusqu'à 6000 roubles pour les achats avec des offres spéciales.
• Tinkoff Bank n'a pas de succursales en Russie, à l'exception d'un seul bureau à Moscou. Toutes les communications avec le support et les opérations sont effectuées via la banque Internet. Cependant, comme le montre la triste expérience de nombreux déposants, la présence de nombreux bureaux ne garantit pas qu'un jour la banque se transformera en une «confiance qui a éclaté».

Pour avoir une carte de débit avec un service gratuit, vous devez soit y conserver 30000 roubles chaque mois, soit avoir un dépôt à la banque Tinkoff d'un montant de 50000 roubles ou plus, soit y avoir un prêt actif. Cependant, il existe un tarif de 6,2 vers lequel vous pouvez demander un transfert. Jusqu'à présent, il est accessible à tous, même s'il était initialement considéré comme un salaire.

Dans ce cas, le service de la carte (à l'exception des informations SMS) sera gratuit. Quel est le piège? Le fait que dans ce cas, il n'y a pas 6% par an sur le bilan jusqu'à 100 mille roubles. Mais cette limitation peut également être contournée si, après le passage au tarif 6.2, vous ouvrez un compte d'épargne.

Les banques russes modifient souvent les conditions de leurs programmes de cashback. Par conséquent, avant d'émettre une carte, lisez attentivement les informations sur les tarifs et les conditions dans lesquelles vous recevrez un petit mais très savoureux morceau de "porridge".