2018. godine Rusi će se suočiti s novom mirovinskom reformom. Od čega se točno sastoji, još uvijek nije poznato, ali, prema ministru financija Rusije, akumulativni sustav od prije tri godine napokon je postao stvar prošlosti. A novi bi sustav trebao potaknuti radnike koji "žele imati pristojnu mirovinu" da ulože taj novac. Ali gdje točno?
Ažurirali smo ocjena NPF Rusije za 2019 prema Centralnoj banci Ruske Federacije i Expert RA.
Izbor nije lak i zahtijeva određeno znanje iz financijskog područja, čime se prosječni Rus teško može pohvaliti. I tu ocjene dolaze u pomoć. Dvije su najmerodavnije jer rejting agencije i Centralna banka različito procjenjuju mirovinske fondove. A ako je za „Expert RA“ isplativost uštede važnija, tada Središnja banka Ruske Federacije obraća više pozornosti na količinu vlastitih sredstava organizacije.
Ocjena profitabilnosti NPF-a 2018
Podaci se temelje na službenim izvješćima NPF-a za prošlu godinu, objavljenim na mrežnim stranicama Središnje banke.
| Naziv NPF-a | Profitabilnost (%) | Imovina fonda (tisuće rubalja) | Kapital (tisuće rubalja) |
|---|---|---|---|
| JSC "NPF" Gefest " | 14.21 | 3555809 | 479423 |
| JSC "NPF" Almaznaya Osen " | 11.94 | 20782266 | 2312530 |
| JSC "Nacionalni nedržavni mirovinski fond" | 11.83 | 34532078 | 6347927 |
| JSC NPF "Rostvertol" | 11.36 | 2242794 | 339282 |
| JSC NPF "UMMC-Perspektiva" | 11.28 | 10784141 | 1780609 |
| JSC "NPF" Prvo industrijsko savezništvo " | 11.17 | 6415428 | 1025865 |
| JSC Interregionalni NPF "BOLSHOY" | 11.05 | 38608496 | 3857049 |
| JSC "NPF" Obrambeni industrijski fond nazvan po V.V. Livanov " | 10.59 | 7259206 | 629070 |
| NPF Atomfond dd | 10.46 | 6649138 | 733123 |
| NPF Sberbank AD | 10.34 | 495504753 | 42571800 |
| NPF VTB mirovinski fond AD | 10.32 | 147361956 | 14491412 |
| JSC "NPF obrambenog industrijskog kompleksa" | 10.19 | 2014175 | 454102 |
| NPF Soglasie dd | 10.17 | 76977417 | 7163982 |
| NPF Volga-Capital dd | 9.96 | 5956636 | 566042 |
| JSC "Nedržavni mirovinski fond" Transneft " | 9.86 | 93622050 | 15393229 |
| JSC NPF "Savez" | 9.76 | 4451607 | 398686 |
| NPF Surgutneftegas dd | 9.71 | 34042223 | 12606389 |
| Otvorite AD "Međuregionalni NPF" AKVILON " | 9.67 | 2087633 | 422892 |
| JSC "Hanti-Mansi nedržavni mirovinski fond" | 9.58 | 30357249 | 3093688 |
| JSC NPF "Vladimir" | 9.55 | 5698605 | 954987 |
| NPF "Professional" (dioničko društvo) | 9.44 | 5833710 | 1902544 |
| Zatvoreno JSC "Orenburg NPF" Doverie " | 9.4 | 6216268 | 674591 |
| NPF Magnit dd | 9.37 | 13494042 | 1355011 |
| JSC "NPF" Socij " | 9.23 | 17462811 | 1627054 |
| NPF NEFTEGARANT AD | 9.13 | 7566388 | 970788 |
| JSC "NPF" Obrazovanje " | 7.88 | 6241536 | 702176 |
| NPF AVTOVAZ a.d. | 7.87 | 2563059 | 388649 |
| JSC "NPF" FEDERACIJA " | 7.78 | 1947554 | 269382 |
| JSC "NPF GAZFOND mirovinska štednja" | 7.7 | 474762607 | 40095324 |
| JSC "NPF" Stroykompleks " | 6.45 | 4392338 | 863533 |
| NPF Telecom-Soyuz dd | 6.32 | 33788775 | 11086473 |
| NPF Društveni razvoj dd | 5.38 | 10437860 | 1023338 |
| JSC "NPF" SAFMAR " | 2.49 | 204540936 | 9796565 |
| NPF Doverie dd | 2.26 | 101134283 | 3673342 |
| Neprofitna organizacija "NPF" LUKOIL-GARANT " | 0 | 27407873 | 0 |
| NPF "SURGUTNEFTEGAZ" | 0 | 18228040 | 0 |
| NPF radnika u industriji ugljena | 0 | 828425 | 0 |
| JSC NPF "Nedržavni štedni mirovinski fond" | 0 | 203079 | 192710 |
| NPF "Mospromstroy-Fund" | 0 | 1041394 | 0 |
| Regionalni NPF "Sibirska štednja" (dioničko društvo) | 0 | 217321 | 170006 |
| NPF "Mirovinski fond" Ingosstrakh " | 0 | 152751 | 0 |
| JSC "NPF" Sankt Peterburg " | 0 | 1407473 | 233617 |
| JSC "NPF" Društveni svijet " | 0 | 244990 | 195461 |
| JSC "Međuregionalni nedržavni mirovinski fond" | 0 | 257785 | 187446 |
| NPF APK-Fond dd | 0 | 283105 | 156572 |
| NPF "Vybor" | 0 | 141955 | 0 |
| Neprofitna organizacija "NPF" Aviapolis " | 0 | 1462867 | 0 |
| Neprofitna organizacija NPF "Atomgarant" | 0 | 11012594 | 0 |
| NPF "Carstvo" | 0 | 291728 | 0 |
| NPF "TRADITSIYA" | 0 | 291840 | 0 |
| NPF "Gubernskiy" DD | 0 | 246249 | 205971 |
| Neprofitna organizacija "NPF" BLAGOSOSTOYANIE " | 0 | 371711888 | 0 |
| NPF Pension-Invest dd | 0 | 393945 | 195463 |
| NPF "GAZFOND" | 0 | 420929179 | 0 |
| NPF "Podrška" | 0 | 786921 | 0 |
| NPF "Titan" | 0 | 343646 | 0 |
| NPF Togliatti "Municipal" | 0 | 206211 | 0 |
| NPF "NEFTEGARANT" | 0 | 55326197 | 0 |
| NPF Vnesheconomfond dd | 0 | 3856697 | 745452 |
| JSC "NPF" VNIIEF-GARANT " | 0 | 3654632 | 669841 |
| NPF "Korabel" | 0 | 614803 | 0 |
| NPF "BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY" | 0 | 14485878 | 0 |
| NPF "Gazprombank-fond" | 0 | 9660985 | 0 |
| JSC NPF Ingosstrakh-mirovina | 0 | 764778 | 490862 |
| JSC "NPF" BUDUĆNOST " | -0.18 | 296364239 | 1224261 |
| JSC "NPF elektroprivrede" | -1.48 | 130942929 | -1960003 |
| Otvori JSC "NPF" RGS " | -2.09 | 183017714 | 3132341 |
| NPF LUKOIL-GARANT AD | -2.41 | 276792343 | 1170075 |
5. "UMMC-perspektiva"
Prva u top 5 najprofitabilnijih javnih fondova je UMMC-Perspektiva, nedržavni mirovinski fond koji su prije više od deset godina osnovala velika metalurška poduzeća Urala. Kao što se može pretpostaviti, glavni broj njegovih klijenata bili su radnici upravo ove metalurške industrije, uglavnom koji su živjeli u "glavnom gradu Urala" - Jekaterinburgu.
Od 2006. godine, kada je UMMC-Perspektiva započela s radom na području obveznog mirovinskog osiguranja, bile su bogate godine (na primjer 2009. kada je tvrtka pokazala impresivnu profitabilnost od 47,40%), a bilo je i „gladnih“ godina (kao u 2008, dovršeno s nultim prinosom).
Od rujna 2017. Perspektiva je pokazala povrat od 11,2%.
4. "Rostvertol"
NPF "Rostvertol" osnovan je 1994. godine kako bi pomogao umirovljenim zaposlenicima istoimenog dioničkog društva - jednog od najvećih poduzeća za proizvodnju zrakoplova u Ruskoj Federaciji.
U 2015. godini NPF je prošao kroz reorganizaciju i ušao na otvoreno mirovinsko tržište. Tijekom posljednjeg desetljeća fond je pokazao stabilne rezultate; 2017. godinu završio je s brojem od 11,3%.
Nedostatak ovog NPF-a prilično je uska geografija pružanja usluga - samo za stanovništvo Rostova na Donu. To ne dopušta jednom od najprofitabilnijih mirovinskih fondova u Rusiji da se u potpunosti natječe s drugim NPF-ima koji imaju podružnice širom Rusije.
3. "Nacionalni nedržavni mirovinski fond"
Poput Rostvertola, i Nacionalni nedržavni mirovinski fond zamisao je jedne organizacije, ovoga puta naftne i plinske. Početna svrha stvaranja NPPF-a bila je isplata mirovina zaposlenicima Tatnefta. 1998. godine naftni i plinski radnici koji su dosegli dob za umirovljenje primali su prve mirovine od PNPF-a, a šest godina kasnije organizacija je ušla na tržište mirovinskog osiguranja.
Trenutno su klijenti NNPF-a pola milijuna ljudi. PNPF radije surađuje uglavnom s korporativnim klijentima. U 2017. ova je organizacija pokazala povrat od 11,83%.
2. "Nedržavni mirovinski fond" Dijamantna jesen "
Naziv "Dijamantna jesen" nije samo krilatica. U početku je mirovinski fond bio namijenjen isključivo korporativnoj upotrebi zaposlenika holdinga Alrosa, skupine tvrtki koje pretražuju (i pronalaze) dijamante na jakutskom tlu u industrijskim razmjerima. Zaposlenici NPF-a ponosni su što su čak i u teškim uvjetima krize 1998. i 2008. godine mirovine isplaćivali u cijelosti i bez odgađanja.
Profitabilnost fonda je visoka - 11,94%, i ako su ranije ljudi koji su živjeli na teritoriju Alrose mogli koristiti njegove usluge, sada je Almaznaya Osen otvorio podružnice u Moskvi i Orelu.
1. "Nedržavni mirovinski fond" Gefest "
Ako prethodni sudionici top-10 NPF-a Rusije u pogledu profitabilnosti nisu premašili razinu od 12%, tada ih je Gefest prestigao. Za isteklo 2017. god prinos je bio 14,21%! "Gefest" je jedan od najstarijih privatnih mirovinskih fondova u zemlji; osnovali su ga 1993. Centralno vijeće sindikata radnika rudarske i metalurške industrije i RF-ov odbor za metalurgiju.
I prije dvije godine "Gefest" je prošao kroz još jednu reorganizaciju - sada je dioničko društvo i stoga su njegove usluge dostupne ne samo rudarima, već i svima. Podružnice i uredi najprofitabilnijeg nedržavnog mirovinskog fonda 2018. godine djeluju u 9 naselja Ruske Federacije.
Ocjena pouzdanosti NPF 2018
Ove se tablice temelje na informacijama objavljenim na službenoj web stranici Expert RA.
| Ime | Ocjena pouzdanosti | Prognoza |
|---|---|---|
| NPF Sberbank | ruAAA | Stabilan |
| NPF GAZFOND mirovinska štednja | ruAAA | Stabilan |
| GAZFOND | ruAAA | Stabilan |
| NPF BLAGOSOSTOYANIYE | ruAAA | Stabilan |
| NPF VTB mirovinski fond | ruAAA | Stabilan |
| NPF "BLAGOSOSTOYANIYE EMENSY" | ruAAA | Stabilan |
| GARANT ZA ULJE | ruAAA | Stabilan |
| NPF NEFTEGARANT AD | ruAA + | Stabilan |
| Dijamantna jesen | ruAA | Stabilan |
| NPF "Savez" | ruAA | Stabilan |
| Atomgarant | ruAA | Stabilan |
| Nacionalni NPF | ruAA | Stabilan |
| NPF Surgutneftegas dd | ruAA | Stabilan |
| VELIKO | ruAA- | Pozitivan |
| NPF "Socij" | ruAA- | Stabilan |
| NPF Soglasie-OPS dd | ruA + | Stabilan |
| NPF "Prvo industrijsko savezništvo" | ruA | Stabilan |
| Vladimire | ruA- | Stabilan |
| Hanti-Mansi NPF | ruA- | Stabilan |
| NPF RGS | ruBBB + | Stabilan |
5. NPF "VTB mirovinski fond"
Pet najpouzdanijih mirovinskih fondova u Rusiji otvorila je organizacija u vlasništvu velike i utjecajne grupe VTB. Ista grupa također posjeduje jedan od najpouzdanije banke u Rusiji u 2018. godini.
NPF "VTB mirovinski fond", kao i drugi sudionici u ocjeni, ima najvišu ocjenu ruAAA, što, prema sastavljačima ocjene, stručnjacima agencije "Expert RA", jamči maksimalnu financijsku stabilnost, pouzdanost i kreditnu sposobnost.
4. NPF "Blagosostoyanie"
Mirovinski fond s tako ugodnim imenom stvoren je sredinom 90-ih pod pokroviteljstvom Ruskih željeznica. Tijekom dvadeset godina koje su prošle od njezina osnutka, broj ljudi koji su se prijavili za "socijalnu skrb" dosegao je 1,2 milijuna.
Usput, 2014. godine „Blagostanje“ se „udvostručilo“ - od njega je odvojena zasebna pravna osoba NPF „Budućnost“. Od tada se "Blagosostoyanie" bavi samo sa svojim klijentima - zaposlenicima Ruskih željeznica, ali "Budućnost" je otvorena za sve.
3. "Gazfond"
Nije odmah moguće razumjeti situaciju s Gazfondom. Isprva je postojao samo NPF Gazfond, koji građanima Ruske Federacije osigurava i mirovine i mirovinsko osiguranje.
NPF se razvijao stabilno i brzo - do 2009. bio je ispred svih ostalih nedržavnih mirovinskih fondova po broju imovine. Fond je imao neprofitni status, ali zbog pooštravanja zakonodavstva i povećanih zahtjeva za transparentnošću fondova odlučeno je za reorganizaciju.
Iz Gazfonda je odvojena nova pravna osoba - Gazfond mirovinska štednja, koja je zauzela drugo mjesto na ljestvici najpouzdanijih NPF-a u Rusiji u 2018. godini. A "stari" Gazfond još uvijek je neprofitan i bavi se isključivo korporacijskim mirovinama.
2. NPF "Gazfond mirovinska štednja"
Razlog velikom opsegu imovine "Fonda mirovinske štednje" je reorganizacija "Gazfonda" provedena 2016. godine, uslijed čega je nekoliko NPF-a spojeno u novoosnovani fond.
Nakon spajanja, broj klijenata Gazfond mirovinske štednje premašio je šest milijuna ljudi, a obujam pričuva - 16 milijardi rubalja. Klijenti fonda mogu biti i organizacije i pojedinci; međutim, podružnice fonda uglavnom se nalaze u Moskvi i Sankt Peterburgu.
1. NPF "Sberbank"
Kako Sberbank predvodi listu banaka po broju klijenata, tako NPF "Sberbank" zauzima prvo mjesto u ocjeni pouzdanosti... Podržava ga i dugo razdoblje postojanja na tržištu, broj klijenata koji premašuje 6,8 milijuna ljudi i obujam imovine (u prvom tromjesečju 2017. premašio je 435,2 milijarde rubalja).
I krajem 2017. NPF "Sberbank" također se proširio - stekao je NPF "VNIIEF-Garant".
Prema recenzijama kupaca, NPF Sberbank ima puno prednosti. To uključuje ogroman broj podružnica širom Rusije, brzo sklapanje sporazuma, pouzdanost, visok prihod i osobni internetski račun. Međutim, nedostataka ima dovoljno, a većina recenzija glavnom naziva lošu kvalitetu usluge. Osim toga, novac ne dolazi uvijek na račune klijenata na vrijeme.