Tijekom protekle godine na tržištu osiguranja OSAGO pojavila su se dva trenda. Uz njezinu liberalizaciju, koja je već urodila plodom u obliku smanjenja carina od 5%, druga uzima maha - konsolidacija regije.
Kao i drugdje, većinu premija - više od 3/4 - skupljaju dvadesetak velikih i pouzdanih tvrtki, dok manja osiguranja trebaju podijeliti preostalih 25%. Prema riječima stručnjaka, u budućnosti će u regiji biti najmanje 100 pružatelja osiguranja. Ostatak će ili napustiti tržište ili će se stopiti jedni s drugima u financijskoj ekstazi.
Što to znači za ruske vlasnike automobila? Isplativije je usredotočiti se na velike osiguravatelje, oni sigurno neće nestati u magli, barem u bliskoj budućnosti. A ako tražite gdje osigurati automobil, donosimo vam listu 10 najpouzdanijih osiguravajućih društava za MTPL 2020, čija je ocjena (prema agenciji Expert RA) AA- i viša.
10. Energogarant
Ocjena: ruAA-
Rejting najboljih osiguravajućih društava za MTPL u 2020. godini otvara Energogarant, u kojem se oko dvije trećine portfelja osiguranja daje MTPL-u i KASCO-u.
Istina, protekla godina nije bila briljantna za Energogarant - predstavnici porezne inspekcije zakoračili su na prag tvrtke i snažno preporučili plaćanje poreza, penala i novčanih kazni, čiji ukupni iznos iznosi 1,5 milijardi rubalja. Energogarant ne želi plaćati i ide na sud sa Federalnom poreznom službom.
9. Rosgosstrakh
Ocjena: ruAA-
Jedan je od najstarijih igrača na ruskom tržištu osiguranja. I u ovom slučaju dob samo dodaje čvrstinu tvrtki, ona i dalje aktivno potpisuje ugovore i plaća naknadu.
Prošla je godina bila uspješna za Rosgosstrakh. Prema tiskovnoj službi osiguravatelja, broj potpisanih ugovora povećao se za gotovo 3 milijuna primjeraka. Međutim, muha u masti pokvarila je optimističnu bačvu meda - u veljači je Središnja banka ponovno kaznila Rosgosstrakh. Ovoga puta razlog je bio neoprezan odnos prema informacijama, čini se da je tvrtka bila sklona riješiti se dokumenata o osiguranju, koje je po zakonu trebalo čuvati.
8. Renesansno osiguranje
Ocjena: ruAA-
Ali grupa Renaissance Insurance dijete je posljednjih godina. 2017. godine još je nekoliko osiguravatelja odlučilo uploviti pod zastavom dviju postojećih "renesansnih" tvrtki. Kao rezultat toga rođena je prilično utjecajna organizacija na tržištu osiguranja.
Iste 2017. godine novoosnovana tvrtka uspjela je zauzeti sedmo mjesto po premijama osiguranja automobila. Istina, nakon godinu i pol dana iznenada se ispostavilo da je najmanje 50% grupe Renesansno osiguranje založila druga banka koja je svojedobno osiguravatelju dala zajam. No, za Renesansu je sve dobro završilo, a zajam je otplaćen prije roka.
7. MAKS
Ocjena: ruAA-
Tvrtka MAKS jedan je od vodećih igrača na ruskom tržištu auto osiguranja, a njegova povijest seže u perestrojku. U početku se osiguravatelj specijalizirao za osiguranje nuklearnih i energetskih tvrtki.A tvrtka je počela razvijati automobilsku industriju tek od početka ovog tisućljeća.
Trenutno MAKS ne ide dobro, pa je stoga agencija Expert RA promijenila rejting tvrtke u AA-. U trećem tromjesečju 2019. rezultat MAKS-ovih poslova osiguranja bio je negativan, a postotak primljenih premija osiguranja smanjio se za trećinu u odnosu na prethodnu godinu. Hoće li se MAKS uspjeti izvući iz teške situacije? Vrijeme će reći.
6. VSK
Ocjena: ruAA
Još jedan glavni igrač na tržištu OSAGO. Ova je tvrtka već dugo u prvih deset u naplati premija osiguranja. Čak je i sam Vladimir Vladimirovič osobno izrazio zahvalnost radnom kolektivu tvrtke, neumorno radeći na polju osiguranja.
Vole VSK i medije (prema indeksu citiranosti prošle godine VSK je postao neprikosnoveni vođa). A nedavno je ova osiguravateljica dobila još jednu nagradu Tvrtke godine.
5. RESO-jamstvo
Ocjena: ruAA +
Top 5 OSAGO osiguravajućih društava iz 2020. godine otvorio je oldtajmer ruskog tržišta osiguranja koji djeluje od 1991. godine.
Prošle je godine udio tvrtke na ruskom tržištu osiguranja iznosio 6,2%. Štoviše, premije automobila čine većinu portfelja osiguranja:
- doprinosi za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti iznosili su otprilike trećinu ukupnog iznosa,
- KASKO - 26%.
RESO uglavnom radi u glavnom gradu naše zemlje. Moskva je ta koja čini gotovo polovicu nagrada za tri kvartala 2019. godine. Gubici na VHI malo kvare ružičastu sliku, ali to se ne odnosi na temu naše ocjene. Čak i unatoč neuspjesima na ovom području, RESO je zauzeo peto mjesto u Rusiji po doprinosima tijekom prošle godine.
4. Alfa osiguranje
Ocjena: ruAA +
Prema Forbesu, AlfaStrakhovanie je najveće privatno osiguravajuće društvo u Rusiji. Iako je tvrtka aktivna u cijeloj Ruskoj Federaciji, najveći udio doprinosa tradicionalno otpada na Moskvu.
Općenito, Alpha ima svojih snažnih 7% tržišta, dosljedno je u prvih deset po doprinosima i općenito dobro živi: prema rezultatima 2019. zauzela je treće mjesto u naplati premija osiguranja (108,3 milijarde rubalja).
3. SOGAZ
Ocjena: ruAAA
Iako SOGAZ zasebno ne vodi statistiku o OSAGO-u, posredno možete steći predodžbu o razvoju ovog područja u djelatnostima tvrtke gledajući rezultate prikupljenih premija za osiguranje koje nije životno osiguranje.
Udio neživotnih osiguranja u podružnici Gazproma najveći je: lani je iznosio 22%, što znatno premašuje pokazatelje najbližih suparnika - AlfaStrakhovanie (11,2%) i Ingosstrakh (8,8%) ...
Međutim, u stvarnosti sve ispada da nije baš ružičasto za klijente. SOGAZ ima vrlo nizak omjer broja namirenih zahtjeva prema onim prijavljenim pod OSAGO-om. U 2019. godini činilo je više od polovice (50,7%) svih slučajeva.
2. Ingosstrakh
Ocjena: ruAAA
Najstarija osiguravajuća kuća u Rusiji nalazi se na drugom mjestu među najboljim OSAGO osiguravateljima u Rusiji. Izravna je nasljednica Glavne uprave za strano osiguranje SSSR-a, stvorene neposredno nakon Drugog svjetskog rata.
Unatoč više od pola stoljeća povijesti, Ingosstrakh se uspio prilagoditi promjenjivim uvjetima. Trenutno je jedno od najaktivnijih osiguravajućih društava, vodeće i u naplati premija i u medijskim spomenicima. Što se tiče najnovijeg pokazatelja, Inosstrakh u 2019. zaobišao je samo AlfaStrakhovanie.
Ingosstrakh posvećuje posebnu pozornost osiguranju automobilskog trupa, koje je u protekloj godini činilo više od četvrtine premija osiguranja. I premda je većina priloga (više od polovice) prikupljena u divovskoj metropoli - Moskvi, tvrtka je zastupljena i u drugim regijama Rusije. Ima ih više od 83.
1. VTB osiguranje
Ocjena: ruAAA
Na prvo mjesto među najpouzdanijim pružateljima obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti, agencija Expert RA stavila je tvrtku "VTB osiguranje". Jedna je od podružnica VTB Grupe, koja je dugo bila jedna od vodećih u broju naplaćenih premija osiguranja.
Zašto je"? Budući da je u ožujku prošle godine tvrtku kupio već spomenuti SOGAZ dd i trenutno je u postupku preuzimanja (ili integracije, u znanstvenom smislu).
Neke sumnje u budućnost osiguranja tvrtke uzrokuje činjenica da je jedan od glavnih čimbenika u dodjeli AAA rejtinga "VTB osiguranje" bila partnerska banka osiguravatelja - "VTB banka". A glavni dioničar VTB banke je vlada Ruske Federacije.
Dodajemo da „pouzdani“ i „financijski stabilni“ nisu uvijek sinonimi za „prijateljski raspoloženi“. VTB osiguranje ima jednu od najviših stopa odbijanja plaćanja naknade za osiguranje. Tijekom protekle godine, tvrtka je potplatila gotovo četvrtinu svojih klijenata zbog nesreća i bolesti i 8% osiguranih automobila. Najviše sreće imali su oni koji su svoju imovinu osigurali VTB-om. Točno jedna trećina njih nije primila uplate osiguranja.