2020. godina Rusima daje sumorne izglede. Prema prognozi Centra za makroekonomske analize i dugoročne prognoze, do kraja travnja vojska ruskih nezaposlenih može se nadopuniti s 10 milijuna pridošlica.
Ali mnogi Rusi imaju hipoteke i druge zajmove, a banke ih redovito podsjećaju da se mora uzeti ono što su uzeli. Ali kako otplatiti kredit od banke ako nema novca? I koje radnje treba izbjegavati u ovom slučaju? Odgovorit ćemo vam na ova pitanja koristeći se preporukama pravnika, financijskih stručnjaka i samih banaka. Napokon, financijske i kreditne organizacije najviše zanima činjenica da klijent i dalje vraća dug, iako ne odmah.
10. Ne morate se zaduživati u drugoj banci da biste otplatili trenutni zajam
Najgore u krizi je posuditi novac u pokušaju otplate trenutnog duga. Ovo je izravan put do duga. A kad isplatite jedan dug, drugi može biti i više.
Kako postupiti kako ne biste podigli novi zajam: Razmislite o restrukturiranju duga (o tome ćemo više razgovarati u ovom članku). Pratite potrošnju pomoću softvera Home Bookkeeping ili bilo kojeg drugog. To će vam pomoći identificirati nepotrebne troškove koji se mogu smanjiti.
9. Ne paničarite
SMS iz banke s podsjetnikom na dug, pozivi s prijetnjama sudom - sve je to vrlo neugodno. Ali imajte na umu: fizički ste vi i vaša obitelj na sigurnom, sakupljači ili druge osobe koje djeluju u ime vaših vjerovnika mogu se "zgaziti" psihološki, ali ne i fizički. Njihove su djelatnosti regulirane čl. 7 Savezni zakon br. 230-FZ
Što učiniti ako sakupljači prevladaju:
- Kako vas telefonski pozivi ne bi mučili, promijenite SIM karticu (poželjno je učiniti isto za članove svoje obitelji).
- Ako je vaš dug stariji od 4 mjeseca, napišite izjavu o odbijanju interakcije s trećim stranama (sakupljačima).
- Ako prijetnje dolaze od sakupljača, snimite ih na diktafon ili telefon i kontaktirajte agencije za provođenje zakona.
8. Otiđite u banku u kojoj ste dobili kredit
Skrivanje od banke dok vaš slučaj ne iznese na sud nije najbolji način da se problem riješi dospjelim zajmom. Pogotovo ako vam hipoteka "visi". Gdje će živjeti obitelj ako se oduzme hipoteka?
Banka nije zainteresirana za prepoznavanje vašeg duga kao beznadnog, a vas kao nepouzdanog zajmoprimca. Želi vratiti novac, vi ste ga spremni dati, ali ne sada. Dakle, sjednite za pregovarački stol i pronađite kompromisno rješenje.
Što može biti učinjeno: dogovorite se s bankom o promjeni uvjeta kreditne usluge.
7. Dogovorite se o novom rasporedu plaćanja
Ova je metoda prikladna za ljude koji planiraju u cijelosti otplatiti dug u sljedećih 3-5 mjeseci.
Nazovite call centar banke i objasnite razlog kašnjenja u plaćanju kredita. Zamolite banku da datum plaćanja odgodi za dan u mjesecu kada ćete sigurno imati novca (doći će pogodnosti, primiti plaću itd.).
Zašto ova metoda nije prikladna za sve: mogućnost prijenosa datuma plaćanja nije dostupna u svim bankama.
6. Dogovorite se o punoj odgodi plaćanja kredita
Ako novca nema, ali pojavit će se u sljedećih nekoliko mjeseci, pokušajte se dogovoriti s bankom o potpunoj odgodi plaćanja kredita za to razdoblje. Samo objasnite odakle vam novac.
Važno je uzeti u obzir: rok zajma će se povećati, a banka će ravnomjerno rasporediti kamate na zajam na preostale uplate.
5. Zamolite banku da restrukturira dug
Restrukturiranje duga promjena je uvjeta zajma. Na primjer, uzeli ste zajam od 200 tisuća rubalja na razdoblje od dvije godine, s kamatnom stopom od 10%. I svaki mjesec moraju dati banci 9.229 rubalja.
No, u slučaju restrukturiranja duga, banka može produljiti razdoblje posudbe, na primjer, do 3 godine, dok će se mjesečna uplata smanjivati. Ili možete refinancirati zajam u drugoj banci s povoljnijom kamatnom stopom. Ovo je dobar izlaz ako još niste postali dužnik banke.
Kako restrukturirati bankovni dug: pismeno zamolite banku da promijeni datum ili raspored. Ne pokušavajte previše istegnuti raspored plaćanja, malo je vjerojatno da će se bilo koja banka složiti čekati 3 godine ili više na povrat potrošačkog zajma za 50 tisuća rubalja.
4. Prikupite sve dokumente koji mogu pomoći u restrukturiranju duga
Banka će vam možda biti spremnija na pola puta ako dokumentarno dokažete zašto sada ne možete platiti hipoteku ili drugi zajam. Dokumenti koji potvrđuju objektivne razloge nedostatka novca uključuju:
- rodni list djeteta;
- potvrda o smrti sudužnika na zajmu;
- izvatke s medicinske iskaznice i račune iz medicinske ustanove, ako je vaše kašnjenje u vezi s vašim boravkom u bolnici;
- nalog za smanjenje, kopija radne knjižice;
- 2-NDFL certifikat;
- potvrda o invalidnosti;
- kopiju protokola o upravnom prekršaju ako ste upali u nesreću i izgubili vozilo koje je bilo izvor prihoda.
Ovo nije cjelovit popis, ali nadamo se da je dao ideju da trebate prikupiti sve potvrde koje mogu potvrditi da ne možete otplatiti zajam svojom krivnjom.
3. Dogovorite zajam za odmor
Kreditni odmor je razdoblje tijekom kojeg dužnik treba platiti samo kamate na zajam. Obično takvi odmori traju najdulje 12 mjeseci. A kad završe, iznos mjesečne isplate povećat će se, jer dug po zajmu nigdje nije otišao.
Preporučujemo: pokušajte pregovarati ne samo o godišnjem odmoru, već i o produljenju roka kredita. Na ovaj način nećete morati platiti znatno više svakog mjeseca nakon završetka odgode zajma.
2. Obratite se financijskom pučkom pravobranitelju
Zadatak je financijskog pučkog pravobranitelja da djeluje kao posrednik između pojedinaca i financijskih institucija, pomažući da slučaj ne bude predan sudu. Njegove usluge su besplatne, međutim, postoji nekoliko uvjeta pod kojima ga možete kontaktirati za pomoć:
- problem s kojim ste se prijavili financijskom pučkom pravobranitelju nastao je najkasnije prije 3 godine;
- vaš dug prema banci ne prelazi 500 tisuća rubalja;
- banka kod koje ste uzeli kredit dobrovoljno pristaje rješavati sporove s pučkim pravobraniteljem. Popis takvih banaka možete pogledati na web mjestu Banke Rusije. Važno: od 1. siječnja 2021. banke će morati surađivati s financijskim povjerenicima.
Pučki pravobranitelj neće likvidirati vaš dug prema banci, on vam može pomoći da ga restrukturirate, odgoditi isplate ili pronaći drugo rješenje koje odgovara vama i banci.
1. Proglasite se bankrotom
Prije nego što sretno uzdahnete: "Pa, ovo je bio početak", imajte na umu da ne postoji mogućnost proglašenja bankrota i neplaćanja zajma.
- Financijski bankrot znači da osoba ne može ispuniti svoje dužničke obveze prema banci i trećim stranama.
- Što će banka učiniti u takvoj situaciji? Ići će na sud, na osnovu rezultata kojeg će se sastaviti shema otplate duga. Vjerojatno će se dio duga isplatiti oduzimanjem imovine. Osobne stvari, kućanski aparati, elektronika, kućište (ako nije jedino ili je banka založena) - sve će ići pod čekić za dugove.
- Istodobno, dužnik može biti oslobođen plaćanja novčanih kazni i penala, ali istodobno je na crnoj listi i nije vjerojatno da će ikad dobiti zajam za veći iznos. A čak i uzimanje debitne kartice može biti teško.
Uvjeti za proglašenje bankrota: iznos duga je od 500 tisuća rubalja, rok duga je najmanje 90 dana.
Prednosti stečajnog statusa:
- Više ne morate izvršavati obavezna plaćanja zajma (osim poreza, naknada, novčanih kazni).
- Kazne i kamate na obveze se ne naplaćuju.
- Nakon prodaje imovine dužnika, banka više nema pravo na nju polagati imovinskopravne zahtjeve.
Mane stečajnog statusa:
- U roku od 5 godina ne možete se ponovno proglasiti bankrotom i trebate obavijestiti banku u kojoj želite podići zajam da ste prošli kroz stečajni postupak.
- Tijekom suđenja ne možete kupovati i prodavati imovinu, prenositi je kao zalog, upravljati novcem na svojim bankovnim računima ili putovati u inozemstvo, osim uz dopuštenje suda.
- Tri godine nakon stečajnog postupka ne možete zauzimati nijedno mjesto u tijelima upravljanja pravne osobe.
Nadamo se da se jedan od savjeta kako otplatiti dugove banci ako nema novca pokazao korisnim za vas. Budite zdravi i financijski sigurni!