Im vergangenen Jahr haben sich auf dem OSAGO-Versicherungsmarkt zwei Trends herausgebildet. Neben der Liberalisierung, die bereits Früchte in Form einer Zollsenkung von 5% getragen hat, gewinnt die zweite an Dynamik - die Konsolidierung der Region.
Wie überall werden die meisten Prämien - mehr als 3/4 - von zwei Dutzend großen und zuverlässigen Unternehmen eingezogen, während kleinere Versicherer die restlichen 25% aufteilen müssen. Experten zufolge wird es in Zukunft mindestens 100 Versicherer in der Region geben. Der Rest wird entweder den Markt verlassen oder in finanzieller Ekstase miteinander verschmelzen.
Was bedeutet das für russische Autobesitzer? Es ist rentabler, sich auf große Versicherer zu konzentrieren, sie werden zumindest in naher Zukunft sicherlich nicht im Nebel verschwinden. Und wenn Sie suchen, wo Sie ein Auto versichern können, machen wir Sie auf eine Liste der 10 zuverlässigsten Versicherungsunternehmen für MTPL 2020 aufmerksam, deren Rating (laut der Agentur Expert RA) AA- und höher ist.
10. Energogarant
Bewertung: ruAA-
Das Rating der besten Versicherungsunternehmen für OSAGO im Jahr 2020 wird von Energogarant eröffnet, bei dem rund zwei Drittel des Versicherungsportfolios an OSAGO und Casco vergeben werden.
Das vergangene Jahr war für Energogarant zwar nicht besonders gut - Vertreter der Steuerinspektion traten vor die Haustür des Unternehmens und empfahlen nachdrücklich, Steuern, Strafen und Geldstrafen zu zahlen, deren Gesamtbetrag 1,5 Milliarden Rubel beträgt. Energogarant will nicht zahlen und wird sich vor Gericht mit dem Bundessteuerdienst befassen.
9. Rosgosstrakh
Bewertung: ruAA-
Es ist einer der ältesten Akteure auf dem russischen Versicherungsmarkt. In diesem Fall trägt das Alter nur zur Solidität des Unternehmens bei, es unterzeichnet weiterhin aktiv Verträge und zahlt Entschädigungen.
Das vergangene Jahr war für Rosgosstrakh erfolgreich. Nach Angaben des Pressedienstes des Versicherers hat sich die Anzahl der unterzeichneten Verträge um fast 3 Millionen Exemplare erhöht. Eine Fliege in der Salbe verdarb jedoch das optimistische Fass Honig - im Februar verhängte die Zentralbank erneut eine Geldstrafe gegen Rosgosstrakh. Diesmal war der Grund eine nachlässige Einstellung zu Informationen. Es scheint, dass das Unternehmen dazu neigte, Versicherungsdokumente loszuwerden, deren Aufbewahrung gesetzlich vorgeschrieben war.
8. Renaissance-Versicherung
Bewertung: ruAA-
Aber die Renaissance Insurance Group ist ein Kind der letzten Jahre. Im Jahr 2017 beschlossen mehrere weitere Versicherer, unter der Flagge zweier bestehender "Renaissance" -Unternehmen zu segeln. Infolgedessen wurde eine ziemlich einflussreiche Organisation auf dem Versicherungsmarkt geboren.
Im selben Jahr 2017 konnte das neu gegründete Unternehmen den siebten Platz bei den Kfz-Versicherungsprämien belegen. Zwar wurde nach anderthalb Jahren plötzlich klar, dass mindestens 50% der Renaissance-Versicherungsgruppe von einer anderen Bank verpfändet wurden, die dem Versicherer einst einen Kredit gewährte. Aber für Renaissance endete alles gut, und der Kredit wurde vorzeitig zurückgezahlt.
7. MAX
Bewertung: ruAA-
Die MAKS Company ist einer der führenden Akteure auf dem russischen Autoversicherungsmarkt und ihre Geschichte reicht bis in die Perestroika zurück. Der Versicherer spezialisierte sich zunächst auf die Versicherung von Nuklear- und Energieunternehmen.Und das Unternehmen begann erst zu Beginn dieses Jahrtausends mit der Entwicklung der Automobilindustrie.
Derzeit geht es MAKS nicht gut, und daher hat die Expert RA-Agentur das Rating des Unternehmens in AA- geändert. Im dritten Quartal 2019 war das Ergebnis der Versicherungsgeschäfte von MAKS negativ, und der Anteil der erhaltenen Versicherungsprämien verringerte sich gegenüber dem Vorjahr um ein Drittel. Wird es MAKS schaffen, aus einer schwierigen Situation herauszukommen? Die Zeit wird zeigen.
6. ВСК
Bewertung: ruAA
Ein weiterer wichtiger Akteur auf dem OSAGO-Markt. Dieses Unternehmen gehört seit langem zu den Top Ten bei der Erhebung von Versicherungsprämien. Sogar Vladimir Vladimirovich selbst bedankte sich persönlich beim Arbeitskollektiv des Unternehmens, das unermüdlich im Versicherungsbereich tätig war.
Sie lieben VSK und die Medien (laut Zitierindex im letzten Jahr wurde VSK zum unbestrittenen Marktführer). Und kürzlich erhielt dieser Versicherer eine weitere Auszeichnung als Unternehmen des Jahres.
5. RESO-Garantie
Bewertung: ruAA +
Die Top 5 der OSAGO-Versicherungsunternehmen des Jahres 2020 werden von einem Oldtimer des russischen Versicherungsmarktes eröffnet, der seit 1991 tätig ist.
Im vergangenen Jahr betrug der Anteil des Unternehmens am russischen Versicherungsmarkt 6,2%. Darüber hinaus machen Autoprämien den größten Teil des Versicherungsportfolios aus:
- Die Beiträge zur obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung beliefen sich auf rund ein Drittel der Gesamtsumme,
- CASCO - 26%.
RESO arbeitet hauptsächlich in der Hauptstadt unseres Landes. Es ist Moskau, das fast die Hälfte der Auszeichnungen für die drei Quartale 2019 ausmacht. VHI-Verluste beeinträchtigen das rosige Bild ein wenig, dies gilt jedoch nicht für das Thema unserer Bewertung. Trotz der Rückschläge in diesem Bereich belegte RESO in Bezug auf die Beiträge im vergangenen Jahr den fünften Platz in Russland.
4. Alpha-Versicherung
Bewertung: ruAA +
Laut Forbes ist AlfaStrakhovanie die größte private Versicherungsgesellschaft in Russland. Obwohl das Unternehmen in der gesamten Russischen Föderation tätig ist, entfällt traditionell der größte Teil der Beiträge auf Moskau.
Im Allgemeinen hat "Alpha" einen starken Marktanteil von 7%, gehört in Bezug auf die Beiträge durchweg zu den Top Ten und lebt im Allgemeinen gut: Nach den Ergebnissen von 2019 belegte es bei der Erhebung von Versicherungsprämien den dritten Platz (108,3 Milliarden Rubel).
3. SOGAZ
Bewertung: ruAAA
Obwohl SOGAZ die Statistiken zu OSAGO nicht separat führt, können Sie sich indirekt ein Bild von der Entwicklung dieses Bereichs in den Aktivitäten des Unternehmens machen, indem Sie die Ergebnisse der gesammelten Prämien für Versicherungen betrachten, die keine Lebensversicherungen sind.
Der Anteil der Nichtlebensversicherungen bei der Gazprom-Tochter ist am höchsten: Im vergangenen Jahr lag er bei 22% und damit deutlich über den Indikatoren der engsten Konkurrenten - AlfaStrakhovanie (11,2%) und Ingosstrakh (8,8%). ...
In Wirklichkeit ist jedoch für die Kunden nicht alles so rosig. SOGAZ hat ein sehr geringes Verhältnis der Anzahl der abgerechneten Ansprüche zu den unter OSAGO deklarierten. Im Jahr 2019 machte es mehr als die Hälfte (50,7%) aller Fälle aus.
2. Ingosstrakh
Bewertung: ruAAA
Die älteste Versicherungsgesellschaft in Russland belegt den zweiten Platz unter den besten OSAGO-Versicherern in Russland. Sie ist die direkte Nachfolgerin der Hauptdirektion für Auslandsversicherungen der UdSSR, die unmittelbar nach dem Zweiten Weltkrieg gegründet wurde.
Trotz mehr als einem halben Jahrhundert Geschichte ist es Ingosstrakh gelungen, sich an veränderte Bedingungen anzupassen. Derzeit ist es eines der aktivsten Versicherungsunternehmen, das sowohl beim Sammeln von Prämien als auch bei Erwähnungen in den Medien führend ist. In Bezug auf den neuesten Indikator wurde Inosstrakh im Jahr 2019 nur von AlfaStrakhovanie umgangen.
Ingosstrakh widmet der Auto-Rumpf-Versicherung besondere Aufmerksamkeit, auf die im vergangenen Jahr mehr als ein Viertel der Versicherungsprämien entfiel. Und obwohl die meisten Beiträge (mehr als die Hälfte) in der riesigen Metropole Moskau gesammelt wurden, ist das Unternehmen auch in anderen Regionen Russlands vertreten. Es gibt mehr als 83 von ihnen.
1. VTB-Versicherung
Bewertung: ruAAA
An erster Stelle unter den zuverlässigsten Anbietern von OSAGO hat die Expert RA-Agentur das Unternehmen "VTB Insurance" eingestellt. Es ist eine der Tochtergesellschaften der VTB-Gruppe, die hinsichtlich der Anzahl der gesammelten Versicherungsprämien lange Zeit führend war.
Warum war"? Denn im März letzten Jahres wurde das Unternehmen von der bereits erwähnten SOGAZ JSC übernommen und befindet sich derzeit in einem Übernahmeverfahren (oder einer wissenschaftlichen Integration).
Einige Zweifel an der Versicherungszukunft des Unternehmens sind darauf zurückzuführen, dass die Partnerbank des Versicherers - "VTB Bank" - einer der Hauptfaktoren bei der Vergabe des AAA-Ratings "VTB Insurance" war. Hauptaktionär der VTB Bank ist die Regierung der Russischen Föderation.
Wir fügen hinzu, dass „zuverlässig“ und „finanziell stabil“ nicht immer gleichbedeutend mit „kundenfreundlich“ sind. Die VTB-Versicherung weist eine der höchsten Ablehnungsraten für die Zahlung von Versicherungsentschädigungen auf. Im vergangenen Jahr hat das Unternehmen fast ein Viertel seiner Kunden für Unfälle und Krankheiten und 8% der versicherten Auto-Rumpf-Versicherung unterbezahlt. Die unglücklichsten Menschen waren diejenigen, die ihr Eigentum bei VTB versicherten. Genau ein Drittel von ihnen erhielt keine Versicherungsleistungen.