Beste Kredit- und Debitkarten mit Cashback 2019

In der heutigen Welt sind Banken ein notwendiges Übel. Die meisten Menschen vertrauen ihnen ihr Geld an, obwohl es nicht immer sicherer ist, sie in einem Glas zu Hause zu lassen. Da wir den Banken jedoch erlauben, unser Geld zu verwenden, muss es einen gewissen Nutzen daraus ziehen.

Nachdem wir das nationale Rating auf der Banki.ru-Website studiert und die Bewertungen der beliebtesten Karten russischer Banken gelesen haben, haben wir eine Auswahl zusammengestellt beste Kredit- und Debitkarten mit Cashback von 2019... Die Verteilung der Positionen im Rating ist bis auf die ersten Plätze eher willkürlich - sie werden von den unbestrittenen Führungskräften in Bezug auf Cashback-Vorteile besetzt.

Die besten Kreditkarten mit Cashback von 2019

5. Wärme, Oriental Express Bank

• Vorteile: Keine jährliche Servicegebühr, bis zu 5% Cashback für nicht zahlungswirksame Transaktionen, angemessene Nachfrist von bis zu 56 Tagen.
• Nachteile: Es gibt eine Provision für die Ausgabe - 800 Rubel, die Karte ist nur im Büro der Bank erhältlich, sie können eine Versicherung abschließen, den Vertrag sorgfältig lesen.

Das Bonusprogramm dieser Karte sieht die Rückstellung von 5% Cashback für die folgenden Kategorien vor:

1. Zahlung für Nebenkosten.
2. Apotheken.
3. Kommunikationsdienste.
4. Öffentliche Verkehrsmittel.

Für andere Einkäufe wird 1% Cashback berechnet.

Bonuspunkte werden innerhalb von 5 Tagen nach der Transaktion gutgeschrieben und stehen nach 30 Tagen zur Verfügung. Mit Bonus-Rubeln können Sie den Kauf von Waren oder Dienstleistungen in 5% der Kategorie erstatten, jedoch nur vollständig und innerhalb von 90 Tagen nach Fertigstellung.

4. Halva, Sovcombank

• Vorteile: Kostenlose Registrierung und Wartung einer Karte mit Standarddesign, Nachfrist bis zu 1080 Tagen, PNR-Abgrenzung von 6% bis 7,5%, abhängig von der Anzahl der Käufe pro Monat.
• Nachteile: Strafe für verspätete Zahlung auf die Karte, Raten für 12 Monate sind in einer begrenzten Anzahl von Geschäften erhältlich, Waren für Aktien von Sovcombank sind nicht in Raten erhältlich.

In diesem Fall haben wir ein wenig geschummelt, da die Halva-Karte eine Ratenzahlungskarte ist. Das heißt, es ist unmöglich, geliehenes Geld abzuheben, es wird ausschließlich für bargeldloses Bezahlen verwendet. Laut den Bedingungen steht "Halva" seinen Kreditkollegen jedoch sehr nahe und übertrifft die meisten von ihnen in Bezug auf Cashback-Vorteile.

Bei der Registrierung ist keine Anzahlung erforderlich. Sie können Ihr eigenes Geld ohne Provision auf die Karte einzahlen und an jedem Geldautomaten (auch ohne Provision) abheben.

• Wenn Sie mit "Halva" auf Kosten des eigenen Guthabens der Karte bezahlen, erhalten Sie 3% von Sovcombank-Partnern (auch in Online-Shops) und 1% von anderen Händlern.
• Wenn Sie mit "Halva" über die Google Pay-Anwendung, Apple Pay oder Samsung Pay an den Kassen des Partnernetzwerks und anderer Geschäfte bezahlen, werden 12% bzw. 3% des Kaufpreises zurückerstattet. Bitte beachten Sie, dass dies nicht für Online-Einkäufe gilt.
• Wenn Sie in den ersten drei Vertragsmonaten in Raten kaufen und an den Abendkassen der Sovcombank-Partner telefonisch bezahlen, erhalten Sie 5%.

Um Cashback zu erhalten, müssen Sie mindestens 5 Einkäufe für insgesamt 10 Tausend Rubel pro Monat ausgeben.

Der Hauptnachteil dieser Karte ist die tägliche Rückstellung von 0,1% des bei Zahlungsverzug geschuldeten Betrags.

3. Cash Back, Alfa-Bank

• Vorteile: Cashback bis zu 10%, Nachfrist bis zu 60 Tagen.
• Nachteile: teurer jährlicher Service - 3.990 Rubel, es gibt Bedingungen für die Rückstellung von Cashback, sie können den Kreditversicherungsservice verbinden.

Diese Kreditkarte mit Cashback ist gut für diejenigen, die häufig an Tankstellen tanken, Cafés und Restaurants besuchen und mindestens 20.000 Rubel pro Monat für Einkäufe ausgeben.

1. Der Cashback für Einkäufe an Tankstellen beträgt 10%.
2. Zweimal weniger - 5% erhalten Sie für Ausgaben in Cafés und Restaurants.
3. Für andere Einkäufe wird 1% des Caches berechnet (einschließlich für Wohnraum und kommunale Dienste, wenn auf der Website des Dienstleisters bezahlt wird).

Die Hauptbedingung für die Berechnung des Cashbacks ist jedoch die Durchführung von Lastschrifttransaktionen in Höhe von 20.000 Rubel oder mehr pro Kalendermonat. Der maximale Rückerstattungsbetrag beträgt 3.000 Rubel pro Monat.

2. Double Cashback, Promsvyazbank

• Vorteile: Eine Nachfrist von 55 Tagen, 10% Cashback bei Verwendung des Kreditlimits für Einkäufe in ausgewählten Kategorien, Cashback für das Auffüllen der Karte. Sie können ein Konto mit PNO-Rückstellung eröffnen (bis zu 8%, abhängig vom ausgegebenen Betrag).
• Nachteile: Service der Karte - 990 Rubel pro Jahr, hohe Leihquote - 26% pro Jahr.

Eine der besten Kreditkarten mit Cashback im Jahr 2019 bietet eine Rückerstattung von 1% auf den Betrag der Kartenauffüllung zur Rückzahlung des Kredits (mit Ausnahme des Interbank- und Kartentransferservices einer anderen Bank). Sie erhalten auch 1% Cashback für Einkäufe (leider sind Stromrechnungen hier nicht enthalten). In ausgewählten Kategorien wird der Cashback um 10% erhöht. Diese Kategorien umfassen:

1. Film.
2. Restaurants.
3. Fast Food.
4. Taxi.
5. Fahrgemeinschaft.

Es gibt jedoch eine wichtige Bedingung: Um einen erhöhten Cashback zu erhalten, muss der Kauf für Kreditfonds vollständig bezahlt werden. Bei teilweiser oder vollständiger Verwendung Ihrer eigenen Mittel erhalten Sie nur 1% Cashback.

Der Mindestbetrag für die Berechnung des Cashbacks beträgt 100 Rubel. Sie können nicht mehr als 2000 Boni pro Monat erhalten, was 2000 Rubel entspricht. Der Vorteil des Bonusprogramms ist das Fehlen eines Mindestbetrags für die Umwandlung von Boni in Rubel.

1. Big Cashback, OTP Bank

• Vorteile: 7% Cashback in ausgewählten Kategorien und 1% im Rest, kostenloser Service, keine Provision für die Ausstellung einer Karte
• Nachteile: Diese Karte wird nicht jedem ausgestellt, sie kann eine Versicherung für 1200 Rubel abschließen (bei Vertragsunterzeichnung sorgfältig prüfen, wo und warum die Kontrollkästchen aktiviert sind).

Im Moment kann "Big Cashback" sicher als die beste Kreditkarte mit Cashback in Russland bezeichnet werden. Sie können einen erhöhten Cashback in einer von sechs Kategorien erhalten (ausgewählt, wenn die Karte ausgestellt wird).

1. "Auto".
2. "Reisen".
3. "Alles zur Reparatur."
4. "Restaurants und Unterhaltung".
5. "Familie" (dies schließt Supermärkte und Stromrechnungen ein).
6. Einkaufen und Schönheit.

Die ausgewählte Kategorie kann nicht geändert werden. Seien Sie also vorsichtig. Für alle anderen Einkäufe wird 1% berechnet. Boni werden nicht für Einkäufe unter 100 Rubel gutgeschrieben. Auch für den Abrechnungszeitraum (Monat) können Sie bis zu 3.000 Rubel "Brei" erhalten, wie die Benutzer der Banki.ru-Website liebevoll Cashback nennen.

Kunden aus der Region Moskau können auf der Website der OTP Bank den "Big Cashback" beantragen.

Trotz der attraktiven und notwendigen Kategorien hat diese Karte Nachteile. Zum Beispiel können Sie es bekommen, wenn Sie arbeiten und von 50.000 Rubel (für die Regionen der Russischen Föderation) oder 70.000 Rubel (für Moskau) erhalten. Und obwohl die Bewertungen besagen, dass das Realeinkommen und sogar der Arbeitsplatz bei der Ausstellung einer Karte nicht immer von Bankangestellten überprüft werden, empfehlen wir nicht zu lügen.

Außerdem beschweren sich viele Benutzer, dass sie aus unbekannten Gründen die Verweigerung der Ausstellung einer Karte erhalten. Nach 30 Tagen nach der Ablehnung können Sie versuchen, erneut zu beantragen, einige Leute sind damit einverstanden.

Die besten Debitkarten mit Cashback von 2019

5. Bank in Pocket Standard, Bank Russian Standard

• Vorteile: Es gibt 5% pro Jahr mit einem Saldo von bis zu 100.000 Rubel, Cashback von bis zu 15% von den Partnern der Bank.
• Nachteile: Es gibt Bedingungen für die Rückstellung von Cashback und kostenlosem jährlichen Service, einem kleinen Netzwerk von Geldautomaten im ganzen Land.

Die Top 5 der besten Bankkarten mit Cashback werden durch das Angebot der Russian Standard Bank eröffnet. Gemäß den Bestimmungen des RS Cashback-Programms erhalten Sie einen erhöhten Cashback von 15% für Einkäufe von Bankpartnern und 5% für Einkäufe, wenn Sie 3 von 7 Kategorien mit erhöhtem Cashback auswählen. Unter ihnen erschienen 2019 neue:

• Parken;
• Autowaschanlagen;
• Autovermietung

Der Rest der Einkäufe wird mit 1% Cashback gutgeschrieben. Die Zahlung für Wohnraum und kommunale Dienstleistungen mit Cashback ist "nicht steuerpflichtig".

Bonuspunkte können in Rubel umgewandelt werden (eins zu eins), aber dafür müssen Sie mindestens 1000 Boni sammeln.

Um den Service der Karte nicht bezahlen zu können, müssen Sie sie ab 30.000 Rubel oder auf einem Sparkonto (Sie können sie parallel zur Karte eröffnen) aufbewahren. Und um Cashback zu erhalten, müssen Sie während des Bonuszeitraums Einkäufe in Höhe von insgesamt 5.000 Rubel tätigen.

Um 5% PNR in Höhe von bis zu 100.000 Rubel zu erhalten, müssen Sie in der vorherigen Abrechnungsperiode Einkäufe in Höhe von 3.000 Rubel tätigen. Bei der Eröffnung eines Sparkontos werden jedoch bereits 5% pro Jahr für einen Betrag von 1000 Rubel oder mehr berechnet.

4. Multicard, VTB Bank

• Vorteile: bis zu 6% des Kartensaldos (abhängig von der Höhe der monatlichen Ausgaben von der Karte), kostenlose Bargeldabhebung an Geldautomaten anderer Banken, Cashback bis zu 10%.
• Nachteile: Es gibt Bedingungen, unter denen ein erhöhter Cashback anfällt, und es werden kostenlose Kartenservices und Bargeldabhebungen an Geldautomaten von Drittanbietern angeboten.

Dies ist eine gute Debitkarte mit Cashback für diejenigen, die 75.000 Rubel oder mehr für Einkäufe an Tankstellen oder Restaurants ausgeben. Nur in diesem Fall erreicht der Cashback 10%. Wenn Sie 15 bis 75.000 Rubel ausgeben, erhalten Sie nur 5% des Cashbacks, und wenn Sie 5 bis 15.000 Rubel ausgeben - und noch weniger 2% des Cashbacks in den Kategorien "bevorzugt".

Es gibt jedoch gute Nachrichten: Im ersten Monat der Verwendung der Karte beträgt der Cashback in der Bonuskategorie 10%, unabhängig vom Kaufbetrag.

Für andere Kategorien (einschließlich Wohnen und kommunale Dienstleistungen) können Sie je nach ausgegebenem Betrag wieder 1% bis 2,5% Cashback erhalten.

Sie können bis zu 3000 Rubel Cashback pro Monat für Prioritätskategorien und bis zu 5000 Rubel für andere erhalten.

Das Servieren der Multicard ist kostenlos, wenn Sie mehr als 5.000 Rubel pro Monat damit ausgeben. Die gleiche Bedingung gilt für kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten. Die Provision wird Ende des Monats in Form eines Cashbacks zurückerstattet.

3. Debitkarte, Rocketbank (Filiale der QIWI Bank)

• Vorteile: kostenlose Ausgabe und Service (zum "Cosy Cosmos" -Tarif), Zinsen auf den Rest von 5,5% pro Jahr, Cashback bis zu 10% an "Lieblingsplätzen" und 1% auf alles andere, eine bequeme mobile Anwendung, die Karte wird von einem Kurier geliefert.
• Nachteile: Nur Fernwartung, Kurierdienst ist nicht in allen Städten der Russischen Föderation verfügbar, Cashback in "Raketenrubel".

Diese lukrative Debitkarte für Cashback und Zinsen auf den Kontostand im Jahr 2019 bietet Benutzern ein Treueprogramm, bei dem sie jeden Monat drei von fünf Kategorien auswählen können (die sogenannten "Lieblingsorte"). Dies sind die Partner der Bank für Einkäufe, von denen Sie einen erhöhten Cashback erhalten. Es wird in "Raketenrubel" sein, aber sie können als Rubel in einer 1: 1-Umwandlung ausgegeben werden. Wenn Sie beispielsweise 3000 Raketenrubel haben, können Sie diese ausgeben, um Waren oder Dienstleistungen zu erstatten, die Sie in den letzten 30 Tagen gekauft haben.

Gute Nachrichten für diejenigen, die online für Versorgungsleistungen bezahlen: Dafür berechnet Rocketbank außerdem 1% Cashback.

Fünfmal im Monat kann ein Rocketbank-Karteninhaber ohne Provision an jedem Geldautomaten in jedem Land Geld abheben, bis zu 150.000 Rubel.

Ein weiteres unbestrittenes Plus dieser Karte ist das Fehlen von Bedingungen für die Abgrenzung von 5,5% Steuern. Kein "mindestens n-Tsati-Rubel ausgeben" oder "mindestens n-Tsati-Rubel auf der Karte behalten", wie in den meisten anderen Banken.

Es gibt nur einen wesentlichen Nachteil: Es wird lange dauern, bis 3000 "Raketenrubel" angesammelt sind, um Einkäufe auszugleichen.

2. Vorteil, Home Credit Bank

• Vorteile: Bis zu 10% pro Jahr für Neukunden (wenn Sie eine Karte vor dem 15. Januar online ausstellen), 10% Cashback für Unterhaltung und von ausgewählten Partnern der Bank.
• Nachteile: Es gibt nicht in allen Städten Filialen, es gibt Bedingungen, unter denen die Karte kostenlos ist, häufige Probleme mit der Internetbank.

Eine der seltenen Debitkarten mit Cashback, die Geld für Stromrechnungen zurückgibt. Stimmt, nur 1%, aber das ist gut. Die gleichen 1% werden für alle Einkäufe zurückgegeben. Und für Unterhaltungsdienste (einschließlich Besuche von Wasserparks, Kinos, Kegelbahnen, Zirkussen usw.) erhalten Sie bis zu 10% Cashback zurück.

Der jährliche Zins auf den Restbetrag beträgt 10%, wenn die Karte einen Kontostand von weniger als 300.000 Rubel hat und Sie Einkäufe in Höhe von 5.000 Rubel oder mehr pro Monat tätigen. In anderen Fällen beträgt sie 7%, und wenn sich mehr als 300.000 Rubel auf der Karte befinden, beträgt der PNR 3%.

Die monatliche Provision für die Verwendung der Karte wird nicht berechnet, wenn die gleichen 5.000 Rubel für Einkäufe ausgegeben werden (die Zahlung für Nebenkosten wird ebenfalls berücksichtigt) oder wenn sich mindestens 10.000 Rubel auf der Karte befinden.

Ein weiteres wichtiges Plus dieser Karte ist die Möglichkeit, an jedem Geldautomaten der Welt fünfmal Bargeld ohne Provision abzuheben.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Vorteile: Es gibt 6% pro Jahr (für monatliche Einkäufe ab 3.000 Rubel), eine Karte mit mehreren Währungen, eine bequeme Internetbank und eine Kurierzustellung.
• Nachteile: Es gibt Bedingungen, unter denen die Karte kostenlos ist, Geldabhebung von Geldautomaten (außer Tinkoff-Geldautomaten) ohne Provision - ab 3000 Rubel.

Sie können die Persönlichkeit von Oleg Tinkov nach Belieben behandeln. Aber ich muss zugeben, dass die Idee seiner Bank - die Tinkoff Black Debitkarte - ein sehr praktisches Produkt ist, mit dem Sie einen Teil des Geldes zurückgeben können, das Sie für verschiedene Einkäufe ausgegeben haben. Für eine Reihe von Kategorien wird ein Cashback von 1% berechnet, und für einige bevorzugte Kategorien (Sie können vierteljährlich aus 3 von 6 Kategorien auswählen) wird ein erhöhter Cashback von bis zu 5% berechnet. Außerdem werden ständig verschiedene Boni angeboten - profitable Angebote von Partnern. Und Cashback wird nicht in "Punkten", "Boni" oder "Danke" ausgezahlt, sondern in Rubel.

Natürlich gibt es auch "Fallstricke":

• Es gibt eine Reihe von Kategorien, für die kein Cashback gutgeschrieben wird. Sie beinhalten auch die Zahlung für Versorgungsunternehmen.
• Es gibt auch kein Cashback, wenn der Kaufbetrag weniger als 100 Rubel betrug.
• Bei der Berechnung des Cashbacks wird es auf die nächste ganze Zahl abgerundet. Wenn die Einkäufe beispielsweise 299 und 399 Rubel betrugen, beträgt der Cashback nicht 2,9 und 3,9 Rubel, sondern 2 und 3 Rubel.
• Manchmal sind Einkäufe nicht in der Kategorie, die sie sein sollten. Sie haben beispielsweise in einer Apotheke mit einer Karte bezahlt, Ihren Einkauf jedoch als „Haus und Garten“ gezählt. Der Support-Service trifft die Benutzer in der Regel jedoch auf halbem Weg.
• Sie können nur 3000 Rubel Cashback pro Monat für reguläre Einkäufe und bis zu 6000 Rubel für Einkäufe mit Sonderangeboten erhalten.
• Die Tinkoff Bank hat keine Filialen in Russland, mit Ausnahme eines einzigen Büros in Moskau. Die gesamte Kommunikation mit Support und Betrieb erfolgt über die Internetbank. Wie die traurige Erfahrung vieler Einleger zeigt, garantiert das Vorhandensein vieler Büros nicht, dass sich die Bank eines Tages in ein „geplatztes Vertrauen“ verwandeln wird.

Um eine Debitkarte mit kostenlosem Service zu haben, müssen Sie entweder jeden Monat 30.000 Rubel darauf aufbewahren oder eine Einzahlung bei der Tinkoff Bank in Höhe von 50.000 Rubel oder mehr vornehmen oder dort einen aktiven Kredit aufnehmen. Es gibt jedoch eine Rate von 6,2, auf die Sie eine Überweisung beantragen können. Bisher steht es jedem zur Verfügung, obwohl es ursprünglich als Gehalt angesehen wurde.

In diesem Fall ist der Service der Karte (außer für SMS-Informationen) kostenlos. Was ist der Haken? Die Tatsache, dass in diesem Fall keine 6% pro Jahr in der Bilanz bis zu 100.000 Rubel sind. Aber auch diese Einschränkung kann umgangen werden, wenn Sie nach dem Wechsel zu Tarif 6.2 ein Sparkonto eröffnen.

Russische Banken ändern häufig die Bedingungen für ihre Cashback-Programme. Lesen Sie daher vor der Ausstellung einer Karte sorgfältig die Informationen zu Tarifen und Bedingungen durch, unter denen Sie ein kleines, aber sehr leckeres Stück "Brei" erhalten.