Das Jahr 2020 bietet den Russen düstere Aussichten. Laut der Prognose des Zentrums für makroökonomische Analyse und Langzeitprognose kann die Armee der russischen Arbeitslosen bis Ende April 10 Millionen Neuankömmlinge auffüllen.
Aber viele Russen haben Hypotheken und andere Kredite, und die Banken erinnern sie regelmäßig daran, dass das, was sie aufgenommen haben, zurückgegeben werden muss. Aber wie kann man den Kredit von der Bank zurückzahlen, wenn es kein Geld gibt? Und welche Maßnahmen sollten in diesem Fall vermieden werden? Wir werden diese Fragen mit Ratschlägen von Anwälten, Finanzexperten und den Banken selbst für Sie beantworten. Die Tatsache, dass der Kunde die Schulden immer noch zurückzahlt, wenn auch nicht sofort, interessiert Finanz- und Kreditorganisationen am meisten.
10. Sie müssen keine Kredite bei einer anderen Bank aufnehmen, um das aktuelle Darlehen zurückzuzahlen
Das Schlimmste in einer Krise ist, Geld zu leihen, um die aktuellen Schulden abzuzahlen. Dies ist ein direkter Weg zur Verschuldung. Und wenn Sie eine Schuld abbezahlen, kann die zweite noch mehr sein.
Vorgehensweise, um kein neues Darlehen aufzunehmen: Erwägen Sie eine Umschuldung (mehr dazu in diesem Artikel). Verfolgen Sie die Ausgaben mit der Home Bookkeeping-Software oder einer anderen. Dies hilft dabei, unnötige Kosten zu identifizieren, die reduziert werden können.
9. Keine Panik
SMS von der Bank mit einer Erinnerung an die Schulden, Anrufe mit Drohungen des Gerichts - all dies ist sehr unangenehm. Aber denken Sie daran: Sie und Ihre Familie sind physisch in Sicherheit, Sammler oder andere Personen, die im Namen Ihrer Gläubiger handeln, können psychisch "vernichten", aber nicht physisch. Ihre Aktivitäten werden durch Art geregelt. 7 Bundesgesetz Nr. 230-FZ
Was tun, wenn Sammler überwältigen?
- Wechseln Sie Ihre SIM-Karte, damit Sie nicht von Telefonanrufen gequält werden (es ist ratsam, dasselbe für Ihre Familienmitglieder zu tun).
- Wenn Ihre Schulden älter als 4 Monate sind, schreiben Sie eine Erklärung über die Weigerung, mit Dritten (Sammlern) zu interagieren.
- Wenn Bedrohungen von Sammlern ausgehen, zeichnen Sie sie auf einem Diktiergerät oder Telefon auf und wenden Sie sich an die Strafverfolgungsbehörden.
8. Gehen Sie zu der Bank, bei der Sie den Kredit erhalten haben
Sich vor der Bank zu verstecken, bis Ihr Fall vor Gericht gebracht wird, ist nicht die beste Lösung für das Problem mit einem überfälligen Kredit. Besonders wenn die Hypothek an Ihnen "hängt". Wo wird die Familie wohnen, wenn das Hypothekenhaus weggenommen wird?
Die Bank ist nicht daran interessiert, Ihre Schulden als hoffnungslos und Sie als unzuverlässigen Kreditnehmer anzuerkennen. Er will das Geld zurückgeben, Sie sind bereit, es zu geben, aber nicht jetzt. Setzen Sie sich also an den Verhandlungstisch und finden Sie eine Kompromisslösung.
Was kann getan werden: vereinbaren Sie mit der Bank, die Bedingungen für den Kreditdienst zu ändern.
7. Vereinbaren Sie einen neuen Zahlungsplan
Diese Methode eignet sich für Personen, die ihre Schulden innerhalb der nächsten 3-5 Monate vollständig abbezahlen möchten.
Rufen Sie das Callcenter der Bank an und erläutern Sie den Grund für die verspätete Zahlung des Kredits. Bitten Sie die Bank, den Zahlungstermin auf den Tag des Monats zu verschieben, an dem Sie definitiv Geld haben (Leistungen werden kommen, ein Gehalt erhalten usw.).
Warum diese Methode nicht für jeden geeignet ist: Die Option, den Zahlungstermin zu verschieben, ist nicht bei allen Banken verfügbar.
6. Vereinbaren Sie eine vollständige Stundung der Darlehenszahlungen
Wenn kein Geld vorhanden ist, es aber in den nächsten Monaten angezeigt wird, versuchen Sie, mit der Bank eine vollständige Stundung der Darlehenszahlungen für diesen Zeitraum zu vereinbaren. Erklären Sie einfach, woher Sie das Geld bekommen.
Es ist wichtig zu berücksichtigen: Die Laufzeit des Darlehens erhöht sich und die Bank verteilt die Zinsen für das Darlehen gleichmäßig auf die verbleibenden Zahlungen.
5. Bitten Sie die Bank, die Schulden umzustrukturieren
Die Umschuldung ist eine Änderung der Darlehensbedingungen. Sie haben beispielsweise über einen Zeitraum von 2 Jahren ein Darlehen in Höhe von 200.000 Rubel mit einem Zinssatz von 10% aufgenommen. Und jeden Monat müssen sie der Bank 9.229 Rubel geben.
Im Falle einer Umschuldung kann die Bank die Kreditlaufzeit beispielsweise auf bis zu 3 Jahre verlängern, während sich der Betrag der monatlichen Zahlung verringert. Oder Sie können einen Kredit bei einer anderen Bank zu einem günstigeren Zinssatz refinanzieren. Dies ist ein guter Ausweg, wenn Sie noch kein Schuldner der Bank geworden sind.
So restrukturieren Sie Bankschulden: Bitten Sie die Bank schriftlich, das Fälligkeitsdatum oder den Zeitplan zu ändern. Versuchen Sie nicht, den Zahlungsplan zu stark zu verlängern. Kaum eine Bank wird sich bereit erklären, 3 Jahre oder länger auf die Rückgabe eines Konsumentenkredits für 50.000 Rubel zu warten.
4. Sammeln Sie alle Dokumente, die zur Restrukturierung der Schulden beitragen können
Die Bank ist möglicherweise eher bereit, Sie auf halbem Weg zu treffen, wenn Sie dokumentarisch nachweisen, warum Sie eine Hypothek oder ein anderes Darlehen jetzt nicht bezahlen können. Zu den Dokumenten, die die objektiven Gründe für Ihren Geldmangel bestätigen, gehören:
- Geburtsurkunde des Kindes;
- Sterbeurkunde des Mitkreditnehmers des Darlehens;
- Auszüge aus Ihrer Krankenakte und Quittungen aus einer medizinischen Einrichtung, wenn Ihre Kreditverzögerung mit Ihrem Krankenhausaufenthalt zusammenhängt;
- Reduzierungsauftrag, Kopie des Arbeitsbuchs;
- 2-NDFL-Zertifikat;
- Bescheinigung über die Behinderung;
- eine Kopie des Protokolls über eine Ordnungswidrigkeit, wenn Sie in einen Unfall geraten sind und das Fahrzeug verloren haben, das die Einnahmequelle war.
Dies ist keine vollständige Liste, aber wir hoffen, dass es eine Idee gab, dass Sie alle Zertifikate sammeln müssen, die bestätigen, dass Sie das Darlehen nicht ohne eigenes Verschulden zurückzahlen können.
3. Vereinbaren Sie einen Leihurlaub
Ein Krediturlaub ist eine Laufzeit, in der der Schuldner nur die Zinsen für das Darlehen zahlen muss. Normalerweise dauern solche Ferien nicht länger als 12 Monate. Und wenn sie ausgehen, erhöht sich der Betrag der monatlichen Zahlung, da die Schulden für das Darlehen nirgendwo hingegangen sind.
Wir empfehlen: versuchen Sie nicht nur einen Darlehensurlaub zu verhandeln, sondern auch eine Verlängerung der Darlehenslaufzeit. Auf diese Weise müssen Sie nicht jeden Monat nach dem Ende des Kreditaufschubs wesentlich mehr bezahlen.
2. Wenden Sie sich an den Financial Ombudsman
Die Aufgabe des Finanzombudsmanns besteht darin, als Vermittler zwischen Einzelpersonen und Finanzinstituten zu fungieren und dabei zu helfen, keinen Fall vor Gericht zu bringen. Seine Dienste sind kostenlos, es gibt jedoch verschiedene Bedingungen, unter denen Sie ihn um Hilfe bitten können:
- Das Problem, mit dem Sie sich beim Finanzombudsmann beworben haben, trat spätestens vor drei Jahren auf.
- Ihre Schulden gegenüber der Bank überschreiten 500.000 Rubel nicht.
- Die Bank, von der Sie freiwillig einen Kredit aufgenommen haben, erklärt sich bereit, Streitigkeiten mit dem Ombudsmann beizulegen. Eine Liste dieser Banken finden Sie auf der Website der Bank of Russia Wichtig: Ab dem 1. Januar 2021 müssen Banken mit Finanzkommissaren zusammenarbeiten.
Der Bürgerbeauftragte wird Ihre Schulden gegenüber der Bank nicht liquidieren. Er kann Ihnen bei der Umstrukturierung, bei Zahlungsverzögerungen oder bei der Suche nach einer anderen Lösung helfen, die zu Ihnen und der Bank passt.
1. Erklären Sie sich für bankrott
Bevor Sie glücklich seufzen: „Nun, damit musste ich beginnen“, beachten Sie bitte, dass es keine Möglichkeit gibt, Insolvenz anzumelden und den Kredit nicht zu bezahlen.
- Finanzielle Insolvenz bedeutet, dass eine Person ihre Schuldenverpflichtungen gegenüber der Bank und Dritten nicht erfüllen kann.
- Was wird die Bank in einer solchen Situation tun? Er wird vor Gericht gehen, auf dessen Grundlage ein Schuldentilgungssystem erstellt wird. Wahrscheinlich wird ein Teil der Schulden durch die Beschlagnahme von Eigentum getilgt. Persönliche Gegenstände, Haushaltsgeräte, Elektronik, Gehäuse (wenn es nicht das einzige ist oder von der Bank verpfändet wird) - alles wird unter den Hammer für Schulden gehen.
- Gleichzeitig kann der Schuldner von der Zahlung von Geldbußen und Strafen befreit werden, gleichzeitig wird er jedoch auf die schwarze Liste gesetzt und es ist unwahrscheinlich, dass er jemals einen Kredit für einen großen Betrag erhält. Und selbst eine Debitkarte zu bekommen kann schwierig sein.
Bedingungen für die Insolvenzerklärung: Die Höhe der Schulden beträgt 500 Tausend Rubel, die Laufzeit der Schulden beträgt mindestens 90 Tage.
Vorteile des Insolvenzstatus:
- Sie müssen keine obligatorischen Darlehenszahlungen mehr leisten (mit Ausnahme von Steuern, Gebühren, Geldbußen).
- Strafen und Zinsen für Verbindlichkeiten werden nicht erhoben.
- Nach dem Verkauf des Eigentums des Schuldners hat die Bank kein Recht mehr, ihm Eigentumsansprüche aufzuerlegen.
Nachteile des Insolvenzstatus:
- Innerhalb von 5 Jahren können Sie sich nicht erneut für bankrott erklären und müssen der Bank, bei der Sie einen Kredit aufnehmen möchten, mitteilen, dass Sie ein Insolvenzverfahren durchlaufen haben.
- Während des Prozesses können Sie nur mit Genehmigung des Gerichts Immobilien kaufen und verkaufen, als Pfand übertragen, Geld auf Ihren Bankkonten verwalten oder ins Ausland reisen.
- Für 3 Jahre nach dem Insolvenzverfahren können Sie keine Position in den Leitungsorganen einer juristischen Person innehaben.
Wir hoffen, dass sich einer der Tipps zur Tilgung von Schulden an die Bank, wenn kein Geld vorhanden ist, als nützlich für Sie herausstellt. Sei gesund und finanziell gesund!