V dnešním světě jsou banky nezbytným zlem. Většina lidí jim svěřuje své prostředky, i když to není vždy bezpečnější než držet je doma ve skleněné nádobě. Jelikož však umožňujeme bankám používat naše peníze, musí z toho plynout určitá výhoda.
Po prostudování národního hodnocení na webu Banki.ru a po přečtení recenzí nejpopulárnějších karet ruských bank jsme sestavili výběr nejlepší kreditní a debetní karty s cashbackem roku 2019... Rozdělení pozic v ratingu je až na první místa poměrně libovolné - zaujímají je nesporní vůdci, pokud jde o výhody cashbacku.
Nejlepší kreditní karty s cashbackem roku 2019
5. Teplo, Oriental Express Bank
- Výhody: žádný roční poplatek za služby, až 5% cashback u bezhotovostních transakcí, spravedlivá lhůta až 56 dnů.
- Nevýhody: za vydání je provize - 800 rublů, kartu lze získat pouze v kanceláři banky, mohou uložit pojištění, pečlivě si přečíst smlouvu.
Bonusový program této karty umožňuje získání 5% cashbacku pro následující kategorie:
- Platba za služby.
- Lékárny.
- Komunikační služby.
- Veřejná doprava.
U ostatních nákupů se účtuje 1% cashback.
Bonusové body jsou připsány do 5 dnů od transakce a po 30 dnech budou k dispozici k použití. Díky bonusovým rublům můžete uhradit nákup zboží nebo služeb v 5% kategorie, ale pouze v plné výši a do 90 dnů od jejího dokončení.
4. Chalva, Sovcombank
- Výhody: bezplatná registrace a údržba karty se standardním designem, doba odkladu až 1080 dní, přírůstek PNR od 6% do 7,5%, v závislosti na počtu nákupů za měsíc.
- Nevýhody: pokuta za pozdní platbu na kartu, splátky na 12 měsíců jsou k dispozici v omezeném počtu obchodů, zboží pro akcie od Sovcombank není k dispozici ve splátkách.
V tomto případě jsme trochu podváděli, protože karta „Chalva“ je splátková karta. To znamená, že z něj nelze vybrat vypůjčené prostředky, používá se výhradně k bezhotovostním platbám. Podle podmínek je však společnost „Halva“ velmi blízká svým úvěrovým kolegům a většinu z nich převyšuje výhodami cashbacku.
Při jeho registraci není nutná žádná záloha. Můžete vložit své vlastní prostředky na kartu bez provize a vybrat je (také bez provize) v jakémkoli bankomatu.
- Při platbě „chalva“ na úkor vlastních prostředků karty obdržíte 3% od partnerů Sovcombank (včetně internetových obchodů) a 1% u ostatních obchodníků.
- A pokud platíte pomocí „Halva“ prostřednictvím aplikace Google Pay, Apple Pay nebo Samsung Pay u pokladen partnerské sítě a dalších obchodů, bude vráceno 12%, respektive 3% z nákupu. Toto se nevztahuje na online nákupy.
- Při nákupu na splátky v prvních třech měsících smlouvy, při telefonické platbě v pokladnách partnerů Sovcombank, získáte 5%.
Chcete-li získat cashback, musíte utratit alespoň 5 nákupů za celkem 10 tisíc rublů měsíčně.
Hlavní nevýhodou této karty je denní přírůstek 0,1% dlužné částky v případě opožděné platby.
3. Cash Back, Alfa-Bank
- Výhody: vrácení peněz až 10%, doba odkladu až 60 dní.
- Nevýhody: drahá roční služba - 3 990 rublů, existují podmínky pro získání cashbacku, mohou připojit službu pojištění úvěru.
Tato kreditní karta s cashbackem je dobrá pro ty, kteří často tankují na čerpacích stanicích, navštěvují kavárny a restaurace a utrácejí za nákupy nejméně 20 tisíc rublů měsíčně.
- Cashback za nákupy na čerpacích stanicích je 10%.
- Dvakrát méně - 5%, dostanete za výdaje v kavárnách a restauracích.
- U ostatních nákupů je účtováno 1% mezipaměti (včetně poplatků za bydlení a komunálních služeb při platbě na webu poskytovatele služeb).
Hlavní podmínkou pro výpočet cashbacku je však provedení debetních transakcí ve výši 20 tisíc rublů nebo více za kalendářní měsíc. Maximální částka vrácení peněz je 3 tisíce rublů za měsíc.
2. Dvojitý cashback, Promsvyazbank
- Výhody: odkladná lhůta 55 dnů, 10% cashback při použití úvěrového limitu pro nákup ve vybraných kategoriích, cashback pro doplnění karty, můžete si otevřít účet s časovým rozlišením PNO (až 8% v závislosti na utracené částce).
- Nevýhody: údržba karty - 990 rublů ročně, vysoká sazba půjčky - 26% ročně.
Jedna z nejlepších kreditních karet s cashbackem v roce 2019 nabízí 1% vrácení částky za doplnění karty k splacení úvěru (s výjimkou mezibankovní služby a služby převodu karet jiné banky). Za nákupy také obdržíte 1% cashback (bohužel zde nejsou zahrnuty účty za služby). A ve vybraných kategoriích došlo ke zvýšení 10% cashbacku. Mezi tyto kategorie patří:
- Film.
- Restaurace.
- Fast Food.
- Taxi.
- Sdílení auta.
Existuje však důležitá podmínka: aby bylo možné získat zvýšený cashback, musí být nákup plně zaplacen za kreditní prostředky. V případě částečného nebo úplného využití vašich vlastních prostředků obdržíte pouze 1% cashback.
Minimální částka pro výpočet cashbacku je 100 rublů. Za měsíc nemůžete získat více než 2 000 bonusů, což odpovídá 2 000 rublům. Výhodou bonusového programu je absence minimální částky pro převod bonusů na rubl.
1. Velký cashback, OTP banka
- Pros: 7% cashback ve vybraných kategoriích a 1% ve zbytku, bezplatná služba, žádná provize za vydání karty
- Nevýhody: tato karta není vydávána každému, může si pojistit 1200 rublů (při podpisu smlouvy pečlivě zkontrolujte, kde a k čemu jsou zaškrtávací políčka).
V tuto chvíli lze „Velký cashback“ bezpečně označit za nejlepší kreditní kartu s cashbackem v Rusku. Umožňuje získat zvýšený cashback v jedné ze šesti kategorií (vybráno při vydání karty).
- "Auto".
- „Cestuje“.
- „Všechno k opravě.“
- "Restaurace a zábava".
- „Rodina“ (zahrnuje supermarkety a účty za služby).
- Nakupování a krása.
Vybranou kategorii nelze změnit, proto buďte opatrní. U všech ostatních nákupů bude účtováno 1%. Bonusy nebudou připsány za nákupy nižší než 100 rublů. Také za fakturační období (měsíc) můžete získat až 3 tisíce rublů „kaše“, jak uživatelé webu Banki.ru láskyplně nazývají cashback.
Klienti z moskevského regionu mohou požádat o „velký cashback“ na webových stránkách OTP Bank.
Navzdory atraktivním a nezbytným kategoriím má však tato karta nevýhody. Můžete jej například získat, pokud pracujete a dostáváte od 50 tisíc rublů (pro regiony Ruské federace) nebo 70 tisíc rublů (pro Moskvu). A ačkoli recenze říkají, že skutečný příjem a dokonce ani místo výkonu práce nejsou zaměstnanci banky při vydávání karty vždy kontrolovány, nedoporučujeme lhát.
Mnoho uživatelů si také stěžuje, že z neznámých důvodů dostalo odmítnutí vydat kartu. Po 30 dnech po odmítnutí se můžete pokusit znovu podat žádost, někteří to schvalují.
Nejlepší debetní karty s cashbackem roku 2019
5. Banka v kapse Standard, Bank Russian Standard
- Pros: existuje 5% ročně s zůstatkem až 100 tisíc rublů, cashback až 15% od partnerů banky.
- Nevýhody: existují podmínky pro hromadění cashbacku a bezplatné roční služby, malá síť bankomatů po celé zemi.
Top 5 nejlepších bankovních karet s cashbackem otevírá nabídka Ruské standardní banky. Podle podmínek programu RS Cashback získáte zvýšený cashback 15% za nákupy od bankovních partnerů, 5% za nákupy při výběru 3 ze 7 kategorií zvýšeného cashbacku. Mezi nimi se v roce 2019 objevily nové:
- parkoviště;
- myčky aut;
- půjčení auta
Zbytek nákupů je připsán 1% cashback. Platba za bydlení a komunální služby s cashbackem „není zdanitelná“.
Bonusové body lze převést na rublů (v poměru jedna ku jedné), ale k tomu je třeba nashromáždit alespoň 1000 bonusů.
Abyste nezaplatili za službu karty, musíte mít na ní nebo na spořicím účtu (můžete jej otevřít paralelně s kartou) od 30 tisíc rublů. A abyste mohli získat cashback, musíte během bonusového období uskutečnit nákupy v celkové výši 5 tisíc rublů.
Chcete-li získat 5% PNR ve výši až 100 000 rublů, musíte v předchozím zúčtovacím období uskutečnit nákupy ve výši 3 000 rublů. Při otevření spořicího účtu je však již účtováno 5% ročně za částku 1000 rublů nebo více.
4. Multicard, VTB Bank
- Výhody: až 6% ze zůstatku na kartě (v závislosti na výši měsíčních výdajů z karty), bezplatný výběr hotovosti z bankomatů jiných bank, cashback až 10%.
- Nevýhody: Existují podmínky, za kterých je nashromážděn zvýšený cashback a bude k dispozici bezplatný servis karet a výběr hotovosti z bankomatů třetích stran.
To je dobrá debetní karta s cashbackem pro ty, kteří utratí 75 tisíc rublů nebo více za nákupy na čerpacích stanicích nebo v restauracích. Pouze v tomto případě dosáhne cashback 10%. Pokud utratíte od 15 do 75 tisíc rublů, obdržíte pouze 5% cashback a pokud utratíte od 5 do 15 tisíc rublů - a ještě méně, 2% cashback v „preferenčních“ kategoriích.
Existují však dobré zprávy - v prvním měsíci používání karty bude Cash back v bonusové kategorii 10%, bez ohledu na částku nákupu.
U ostatních kategorií (včetně bydlení a komunálních služeb) můžete získat zpět 1 až 2,5% hotovosti, opět v závislosti na utracené částce.
Pro prioritní kategorie můžete získat až 3 000 rublů cashback měsíčně a pro ostatní až 5 000 rublů.
Servírování Multicardu bude zdarma, pokud s ním utratíte více než 5 tisíc rublů měsíčně. Stejná podmínka platí i pro výběr hotovosti z bankomatů zdarma. Provize bude vrácena ve formě cashback na konci měsíce.
3. Debetní karta, Rocketbank (pobočka QIWI Bank)
- Klady: bezplatné vydání a služby (s tarifem „Cosy Cosmos“), úrok ze zbytku 5,5% ročně, cashback až 10% na „oblíbených místech“ a 1% na všechno ostatní, pohodlná mobilní aplikace, kurýr vám kartu doručí.
- Nevýhody: pouze vzdálená služba, kurýrní doručení není k dispozici ve všech městech Ruské federace, cashback v „raketových rublech“.
Tato lukrativní debetní karta pro cashback a úroky z zůstatku v roce 2019 nabízí uživatelům věrnostní program, ve kterém si každý měsíc mohou vybrat tři z pěti kategorií (tzv. „Oblíbená místa“). Jedná se o partnery banky, pokud jde o nákupy, od kterých získáte vyšší cashback. Bude to v „raketových rublech“, ale lze je utratit jako rubl v převodu 1: 1. Například pokud máte 3 000 Rocketrubles, můžete je utratit za náhradu zboží nebo služeb zakoupených za posledních 30 dní.
Dobrá zpráva pro ty, kteří platí za služby online: Rocketbank za to také účtuje 1% cashback.
Pětkrát měsíčně může držitel karty Rocketbank vybírat peníze z jakéhokoli bankomatu v jakékoli zemi bez provize, a to až do výše 150 tisíc rublů.
Dalším nepochybným plusem této karty je nedostatek podmínek pro akumulaci daně ve výši 5,5%. Žádné „utrácení alespoň n-tsati rublů“ nebo „ponechání alespoň n-tsati rublů na kartě“, jako ve většině ostatních bank.
Existuje pouze jedna významná nevýhoda - uložení kompenzací za nákupy bude trvat 3 000 „raketových rublů“.
2. Benefit, banka Home Credit
- Výhody: až 10% ročně pro nové zákazníky (pokud kartu vydáte online do 15. ledna), 10% cashback pro zábavu a od vybraných partnerů banky.
- Nevýhody: ve všech městech nejsou pobočky, existují podmínky, za kterých bude karta zdarma, časté problémy s internetovou bankou.
Jedna z mála debetních karet s cashbackem, která vrací peníze za účty. Je pravda, že pouze 1%, ale to je dobré. Stejné 1% se vrací za všechny nákupy. A za zábavní služby (včetně návštěvy aquaparků, kin, bowlingových drah, cirkusů atd.) Získáte zpět až 10% cashback.
Roční úrok na zůstatku bude 10 procent, pokud má karta zůstatek menší než 300 tisíc rublů a vy nakupujete ve výši 5 tisíc rublů nebo více za měsíc. V ostatních případech to bude 7%, a pokud je na kartě více než 300 tisíc rublů, pak bude PNR 3%.
Měsíční provize za používání karty se neúčtuje, pokud je na nákupy vynaloženo stejných 5 tisíc rublů (zohledňuje se také platba za služby) nebo pokud je na kartě alespoň 10 tisíc rublů.
Dalším významným plusem této karty je možnost vybírat hotovost 5krát bez provize v jakémkoli bankomatu na světě.
1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank
- Klady: je zde 6% ročně (na měsíční nákup 3 tisíce rublů nebo více), karta s více měnami, pohodlná internetová banka, doručování kurýrem.
- Nevýhody: existují podmínky, za kterých je karta zdarma, výběr peněz z bankomatů (kromě bankomatů Tinkoff) bez provize - od 3000 rublů.
S osobností Olega Tinkova můžete zacházet, jak chcete. Musíme však uznat, že duchovní dítě jeho banky - debetní karta Tinkoff Black - je velmi pohodlný produkt, který vám umožňuje vrátit část peněz vynaložených na různé nákupy. U řady kategorií je účtován cashback ve výši 1% a u některých preferenčních kategorií (čtvrtletně si můžete vybrat ze 3 kategorií ze 6) je účtován zvýšený cashback až do 5%. Rovněž se neustále nabízejí různé bonusy - výhodné nabídky partnerů. A cashback se nevyplácí „v bodech“, „bonusech“ nebo „díky“, ale v rublech.
Samozřejmě existují i „úskalí“:
- Existuje řada kategorií, pro které není cashback připsán. Zahrnují také platby za služby.
- Také nebude vrácena hotovost, pokud byla částka nákupu nižší než 100 rublů.
- Při výpočtu cashbacku je zaokrouhleno dolů na nejbližší celé číslo. Pokud by nákupy byly například za 299 a 399 rublů, pak cashback nebude 2,9 a 3,9 rublů, ale 2 a 3 rublů.
- Někdy nákupy nepatří do kategorie, ve které by měly být. Například jste zaplatili kartou v lékárně, ale nákup jste započítali jako „dům a zahrada“. Služba podpory se však v této věci obvykle setkává s uživateli na půli cesty.
- Za pravidelné nákupy můžete získat pouze 3 000 rublů za měsíc a za nákup se speciálními nabídkami až 6 000 rublů.
- Banka Tinkoff nemá v Rusku žádné pobočky, s výjimkou jediné kanceláře v Moskvě. Veškerá komunikace s podporou a operacemi probíhá prostřednictvím internetové banky. Jak však ukazuje smutná zkušenost mnoha vkladatelů, přítomnost mnoha kanceláří nezaručuje, že se banka jednoho dne promění v „důvěru, která praskla“.
Chcete-li mít debetní kartu s bezplatnou službou, musíte si na ní každý měsíc nechat 30 tisíc rublů, nebo mít vklad v bance Tinkoff ve výši 50 000 rublů nebo více, nebo tam mít aktivní půjčku. Můžete však požádat o převod na 6,2. Zatím je k dispozici všem, i když zpočátku to bylo považováno za plat.
V tomto případě bude služba karty (kromě informování prostřednictvím SMS) zdarma. V čem je háček? Skutečnost, že v tomto případě není v rozvaze 6% ročně až do výše 100 tisíc rublů. Toto omezení lze ale obejít, pokud si po přechodu na tarif 6.2 otevřete spořicí účet.
Ruské banky často mění podmínky svých programů cashback. Před vydáním karty si proto pozorně přečtěte informace o tarifech a podmínkách, za kterých dostanete malý, ale velmi chutný kousek „kaše“.